Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu
>

Nejlepší P2P (peer-to-peer) půjčky a investice

25. 5. 2023 aktualizováno

P2P půjčka nabízí šanci získat levný úvěr i výhodně investovat. Zajímá vás jak celý systém funguje a jak vybrat nejlepší peer to peer půjčku? Užitečné tipy se dozvíte v naší podrobné recenzi. Stranou nezůstanou ani investice do P2P půjček. Popíšeme rizika, výhody i tipy na úspěšné zhodnocení vašich financí.

Nejlepší hodnocení získal portál Zonky.cz. Bodoval díky jasným pravidlům, jednoduché správě půjček i investic a skvělé podpoře dostupné o víkendech či svátcích.

Nejlepší P2P

Zonky patří mezi nejznámější poskytovatele P2P úvěrů u nás. Nabízí jednoduché a srozumitelné podmínky půjček i investic.

Mezinárodní

Přední evropská platforma pro investování do P2P půjček v €. Funguje jako mezičlánek mezi drobnými investory a úvěrovými společnostmi.

Investiční portál

Jednoduché a intuitivní uživatelské prostředí s přehlednou nabídkou investičních příležitostí na českém nebo mezinárodním trhu.

Nejlepší P2P půjčky a investice

Recenze Zonky – nejlepší P2P půjčky

nejlepší P2P půjčky a investice na Zonky recenze

Půjčka: 5 000 – 1 200 000 Kč | Poplatek: 2 % | Doba splácení: 12 – 120 měsíců | Úrok: 4,99 – 19,99 % | Volitelné pojištění: ano | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ano | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: 10 000 – 10  000 000 Kč | Doba investování: 20 let | Investiční úrok: 4,99 – 19,99 % | Aplikace: ne | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 20:00

Klady
  • Jednoduchá pravidla
  • Kvalitní podpora
  • Dobrovolné pojištění
  • Předčasné splacení zdarma
Zápory
  • Výhradně online sjednání, telefonicky pouze podpora

Zonky patří mezi nejznámější poskytovatele úvěrů u nás. Oblibu získal díky jednoduchým a srozumitelným podmínkám půjček i investic. Nechybí ani užitečné služby v podobě refinancování, předčasného splacení nebo navýšení půjčené sumy. Dobrovolné pojištění Zonkyho záchranná vesta vám pomůže snížit nebo odložit splátky v případě ztráty zaměstnání nebo zdravotních potíží. Nově mohou klienti u nově sjednaných půjček využít splátkové volno (až dvě měsíční splátky ročně).

Kolik stojí půjčka na Zonky? Úrok se pohybuje od 4,99 % do 19,99 %. Kromě něj zaplatíte ještě jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky. Přesnou výši úroku určuje Zonky pomocí vlastního algoritmu, který sleduje řadu veřejných i neveřejných parametrů. Pokud se rozhodnete na Zonky investovat, prostřednictvím služby rentiér, která za investory automaticky rozloží jejich vklady do několika stovek půjček. U Rentiér je potom očekávaný výnos 5,79 % ročně. Poplatek za správu portfolia je 1,5 % ročně.

Dotazy rychle vyřešíte na infolince, která pracuje každý pracovní den. Rychlý přehled o svých půjčkách nebo investicích získáte na webových stránkách. Telefonická podpora pracuje skvěle, přesto hlavní důraz leží na online formulářích. Bez internetu Zonky jednoduše nefunguje.

Recenze Mintos – výhodné investice do P2P půjček

nejlepší investice s P2P mintos recenze

Půjčka: nenabízí | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 50 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 6 – 22 % | Aplikace: ano | Infolinka: ano (hovor na požádání)

Klady
  • Minimum poplatků
  • Investice od 50 euro
  • Mezinárodní P2P trh
  • Automatické investiční strategie
  • Systém odškodnění v případě bankrotu nebo administrativního pochybení
Zápory
  • Kurzovní riziko
  • Odškodnění jen do výše 20 000 euro

Mintos patří k předním evropským platformám pro investování do P2P půjček. Investovat můžete od 50 euro. Na mezinárodním trhu s komplexní českou podporou. Poplatky jsou minimální. Týkají se především převodů měn, odprodeje vlastních investic nebo dlouhodobé neaktivity. Mintos funguje jako mezičlánek mezi drobnými investory a úvěrovými společnostmi. Právě od nich získává prostřednictvím provizí finance na svůj provoz a rozvoj.

