Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu

Bankovní půjčky

Datum 2.11.2022 Milan Boháček Milan Boháček

Chcete si půjčit peníze? Bankovní úvěry jsou bezpečné a jednoduché. Úroky navíc patří k nejvýhodnějším. Jak funguje bankovní půjčka online nebo jaká pravidla musíte splnit pro dlouhodobý bankovní úvěr zjistíte v naší recenzi.

  • Která bankovní půjčka je nejvýhodnější? Naše srovnání ovládla půjčka na cokoliv od Moneta Money Bank. Půjčí vám až 1,5 milionu Kč s RPSN od 6,9 %.
1. místo

Moneta nabízí rychlé online sjednání, jasné podmínky a výhodný úrok. Půjčit si můžete od 5 tisíc Kč do 1,5 milionu Kč na 2 roky až 10 let. Správa půjčky je zdarma.

2. místo

Úvěr od České spořitelny můžete předčasně splatit zdarma. Při řádném plnění získáte slevu na úrocích. Nechybí pojištění schopnosti splácet ani mobilní aplikace.

3. místo

Půjčka 10 tisíc Kč až 1 milion Kč s dobou splácení až 8 let a mimořádnými splátkami zdarma. Díky pojištění schopnosti splácet si můžete snížit úroky.

Nejlepší bankovní půjčka

Recenze půjčky od Moneta Money Bank – nejlepší bankovní půjčka

bankovní půjčka od Moneta Money bank recenze

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 1,5 mil. Kč | Doba splácení: 2 roky až 10 let | Předčasné splacení: ano (poplatek 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené částky) | Úrok: od 6,69 % ročně | RPSN: od 6,9 % do 26,7 % | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (7:00 až 21:00)

Klady
  • Nízký úrok od 6,69 %
  • Sjednání online
  • Jednoduché podmínky
  • Půjčka až 1,5 mil. Kč
  • Správa půjčky zdarma
Zápory
  • Poplatek za předčasné splacení

Moneta Money Bank nabízí svoji půjčku na cokoli s úrokem od 6,69 % ročně. Žádat můžete sumy od 5 tisíc Kč do 1,5 milionu Kč. Administrativa není složitá, úvěry do 600 tisíc vyřídíte kompletně online. Pokud máte u Monety účet na který vám chodí výplata, nemusíte dokládat vůbec nic. Banka si vše potřebné zjistí sama. Peníze převede do několika minut od podepsání smlouvy.

Správa bankovní půjčky je zcela zdarma. Počítejte ovšem s nutností vlastnit u Moneta Money Bank osobní konto. Pokud jej nemáte, banka jej zdarma zřídí během vyřizování žádosti o úvěr. Nepotěší poplatek za předčasné splacení úvěru. Činí 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené sumy. Rozhoduje doba zbývající do konce původního splátkového kalendáře.

Standardní doba splácení se pohybuje od 2 do 10 let. Počítejte také s nutností zajistit si spolužadatele u žádostí přesahujících 1 milion Kč. Spolužadatel nemusí být členem rodiny. Vyšší půjčky bohužel nelze sjednat pomocí internetového bankovnictví.

Recenze půjčky od České spořitelny – slevy za řádné splácení

bankovní půjčka od České spořitelny recenze

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 2 tisíce Kč – 1 mil. Kč | Doba splácení: 1 rok až 10 let | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Úrok: individuální (nejvýše 19,99 %) | RPSN: individuální | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (bez omezení)

Klady
  • Předčasné splacení zdarma
  • Možnost přizpůsobit splátky
  • Rychlé sjednání
  • Variabilní pojištění schopnosti splácet
  • Velké množství poboček
Zápory
  • Přesné RPSN se dozvíte až po zaslání poptávky

Jedna z největších a nejoblíbenějších českých bank nabízí standardní půjčku od 2 tisíc Kč do 1 milionu Kč. Splácet můžete od 12 měsíců do 10 let. Úrok počítá Česká spořitelna každému klientovi individuálně. Obvykle se pohybuje mezi 5 % a 20 %. Velkou roli hraje řádné splácení. Pokud plníte své smluvní závazky, může vám banka část plateb odpustit. Podrobnosti, včetně výše úspory, zjistíte pomocí finanční kalkulačky na oficiálních webových stránkách.

