Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu

Nejlepší investiční platformy 2022 – Jak se bránit inflaci?

Datum 25.7.2022 Petr Smejkal Petr Smejkal

Investovat na vlastní pěst není pro začátečníka snadné, protože se vystavují ztrátě svých úspor. Pro začínající investory jsme vybrali nejlepší investiční platformy s nejvyššími výnosy a nejnižšími riziky. Zároveň poradíme, jak snížit investiční riziko.

Vítězem celého testu se stala investiční platforma Portu: nejvyšší výnos, nízké poplatky, rychlá registrace. Perfektní volba pro začátečníka!

Nejlepší celkově

Portu je nejlepší platforma pro investování vašich úspor. Nabízí skvělý výnos, rozmanitá portfolia, příznivé poplatky.

Investice do kryptoměn

Bezpečná investiční platforma pro kryptoměny s denním přehodnocováním portfolia.

Zajímavá alternativa

Skvělá platforma pro začínající investory s možností volby rizika. Rychlá registrace, vklady zdarma + denní nákupy.

Nejlepší investiční platformy

Recenze Portu – nejlepší platforma pro investování v roce 2022

Portu recenze investiční platformyVítěz testuTestado.cz

Počet portfolií: 10 | Vlastní strategie: ano | Složení portfolií: ETF, podílové fondy, hotovost | Poplatky: 1 % ročně | Minimální investice: od 1 000 Kč | Měny: CZK, EUR | Regulace: ČNB | Čeština: ano | Aplikace: ano | Pro začátečníky: ano

Klady
  • Perfektní volba pro začátečníky
  • Nejnižší poplatky v ČR
  • Investujte od 1 000 Kč
  • Volba míry rizika
  • Portfolio dle vlastní strategie
  • Portfolio se pravidelně rebalancuje (dle požadavku)
  • Rychlá registrace online
  • Vklady a výběry zdarma
  • Zajištění proti měnovému riziku
Zápory
  • Nákupy a prodeje probíhají 1krát týdně

Investiční platforma Portu patří mezi jasné vítěze celého testu. Líbí se nám po všech stránkách, proto ji doporučujeme úplným začátečníkům.

Registrace je rychlá, nabídka portfolií různorodá. K výběru je konkrétně 10 portfolií, která se liší svojí skladbou a mírou rizika. Pokud byste si z dostupné nabídky snad nevybrali, lze si sestavit i vlastní investiční strategii. Obchodní platforma Portu může tudíž zaujmout i zkušenější.

Investici umožňuje od 1 000 Kč, vklady a výběry jsou zdarma. Spokojeni jsme také s poplatky, které představují 1 % ročně z celkové částky. Pokud zvolíte dlouhodobější investování (5, 7, 10, 15 let), poplatky se sníží až na 0,6 %. Portu zároveň myslí na měnové riziko.

Na investiční platformě Portu.cz probíhá obchodní den pouze 1krát týdně, což může někomu vadit. Počítáme nicméně s tím, že zamýšlíte investovat dlouhodobě, proto už na několika dnech „nezáleží“.

Portu je jasně nejlepší obchodní platforma našeho srovnání. Pokud vás zajímá více, doporučujeme si přečíst podrobnou recenzi.

Recenze Fumbi – nejlepší platforma pro investování do kryptoměn

Recenze Fumbi – nejlepší platforma pro investování do kryptoměn

Počet portfolií: 5 (+ Fumbi Úschovna) | Vlastní strategie: ano | Složení portfolií: 30 kryptoměn | Poplatky: od 0,89 do 2,99 % ročně | Minimální investice: od 1 400 Kč | Měny: CZK, EUR | Regulace: ne | Čeština: ano | Aplikace: ano | Pro začátečníky: ano

Klady
  • Investovat mohou úplní nováčci
  • Zvolit si můžete, do čeho investujete
  • Chytrý algoritmus s denním dohledem
  • Kvartální aktualizace portfolia
  • Bezpečná a důvěryhodná platforma
  • Nabízí příležitosti pro jednotlivce i firmy
  • Snadná a rychlá registrace
  • Přehledný web a mobilní aplikace
Zápory
  • Vyšší poplatky
  • Méně portfolií

Investování do kryptoměn s platformou Fumbi je snadné, přehledné a bezpečné. Zvládne to i úplný začátečník. Investiční platforma zaujme jednotlivce i společnosti. Můžete se rozhodnout, jestli budete chtít investovat jednorázově nebo pravidelně. Zároveň nezáleží, pro jakou výši vkladu se rozhodnete. Investovat lze od 1 400 Kč.