Mezinárodní platforma nabízí mnoho investičních příležitostí. Současně však musíte počítat s vyšším kurzovním rizikem a případnými poplatky za převody měn. Investiční portfolio si můžete spravovat sami nebo využít některý z nabízených programů. Výnos se běžně pohybuje mezi 8 % a 12 %.

Riziko pomáhá snižovat systém odškodnění investorů. Prostředky společnosti jsou oddělené od soukromých investic klientů. V případě nezákonného jednání, administrativní chyby nebo bankrotu Mintosu má investor nárok na odškodné ve výši až 20 000 euro. Minos nabízí jednoduchou a dostupnou cestu k investicím bez otravných poplatků. Příjemným bonusem je kvalitní podpora přes chat nebo telefon.

Recenze Bondster – český investiční portál

investice P2P na Bondster recenze

Půjčka: nenabízí | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 5 euro/100 Kč | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: do 20 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00

Klady
  • Snadné a rychlé investování
  • Úvěry se zástavním právem
  • Garance zpětného odkupu
  • Automatické investiční strategie
  • Investice v korunách i eurech
Zápory
  • Poplatek při investici v korunách

Hledáte cestu jak jednoduše investovat do P2P půjček? Bondster vám nabízí jednoduché a intuitivní uživatelské prostředí s přehlednou nabídkou investičních příležitostí. Nechybí automatické nastavení investic dle předem zvolené strategie, což ocení především začátečníci nebo investoři, kteří nechtějí správě svého portfolia věnovat příliš mnoho času.

Investovat můžete v korunách na českém trhu nebo v eurech na mezinárodním trhu. Při investici v korunách ovšem musíte počítat s poplatkem ve výši 1 % z investované částky. Vedení účtu, platby i samotné provedení investice jsou zdarma.

Bondster snižuje investiční riziko garancí zpětného odkupu nesplacené jistiny v případě platební neschopnosti dlužníka. Garantem je poskytovatel úvěru, který s Bondster spolupracuje. Výjimečná je možnost investovat do nemovitostí a movitých věcí zajištěných zástavním právem.

Recenze Bankerat – půjčky a investice bez banky

půjčky a investice bez banky bankerat recenze

Půjčka: 10 000 – 600 000 Kč | Poplatek: 5 % (nejméně 1 200 Kč) + 225 Kč | Doba splácení: 6 – 72 měsíců | Úrok: 11 – 55 % | Volitelné pojištění: ne | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ne | Poplatek za vedení účtu: ne Investice: bez omezení | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 9 – 55 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 8:30 – 16:30

Klady
  • Česká společnost s delší tradicí
  • Zhodnocení až 55 %
  • Možnost půjčky bez doložení příjmů a výpisu z registrů
  • Přímé napojení věřitele a dlužníka
Zápory
  • Pouze základní garance
  • Aukční systém je náročnější na čas

Bankerat patří k oblíbeným českým portálům nabízejícím aukce P2P půjček. Prakticky slouží jako platforma pro spárování investorů s lidmi žádajícími o půjčku. Velkou výhodou je možnost vysokého zhodnocení investice na straně věřitele. Dlužníci mají naopak šanci na lepší podmínky než v případě banky. Dokonce mohou o půjčku žádat v případě exekuce nebo negativních záznamů v registrech. Záznam z registrů není nutné vůbec dokládat, stejně jako výši příjmů. Čím méně informací do systému zadáte, tím horší podmínky ovšem musíte u půjčky očekávat.

Portál funguje jako aukční síň. Žadatelé o půjčku i potenciální investoři musí dojít ke společné dohodě a následně počkat na schválení půjčky portálem. Ten provede základní vyhodnocení rizik. Pokud nenajde žádnou zásadní překážku, transakci schválí. Zajistí smlouvy, sleduje i platební morálku vydlužitele. Vše přirozeně vyžaduje čas. Samotný investor musí navíc aktivně hledat investiční příležitosti a detailně hodnotit možná rizika.