Příjemným bonusem je předčasné splacení zdarma. Výši splátek navíc můžete přizpůsobovat v průběhu čerpání úvěru. Pokud nejméně šest měsíců řádně splácíte, můžete si dokonce jednu splátku odložit. Nechybí ani nabídka pojištění schopnosti splácet. Na výběr jsou dvě standardní varianty a jedna speciální pro seniory ve věku od 63 do 69 let.

Bankovní půjčku od České spořitelny pohodlně vyřídíte online. Ověření totožnosti standardně probíhá pomocí bankovní identity. V případě potřeby však můžete navštívit některou z mnoha poboček.

Recenze půjčky od mBank – úrok od 5,99 %

bankovní půjčka od mBank recenze

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 1 mil. Kč | Doba splácení: 1 rok až 8 let | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Úrok: od 5,99 % | RPSN: individuální | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Klady
  • Mimořádné splátky zdarma
  • Výhodné podmínky pro první klienty
  • Úrok od 5,99 %
  • Pojištění schopnosti splácet snižuje úroky
Zápory
  • Doba splácení nejvýše 8 let
  • Noví klienti nemohou úvěr uzavřít online

Bankovní úvěr od mBank sjednáte pomocí elektronického formuláře. Půjčit si můžete částky od 10 tisíc Kč do 1 milionu Kč. Úroková sazba začíná na hodnotě 5,99 %. Nejvýhodnější úrok je spojený s pojištěním schopnosti splácet. Sníží jej až o 3 %. Potěší také předčasné splacení zdarma.

Stávající klienti se nemusí zdržovat složitou administrativou. Vše zařídí v mobilní aplikaci. Noví zájemci bohužel nemohou uzavřenou smlouvu podepsat online. Musí se osobně dostavit na pobočku nebo využít poštovního kurýra. Doba splácení se pohybuje mezi 12 měsíci a 8 lety. Maximální délka trvání splátkového kalendáře je proti konkurenci mírně kratší.

Zajímavou novinku nabízí mBank prvním žadatelům o úvěr. Půjčka do 40 tisíc Kč se splatností 12 nebo 24 měsíců bez úroku. Zaplatí pouze jednorázový poplatek ve výši 2 % ze žádané sumy.

Recenze půjčky od Komerční banky – osobní půjčka do 2,5 milionu Kč

bankovní půjčka od Komerční banky recenze

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 2,5 mil. Kč | Doba splácení: 1 rok až 8 let | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Úrok: od 6,4 % | RPSN: individuální | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny 7:00 až 22:00, víkendy 8:00 až 22:00)

Klady
  • Úroková sazba od 6,4 %
  • Půjčka až 2,5 mil. Kč
  • Předčasné splacení zdarma
  • Nižší úrok při sjednání online
Zápory
  • Vyhodnocení žádosti o úvěr stojí 490 Kč
  • Online sjednáte pouze půjčky do 150 tisíc Kč

Komerční banka vám půjčí až 2,5 milionu Kč. Úroky začínají na 6,4 %. Pokud aktivně využíváte osobní účet, můžete menší úvěr do 150 tisíc Kč pohodlně sjednat online. Stačí vyplnit elektronický formulář v internetovém bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Online vyřízení žádosti navíc znamená slevu 0,5 % na úrocích.

Vzhledem k vysokému finančnímu limitu překvapí délka splácení omezená na 8 let. Potěší předčasné splacení bez poplatku. Individuálně nastavit si můžete také den odeslání splátky. Banka přirozeně nabízí i pojištění schopnosti splácet. Připravte se ovšem na poplatek 490 Kč za zpracování a schválení úvěrové žádosti.

Recenze půjčky od Raiffeisen Bank – minutová půjčka do 800 tisíc Kč

Raiffeisen Bank půjčka

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 800 tisíc Kč | Doba splácení: 3 měsíce až 10 let | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Úrok: od 6,7 % | RPSN: od 6,9 % | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Klady
  • Doba splácení od 3 měsíců
  • Předčasné splacení zdarma
  • Rychlé schválení
  • Možnost změnit výši splátky
Zápory
  • Noví klienti nevyřídí úvěr online
  • Půjčka nejvýše 800 tisíc Kč

Minutová půjčka od Raiffeisen Bank potěší zájemce o bankovní krátkodobý úvěr. Splátkový kalendář lze zkrátit na pouhé tři měsíce. Maximální doba splácení je standardních 10 let. Úroková sazba začíná na 6,7 %. Výši splátek můžete průběžně měnit. Předčasné splacení je zdarma.