Fumbi nabízí celkem 5 portfolií a vysoce zabezpečenou službu Fumbi Úschovna. U jednotlivců nejvíce vede Fumbi Index Portfolio, se kterým nemusíte mít žádné znalosti o investování ani kryptoměnách. V portfoliu naleznete více než 20 kryptoměn, které se do něj dostávají na základě sofistikovaného Fumbi algoritmu. Portfolio je přehodnocováno a řízeno denně, aktiva se aktualizují každý kvartál. V portfoliu budou vždy ta kryptoaktiva s největším potenciálem výnosu.

Jelikož jsou kryptoměny volatilní investicí, Fumbi bojujete proti ztrátám investic diverzifikací portfolia. Tímto rozdělením investice do více aktiv získáváte menší riziko. Zároveň, pokud se určitým aktivům z portfoliu daří, máte možnost dosáhnou vyšších výnosů.

Kromě toho Fumbi nabízí zajímavé investiční příležitosti do kryptoměn i pro odvážnější investory nebo firmy. Jakožto zaměstnavatel můžete svým zaměstnancům otevřít investiční účet a část výplaty jim nadělit v kryptoměnách.

Investiční platforma Fumbi má obrovský potenciál, svou důvěru si získává u stále více zákazníků. Přesto jí však musíme vytknout nedostatek v podobě vyšších poplatků. Portfoliový poplatek se vyšplhá až na 2,99 % ročně. Pakliže si jej budete spravovat sami, musíte platit až 1,49 % p.a. za úschovu.

Na druhou stranu musíme říct, že jsou u takto volatilní investice (míněno kryptoměny) rizika eliminována ze strany Fumbi na maximum. Pokud hledáte důvěryhodnou a ověřenou platformu, přes kterou lze do kryptoměn investovat snadno a rychle i přes aplikaci, můžeme Fumbi jedině doporučit.

Recenze Fondee – platforma s denními nákupy

Fondee – recenze investiční platformy

Počet portfolií: 7 | Vlastní strategie: ne | Složení portfolií: ETF, podílové fondy, hotovost | Poplatky: 0,9 % ročně | Minimální investice: od 1 000 Kč | Měny: CZK, EUR | Regulace: ČNB | Čeština: ano | Aplikace: ne | Pro začátečníky: ano

Klady
  • Skvělá platforma pro začátečníky
  • Investujte od 1 000 Kč
  • Denní nákupy a prodeje
  • Volba míry rizika
  • Portfolio se pravidelně rebalancuje (dle požadavku)
  • Rychlá registrace online
  • Transparentní poplatky
  • Vklady a výběry zdarma
Zápory
  • Klientská zóna dostupná až po zaslání peněz
  • Chybí portfolio dle vlastní strategie
  • K dispozici „jen“ 7 portfolií
  • Měnové riziko

Během srovnání investičních platforem se dostalo také na Fondee. Jedná se o moderní způsob investování s nízkými poplatky. Na Fondee můžete investovat již od 1 000 Kč, vybírat lze ze sedmi portfolií. Míru rizika si zvolí každý sám podle svého uvážení.

Výhodou hodnocené platformy Fondee je denní obchodování. Jakmile si na účet vložíte peníze, hned druhý den dojde k zainvestování. Velmi slušný je také výnos, který se může pohybovat až kolem 9 %. Fondee si mimo 0,9% ročního poplatku nic dalšího neúčtuje. Vklady a výběry jsou úplně zadarmo. Fondee najdete také jako aplikaci.

Také výběr investičních portfolií je o něco střídmější. Zásadní nedostatky však Fondee nemá. Je to skvělá volba pro začínající investory, kteří hodlají své úspory konečně zhodnotit. Podle nás dvojka na našem trhu.

Recenze Indigo – vklady již od 100 Kč

Hodnocení investiční platformy Indigo

Počet portfolií: 4 | Vlastní strategie: ne | Složení portfolií: ETF, podílové fondy, hotovost | Poplatky: 1 % ročně | Minimální investice: od 100 Kč | Měny: CZK | Regulace: ČNB | Čeština: ano | Aplikace: ano | Pro začátečníky: ano

Klady
  • Vhodná pro začátečníky
  • Vklady již od 100 Kč (i kartou)
  • Vklady, výběry a výpisy zdarma
  • Transparentní poplatky
  • Zázemí silné české společnosti
  • Mobilní aplikace
Zápory
  • Malá nabídka portfolií
  • Bez možnosti vytvoření vlastní strategie
  • Nižší zhodnocení než některá konkurence
  • Měnové riziko
  • Nákupy a prodeje probíhají 1krát týdně

Obchodní platforma Indigo je vhodná pro začátečníky, kteří hodlají investovat do podílových fondů. Díky Indigu ušetří a své vklady lépe zhodnotí. Zejména začínající potěší možnost vkladu již od 100 Kč, a to i klasicky kartou jako v e-shopu. Své peníze si můžete kdykoliv vybrat bez poplatku.

