Recenze Fingood

Česká crowdfundingová platforma Fingood se zaměřuje na investice do malých a středních firem. Láká jednoduchou administrací i moderní mobilní aplikací. V podrobné recenzi vysvětlíme hlavní výhody i možná rizika investiční platformy, zhodnotíme výši poplatků i kvalitu zákaznické podpory. Samozřejmě nezapomeneme vysvětlit ani specifika P2B investování.

Hodnocení P2B investiční platformy Fingood

Informace a historie Fingood

Společnost Fingood vznikla v roce 2014. Původní zaměření na P2P půjčky záhy vystřídal přechod na P2B model, kdy platforma nabízí propojení soukromých investorů s firemní sférou. Výrazný rozvoj nastal v roce 2019 s příchodem nových jednatelů Víta Endlera a Mgr. Tomáše Peška. Začátkem roku 2024 platforma registrovala přes 9 tisíc investorů a tento počet se dynamicky zvyšuje.

Společně s počtem investorů se zvyšuje také objem investic. Loňský rok poprvé překonaly investované částky jednu miliardu korun. Na konci roku 2023 společnost také splnila podmínky České národní banky pro udělení crowdfundingové licence, která ji opravňuje k nabízení jejích služeb v celé Evropské unii.

Jak funguje P2B

Fingood patří mezi moderní a stále vyhledávanější investiční P2B platformy, které propojují investory se žadateli o úvěr. Běžné peer to peer (P2P) modely umožňují investovat do spotřebitelských i podnikatelských úvěrů. P2B (Peer to Business) se soustředí výhradně na podnikatelské úvěry.

Stejně jako v případě jiných druhů investic, stále platí přímý vztah mezi potenciálním výnosem a mírou rizika. Vyšší nejistota ohledně řádného a včasného splacení dluhu se kompenzuje vyšší úrokovou mírou. Naopak dobře zajištěné úvěry s minimálním rizikem nabízí nižší úrok.

Investování na Fingood

Celý systém lze zjednodušeně popsat v několika bodech. Nejprve zájemce o půjčku kontaktuje investiční platformu. Obě strany se dohodnou na konkrétních podmínkách úvěru, a tyto informace poskytnou investorům. Během několika dnů se může každý z registrovaných investorů rozhodnout, zda projekt finančně podpoří nebo ne.

Pokud se zapojí dostatek investorů, uzavře Fingood s žadatelem finální smlouvu a předá investorské peníze. Následně dlužník zasílá dohodnuté splátky, které Fingood rozděluje investorům. Pokud se nepodaří vzbudit dostatečný zájem a nerezervuje se dostatečná suma, investiční příležitost se neuskuteční. Rezervované sumy investorů se uvolní, a ti mohou bez omezení investovat do jiných projektů.

Využijte bonusový kód “TESTADO500” a získejte odměnu 500 Kč při investování prvních 5 000 Kč.

Jak to vlastně funguje:

1. Promo kód je výhradně pro nové investory.
2. Kód zadáte po registraci do políčka v pravém horním rohu s textem: “Zadat promo kód”.
3. Kód je v tu chvíli aktivní a vše co v daném časovém limitu 10 minut zainvestujete, se vám sčítá do minimální investované částky pro výplatu bonusu. Promo kód můžete aktivovat opakovaně a investovat klidně po tisícikorunách.
4. Odměna se Vám přičte do peněženky přesně 4 dny po splnění investování minimální investované částky (5 000 Kč).

Jak můžete investovat?

Systém je velmi intuitivní a rychle jej pochopí i začínající investoři. Po registraci si převedete na svůj klientský účet peníze určené k investování. Rozdělíte je dle uvážení do nabízených projektů. Každý týden se otevírá několik nových nabídek, proto se vyplatí zbytečně nespěchat. Minimální investovaná částka je obvykle 1 000 Kč. Maximální suma je omezená pouze velikostí úvěru. Úrok, tedy předpokládané zhodnocení, se většinou pohybuje mezi 8 a 12 % ročně.

Každá investiční nabídka má přehledně zpracovaný popis, včetně jasně uvedeného výnosu, doby splatnosti či počtu zapojených investorů. Nechybí ani detaily ohledně žadatele. Prověřit můžete vlastnickou strukturu firmy, včetně referencí na předchozí projekty.

Typy splátek

Většina úvěrů na Fingood nabízí balonové nebo anuitní splácení. Balonové splátky jsou obvyklé především u stavebních firem, které vykáží zisk až na konci projektu. Měsíčně splácí pouze úroky, jistinu uhradí najednou až v poslední splátce.

Anuitní splátky jsou běžné u klasických spotřebitelských úvěrů, případně hypoték. Dlužná suma se rozdělí na pravidelné splátky o stejné výši. Každá splátka zahrnuje úrok i splátku jistiny. Vzájemný poměr mezi jistinou a úrokem se postupně mění ve prospěch jistiny.

