Nejvýhodnější refinancování půjčky

Splácíte půjčku a chcete ušetřit? Zvažte refinancování úvěru. V našem srovnání vám doporučíme nejvýhodnější nabídky refinancování, poradíme jak na převod půjčky do jiné banky a také upozorníme na nejčastější chyby při srovnávání nabídek. Nejvýhodnější refinancování půjčky nabízí Česká spořitelna.

Jak efektivně sloučit více úvěrů do jednoho vám poradíme v našem srovnání nejlepších konsolidací půjček.

Nejlepší refinancování půjčky

Recenze refinancování půjčky od Zonky – nejlepší P2P refinancování

Typ: nebankovní společnost | Výše půjčky: 5 000 Kč – 1 500 000 Kč | Zajištění: ne | Úrok: od 4,49 % do 19,99 % | RPSN: od 5,03 % do 26,91 % | Co lze refinancovat: bez omezení | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (všední dny 8:00 – 20:00, víkendy a svátky 9:00 – 18:00)

Rychle, online a bez složitého papírování. Refinancování se Zonky vyřešíte za pět minut. Čerpat můžete od 5 000 Kč do 1 500 000 Kč. Úroky se pohybují od 4,49 % do 26,91 %. Kromě úroků platíte pouze jednorázový poplatek ve výši 2 % půjčené částky.

Zonky nenabízí jen výhodné úroky. Dluh můžete kdykoli předčasně splatit bez jakýchkoli poplatků. Samozřejmě se lze pojistit pro případ nemoci nebo ztráty zaměstnání. Chcete ušetřit a zároveň potřebujete další peníze? Žádost o refinancování jednoduše doplňte návrhem na novou půjčku.

Schvalování úvěru je poměrně přísné a odpovídá běžné bance. Musíte doložit příjem za poslední tři měsíce a za posledních pět let nečelit žádné exekuci nebo insolvenci. Úvěrová historie navíc ovlivní výši úroků.

Recenze refinancování půjčky od České spořitelny – nejlepší mezi bankami

Typ: banka | Výše půjčky: 2 tisíce Kč – 2,5 mil. Kč | Zajištění: ne | Úrok: od 4,98 % do 19,99 % | RPSN: individuální (záleží na řádném splácení) | Co lze refinancovat: bankovní i nebankovní půjčky, leasing, kreditní karty, kontokorent, mikropůjčky | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (nonstop)

Česká spořitelna umožňuje refinancovat či konsolidovat půjčky do výše až 2,5 milionu Kč. Staré závazky splatíte s úrokem od 6,99 %. Pokud potřebujete peníze navíc, jednoduše smlouvu doplníte o nový úvěr. Refinancování se vztahuje na všechny druhy závazků, včetně kreditních karet, kontokorentů nebo mikropůjček od nebankovních společností.

Podmínky jsou jednoduché a přehledné. Případné dotazy vyřešíte na infolince, která pracuje bez omezení. Pokud dáváte přednost osobnímu setkání, můžete navštívit některou z mnoha poboček, které Česká spořitelna provozuje po celé republice. Klienti banky při sjednávání refinancovaného úvěru využijí online aplikaci George. Pokud chcete žádost vyřídit osobně na pobočce, smiřte se s poplatkem ve výši 1 % z poskytnutého úvěru (nejvýše 5 000 Kč).

Samozřejmě nechybí nabídka pojištění schopnosti splácet nebo možnost kdykoli uhradit část nebo celý dluh předčasně. Pomocí mimořádné splátky.

Recenze refinancování půjčky od Home Credit – nejlepší nebankovní refinancování

Typ: nebankovní společnost | Výše půjčky: 30 tisíc Kč – 600 tisíc Kč | Zajištění: ne | Úrok: individuální | RPSN: individuální | Co lze refinancovat: půjčky, kreditní karty, kontokorent a nákupy na splátky | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ne (pouze přes telefon a poštu) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (všední dny 8:00 – 17:00)

Home Credit nabízí sloučení a refinancování vašich půjček až do výše 600 tisíc Kč. Refinancovat lze všechny běžné půjčky, kontokorent i kreditní karty. Nechybí možnost předčasného splacení nebo pojištění schopnosti splácet. Žádat můžete také o peníze navíc.