Recenze Žlutý meloun – slovenský investiční P2P portál

slovenský P2P portál žlutá meloun recenze

Půjčka: aktuálně nenabízí | Poplatek za vedení účtu: ne | Investice: od 25 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: neomezený (průměrně 8 – 11 % ročně) | Aplikace: ano | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00

Klady
  • 10 let na trhu
  • Přednastavená portfolia
  • Rizikové hodnocení
  • Podrobné statistiky
Zápory
  • Pro Českou republiku nejsou aktuálně dostupné půjčky

Slovenský P2P portál Žlutý meloun okamžitě zaujme netradičním názvem. V České republice aktuálně nabízí pouze investice, půjčky nejsou možné z důvodu změny legislativy. Provozovatelé však slibují postupnou nápravu situace.

Žlutý meloun vznikl v roce 2012. Desetiletá historie se pozitivně odráží v důvěryhodnosti a dostatku dlouhodobých zkušeností. Investoři mohou studovat detailní statistiky, vybírat, kterým žádostem o půjčku vyhoví nebo se spolehnout na některý z přednastavených investičních plánů. Portál snižuje rizika důsledným rozdělením finančních prostředků do většího počtu půjček. Nechybí ani skóre udávající míru rizika.

Investiční poplatek je 1 % nebo 0,33 % z inkasované částky. Strhává se jednou měsíčně. Výši poplatku ovlivňuje typ investice. Zahrnuje výhradně reálně inkasované prostředky. Pokud se některý dlužník opozdí s platbou, Žlutý meloun automaticky zahájí vymáhací proces.

Srovnání 5 P2P portálů

nejlepší P2P půjčky a investice na Zonky recenze Zonky
★★★★★
P2P půjčka
5 tis. Kč – 1,2 mil. Kč
Jednoduché podmínky, kvalitní podpora a předčasné splacení zdarma. Doporučujeme Zjistit více
nejlepší investice s P2P mintos recenze Mintos
★★★★★
Pouze P2P investice Přední evropská P2P platforma. Investovat můžete od 50 euro s minimem poplatků. Doporučujeme Zjistit více
investice P2P na Bondster recenze Bondster
★★★★
Pouze P2P investice Intuitivní investiční platforma s možností investovat v korunách i eurech. Navíc mžete investovat do nemovitostí a movitých věcí se zástavním právem. Zjistit více
půjčky a investice bez banky bankerat recenze Bankerat
★★★
P2P půjčka
10 – 600 tis. Kč
Česká společnost se širokým portfoliem nabídek. Půjčku mohou žádat i klienti s horší úvěrovou historií. Výběr investic je náročnější na čas. Zjistit více
slovenský P2P portál žlutý meloun recenze Žlutý meloun
★★★
V ČR zatím pouze P2P investice Slovenský P2P portál založený v roce 2012. Nízké poplatky a podrobné statistiky investic. V ČR je zatím dostupná pouze investiční platforma. Zjistit více

Jak vybrat P2P půjčku

Na následujících řádcích si vysvětlíme základy, podle kterých si správně vyberete nejlepší P2P půjčku přímo pro vás. Vysvětlíme si nejdůležitější informace, fungování takových půjček a používané pojmy. Čtení vám zabere jenom krátkou chvíli. Poté byste měli mít jasno. Nejdříve je však nutné si vysvětlit, co P2P půjčka znamená.

Co je P2P (peer-to-peer) půjčka

Na začátek uveďme, že zkratka P2P (peer-to-peer) znamená v překladu „rovný s rovným“. Vznikla jako označení typu počítačových sítí, ve kterém spolu komunikují uživatelé. Časem se označení P2P začalo používat ve vztahu výměnných sítí, v jejichž rámci uživatelé sdíleli svá data. Přes takovou síť jste si mohli vzájemně vyměňovat hudbu, filmy, software a jiné datové soubory. Původní název tedy vychází z počítačového prostředí.

P2P půjčka nejvýhodněji recenze

Výraz P2P se delší dobu používá také ve světě půjček. Peer-to-peer znamená „lidé půjčují lidem“. Základní princip P2P půjček funguje podobě, jako u bank. Na jedné straně stojí zájemce o půjčku. Druhou stranu tvoří člověk nebo skupina lidí, kteří jsou ochotni své peníze někomu půjčit.