Čerpat lze částky od 5 tisíc Kč do 800 tisíc Kč. Mezi bankami patří úvěrový limit Equa bank k těm nejnižším. Podání žádosti i samotné schválení nezabere mnoho času. Zájemci, kteří nevyužívají osobní účet od Equa bank ovšem musí po schválení úvěru navštívit pobočku a podepsat smlouvu, případně si dokumenty nechat zaslat kurýrní službou.

Srovnání nejlepších bankovních půjček

bankovní úvěr od Moneta Money bank recenze Moneta Money Bank
★★★★★
Půjčka
5 tisíc Kč – 1,5 mil. Kč
Půjčka do 1,5 mil. Kč s nízkým úrokem a jednoduchými podmínkami. Žádost vyřídíte online. Doporučujeme Zjistit více
bankovní úvěr od České spořitelny recenze Česká spořitelna
★★★★★
Půjčka
2 tisíce Kč – 1 mil. Kč
Bezúčelový úvěr s individuálně nastavenou úrokovou sazbou. Při řádném splácení vám banka část plateb odpustí. Doporučujeme Zjistit více
bankovní úvěr od mBank recenze mBank
★★★★★
Půjčka
10 tisíc Kč – 1 mil. Kč
Mimořádné splátky zdarma a bezúročná půjčka do 40 tisíc Kč pro nové klienty. Noví klienti ovšem musí počítat s návštěvou pobočky. Doporučujeme Zjistit více
bankovní úvěr od Komerční banky recenze Komerční banka
★★★★
Půjčka
10 tisíc Kč – 2,5 mil. Kč
Půjčka až 2,5 mil. Kč s dobou splácení až 8 let. Předčasné splacení zdarma. Online sjednání pouze u půjček do 150 tisíc Kč. Zjistit více
Raiffeisen Bank půjčka Raiffeisenbank bank
★★★★
Půjčka
5 tisíc Kč – 800 tisíc Kč
Úvěr s možností průběžně měnit výši splátek. Předčasné splacení zdarma. Počítejte s finančním limitem omezeným na 800 tisíc Kč. Zjistit více

Jak vybrat nejvýhodnější bankovní půjčky

Řešíte nedostatek financí? Půjčka patří k základním nástrojům, které mohou pomoci potíže překonat. Mezi nejdůvěryhodnější poskytovatele úvěrů patří banky. Díky konkurenci a tlaku nebankovních finančních společností navíc prochází bankovní sektor výraznou proměnou a modernizací. Představa banky ve spojitosti se složitou administrativou, zdlouhavým jednáním nebo nepřehlednými smlouvami, dnes dávno neplatí.

Testado radíTestado radí

Existuje rozdíl mezi úvěrem a půjčkou? Oba pojmy se běžně zaměňují, řečí legislativy se však půjčka týká jakýchkoli zapůjčených předmětů či peněz a řeší ji občanský zákoník. Úvěr řeší výhradně poskytnutí peněz, smí jej nabízet pouze licencované osoby a podléhá zákonu o spotřebitelském úvěru.

Bankovní půjčky a jejich srovnání

Banky běžně nabízí řadu úvěrových produktů. Každý z nich je optimální pro jiné klienty. Standardem je spotřebitelský úvěr neboli klasická půjčka od banky či nebankovní společnosti. Peníze můžete zpravidla použít na cokoli, sjednání není složité a nepotřebujete ručit vlastním majetkem.

nejlepší bankovní půjčka s výhodným úrokem

Pro financování náročnějších projektů slouží hypotéční úvěr, tedy bankovní půjčka se zástavou. Klasickou hypotéku využijete na financování bydlení, americká hypotéka není účelově omezená. Hypotéky mají výhodnější úrok než spotřebitelské půjčky. Můžete také čerpat vyšší částky na delší dobu. Vyžadují ovšem náročnější administrativu a záruku v podobě nemovitého majetku. Nejčastěji vlastního domu či bytu.