Žádost o refinancování bohužel nelze vyřídit kompletně online. Elektronickým formulářem zadáte poptávku. Veškeré detaily následně vyřídíte po telefonu s finančním poradcem. Kompletní návrh smlouvy dostanete poštou nebo e-mailem, podepíšete ji a odešlete zpět.

Výše úroků a RPSN nastavuje Home Credit individuálně. Obvykle se pohybují do 10 %. Pro úspěšné schválení žádosti musíte doložit své příjmy a vlastnit osobní bankovní účet. Splácet lze bankovním převodem, složenkou nebo pomocí terminálu Sazky.

Recenze refinancování půjčky od Raiffeisen Bank – ušetřete s RePůjčkou

Typ: banka | Výše půjčky: až 800 tisíc Kč | Zajištění: ne | Úrok: 4,8 % | RPSN: od 4,91 % | Co lze refinancovat: bankovní a nebankovní půjčky, kreditní karty, úvěry, leasingy a další | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (každý den 7:00 – 22:00)

Možnost refinancování nabízí také Raiffeisen Bank. Převést si můžete jednu i více půjček najednou. A řeč je nejen o převedení a sloučení půjček, ale také o další půjčce do výše 800 000 Kč (částka zahrnuje i převedené půjčky). Tyto půjčky pak můžete kdykoliv částečně nebo úplně splatit bez dalších poplatků. Doba splácení se pohybuje od 3 měsíců do 10 let.

S využitím online kalkulačky jednoduše zjistíte, kolik můžete měsíčně ušetřit. Stačí vyplnit tři částky – kolik potřebujete převést, kolik měsíčně platíte a zda máte v plánu si zapůjčit další finanční obnos. A jaké půjčky si vlastně můžete převést a sloučit do jedné? Jedná se o bankovní i nebankovní půjčky, leasing na auto, účelové půjčky i kontokorenty.

Proces sloučení půjček lze vyřídit i online z pohodlí domova. Stačí vyplnit žádost a počkat na schválení. Čas ušetříte i díky tomu, že za vás RB vyřeší převedení hlavní půjčky. Úroková sazba zůstává pevná po dobu trvání půjčky. K půjčce si můžete zajistit pojištění. V případě jakýchkoliv dotazů se lze obracet na infolinku každý den od 7 do 22 hodin.

Recenze refinancování půjčky od Moneta Money Bank – úrok od 4,87 %

Typ: banka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 1,5 mil. Kč | Zajištění: ne | Úrok: od 4,87 % | RPSN: od 4,98 % do 30,2 % | Co lze refinancovat: bankovní i nebankovní půjčky, kontokorent, kreditní karty | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano (poplatek) | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Moneta nabízí konsolidaci i refinancování v jednom. Půjčit si můžete až 1,5 mil. Kč. Částky do 600 tisíc vyřídíte pohodlně online, vyšší sumy musíte dojednat na pobočce. Úroková sazba začíná na 4,87 %. Refinancovat lze všechny běžné půjčky, včetně kontokorentu nebo kreditních karet.

Podmínky jsou jednoduché. Sjednání nezabere mnoho času díky přehledným a jasným elektronickým formulářům. Pokud chcete refinancování raději sjednat na pobočce (nebo po telefonu), připravte se na jednorázový poplatek 1 995 Kč.

Nepotěší ani zpoplatnění předčasného splacení dluhu. Dle zbývající délky splácení si banka strhne poplatek ve výši až 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené sumy. Naštěstí stržená částka nesmí překročit hodnotu úroků zaplacených běžnými splátkami.

Recenze refinancování půjčky od Komerční banky – refinancování až do 2,5 mil. Kč

Typ: banka | Výše půjčky: 30 tisíc Kč – 2,5 mil. Kč | Zajištění: ne | Úrok: od 5,9 % | RPSN: individuální | Co lze refinancovat: bankovní i nebankovní půjčky, kontokorent, kreditní karty | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (všední dny 7:00 – 22:00, víkendy 8:00 – 22:00)

Chcete refinancovat větší počet úvěrů nebo velkou půjčku? Komerční banka vám nabídne limit až 2,5 mil. Kč se splatností do 10 let. Předčasné splacení je zdarma a nechybí ani pojištění schopnosti splácet. Klienti Komerční banky si navíc vše pohodlně sjednají online v internetovém bankovnictví. Sjednání úvěru stojí 490 Kč.

