Nejlepší mikropůjčky – Recenze a porovnání 2024

Nečekané výdaje pár dní před výplatou? Díky mikropůjčce získáte peníze rychle a bez otravné administrativy. Srovnali jsme malé bankovní i nebankovní půjčky s ohledem na podmínky či maximální výši úvěru. Poradíme jak získat mini půjčku pro studenty nebo tipy na konsolidaci půjček. Náš test ovládla mikropůjčka Zaplo. Peníze máte na účtu do 15 minut. Mezi bankovními mikropůjčkami si nejlépe vedla nabídka od České spořitelny, Peníze na klik.

Nejlepší mikropůjčka

Recenze mikropůjčky od Zaplo – nejlepší mikropůjčka

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 30 tisíc Kč | Splatnost: do 30 dnů (možnost prodloužení až na 12 měsíců) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ano | Doložení příjmů: ne | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ano (do 16 000 Kč) | Úroková sazba: od 0 % | RPSN: od 0 % | Infolinka: ano (všední dny 8:00–19:00, víkendy 9:00–17:00)

Zaplo vám půjčí až 30 tisíc Kč bez složité administrativy. Peníze máte na účtu do 15 minut. Úroky ovlivňuje výše mikropůjčky i celková doba splácení. Vše přehledně vidíte na finanční kalkulačce. První půjčku navíc získáte zdarma. Stačí ji splatit do jednoho měsíce a nemusíte se bát žádných úroků!

Žádost podáte online. Doložíte potvrzení o zaměstnání a mějte po ruce platný občanský průkaz. Překážkou nejsou ani negativní záznamy v registrech. Peníze ovšem nezískáte v případech, kdy máte jiný nesplacený závazek nebo čelíte exekuci. Pokud se dostanete do nečekaných potíží, můžete splátku opakovaně odložit o 30 dnů. Jen dávejte pozor na poplatek, který je s každým odkladem spojený. Výše závisí na půjčené sumě. Podrobnosti pomůže vyřešit infolinka, která pracuje každý den, včetně víkendů.

Recenze mikropůjčky od Kamali – mikropůjčka s levným odložením splátky

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 20 tisíc Kč | Splatnost: do 30 dnů (možnost prodloužení až na 12 měsíců) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ano | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ano (do 15 000 Kč) | Úroková sazba: od 0 % | RPSN: od 0 % | Infolinka: ano

Kamali navazuje na oblíbenou japonskou půjčku. Noví klienti mohou získat až 15 tisíc Kč a pokud vše splatí do 14 dnů, nebudou platit žádné úroky ani jiné poplatky. Splátky můžete opakovaně odložit. Poplatek činí pouze 49 Kč za každou půjčenou tisícikorunu. Díky němu patří Kamali mezi nejbezpečnější půjčky na trhu. Nemusíte se bát vysokých penále, pokud náhodou nepošlete některou splátku včas.

Úvěrovou žádost obvykle vyřídíte do několika minut. Pokud potřebujete peníze opravdu rychle, můžete si připlatit za expresní připsání financí na účet. Získáte je do 60 minut. Díky službě bezpečná splátka si můžete až dvakrát odložit platbu bez jakékoli sankce. Pojistka stojí 199 Kč. Jednou z mála nevýhod je poměrně omezená maximální výše mini úvěru. Ani dlouhodobí klienti si nemohou půjčit více než 20 tisíc Kč. Připravte se také na chudší web s poněkud zastaralým designem.

Recenze mikropůjčky od České spořitelny – nejlepší mikropůjčka od banky

Typ: bankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 50 tisíc Kč | Splatnost: neomezená (s minimální splátkou 3 –10 % sjednaného limitu měsíčně) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ano | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ne | Úroková sazba: individuální | RPSN: individuální | Infolinka: ano (nonstop)

Česká spořitelna nenabízí klasickou jednorázovou mikropůjčku, ale komplexní účet s názvem Peníze na klik. Kombinuje vlastnosti mikropůjčky s běžným účtem a kontokorentem. Půjčit si můžete až 50 tisíc Kč. Splácet musíte pouze povinné minimální měsíční zálohy. Výše úroků závisí na půjčené částce a době splácení. Pokud dluh uhradíte do několika týdnů, zaplatíte navíc jen pár desítek korun.

Peníze na klik využívají vlastní účet s předem nastaveným limitem. Ten můžete čerpat opakovaně podobně jako v případě kontokorentu. Za vedení účtu nic neplatíte. Splácíte pouze úroky z dlužné částky. Součástí účtu je vlastní platební karta i mobilní aplikace. Karta navíc spadá do programu Moneyback, který nabízí zajímavé slevy při nákupech. Klienti České spořitelny si mohou Peníze na klik zřídit pohodlně a rychle online, nové klienty čeká doložení příjmů nebo potvrzení o zaměstnání.