• Anuitní splátky (pravidelné splátky zahrnují jistinu i úrok)
• Balonová splátka (splátky zahrnují pouze úrok, jistina se hradí najednou v poslední splátce)

Pro investory je balonové splácení výhodnější, protože se úroková míra po celou dobu splácení počítá z celé půjčené sumy. Celková výše splacených úroků je proto vyšší než v případě anuitních splátek, kde se výše jistiny s každou uhrazenou splátkou snižuje. Na druhou stranu je balonové splácení mírně rizikovější. Musíte čekat až do konce splátkového období, než získáte zpět celou jistinu.

Poplatky a registrace

Registrace probíhá kompletně online. Stačí vyplnit základní osobní údaje, nafotit občanský průkaz společně s vlastní fotografií a pomocí SMS kódu potvrdit smlouvu i podmínky používání investiční platformy. Závěrečným krokem registrace je vyplnění investičního dotazníku. Následně si převedete ze svého účtu peníze a můžete začít investovat.

Celkově je registrace velmi názorná a intuitivní. Pomáhá moderní webové rozhraní, které vám usnadní ověřování dokladů i převod peněz z osobního účtu. Samozřejmostí je podpora QR kódů nebo historie transakcí, včetně možnosti filtrování údajů. Zamrzí pouze absence zkušebního účtu. Možnost vyzkoušet si platformu nanečisto bohužel Fingood nenabízí.

Jediný poplatek, který si Fingood účtuje, je poplatek z výnosu. Z každé příchozí splátky vám strhne 9 %. Vše ostatní, tedy registrace, převod finančních prostředků nebo vedení účtu je zdarma.

Priority Pass

Velcí investoři s celkovým objemem investovaných prostředků přes 500 000 Kč získají zdarma Priority Pass. Hlavní výhodou je přednostní přístup k informacím. Proti běžným investorům získají přístup ke všem podkladům o 24 hodin dříve. Další výhodou je možnost rezervovat investici i bez dostatečného finančního krytí na investičním účtu. Peníze stačí převést až dodatečně.

Služby zdarma

• Registrace
• Vedení investičního účtu
• Vklad a výběr peněz na investiční účet
• Investování
• Priority Pass (investice nad 500 000 Kč)

Zpoplatněné služby

• Poplatek 9 % z výnosu (příchozí splátka)

Bezpečnost a investiční riziko

Pokud investujete do komodit, akcií nebo jiných finančních instrumentů, spočívá riziko především ve špatném odhadu budoucího vývoje na trhu. Cena instrumentů se průběžně mění, což ovlivňuje vaše výnosy. Riziko v případě P2B investic má jiný charakter. Výnos je předem dán v podobě pravidelných splátek. Nebezpečí tak spočívá v opožděných platbách, případně úpadku dlužníka. Pokud společnost, do které jste investovali, nedokáže splatit své závazky, můžete přijít o část nebo v nejhorším případě o celou investici.

Možná rizika Fingood aktivně minimalizuje důkladnou analýzou finančních výkazů, externích dat i osobními pohovory se zástupci společností, které chtějí využít jeho služeb. Podmínky jsou poměrně přísné a úspěšně z nabídky eliminují vysoce rizikové investice. Většina úvěrů je navíc zajištěna. Nemovitým majetkem asi 70 % nabídek, movitým majetkem zhruba 20 % investičních příležitostí.

Fingood rating

Analýzu investičních rizik zobecňuje Fingood rating. Dělí investice do pěti pásem (AAA až C) dle jejich zabezpečení a předpokládaných výnosů. Nejvyšší rating AAA nabízí úvěry s rizikem nepřekračujícím 2 %. Naopak nejnižší kategorii C dostanou úvěry s více než 8% šancí na potíže při splácení. Riziko je ovšem přirozeně svázané s předpokládaným výnosem. Většina investorů proto vyhledává investice s ratingem AA nebo A, které představují zajímavý kompromis mezi vysokým výnosem a rozumným rizikem.

• AAA (riziko 0 až 2 %)
• AA (riziko 2,01 až 4 %)
• A (riziko 4,01 až 6 %)
• B (riziko 6,01 až 8 %)
• C (riziko nad 8 %)

Aplikace a zákaznická podpora

Své portfolio ovládáte pomocí webového prohlížeče nebo přes mobilní aplikaci. Vše je přehledné i pro naprosté začátečníky. V investiční aplikaci najdete přehled vašich investic, nabídku nových příležitostí jak zhodnotit své peníze a stav vaší peněženky včetně pohybů na investičním účtu. Webové stránky navíc obsahují aktuální informace z finančního světa nebo investiční tipy a rady. Nechybí ani modelové investiční příklady.

Zákaznickou podporu můžete kontaktovat telefonicky, e-mailem i online chatem. Součástí klientské podpory je také automatické vymáhání pohledávek. Pokud se dlužník opozdí se splátkou, Fingood jej neprodleně kontaktuje ve snaze situaci napravit. Pokud dlužná společnost dlouhodobě neplní své finanční závazky, dojde k zastavení majetku dle zástavní smlouvy, případně soudnímu vymáhání. Vše probíhá bez nutnosti zásahu ze strany investorů.

Charakteristika P2B investiční platformy Fingood

Závěrečné hodnocení Fingood