Pokud splácíte starší půjčku, můžete ji výhodně refinancovat. Převést do nové banky s výhodnějším úrokem. Refinancování je často spojené s konsolidací. Konsolidace umožňuje sloučit více půjček do jedné s možností nově nastavit výši splátek.

Mezi krátkodobé úvěry spadá kontokorent. Vždy se váže k vašemu bankovnímu účtu a nelze jej uplatnit u cizí banky. Finanční limit obvykle nepřesahuje desítky tisíc Kč, splácení je volné. Úroky přitom platíte jen z dlužné sumy. Úroková sazba ovšem bývá poměrně vysoká. Kontokorent se proto nevyplatí pro dlouhodobý bankovní úvěr.

Speciální úvěry se týkají OSVČ a podnikatelů. Nabídka je velmi pestrá díky řadě podpůrných programů pro konkrétní obor či oblast. Samozřejmě existuje také bankovní úvěr pro začínající podnikatele. Půjčky jsou zpracovány tak, aby firmám umožnily čerpat státní dotace, případně akceptovaly specifika daného oboru. Například proměnlivou výši příjmů v závislosti na ročním období.

Kontokorent Krátkodobý nezajištěný úvěr Vysoké úroky Menší částky Bezúčelový
Spotřebitelský úvěr Střednědobý nezajištěný úvěr Standardní úroky Běžné částky Bezúčelový
Hypotéka Dlouhodobý zajištěný úvěr Velmi nízké úroky Velmi vysoké částky (dle hodnoty zástavy) Účelový
Americká hypotéka Dlouhodobý zajištěný úvěr Nízké úroky Vysoké částky (dle hodnoty zástavy) Bezúčelový
Refinancování a konsolidace Individuální úvěr Individuální úroky Běžné částky Účelový
Podnikatelský úvěr Střednědobý nezajištěný úvěr Individuální úroky (státní podpora, atp.) Běžné částky Účelový i bezúčelový

Nejlepší banka na půjčku

Výhodou bankovních půjček jsou především nízké úroky a vysoká míra bezpečnosti. Standardem je možnost zřídit si pojištění schopnosti splácet. Poplatky za odloženou nebo opožděnou platbu také nebývají extrémní. Samozřejmě můžete využít kvalitní zákaznickou podporu, včetně osobní návštěvy pobočky. Stále častěji odpadá složitá administrativa. Řadu úkolů pohodlně a rychle vyřídíte v mobilní aplikaci či internetovém bankovnictví.

Náš tipNáš tip

Vyřízení úvěrových žádostí v mobilní aplikaci je nejen rychlejší a pohodlnější, ale často také levnější. Některé banky například účtují poplatek za sjednání úvěru na pobočce.

Nevýhodou zůstávají přísnější podmínky pro schválení úvěru. Banky obecně cílí především na bezpečné klienty se vzornou úvěrovou historií a stabilním příjmem u kterých je minimální riziko nesplacení sjednaných závazků. Pokud máte osobní účet u jiné banky než u které žádáte o úvěr, počítejte s komplikovanějším schvalovacím procesem. Pravděpodobně budete muset osobně navštívit i pobočku.

Klady
  • Nízké úroky
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Kvalitní zákaznická podpora
  • Pobočky
  • Jednoduchá administrativa
  • Mobilní aplikace
Zápory
  • Přísnější posuzování klientů
  • Delší schvalovací proces u klientů jiných bank

Nejlevnější bankovní půjčky a jejich podmínky

Podání žádosti je velmi jednoduché. Stačí vyplnit elektronický dotazník a dále se řídit pokyny. Pokud žádáte o úvěr u banky ve které současně využíváte osobní účet, zbavíte se většiny administrativy. Banka sama ověří vaše příjmy a nebude od vás vyžadovat žádné další doklady. Bankovní půjčka bez doložení příjmu je vyřízená velmi rychle, obvykle nemusíte chodit ani na pobočku.

výhodná bankovní půjčka recenze

Nejlevnější půjčka u banky souvisí s vaší bonitou. Bonita vyjadřuje úvěruschopnost, tedy pravděpodobnost s jakou řádně a včas zaplatíte svůj dluh. Bonitu počítá každá banka dle vlastního algoritmu. Většinou zohledňuje záznamy v registrech dlužníků, řádné splácení u předešlých úvěrů i výši a stabilitu příjmů. Svoji roli hraje také délka splácení či celková půjčená suma, stejně jako obecné statistické údaje. Například věk nebo vzdělání.