Platforma Indigo si účtuje 1% roční poplatek z vaší celkové částky. Takový poplatek je považován za nízký. Oproti konkurenci se může pochlubit zázemím silné české společnosti Patria Finance. Indigo má také vlastní aplikaci.

Na hezkém třetím místě skončila platforma Indigo proto, neboť svým klientům nabízí menší počet investičních portfolií (4) a neřeší měnové riziko. Zároveň investuje velmi obezřetně, tudíž nemusí být výnosy tak vysoké. Na druhou stranu tím snižuje hrozící riziko ztráty.

Platformu Indigo od Patria Finance doporučujeme bojácnějším začátečníkům, kteří si chtějí tento moderní způsob investování nejprve osahat. Určitě skvělá a bezpečná volba!

Recenze Finax – na trhu od roku 2017

Finax recenze

Vlastní portfolio: ne | Složení strategie: ETF, podílové fondy, hotovost | Poplatky: 1,2 % ročně | Minimální investice: od 500 Kč | Měny: CZK, EUR | Regulace: Národní banka Slovenska | Čeština: ano | Aplikace: ano | Pro začátečníky: ano

Klady
  • Na trhu od roku 2017
  • Vklady již od 500 Kč
  • Mobilní aplikace
  • Vzdělávací materiály
Zápory
  • Poplatky u nízkých vkladů
  • Vyšší poplatky

Investiční platforma Finax vznikla v roce 2017 na Slovensku. Platforma investuje do ETF, které jsou skvělé kvůli nízkým poplatkům. Investování probíhá formou softwaru robo-advisory (jako Portu), který nedělá chyby a investuje co nejvýhodněji.

Vaše investiční portfolio je pravidelně rebalancováno, čímž se platforma snaží zvýšit celkový výnos.

Platforma Finax na svých stránkách zveřejňuje vzdělávací materiály, ze kterých můžete čerpat užitečné informace. Investovat lze již od 500 Kč měsíčně, poplatky činí 1,2 % ročně. Taková částka je vůči konkurenci o něco vyšší. Finax si účtuje také 1% vstupní poplatek v případě, že váš vklad bude nižší než 1 000 eur. Výhodnější je tedy vyšší vklad.

Srovnání 5 nejlepších investičních platforem

Název Parametry
Top 5
investiční
platformy
1. Portu recenze investiční platformy Portu
93 % ★★★★★
přečíst recenzi
Počet portfolií: 10
Vlastní strategie:
Poplatek: 0,6–1 % ročně
Minimální vklad: 1 000 Kč
Mobilní aplikace:
Přečíst recenzi
2. Recenze Fumbi – nejlepší platforma pro investování do kryptoměn Fumbi
87 % ★★★★
přečíst recenzi
Počet portfolií: 5
Vlastní strategie:
Poplatek: 0,89 – 2,99 % ročně
Minimální vklad: 1 400 Kč
Mobilní aplikace:
Přečíst recenzi
3. Fondee – recenze investiční platformy Fondee
87 % ★★★★
přečíst recenzi
Počet portfolií: 7
Vlastní strategie: ×
Poplatek: 1,05 % ročně
Minimální vklad: 1 000 Kč
Mobilní aplikace:
Přečíst recenzi
4. Hodnocení investiční platformy Indigo Indigo
84 % ★★★★
přečíst recenzi
Počet portfolií: 4
Vlastní strategie: ×
Poplatek: 1 % ročně
Minimální vklad: 100 Kč
Mobilní aplikace:
Přečíst recenzi
5. Finax recenze Finax
81 % ★★★★
Počet portfolií: –
Vlastní strategie: ×
Poplatek: 1,2 % ročně
Minimální vklad: 500 Kč
Mobilní aplikace:
Otevřít účet

Jak vybrat investiční platformu

Investování bylo ještě před pár lety pro většinu z nás španělskou vesnicí. Dnes je situace opačná: investovat může začít opravdu každý. Investování se stalo jednoduchou a dostupnou záležitostí, která může zlepšit naše životy.

Pro začátečníky je vhodná právě investiční platforma. Výnosy se sice nepohybují v desítkách procent, ale mohou. Ovšem správně zvolená platforma minimálně ochrání vaše finance před inflací. A pokud vytrváte, měli byste se dočkat také pěkného zhodnocení.