Recenze mikropůjčky od Movineno (Viva Credit) – peníze na 30 dnů bez úroku

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 30 tisíc Kč | Splatnost: až 2 roky | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ne | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 30 minut | První mikropůjčka zdarma: ne | Úroková sazba: od 0 % | RPSN: od 0 % | Infolinka: ano (všední dny 8:00–17:00)

Hledáte krátkodobou půjčku, kterou splatíte do měsíce? Movinero (Viva Credit) vám půjčí až 30 tisíc Kč na 30 dnů bez jakéhokoli úroku. Žádost podáte online. Vyřízení zabere asi 30 minut. Peníze vám Movinero zašle do 15 minut. Záleží ovšem na vaší bance, kdy finance reálně připíše na účet.

Pokud nestihnete půjčenou sumu do měsíce splatit, počítejte s vyššími úroky. Přesná výše se odvíjí od půjčené částky. Denní poplatek vám spočítá interaktivní finanční kalkulačka. Každý měsíc musíte splatit nejméně 10 % z dlužné částky. Podobně jako jiné mikropůjčky, ani nabídka od Movinero není vhodná pro dlouhodobé splácení. Výše RPSN, tedy roční úrok, společně s dalšími poplatky, může násobně převýšit původní dluh.

Recenze mikropůjčky od CreditOn – malá půjčka na cokoli

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 20 tisíc Kč | Splatnost: neomezená (s minimální splátkou dle sjednaného limitu měsíčně) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ano | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ne | Úroková sazba: od 40 % | RPSN: individuální | Infolinka: ano

Potřebujete nutně koupit novou pračku nebo ledničku, ale výplata dorazí až za týden? CreditOn vám rychle půjčí až 20 tisíc Kč. Splátky si nastavíte sami dle svých možností. Určený máte pouze minimální měsíční limit.

Přesné podmínky, včetně minimální měsíční splátky, vidíte na úvěrové kalkulačce. V žádosti o půjčku si určíte i přesný den, kdy chcete měsíční splátky zasílat. Žádost dokáže CreditOn vyřídit online do 15 minut. Podmínkou je správné doložení všech dokladů. Nevýhodou je vyšší úroková sazba, která začíná na 40 % měsíčně.

Recenze mikropůjčky od Půjčka 7 – rychlá půjčka s věrnostním programem

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 20 tisíc Kč | Splatnost: do 28 dnů (možnost prodloužení po zaplacení poplatku) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ne | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ano | Úroková sazba: od 0 % | RPSN: od 0 % | Infolinka: ano (všední dny 8:00–17:00)

Mikropůjčka, kterou vyřídíte online do 15 minut. První úvěr u Půjčky 7 máte zdarma. Bez úroku nebo jiných poplatků. Podmínkou je nepřekročit částku 8 tisíc Kč a vše řádně splatit do 14 dnů. Ověření klienti si mohou půjčit až 20 tisíc Kč. Standardní doba splatnosti nemůže překročit 28 dnů. Přirozeně ji lze prodloužit, ale předem počítejte s tím, že poplatek za prodloužení musíte uhradit do 23 hodin od podání žádosti.

Podmínky pro schválení úvěru se příliš neliší od jiných poskytovatelů. Půjčka 7 vyžaduje vlastní příjem, žádné neuhrazené dluhy a soukromý bankovní účet, kam vám pošle peníze. Administrativa nezabere více než 15 minut a kompletně ji vyřídíte online. Zajímavým benefitem je věrnostní program. Pokud řádně splatíte jeden úvěr, získáte slevu na další. Sleva se pohybuje od 5 % do 25 %.

Recenze mikropůjčky od SOS Credit – rychlá půjčka na cokoli

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 30 tisíc Kč | Splatnost: do 28 dnů (možnost opakovaného prodloužení po zaplacení poplatku) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ne | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: do 15 minut | První mikropůjčka zdarma: ano | Úroková sazba: od 0 % | RPSN: od 0 % | Infolinka: ano (všední dny 8:00–18:00)

Díky SOS Credit můžete získat až 30 tisíc Kč. První mini půjčka je zdarma, pokud ji splatíte do 14 dnů. Věrní klienti mohou čerpat slevu od 10 % do 20 % na všechny své mikropůjčky. Pro schválení žádosti nepotřebujete žádného ručitele, stačí jen doložit pravidelný příjem a nemít žádný nesplacený dluh či exekuci.

