Nejlepší P2P (peer-to-peer) investice a půjčky

P2P investice nabízí šanci výhodně investovat i získat levný úvěr. Zajímá vás jak celý systém funguje a jak vybrat nejlepší peer to peer investiční portál? Užitečné tipy se dozvíte v naší podrobné recenzi. Stranou nezůstanou ani samotné P2P půjčky. Popíšeme rizika, výhody i tipy na úspěšné zhodnocení vašich financí. Nejlepší hodnocení získal investiční portál Bondster.com. Bodoval díky jasným pravidlům, jednoduché správě půjček i investic a skvělé podpoře dostupné o víkendech či svátcích.

Nejlepší P2P půjčky a investice

Recenze Bondster – český investiční portál

Půjčka: nenabízí | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 5 euro/100 Kč | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: do 15 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00

Hledáte cestu jak jednoduše investovat do P2P půjček? Bondster vám nabízí jednoduché a intuitivní uživatelské prostředí s přehlednou nabídkou investičních příležitostí. Nechybí automatické nastavení investic dle předem zvolené strategie, což ocení především začátečníci nebo investoři, kteří nechtějí správě svého portfolia věnovat příliš mnoho času.

Investovat můžete v korunách na českém trhu nebo v eurech na mezinárodním trhu. Při investici v korunách ovšem musíte počítat s poplatkem ve výši 1 % z investované částky. Vedení účtu, platby i samotné provedení investice jsou zdarma.

Bondster snižuje investiční riziko garancí zpětného odkupu nesplacené jistiny v případě platební neschopnosti dlužníka. Garantem je poskytovatel úvěru, který s Bondster spolupracuje. Výjimečná je možnost investovat do nemovitostí a movitých věcí zajištěných zástavním právem.

Recenze Mintos – výhodné investice do P2P půjček

Půjčka: nenabízí | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 50 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 5 – 21 % | Aplikace: ano | Infolinka: ano (hovor na požádání)

Mintos patří k předním evropským platformám pro investování do P2P půjček. Investovat můžete od 50 euro. Na mezinárodním trhu s komplexní českou podporou. Poplatky jsou minimální. Týkají se především převodů měn, odprodeje vlastních investic nebo dlouhodobé neaktivity. Mintos funguje jako mezičlánek mezi drobnými investory a úvěrovými společnostmi. Právě od nich získává prostřednictvím provizí finance na svůj provoz a rozvoj.

Mezinárodní platforma nabízí mnoho investičních příležitostí. Současně však musíte počítat s vyšším kurzovním rizikem a případnými poplatky za převody měn. Investiční portfolio si můžete spravovat sami nebo využít některý z nabízených programů. Výnos se běžně pohybuje okolo 10,7 %.

Riziko pomáhá snižovat systém odškodnění investorů. Prostředky společnosti jsou oddělené od soukromých investic klientů. V případě nezákonného jednání, administrativní chyby nebo bankrotu Mintosu má investor nárok na odškodné ve výši až 20 000 euro. Minos nabízí jednoduchou a dostupnou cestu k investicím bez otravných poplatků. Příjemným bonusem je kvalitní podpora přes chat nebo telefon.

Recenze Zonky – nejlepší P2P půjčky

Půjčka: 5 000 – 1 200 000 Kč | Poplatek: 2 % | Doba splácení: 12 – 120 měsíců | Úrok: 4,49 – 19,99 % | Volitelné pojištění: ano | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ano | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: 10 000 – 10  000 000 Kč | Doba investování: 20 let | Investiční úrok: 4,49 – 19,99 % | Aplikace: ne | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 20:00

Zonky patří mezi nejznámější poskytovatele úvěrů u nás. Oblibu získal díky jednoduchým a srozumitelným podmínkám půjček i investic. Nechybí ani užitečné služby v podobě refinancování, předčasného splacení nebo navýšení půjčené sumy. Dobrovolné pojištění Zonkyho záchranná vesta vám pomůže snížit nebo odložit splátky v případě ztráty zaměstnání nebo zdravotních potíží. Nově mohou klienti u nově sjednaných půjček využít splátkové volno (až dvě měsíční splátky ročně).

