Recenze Bondster. Jak funguje český P2P investiční portál?

Česká finanční společnost Bondster patří k nejoblíbenějším domácím P2P investičním portálům. Jednoduchá obsluha či výběr ze zajištěných úvěrů lákají řadu investorů. Detailní podmínky, hlavní výhody i nevýhody hodnotíme v naší recenzi. Zvláštní pozornost věnujeme poplatkům a možným rizikům.

Informace a historie Bondster

Česká investiční platforma Bondster vznikla v roce 2017. Vlastní ji společnost CEP Invest Private Equity. Strategické partnerství zajišťuje úspěšná finanční společnost ACEMA Credit Czech, a.s. Cílem společnosti Bondster je doplnit nabídku kvalitních investičních příležitostí a současně oslovit širší paletu investorů. Současný objem proinvestovaných prostředků přesahuje 3 miliardy korun. Platforma aktuálně spravuje účty více než 16 000 investorů.

Jak fungují investice na Bondster?

Platforma Bondster využívá peer to peer model, tedy propojení investorů se žadateli o úvěr. Jak celý systém funguje? Bondster spolupracuje s několika desítkami ověřených poskytovatelů úvěrů. Poskytovatelé s klienty sjednají standardní úvěrovou smlouvu. Následně nabídnou možnost jejího financování na P2P platformě v podobě investiční příležitosti. Díky spolupráci s finančními společnostmi můžete investovat do zajištěných úvěrů. Typicky půjček krytých nemovitým majetkem.

Platforma zajišťuje podporu, poradenství a samozřejmě také nabídku úvěrů či správu portfolia. Nechybí ani automatické investiční strategie. Umožňují zhodnotit volné finanční prostředky bez složitého výběru konkrétních úvěrů. Vyberete si pouze akceptovatelnou míru rizika a s tím související očekávané úroky.

Jak můžete investovat?

Podobně jako na jiných P2P platformách, také Bondster umožňuje investovat automaticky nebo ručně. Manuální investování záleží zcela na vás. Sami si vybíráte nabídky i vložené částky. Výhodou je šance na vyšší zhodnocení než v případě automatizovaných strategií, nevýhodou delší čas strávený výběrem i vyšší riziko nesprávné volby.

Automatické investice nevyžadují prakticky žádné znalosti ani čas. Vše probíhá automaticky, dle předem definovaného algoritmu. Automatické strategie ovšem vždy upřednostňují bezpečnější úvěry s nižším rizikem a tedy nižším očekávaným výnosem.

zdroj: bondster.com

Automatické investiční strategie

Diverzifikovaná strategie rozdělí finanční prostředky napříč všemi typy úvěrů, které jsou na platformě dostupné. Hlavní předností diverzifikace je minimalizace rizika v důsledku hospodářských potíží konkrétních oborů nebo oblastí průmyslu. Nevýhodou jen průměrné zhodnocení vložených finančních prostředků.

Konzervativní strategie se přednostně zaměřuje na úvěry s minimálním rizikem. Velmi se podobá diverzifikované strategii, proti ní však může upřednostňovat konkrétní typ úvěrů. Menší diverzifikaci nahrazuje maximální důraz na spolehlivost dlužníka.

Strategie s vysokým výnosem akceptuje vyšší úroveň rizika s cílem maximalizovat zisk. Stále se však vyhýbá mimořádně riskantním nákupům. Spíše upřednostňuje nejvýhodnější možnosti z nabídky bezpečných a mírně rizikových investic.

Poplatky a registrace

Registrace běží online a zabere pouze pár minut. Stačí vyplnit základní osobní údaje. Je zcela bezplatná. Po vytvoření účtu převedete z banky finanční prostředky, které chcete investovat. Následně si stačí vybrat automatickou investiční strategii nebo sestavit vlastní portfolio. Minimální investice činí 100 Kč. Začít tak můžete s opravdu malými částkami, bez rizika velké ztráty.

Investovat můžete v eurech nebo korunách. Investice v eurech jsou zdarma, česká měna je bohužel zpoplatněna. Poplatek činí 1 % z roční proinvestované částky.

Služby zdarma

• Registrace
• Vedení účtu
• Příchozí platby
• Odchozí platby v rámci ČR v korunách
• Investování v eurech

Zpoplatněné služby

• Investování v korunách (1 % z investované částky ročně)
• Předčasné vystoupení z investice (pouze některé úvěry)
• Poplatek za součinnost v případě žádosti o mimořádné/nestandardní informace (1 000 Kč)

Bezpečnost a investiční riziko

Bondster výrazně snižuje investiční rizika díky možnosti investovat do zajištěných úvěrů. Typicky jde o úvěry zajištěné nemovitostí, případně cenným movitým majetkem. Zajištění pomocí movitého majetku využívají především firmy. Pokud dlužník nebude včas a řádně splácet své závazky, může dojít až k zesplatnění smlouvy s následným zabavením a prodejem zástavy. Zástava je přitom vždy volena tak, aby její hodnota přesahovala výši sjednaného úvěru.

Většina úvěrů, asi 85 %, nabízí také garanci zpětného odkupu. V případě, kdy dlužník řádně nesplácí své závazky, nemusíte čekat na zesplatnění úvěrové smlouvy a případný prodej zastaveného majetku. U zajištěného úvěru vám úvěrová společnost vyplatí investovanou částku okamžitě, včetně úroků. Sama následně přebere veškerou zodpovědnost za vymáhání dlužné částky.

Bondster Rating

Objektivnímu hodnocení rizik pomáhá také Bondster Rating. Hodnocení A patří poskytovatelům s nízkou mírou rizika, hodnocení B označuje střední míru rizika a C patří do spekulativního pásma s vysokou mírou rizika. Nejspolehlivějším poskytovatelům patří hodnocení A+, naopak poskytovatelé s vysokou šancí selhání či přerušení činnosti spadají do pásma C-.

zdroj: bondster.com

Hodnocení ovlivňují rizikové faktory, skóring a řešení půjček po splatnosti, obchodní profil a celkový monitoring, včetně kvality komunikace. Svoji roli hraje také procento nesplacených úvěrů, index politické stability nebo měnová rizika.

• Malé riziko (hodnota A+, A, A-)
• Střední riziko (B+, B, B-)
• Vyšší riziko (C+, C, C-)

Aplikace a zákaznická podpora

Portfolio ovládáte pomocí webového prohlížeče. Aplikace k dispozici není. Prostředí je kompletně v češtině včetně české podpory. Kontaktujete ji e-mailem, elektronickým formulářem či online chatem. Infolinka pracuje každý všední den od 9:00 do 17:00 hod.

Veškeré důležité informace naleznete na přehledných webových stránkách. Jsou intuitivní a jasné. Zahrnují detailní přehled poskytovatelů úvěrů, vysvětlení tvorby portfolia či volby investiční strategie.

Charakteristika P2P investiční platformy Bondster

Závěrečné hodnocení recenze Bondster