Co je investiční platforma?

Co jsou investiční platformy a jak fungují?

Investiční platforma umožňuje investorům nakupovat a držet různé investice na jednom místě. Sestavené portfolio nejčastěji zahrnuje burzovně obchodované fondy, tzv. ETF. Ty patří mezi konzervativnější investice, které jsou méně rizikové než akcie konkrétních společností.

Samotnou podstatou investičních platforem je skutečnost, že se o nic nestaráte. Vaší jedinou starostí je vložit peníze na účet, o zbytek se postará investiční platforma. Vy pak sledujete vývoj portfolia. Zhodnocení se může vyšvihnout až na 10 a více % ročně. Peníze můžete libovolně vkládat nebo vybírat, většinou bez poplatků.

Obchodní platforma vás nejprve nechá vyplnit krátký investiční dotazník, ze kterého snadno pozná, jaký jste investor, jaké riziko hodláte podstoupit, jaké očekáváte zhodnocení, jakým způsobem a do čeho budete chtít investovat. Nejen podle těchto odpovědí připraví vhodnou obchodní strategii. Tu můžete nebo nemusíte (většinou) respektovat. Posledním krokem je převedení finančních prostředků na účet vámi vybrané platformy.

Testado radíTestado radí

Doporučení investiční platformy by měli začátečníci respektovat. Pakliže platforma začátečníkovi doporučí volit méně rizikové portfolio, moc dobře ví, z jakého důvodu tak činí.

Moderní obchodní platformu můžete spravovat přes webové rozhraní vašeho počítače nebo tabletu, případně skrze intuitivní mobilní aplikaci. Aktuální výsledky uvidíte kdykoliv si budete přát. Uživatelská přívětivost je tím pádem na vysoké úrovni.

Jak funguje investiční platforma?

Za vložené finanční prostředky obchodníci nakoupí instrumenty do vašeho portfolia. Jejich úkol je zcela jasný: snaží se efektivně spravovat vklady takovým způsobem, aby bylo jejich zhodnocení co nejvyšší.

Pokud si představujete člověka sedícího za počítačem, který kliká a prodává na burze, většinou tomu tak již není. Při prodeji a nákupu dominuje sofistikovaný software, který minimalizuje chyby a nepodléhá emocím. Navíc nepotřebuje odpočívat, tudíž je „pracovitý“ a levnější.Jak funguje investiční platforma

Jak začít?

Abyste mohli investovat v rámci investiční platformy, je nutné učinit několik kroků. Nemusíte se ničeho bát, protože registraci zvládne každý.

K úspěšné registraci stačí e-mailová adresa, telefonní číslo a dva doklady totožnosti. Celý proces vyřídíte kompletně elektronicky na dálku. Není zapotřebí chodit na kamennou pobočku a opouštět pohodlí domova.

Proč je lepší investiční platforma než spořící účet?

Spořící účty v bance má stále spousta z nás. Kupící se peníze vám však nepřináší žádné zisky (nebo naprosto minimální). Většina spořících účtů se nedokáže vypořádat ani s inflací, která je aktuálně rekordní. Investiční platforma vás před těmito riziky ochrání, respektive vaše ušetřené peníze ještě zhodnotí – navýší.

Jak si řekneme níže, žádné investování není bez rizika. Kvalitní platforma vám míru rizika vysvětlí, případně upraví dle požadavků. Mimochodem riziko ztráty snižuje diverzifikace portfolia do různých investičních instrumentů a odvětví. I na tohle platformy myslí.

Investiční platforma vs. podílové fondy

Investiční platforma vs. podílové fondy

Nejprve si ujasněme, co jsou podílové fondy. Podílový fond je soubor majetků, který spravuje investiční společnost. Vy jako investor získáváte nákupem podílových listů daného fondu určitý podíl na majetku. Tím pádem se stáváte podílníky. Výhodou podílových fondů je diverzifikované portfolio a nízké transakční náklady.

Jaké jsou druhy podílových fondů? Nabídka je pestrá:

  • Akciové
  • Dluhopisové
  • Nemovitostní
  • Devizové
  • Indexové aj.

Výhodou investiční platformy (oproti samostatnému investování do podílových fondů) jsou zpravidla nižší poplatky a vyšší míra zhodnocení. Obchodní platformy jsou vůči svým klientům přívětivější než banky. Za výběry a vklady si (ve většině případů) nic neúčtují, a poplatky jsou obecně výrazně nižší. Existují totiž tzv. manažerské poplatky, jejichž výše se mnohdy pohybuje až v jednotkách procent.