Úrok začíná na 5,9 % (69 % klientů dosáhne na úrok do 7,9 % p.a.). Refinancovat můžete všechny běžné půjčky i dluhy na kreditních kartách. Kolik ušetříte vám orientačně vypočítá úvěrová kalkulačka na webových stránkách. Bohužel nedokáže přepočítat výsledky v reálném čase a navíc nezohledňuje v celkové zaplacené částce cenu pojištění.

Recenze refinancování půjčky od mBank – ušetřete 2 % na úrocích

Typ: internetová banka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 1,2 mil. Kč | Zajištění: ne | Úrok: od 6,49 % do 15,9 % | RPSN: individuální | Co lze refinancovat: bankovní i nebankovní půjčky, kontokorent, kreditní karty | Možnost konsolidace půjček: ano | Předčasné splacení: ano | Peníze navíc: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Refinancování a sloučení úvěrů vyřešíte u mBank kompletně přes internet. Sloučil lze až 10 půjček do celkové výše 1 mil. Kč. Pokud si sjednáte také pojištění schopnosti splácet, automaticky se vám sníží úroková sazba o 1 %. Zajímavým bonusem je dvojnásobné plnění. V případě pracovní neschopnosti vám pojistka uhradí měsíční splátku a stejný obnos dostanete na účet.

Refinancování zahrnuje všechny standardní bonusy v podobě předčasného splacení zdarma nebo možnosti požádat o peníze navíc. Bohužel oficiální web banky dává pouze obecné informace. Pokud vás zajímají detailní podmínky, musíte prohledat obsáhlou smluvní dokumentaci.

Specifická je výše úroku. Banka bere v úvahu původní sazbu u nejvyšší z refinancovaných půjček a sníží ji o 2 %, ovšem s minimem na úrovni 5,9 %. Úroky refinancované půjčky tak neovlivňuje pouze celková suma a délka splácení, ale také skladba a výhodnost původních úvěrů.

Srovnání refinancování půjčky

Jak vybrat nejvýhodnější refinancování úvěru

Chcete levnější půjčku? Pomůže vám refinancování úvěru, tedy převod půjčky do jiné banky s výhodnějším úrokem. Refinancování nabízí většina českých bank a také některé nebankovní společnosti. Problémem není refinancování úvěru na auto ani refinancování mikropůjček, kontokorentu nebo dluhu na kreditních kartách.

Co je refinancování?

Refinancování neboli přeúvěrování úvěru znamená nahradit starou půjčku novou, která nabízí výhodnější podmínky. Původní dluh jednoduše splatíte novým refinancovaným úvěrem u kterého máte nižší úrok. Ušetříte na splátkách a půjčku navíc splatíte rychleji.

Rozdíl mezi refinancováním a konsolidací

Hlavním cílem refinancování je snížit náklady spojené se splácením půjčky. Obvykle se nižší náklady projeví výhodnějšími splátkami a kratší dobou splácení, ale není to nezbytně nutné. Podmínky refinancování si můžete nastavit i tak, abyste spláceli více a dramaticky tak snížili dobu splácení nebo naopak výrazně snížili splátky při zachování plánované doby trvání smlouvy. Snížení nákladů je však prioritou v každém případě.

Konsolidace znamená sloučení většího počtu půjček dohromady. Snaha ušetřit přitom nemusí být hlavním motivem. Sloučení půjček zjednoduší a zpřehlední splácení a umožní nově nastavit výši i množství splátek. Konsolidaci můžete využít také v případě, kdy celková měsíční splátky začínají přesahovat vaše možnosti a potřebujete sumu snížit. Navzdory delšímu trvání úvěru a navýšení částky odvedené na úrocích.

• Refinancování – snížení nákladů u jednoho úvěru
• Konsolidace – sloučení více úvěrů, optimalizace splátek

Rozdíly mezi refinancováním a konsolidací ovšem pomalu mizí. Většina institucí nabízí obě služby v rámci jednoho produktu. Sami si zvolíte zda chcete hlavně šetřit, sloučit více úvěrů nebo především rozložit splátky tak, aby lépe vyhovovaly vaši nové životní situaci.