Testado radíTestado radí

Banka obvykle vyžaduje k poskytnutí půjčky svůj osobní účet. Pokud nepatříte ke klientům, automaticky vám jej sjedná při žádosti o půjčku. Založení i vedení je obvykle zdarma.

Jak srovnat náklady u bankovní půjčky?

Hlavním nákladem je u drtivé většiny bankovních půjček úrok. Obvykle však není jediným. Cenu bankovní půjčky mohou zvyšovat poplatky za správu či schválení úvěru. Pro objektivnější srovnání různých nabídek slouží roční procentní sazba nákladů (RPSN). Kromě úroku zahrnuje také administrativní a správní poplatky, platby za vedení úvěru, pojištění schopnosti splácet nebo poplatek za převod peněžních prostředků. RPSN se vždy vztahuje k jednomu roku.

Bankovní půjčka po insolvenci?

Pokud jste v minulosti čelili insolvenci nebo exekuci, půjčí vám banka až po uplynutí určité doby. Obvykle jde nejméně o pět let. Ve výjimečných případech, kdy prokážete stabilní a vysoké příjmy, lze dobu zkrátit až na tři roky.

Náš tipNáš tip

Pokud nemáte dobrou úvěrovou minulost, ale vaše finanční situace se podstatně zlepšila, nenechte se odradit prvním odmítnutím. Jiná banka může bonitu hodnotit na základě jiných kritérií a úvěr vám poskytnout.

Bankovní půjčky pro důchodce

Lidé pobírající starobní, vdovský/vdovecký nebo invalidní důchod mohou o půjčku žádat stejně jako kdokoli jiný. Pravidelným příjmem je v tomto případě přiznaný důchod. Banka rozhoduje o schválení půjčky na základě bonity, kde věk hraje méně významnou roli. Proto se také nesetkáte v portfoliu bank s nabídkou speciálních úvěrů pro seniory.

výhodná bankovní půjčka s nízkým úrokem srovnání

Některé banky navíc nabízí starším či invalidním klientům jisté výhody. Například speciální pojištění schopnosti splácet či odpuštění poplatků spojených s návštěvou pobočky a následnou pomocí od finančního poradce.

Mohu žádat o půjčku na mateřské dovolené?

Šance na získání bankovního úvěru je na mateřské dovolené obvykle horší. Vzhledem k nižším příjmům se úměrně snižuje také bonita. Vhodné může být sjednání půjčky na manžela, případně zajištění spolužadatele nebo ručitele.

Testado radíTestado radí

Pokud na mateřské dovolené čelíte finančním potížím, zkuste ověřit nárok na příspěvek ve hmotné nouzi. Zahrnuje příspěvek na živobytí, doplatek na bydlení nebo mimořádnou okamžitou pomoc.

Půjčku si vždy dobře promyslete

Přestože banky přísně hodnotí úvěrové schopnosti potenciálních klientů a nepatří k rizikovým věřitelům, nespoléhejte automaticky na tyto výhody. Vždy zvažte, zda půjčku opravdu potřebujete. Počítejte také s finanční rezervou, kterou pokryjete nečekané propady příjmů aniž bezprostředně ohrozíte splátkový kalendář.

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Celkové hodnocení: 4.8 (11 hlasů)

Autor článku

Milan Boháček
Milan Boháček

Technologický nadšenec se zvláštní zálibou v letectví a astrofyzice. Nemůže se dočkat dalšího letu Starship. Ve volných chvílích sleduje sci-fi seriály a baví se hraním šachu. Stres odbourává při vaření. Díky 3D tiskárně si plní dětské sny, takže modely raket, vetřelců a dinosauřích koster začínají pomalu přetvářet jeho byt v pravé nerdí doupě.

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odeslat komentář