Kolik stojí půjčka na Zonky? Úrok se pohybuje od 4,49 % do 19,99 %. Kromě něj zaplatíte ještě jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky. Přesnou výši úroku určuje Zonky pomocí vlastního algoritmu, který sleduje řadu veřejných i neveřejných parametrů. Pokud se rozhodnete na Zonky investovat, prostřednictvím služby rentiér, která za investory automaticky rozloží jejich vklady do několika stovek půjček. U Rentiér je potom očekávaný výnos 5,79 % ročně. Poplatek za správu portfolia je 1,5 % ročně.

Dotazy rychle vyřešíte na infolince, která pracuje každý pracovní den. Rychlý přehled o svých půjčkách nebo investicích získáte na webových stránkách. Telefonická podpora pracuje skvěle, přesto hlavní důraz leží na online formulářích. Bez internetu Zonky jednoduše nefunguje.

Recenze Bankerat – půjčky a investice bez banky

Půjčka: 10 000 – 600 000 Kč | Poplatek: 5 % (nejméně 1 200 Kč) + 225 Kč | Doba splácení: 6 – 72 měsíců | Úrok: 11 – 55 % | Volitelné pojištění: ne | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ne | Poplatek za vedení účtu: ne Investice: bez omezení | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 9 – 55 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 8:30 – 16:30

Bankerat patří k oblíbeným českým portálům nabízejícím aukce P2P půjček. Prakticky slouží jako platforma pro spárování investorů s lidmi žádajícími o půjčku. Velkou výhodou je možnost vysokého zhodnocení investice na straně věřitele. Dlužníci mají naopak šanci na lepší podmínky než v případě banky. Dokonce mohou o půjčku žádat v případě exekuce nebo negativních záznamů v registrech. Záznam z registrů není nutné vůbec dokládat, stejně jako výši příjmů. Čím méně informací do systému zadáte, tím horší podmínky ovšem musíte u půjčky očekávat.

Portál funguje jako aukční síň. Žadatelé o půjčku i potenciální investoři musí dojít ke společné dohodě a následně počkat na schválení půjčky portálem. Ten provede základní vyhodnocení rizik. Pokud nenajde žádnou zásadní překážku, transakci schválí. Zajistí smlouvy, sleduje i platební morálku vydlužitele. Vše přirozeně vyžaduje čas. Samotný investor musí navíc aktivně hledat investiční příležitosti a detailně hodnotit možná rizika.

Recenze Žlutý meloun – slovenský investiční P2P portál

Půjčka: aktuálně nenabízí | Poplatek za vedení účtu: ne | Investice: od 25 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: neomezený (průměrně 8 – 11 % ročně) | Aplikace: ano | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00

Slovenský P2P portál Žlutý meloun okamžitě zaujme netradičním názvem. V České republice aktuálně nabízí pouze investice, půjčky nejsou možné z důvodu změny legislativy. Provozovatelé však slibují postupnou nápravu situace.

Žlutý meloun vznikl v roce 2012. Desetiletá historie se pozitivně odráží v důvěryhodnosti a dostatku dlouhodobých zkušeností. Investoři mohou studovat detailní statistiky, vybírat, kterým žádostem o půjčku vyhoví nebo se spolehnout na některý z přednastavených investičních plánů. Portál snižuje rizika důsledným rozdělením finančních prostředků do většího počtu půjček. Nechybí ani skóre udávající míru rizika.

Investiční poplatek je 1 % nebo 0,33 % z inkasované částky. Strhává se jednou měsíčně. Výši poplatku ovlivňuje typ investice. Zahrnuje výhradně reálně inkasované prostředky. Pokud se některý dlužník opozdí s platbou, Žlutý meloun automaticky zahájí vymáhací proces.

Srovnání 5 P2P portálů

Jak vybrat P2P půjčku

Na následujících řádcích si vysvětlíme základy, podle kterých si správně vyberete nejlepší P2P půjčku přímo pro vás. Vysvětlíme si nejdůležitější informace, fungování takových půjček a používané pojmy. Čtení vám zabere jenom krátkou chvíli. Poté byste měli mít jasno. Nejdříve je však nutné si vysvětlit, co P2P půjčka znamená.