Kdy se vyplatí refinancovat

Nejvhodnějšími adepty na refinancování půjčky jsou klienti s vysokou bonitou. Mohou si vybírat ze široké nabídky výhodných bankovních půjček s nízkým úrokem. Pokud nejste ve finančních potížích, nemusí vás trápit celková výše splátek ani hrozba pokut při opožděných platbách. Jednoduše si navolíte takové podmínky, které vám ušetří nejvíce peněz.

Volit refinancování jako cestu z finančních potíží je naopak dvojsečné. Parametry, nové refinancované půjčky, může snaha o minimální splátky výrazně omezovat. Výhodná nabídka refinancování se navíc často váže ke vzornému plnění všech závazků. Splácet musíte řádně a včas. Pokud čelíte nedostatku peněz, stačí abyste některou splátku zapomněli včas odeslat a výsledné pokuty mohou úvěr výrazně prodražit. Refinancovaná půjčka bude ve výsledku dražší než původní úvěr.

Mezi výhody refinancování patří také navýšení půjčky, tedy čerpání nového úvěru s možností získat peníze navíc. Refinancování obvykle znamená převedení půjčky do nové banky, což vyžaduje administrativní řízení. Naštěstí většina bank vyřeší refinancování půjčky online.

Výhody a nevýhody refinancování půjčky

Podmínky refinancování půjčky

Podmínky refinancování se příliš neliší od podmínek k získání běžného úvěru. Věk nejméně 18 let, české občanství nebo povolení k trvalému pobytu a stálý příjem. Je velmi důležité, abyste úvěr v době před refinancováním spláceli včas. Pokud nebude vaše úvěrová historie vzorná, pravděpodobnost schválení vaší žádosti se výrazně sníží.

• Věk nejméně 18 let
• České občanství/povolení k trvalému pobytu
• Stálý příjem/zaměstnání
• Vzorná historie splácení

Administrativa se liší dle konkrétní banky nebo finanční instituce. Žádost standardně podáte online, ale podpis finální smlouvy často musíte uskutečnit na pobočce nebo zaslat dokumenty poštou. Uzavření a vyrovnání původních úvěrů obvykle obstará nová banka sama. Stačí zaslat kopie původních úvěrových smluv a dále se nemusíte o nic starat.

Co lze refinancovat?

Refinancování spotřebitelského úvěru obvykle zahrnuje veškeré běžné typy úvěrů. Bankovní i nebankovní půjčky, kontokorent, leasing nebo dluhy na kreditních kartách. Pokut jste s nebankovní institucí podepsali platnou úvěrovou smlouvu a řádně svůj dluh spláceli, nemusíte se bát, že vám banka neuzná refinancování nebankovní půjčky.

Refinancování úvěrů ze stavebního spoření

Úvěry ze stavebního spoření obvykle splácíte delší dobu, což přirozeně znamená výraznější proměny trhu i postupné změny úrokových sazeb. Refinancování na konci fixačního období, tak patří k velmi často využívaným nástrojům.

Na refinancování je dobré se předem připravit. Nezapomeňte především na výpovědní lhůty. Refinancovat obvykle dává smysl až na konci fixace. V případě opravdu výhodných podmínek refinancovaného úvěru, případně velmi nevýhodné původní smlouvy, může být výhodné refinancovat bez ohledu na fixaci. Přirozeně je nutné v takovém případě dobře prostudovat smlouvu a zvážit veškeré postihy, které při předčasném vypovězení hrozí.

Jak na nejlevnější refinancování půjčky

Nejlepší refinancování půjčky nabídnou banky bonitním klientům s perfektní úvěrovou historií a stabilním zaměstnáním. Výše úroků obvykle odráží rizikovost klienta a jednoznačně platí, čím více pozitivních údajů o vás banka má, tím méně jste pro ni rizikoví.

Upřednostňovat refinancování půjček bez kontroly registru nebo doložení příjmů, proto nedává příliš smysl. Solidní společnost vám na nízký úvěr půjčí pouze po důkladném prověření všech rizik.