Standardní doba splatnosti nepřekračuje 28 dnů. Lze ji prodloužit, ovšem pod podmínkou úhrady zvláštního poplatku. Pokut poplatek nezaplatíte do 23 hodin, žádost o prodloužení je automaticky zamítnuta. V případě nečekaných finančních potíží si můžete dohodnout i splátkový kalendář. Půjčku můžete samozřejmě splatit ještě před termínem. V tom případě se nemusíte obávat žádných sankcí.

Recenze mikropůjčky od Credit Go – online mikropůjčka

Typ: nebankovní mikropůjčka | Maximální výše úvěru: 20 tisíc Kč | Splatnost: do 30 dnů (možnost prodloužení po zaplacení poplatku) | Kontrola registrů: ano | Potvrzení o zaměstnání: ne | Doložení příjmů: ano | Zpracování žádosti: bezodkladně | První mikropůjčka zdarma: ne | Úroková sazba: od 36 % | RPSN: individuální | Infolinka: ano (všední dny 8:00–18:00, neděle 8:00–17:00)

Credit Go vám poprvé půjčí až 15 tisíc Kč se splatností nejvýše 30 dnů. Žádost vyřídíte online. Ověření klienti mohou čerpat až 20 tisíc Kč. Dobu splatnosti lze prodloužit za poplatek, který vidíte přímo na finanční kalkulačce. Credit Go své zákazníky pravidelně zapojuje do rozmanitých soutěží. Vyhrát můžete dovolenou, dárkový koš i slevový voucher. Věrní klienti mohou navíc čerpat slevy od 5 % do 25 %.

Nevýhodou jsou poměrně vysoké úrokové sazby, které začínají na 36 %. Připravte se také na vyšší poplatek za prodloužení splatnosti. Credit Go je pouze krátkodobá mikropůjčka. Pokud chcete splácet déle než měsíc, vůbec se vám nevyplatí.

Srovnání mikropůjček

Jak vybrat nejlepší mikropůjčku

Máte nečekané výdaje pár dní před výplatou? Mikropůjčka vám zajistí peníze rychle a pohodlně, bez složitého papírování nebo návštěvy banky. Pokud dodržíte krátkou dobu splatnosti, nemusíte se bát ani přehnaných úroků.

Co je mikropůjčka?

Mikropůjčka disponuje několika základními znaky. Především se týká menších částek v řádu několika tisíc korun. Doba splatnosti standardně nepřekračuje jeden měsíc. Malá půjčka se navíc zpracuje bez zbytečných průtahů. Obvykle online. Pokud splňujete podmínky, můžete mít peníze na účtu do 15 minut od podání žádosti.

• Menší částky (maximálně desítky tisíc Kč)
• Krátká splatnost (řádově týdny)
• Rychlé vyřízení žádosti (obvykle během několika minut)

Jak využít malou půjčku?

Mikropůjčky nejsou účelově vázané, takže je můžete použít prakticky na cokoli. Vzhledem ke svému charakteru, tedy rychlému vyřízení a krátké době splatnosti, se hodí především pro krytí nečekaných výdajů. Typickými příklady jsou nákupy domácích spotřebičů, elektroniky nebo opravy automobilu. Vše co potřebujete nutně zaplatit těsně před výplatou, kdy na účtu nemáte dostatek prostředků.

Protože peníze rychle vrátíte, není pro vás zajímavá dlouhodobá půjčka v bance, která je navíc často spojena s delší administrativou či návštěvou pobočky. Pokud splníte podmínky, nabízí mikropůjčka i zajímavý benefit v podobě nízkého či dokonce nulového úroku.

Malá půjčka ihned na účet?

Velkou výhodu mini půjčky je bleskové posouzení a následné schválení či odmítnutí žádosti. Řada společností navíc nabízí mimořádně výhodné podmínky, pokud si u nich půjčujete poprvé nebo dokážete úvěr velmi rychle splatit. Vše vyřídíte online, prakticky v libovolnou denní dobu. Mnohé společnosti půjčí i klientům s horšími záznamy v registrech. Peníze nejsou účelově vázané. Hledat nemusíte ani ručitele nebo dávat do zástavy svoji nemovitost.

Nevýhodu představují vyšší úroky při delší době splácení. Standardní součástí mikropůjček jsou také vysoké poplatky za odložení platby, stejně jako citelné pokuty za opožděnou splátku. Pokud nedokážete úvěr včas splatit, mohou penále spolu s úroky rychle převýšit vypůjčenou částku a během několika měsíců ji násobně překonat.