Co je P2P (peer-to-peer) půjčka

Na začátek uveďme, že zkratka P2P (peer-to-peer) znamená v překladu „rovný s rovným“. Vznikla jako označení typu počítačových sítí, ve kterém spolu komunikují uživatelé. Časem se označení P2P začalo používat ve vztahu výměnných sítí, v jejichž rámci uživatelé sdíleli svá data. Přes takovou síť jste si mohli vzájemně vyměňovat hudbu, filmy, software a jiné datové soubory. Původní název tedy vychází z počítačového prostředí.

Výraz P2P se delší dobu používá také ve světě půjček. Peer-to-peer znamená „lidé půjčují lidem“. Základní princip P2P půjček funguje podobě, jako u bank. Na jedné straně stojí zájemce o půjčku. Druhou stranu tvoří člověk nebo skupina lidí, kteří jsou ochotni své peníze někomu půjčit.

Někdy se můžete setkat s výrazem P2B půjčky (peer-to-business). Taková půjčka se zaměřuje na půjčování finančních prostředků firmám a podnikatelům.

P2P půjčka tedy zahrnuje dva hlavní články. Tyto články P2P platforma vzájemně spojuje.

Není si lepší půjčit od banky?

Nežli se pustíme do vysvětlení historie P2P půjček, bude nejlepší si připomenout, jak pracuje banka. Fungování je jednoduché. Na jedné straně jsou investoři, kteří do bank ukládají (spoří) své úspory, za což očekávají nějaký výnos. Druhou stranu představují dlužníci, což jsou subjekty, kteří si od banky půjčují peníze. Půjčené peníze bance splácí, přičemž ve splátkách jsou zahrnuty úrokové sazby.

Cílem banky je poskytnout dlužníkům půjčku s co nejvyšší úrokovou sazbou. Takto získaná marže zůstává bance, která dlužníkovi půjčila. Získaná marže je finančním světě známá – volně přeloženo – jako bankovní rozpětí.

Bankovní rozpětí = úroková sazba – míra výnosnosti

P2P půjčky v této souvislosti představují výhodnější alternativu. Pro takovou formu půjčky není potřeba banka, tedy prostředník, který by na půjčení peněz těžil procenta.

Je nicméně důležité vědět, že investor pouze půjčuje své finanční prostředky, které dostává zpět i s úroky. Investor se nestává akcionářem, společníkem či účastníkem žádného podniku.

Historie P2P půjček

Historie P2P půjček začíná kolem roku 2005, kdy ve Velké Británii vznikla společnost Zipa. O pár let později ji doplnila společnost Funding Circle. P2P půjčky si v Británii daly za cíl konkurovat bankovnímu sektoru, který se v té době zdráhal poskytovat půjčky.

Po Velké Británii se P2P půjčky objevily také v Americe, Evropě, Indii, Kanadě a Číně. Dle zprávy  Global Alternative Finance Market Benchmarking zažívají peer to peer půjčky exponenciální růst v desítkách procent.

P2P půjčky se stávají populární také v České republice. Poslední dva roky je o peer to peer půjčku stále větší zájem. Hodně se nám vryla do paměti kampaní společnosti Zonky.

Jak fungují P2P půjčky?

Aby došlo k uskutečnění půjčky, P2P platforma si žadatele o půjčku nejprve prověří. Ověření zahrnuje takové parametry, podle kterých je možné určit, zdali je nový žadatel schopen půjčku splácet. Takový postup se drží klasického standardu bank. Všem je jasné, že půjčit peníze někomu, kdo nebude schopen splácet, postrádá smysl.

Jaká je budoucnost P2P půjček?

Dle dostupných informací na samém začátku P2P půjčky lákaly spíše drobné investory. Dnes je však situace jiná, protože téměř 50 % všech P2P půjček na celém světě financují velcí investoři (makléřské firmy, pojišťovny, penzijní fondy, trusty aj.).

Peer to peer půjčky se nám také diverzifikovaly na různé obchodní modely. Některé P2P platformy poskytují půjčky na nemovitosti, obchodování s fakturami či nemovitostmi.

Peer-to-peer půjčky dokáží oběma stranám nabídnout lepší sazby a úroky, aniž by byly zatíženy regulačními překážkami. Postačí dohoda mezi věřitelem a dlužníkem. P2P platformy tohle všechno umí, proto dnes představují nejlepší způsob, jak získat úvěr.