Tedy shrnuto: investiční platforma je pro začátečníky jednoznačně výhodnější varianta.

Testado radíTestado radí

Pokud vám investiční platforma nedává smysl, zkuste konzervativnější formu v podobě investování do zlata. Vybíráme nejlepší místa pro investici do zlata, mincí a jiných kovů.

Není lepší investovat na vlastní pěst?

Investování vlastní cestou má několik výhod. Mezi první zmíníme vlastní skladbu portfolia a rebalancování. Jinými slovy: zvolíte si vlastní investiční strategii a výběr instrumentů, přičemž jakmile uznáte za vhodné, část portfolia odprodáte nebo přikoupíte nové instrumenty „ve slevě“. Nikdo vám do ničeho nemluví, riziko a výnos máte plně ve vlastních rukách.

A to je právě nejtvrdší kamen úrazu začínajících investorů. Nezkušený začátečník většinou neví co a kde koupit, kdy koupit a kdy prodat. Nebezpečné úskalí potom představuje náhlý pokles trhu. Začátečník pod tíhou „červených čísel“ většinou zazmatkuje a ve ztrátě prodá. Jakmile začnou ceny růst, nezkušený investor pošetile nakoupí, ovšem již za vyšší cenu, než předtím prodal.

Výše uvedené řádky zní možná dosti banálně a nelogicky, nicméně nám můžete věřit, že je to příběh starý, pravdivý a stále (bohužel) platný. Mimochodem: jak budete reagovat vy, až hodnota vašeho zainvestovaného portfolia klesne o 20–30 procent?

Není lepší investovat na vlastní pěst?

Likvidita

Likvidita, tedy možnost investici proměnit na hotové peníze, je v případě investičních platforem rychlá. Nikdo vám nebude bránit v ukončení investování a výběru finančních prostředků. Samozřejmě záleží na smluvních podmínkách, námi doporučená však žádná úskalí neskrývají. U TOP3 platforem jsou vklady a výběry zdarma.

Testado radíTestado radí

Pokud vám investiční platformy nevyhovují, můžete vyzkoušet i jiné způsoby investování. Zkuste třeba článek o tom, jak koupit akcie.

Obchodní dny

Také problematika obchodních dnů může pro někoho být podstatná. Obchodními dny máme na mysli termíny, během kterých daná platforma zainvestuje příchozí vklady. Například Fondee obchoduje každý den, ale Portu a Indigo pouze jedenkrát týdně. Co to znamená? Pokud vložíte peníze na účet třeba ve čtvrtek, ale obchodní den je ve středu, vaše vklady platforma zainvestuje až další týden. Jinými slovy: několik dní budou ležet ladem a nezainvestované.

Výše minimálního vkladu

Obchodní platformy jsou v tomto přívětivé, protože umožňují nízký vklad. Některé již od 100 Kč, většina od 1 000 Kč. Do svého portfolia si tak můžete měsíčně posílat i takto malou částku. Nikdo vám ale nebrání  posílat peníze i vícekrát měsíčně a v libovolné výši.

Při registraci se vás platforma rovněž zeptá, zdali budete chtít vložit jednorázově vyšší částku. Pokud jste se rozhodli začít investovat, můžete si do svého portfolia vložit vyšší finanční obnos a poté si posílat peníze pravidelně – třeba každý měsíc po výplatě. Nebo začněte od minimální částky.

Zdanění výnosů

Příjem je nutné zdanit. Zdanění se samozřejmě týká také výnosů z investičních platforem. Existují však situace, které jsou od zdanění osvobozeny.

Pokud se chcete o problematice danění dozvědět víc, doporučujeme hodnotný článek jak správně zdanit příjmy z cenných papírů.

Pokud se vás zdanění bude týkat, investiční platformy vám se zdaněním pomohou. Například takovým způsobem, že vám automaticky připraví potřebné daňové podklady.

Poplatky a transakční náklady

Poplatky jsou nesmírně důležité. Před založením účtu se s jejich podmínkami dobře seznamte. Zejména si dávejte pozor na účtované výstupní poplatky. Kvalitní investiční platforma žádné výstupní poplatky nemá.

Většinou se setkáte s ročním poplatkem. Například platforma Portu vám každoročně z celé částky strhne 1 %. Jak se takové poplatky počítají?Poplatky a transakční náklady

Z celkové částky bude odečítána 1/12 denní výše daného měsíce. Jako příklad si uveďme jednorázovou investici ve výši 10 000 Kč. Aby se nám lépe počítalo, tuto částku ponecháme bez měsíčního zhodnocení. Částka tedy zůstává 10 000 Kč.