Většina společností také omezuje maximální výši úvěru novým klientům. Výhodné podmínky pro první půjčku často platí pouze pro malé částky s mimořádně krátkou dobou splatnosti. Běžně nemusí překročit dva týdny.

Výhody a nevýhody mikropůjčky

Mikropůjčku nebo kontokorent?

Kontokorent má s mikropůjčkou mnoho společného. Oba úvěry slouží především pro překonání krátkodobých finančních potíží. Výhodou mikropůjčky je v některých případech snazší a rychlejší zřízení, případně výhodnější podmínky při dodržení všech závazků. Kontokorent je ovšem bezpečnější volba pro situace, kdy si nejste zcela jistí včasným splacením všech závazků. Úroky a poplatky jsou výrazně nižší. Kontokorent navíc můžete využívat pravidelně, aniž byste museli stále uzavírat novou smlouvu.

Získáte mikropůjčku bez doložení příjmu?

Dlouhodobou snahou evropských vlád je snížit klientská rizika spojená se zřízením úvěru. Bankovní i nebankovní společnosti jsou nucené podstatně více prověřovat své klienty. Pokud je zřejmé, že nebudou schopni své dluhy splatit, žádnou půjčku jim neposkytnou. Trh díky tomu opouští finanční spekulanti podnikající na hraně zákona. Nezanedbatelnou část svých výdělků získávali lákavými půjčkami problematickým klientům u kterých očekávali větší či menší prohřešky. Následně je drakonickými pokutami připravili o významnou část majetku.

Mikropůjčka bez registru nebo mini půjčka bez doložení příjmu proto v dnešní nabídce finančních institucí prakticky chybí. Pokud čelíte exekuci, nemáte stálý příjem nebo splácíte jinou půjčku, mikropůjčku nezískáte. Neschválena zůstane také mikropůjčka v insolvenci i půjčka bez registru.

Výjimkou jsou pouze negativní záznamy v registrech. Pokud jste řešili exekuci v minulosti nebo jste nespláceli dřívější půjčku včas, není to pro většinu poskytovatelů zásadní problém. Mini půjčku obvykle získají také důchodci či brigádníci s pravidelným příjmem.

Podmínky pro schválení mikropůjčky

Přesné podmínky se liší dle společností. Samozřejmostí je věk nejméně 18 let a způsobilost k právním úkonům. Běžným předpokladem je české státní občanství, zde však existují výjimky. Finanční prostředky vždy dostanete na účet, proto je nutné mít osobní účet na vlastní jméno. V některých případech lze vyplatit prostředky také na konto u kterého můžete prokázat dispoziční právo.

Dnes prakticky neexistuje malá půjčka bez doložení příjmů. Doklad může mít různou podobu. Výpis z účtu, potvrzení o zaměstnání nebo daňové přiznání. Podrobnosti se vždy dozvíte v žádosti o mikropůjčku. Náhled do registrů si finanční společnost obvykle obstará sama.

Jak splatit mini půjčku

V případě mikropůjček se nemusíte bát sankcí za předčasné splacení. Problémem není ani mimořádná splátka. Pokud zjistíte, že nedokážete splátku zaslat včas, neprodleně informujte úvěrovou společnost. Můžete se domluvit na splátkovém kalendáři a ušetříte peníze za pokuty.

Mikropůjčka online pro nezaměstnané

Pokud hledáte práci, většina společností vaši žádost o mikropůjčku odmítne. Pravidelný příjem je jednou z důležitých podmínek pro schválení úvěru.

Mikropůjčka pro studenty

Malá půjčka může studentům pomoci překonat náhlé finanční potíže. Pokud si půjčujete poprvé, můžete těžit z velmi výhodných podmínek. Často nemusíte platit úroky ani zprostředkovatelské poplatky. Jen dávejte dobrý pozor na řádné splacení úvěru.

Mikropůjčka na mateřské

Malá půjčka na mateřské dovolené je podmíněna především pravidelným příjmem. Pokud máte přivýdělek či brigádu a dokážete půjčené peníze včas splatit, nemusíte se bát, že vám finanční společnost nepůjčí.

Rychlá půjčka před výplatou

Mikropůjčka se velmi často využívá jako finanční záplata před výplatou. Díky rychlému splacení se nemusíte obávat sankcí či přehnaných poplatků. Možnosti jak získat rychle peníze jsme podrobně rozebrali v našem srovnání rychlých půjček do výplaty.

Mini půjčka o víkendu

Poskytovatelé rychlých mikropůjček běžně pracují také o víkendech či svátcích. Pozor dávejte jen na podmínky vaší banky. Mnohé během víkendu platby nezpracovávají, případně pouze za expresní příplatek.