Někdy se můžete setkat s výrazem P2B půjčky (peer-to-business). Taková půjčka se zaměřuje na půjčování finančních prostředků firmám a podnikatelům.

P2P půjčka tedy zahrnuje dva hlavní články. Tyto články P2P platforma vzájemně spojuje.

Není si lepší půjčit od banky?

Nežli se pustíme do vysvětlení historie P2P půjček, bude nejlepší si připomenout, jak pracuje banka. Fungování je jednoduché. Na jedné straně jsou investoři, kteří do bank ukládají (spoří) své úspory, za což očekávají nějaký výnos. Druhou stranu představují dlužníci, což jsou subjekty, kteří si od banky půjčují peníze. Půjčené peníze bance splácí, přičemž ve splátkách jsou zahrnuty úrokové sazby.

jak funguje peer to peer investice srovnání

Cílem banky je poskytnout dlužníkům půjčku s co nejvyšší úrokovou sazbou. Takto získaná marže zůstává bance, která dlužníkovi půjčila. Získaná marže je finančním světě známá – volně přeloženo – jako bankovní rozpětí.

Bankovní rozpětí = úroková sazba – míra výnosnosti

P2P půjčky v této souvislosti představují výhodnější alternativu. Pro takovou formu půjčky není potřeba banka, tedy prostředník, který by na půjčení peněz těžil procenta.

Je nicméně důležité vědět, že investor pouze půjčuje své finanční prostředky, které dostává zpět i s úroky. Investor se nestává akcionářem, společníkem či účastníkem žádného podniku.

Historie P2P půjček

Historie P2P půjček začíná kolem roku 2005, kdy ve Velké Británii vznikla společnost Zipa. O pár let později ji doplnila společnost Funding Circle. P2P půjčky si v Británii daly za cíl konkurovat bankovnímu sektoru, který se v té době zdráhal poskytovat půjčky.

nejlepší P2P půjčky a investice podrobná recenze

Po Velké Británii se P2P půjčky objevily také v Americe, Evropě, Indii, Kanadě a Číně. Dle zprávy  Global Alternative Finance Market Benchmarking zažívají peer to peer půjčky exponenciální růst v desítkách procent.

P2P půjčky se stávají populární také v České republice. Poslední dva roky je o peer to peer půjčku stále větší zájem. Hodně se nám vryla do paměti kampaní společnosti Zonky.

Jak fungují P2P půjčky?

Aby došlo k uskutečnění půjčky, P2P platforma si žadatele o půjčku nejprve prověří. Ověření zahrnuje takové parametry, podle kterých je možné určit, zdali je nový žadatel schopen půjčku splácet. Takový postup se drží klasického standardu bank. Všem je jasné, že půjčit peníze někomu, kdo nebude schopen splácet, postrádá smysl.

Jaká je budoucnost P2P půjček?

Dle dostupných informací na samém začátku P2P půjčky lákaly spíše drobné investory. Dnes je však situace jiná, protože téměř 50 % všech P2P půjček na celém světě financují velcí investoři (makléřské firmy, pojišťovny, penzijní fondy, trusty aj.).

nejvýhodnější p2p půjčka bez poplatků srovnání

Peer to peer půjčky se nám také diverzifikovaly na různé obchodní modely. Některé P2P platformy poskytují půjčky na nemovitosti, obchodování s fakturami či nemovitostmi.

Peer-to-peer půjčky dokáží oběma stranám nabídnout lepší sazby a úroky, aniž by byly zatíženy regulačními překážkami. Postačí dohoda mezi věřitelem a dlužníkem. P2P platformy tohle všechno umí, proto dnes představují nejlepší způsob, jak získat úvěr.

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Celkové hodnocení: 4.0 (11 hlasů)

Autor článku

Milan Boháček
Milan Boháček

Technologický nadšenec se zvláštní zálibou v letectví a astrofyzice. Nemůže se dočkat dalšího letu Starship. Ve volných chvílích sleduje sci-fi seriály a baví se hraním šachu. Stres odbourává při vaření. Díky 3D tiskárně si plní dětské sny, takže modely raket, vetřelců a dinosauřích koster začínají pomalu přetvářet jeho byt v pravé nerdí doupě. Můj Facebook.

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odeslat komentář