Počítáme: Jedno procent z 10 000 Kč je 100 Kč. Poplatky se strhávají měsíčně, tudíž musíme částku 100 Kč vydělit dvanácti měsíci. Měsíčně tedy na poplatcích zaplatíme 8,33 Kč.

Jelikož se poplatky strhávají měsíčně a nikdy ne dopředu, takové podmínky jsou opravdu spravedlivé.

Některé platformy nabízí nižší poplatky za delší časový horizont, po který budete u platformy investovat. Můžete narazit na fixaci na několik let, jež vám garantuje nižší poplatky. Nevýhodou samozřejmě bude nemožnost si peníze vybrat dříve, případně za dřívější výběr něco zaplatíte.

Na oplátku neplatíte (většinou) vstupní a výstupní poplatky, burzovní a obchodní poplatky, poplatky za směnu měn, poplatky za vedení účtu a jiné procesy. V ceně jsou naopak zahrnuty transakční náklady, správa portfolia aj.

Aplikace

Investiční platformy lze spravovat klasicky přes webové rozhraní. Stačí se přihlásit a můžete sledovat zhodnocení portfolia, vložit nebo vybrat peníze atd.

Poplatky a transakční náklady

Některé platformy disponují také mobilní aplikací. Díky takové možnosti se stane správa portfolia zase o něco přístupnější a jednodušší.

Zákaznická podpora

Kvalitní investiční platforma vám nejenže dobře poradí kam a jak investovat, ale rovněž vám zodpoví všechny otázky a vyřeší případné problémy. Před založením účtu se podívejte, jak zákaznická podpora funguje, zda je k dispozici telefon, kontaktní formulář a FAQ. Investiční platformy se nicméně nevěnují finančnímu poradenství, což ostatně většina zmiňuje na svých domovských stránkách.

Regulace a bezpečnost

Jelikož se bavíme o skutečných penězích, bezpečnost patří mezi nejdůležitější měřítka při výběru správné investiční platformy. Kvalitní obchodní platforma podléhá regulaci, díky čemuž se snižují bezpečností rizika. Neregulovaným subjektům se vyhněte. Bezpečí vašich vkladů je vždy na prvním místě.Regulace a bezpečnost

Regulaci mají na starosti dohledové orgány. Jsou to například organizace jako Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) a Securities and Exchange Commission (SEC) v Americe, Financial Conduct Authority (FCA) v Británii, Česká národní banka (ČNB) v České republice atd.

K čemu jsou regulační orgány? Především dohlíží na to, aby byly dodržovány zákony. Vaše prostředky jsou například bezpečně uloženy na oddělených bankovních účtech. Regulátoři také kontrolují účetní knihy, snaží se zajistit stejné podmínky pro všechny investory, dohlíží nad předpisy proti praní špinavých peněz aj.

Historie, recenze a uživatelské zkušenosti

Investiční platforma tedy musí podléhat regulačním orgánům. Pokud tomu tak není, vystavujete se velkému riziku.

Doporučujeme si také něco zjistit o historii společnosti. Berte nicméně v potaz fakt, že investiční platformy jsou v ČR nová věc. Dlouhou historií se zatím nemůže pochlubit žádná z nich.

Před založením investičního portfolia se rovněž hodí prolistovat si novinářské recenze a uživatelské zkušenosti. Pokud objevíte velké množství negativních názorů a hodnocení, taková platforma asi nebude ta nejlepší. Hodláte někomu svěřit své úspory, důvěra je tudíž podstatná.

Slovníček investičních pojmů

Hodláte se konečně pustit do investování, ale ve shluku pro vás neznámých slov se ztrácíte? Co takhle se naučit základní investiční pojmy, se kterými se budete dnes a denně setkávat? Níže vám přinášíme nejčastější slova a jejich stručné vysvětlení:

Název Vysvětlení
Portfolio Pod pojmem portfolio si představte vaši investici, kterou mohou zahrnovat akcie, hotovost, dluhopisy a další instrumenty. Portfolio je vlastně balíček vašich vkladů, který si můžete spravovat sami, případně jej svěřit profíkům. Portfolií můžete mít několik, klidně i několik desítek.
Instrument Finanční instrumenty jsou aktiva, se kterými lze obchodovat. Instrument může být také balíček aktiv. Finančním instrumentem mohou být cenné papíry, finanční deriváty, nemovitosti, drahé kovy, umělecké sbírky aj.
Akcie Akcie je cenný papír, který vydává akciová společnost. Díky prodejům akcií získá kapitál pro svoje podnikání. Pokud takovou akcii nakoupíte, automaticky se stáváte vlastníkem malé části dané společnosti, tzv. akcionářem.
Volatilita Volatilita znamená míru pravděpodobnosti, jakým způsobem se cena, výnos, zisk a další budou během určitého období měnit. Volatilit je nejvyšší u akcií, ETF jsou naopak stabilnější.
Dividenda Spolu s akcií je často spojován pojem dividenda. Akciová společnost může akcionářům (vlastníkům akcií) vyplácet peníze formou dividendy. Některé společnosti vyplácí několikrát ročně, většinou ale jednou za rok. Výše dividendy se liší. Například Coca-Cola vyplácí divid. výnosnost 2,77 %, Microsoft 0,82 %, Tesla 0 %. *Vybírat akcii dle výši dividendy není doporučováno.
Dluhopis Dluhopis představuje druh půjčky, který splácí společnost, stát, město nebo třeba banka držiteli tohoto cenného papíru. Ten, kdo vydá dluhopis, si od kupce půjčuje peníze, které musí k určitému datu splatit.
Investiční horizont Zásadní věc, kterou se vyplácí dodržet. Investiční horizont znamená vytýčený čas, po který budete investovat. Obecně se vyplácí investovat delší dobu. Pokud trh klesne, je riziko ztráty nižší. (Dnes trh spadne, za měsíc zase poroste atd.).
Trader Trader je typ investora, jenž spekuluje nad aktuálními cenami. Snaží se levně nakoupit a výhodně prodat. Zpravidla obchoduje na denní bázi, je zkrátka aktivním obchodníkem. Tento způsob investování je velmi náročný a pro začátečníky absolutně nevhodný.
Diverzifikace Tento pojem znamená rozložení investic do více oblastí. A nemluvíme pouze o akciích či dluhopisech, ale také o oblastech. Konkrétně máme na mysli kupříkladu technologie, kovy, výrobu aj. Není zkrátka nejlepší vsadit všechny peníze na jednu kartu. Diverzifikovat se hodí také z hlediska geopolitického.
Podílový fond Podílový fond je skvělý hlavně pro začátečníky (ale nejen pro ně), kteří nemají potřebné znalosti investovat do konkrétních společností nebo aktiv. Podílový fond představuje soubor majetku, jako jsou třeba akcie, dluhopisy a měny, které spravují profesionální společnosti a portfolio manažeři. Jakmile investujete do podílového fondu, nakupujete podílové listy. Takovým nákupem podpoříte společnost, určitý sektor či ekonomiku země.
ETF Exchange Traded Fund (ETF) se obchodují na světových burzách stejně jako akcie. Zatímco podílové fondy jsou řízeny manažery, investování ETF probíhá podle přesně daného algoritmu. Tento algoritmus kopíruje určitý index. Nejznámějším indexem je Index S&P 500.
Výnos Jakmile investujete své peníze, očekáváte co nejvyšší zhodnocení. Ledacos vám může prozradit výnos, který investiční platformy slibují. Výnos se uvádí v procentech. Čím vyšší výnos je, tím lépe. Určitě si pohlídejte, aby byly ve výnosu zahrnuty také poplatky.

Jak snížit investiční riziko

Ať už se rozhodnete investovat do dluhopisů, ETF, akcií, indexových fondů, komodit či kryptoměn, vždy musíte počítat s určitým rizikem. Mluvíme o riziku ztráty, které číhá u každé investice. Jelikož bezrizikové investice neexistují, konzervativnější jedinci mohou sáhnout po méně rizikových. Jaké to jsou?

  • Co je investiční riziko? Určitý stupeň nejistoty, který je spojený s očekávaným výnosem z našich investic.

Jak minimalizovat investiční riziko?

Mezi nejméně rizikové investice spadají cenné papíry, tzv. dluhopisy. Ovšem jak jsme si řekli opakovaně výše, riziko existuje vždy. Nicméně třeba akcie jsou oproti dluhopisům výrazně rizikovější, neboť pravidelně podléhají volatilitě. Nezkušený investor lehce zpanikaří a prodá pod cenou.

Mezi základní investiční rizika patří:

  • Tržní riziko – Riziko volatility, do kterého se může promítnout spousta faktorů, např. prezidentské volby, válka, přírodní katastrofy, tedy zcela nečekaný faktor (z pohledu investora).
  • Měnové riziko (kurzovní riziko) – Jedná se o druh rizika, který vzniká změnou kurzu jedné měny vůči jiné.
  • Likvidní riziko – Zjednodušeně se jedná o stav, kdy společnost nemá dostatek kapitálu pro plnění závazků vůči věřitelům, jako jsou banky, úřady, pojišťovny aj.
  • Riziko inflace – Pakliže v ekonomice dojde ke zrychlení růstu cen, zboží a služeb, zároveň dojde k poklesu kupní síly vašich investic.

Výše uvedená investiční rizika rozhodně nejsou všechna. Uvedenými řádky se snažíme upozornit na podstatnou skutečnost, že žádná investice není bez rizika. Riziko však můžeme určitými způsoby zmírnit. Jakými?

Jak minimalizovat riziko?

Nějaké „nejbezpečnější řešení“ neexistuje. Hrozící riziko ztráty však můžete částečně omezit a minimalizovat. Pravidel a rad existuje celá řada. Já jsem vybral několik, která považuji za nejdůležitější. Minimálně začátečníkům by mohly ledacos osvětlit.

  • Cíle
  • Investiční horizont
  • Diverzifikace portfolia
  • Pravidelná investice

Rada č. 1: Stanovte si cíle

Zapřemýšlejte, jak dlouho hodláte investovat a jakou očekáváte výnosnost. Budete investovat pravidelně, nebo pošlete celý obnos najednou? Jakmile si na stanovení vlastních cílů odpovíte, můžete popřemýšlet nad výběrem správné investice. Z historie víme, že je nejméně rizikové (a nejvýnosnější) dlouhodobé investování.

Myšlenka je asi takové, že pokud dojde v roce 2022 k poklesu ceny, v roce 2023 může trh začít zase růst. Růst není samozřejmě nikdy zaručen, protože každý rok je jiný. Historicky však tohle pravidlo vždy platilo.

Rada č. 2: Cíle dodržte

Dodržení stanoveného investičního horizontu není jednoduché. Zejména akciový trh je vysoce volatilní, tudíž náhlé pády začátečníky rozhodí. Reakcí je prodej při poklesu. Vždy pamatujte na to, že „červená čísla“ na monitoru jsou pouhá čísla. Jakmile ale prodáte pod cenou, teprve poté ztrátu realizujete.

Podíváme-li se do historie, např. akciový trh pravidelně kolísá a zase roste. Zatím se však vždycky „zotavil“, a ti, kteří neprodali pod cenou, vždy vydělali. Skvělým příkladem je vývoj indexu S&P 500 – viz obrázek níže.

Investiční platformy - vývoj S&P 500

* Vývoje indexu S&P 500. Pokud byste po vypuknutí pandemie prodali, výrazně byste prodělali.

Rada č. 3: Diverzifikujte

Vaše peníze byste neměli soustředit pouze na jeden druh investice. Obecně se vyplácí investici diverzifikovat na různá odvětví. Klasickým příkladem jsou finanční produkty, komodity a nemovitosti.

Pokud jste si cíleně vybrali např. indexové fondy, i tady zvažte diverzifikaci portfolia. Nabízí se investovat dle tržní kapitalizace, zeměpisného umístění a podle sektoru. Investujte rozmanitě.

Rada č. 4: Investujte pravidelně

Jak funguje pravidelné investování? Na první pohled se může zdát, že je lepší investovat větší částku najednou a „máte klid“. Zkušený investor si může takovým způsobem přijít na slušné výdělky, nezkušený začátečník ovšem může narazit. Nelze vyloučit, že v den nákupu budou např. ceny akcií na vrcholu. Pravidelné investování takové riziko určitým způsobem eliminuje.

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Celkové hodnocení: 5.0 (77 hlasů)

Autor článku

Petr Smejkal
Petr Smejkal

Petr má rád technologie, historii, internet a zajímavé knihy. Působil jako redaktor Prima ZOOM, šestým rokem se naplno věnuje Testádu a postupně proniká do tajů SEO. Obdivuje Elona Muska a rád si zacvičí. Po večerech začal psát knihu o Osvětimi, studuje angličtinu, Python, HTML a CSS. Více informací o nás >>

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář
Uživatel
Olda (12. 11. 2022 17:11)

Rozhodně mi přijde dobrý mít i z této skupiny něco ve svym portfoliu, kde investovat, protože dneska jsou to velmi snadno přístupné a ovladatelné investice. Já jsem kvůli nízkému vkladu začínal na Bondsteru, kde mi k tomu stačila stovka, abych měl svojí první investici, dneska už to tam mám samozřejmě v jiných poměrech, ale pro začátečníka je to skvělý prostor s velmi přívětivými výnosy.

Odpovědět

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odeslat komentář