Recenze XTB – zkušenosti, hodnocení a poplatky

XTB broker (XTB Online Investing) patří ve finančním světě mezi nejlepší brokery. Nabídka finančních instrumentů je obrovská, platforma funguje v prohlížeči i na mobilu. Chválíme kompletní český překlad a inspirativní akademii. Tady nemůžete udělat krok vedle.

Hodnocení brokera XTB

Základní informace o XTB

XTB je jedním z největších burzovně obchodovaných brokerů na FX a CFD na světovém trhu. Během okamžiku poskytuje i drobným obchodníkům, jako jste třeba vy a já, přístup ke globálním trhům. Funguje na počítači i mobilu.

XTB Online Investing je původem z Polska a má kanceláře ve více než 13 zemích má klienty ve více než 150 zemích světa. Svoji pobočku provozuje v České republice, na Slovensku a například ve Velké Británii, Polsku, Německu a Francii. Na finančních trzích působí více než 20 let. Během času si získala důvěru 1,4 milionu klientů z celého světa. Kvalitu potvrzují i ambasadoři XTB, kterými jsou například Zlatan Ibrahimović, Iker Casillas, Conor McGregor a Joanna Jedrzejczyk.

O bezpečnost svých peněz se bát nemusíte. Kromě stabilního zázemí, které garantují letité zkušenosti, je XTB pod dohledem ČNB a největších kontrolních úřadů: FCA, KNF, CySEC a IFSC. Služby zahrnují FX, indexy, komodity CFD, akcie a ETF, CFD na Bitcoin a spoustu dalších kryptoměn nebo forex na běžné měny. Obchodovat můžete online v prohlížeči, na vlastní platformě XTB nebo mobilní aplikaci.

XTB svojí nabídkou a stabilitou patří mezi nejlepší brokery. Pokud vás zajímá více, doporučujeme následující řádky, kde si nejpodstatnější informace rozebereme podrobně.

Demo účet XTB

Pokud si na reálné obchodování ještě netroufáte, nebo si chcete platformu XTB nejprve vyzkoušet, máte skvělou příležitost tak učinit přes demo účet. Stačí vyplnit e-mail a zemi. Jedná se o playground účet, na který vám bude připsáno virtuálních 200 000 Kč. S nimi můžete obchodovat podle libosti: do zlata, koupit akcie Tesly, nebo zkusit Bitcoin a jiné virtuální měny.

Prostřednictvím grafu všechny důležité informace přehledně vidíte. Informace jsou v češtině, překlad je na výborné úrovni. K dispozici máte tržní analýzu, sekci vzdělávání a kalendář s rychlými shrnutími. Ten se mi obzvlášť líbí. V krátkém odstavci se dozvíte například novinky ze současné ekonomické politiky, upozornění na neobvyklé pohyby na trzích nebo dokonce plánované kroky významných světových hráčů, které by mohly ovlivnit trh. Většina článků ale funguje pouze na reálném účtu.

Co bychome demo účtu na XTB vytknuli je omezená doba platnosti. Po 30 dnech totiž vyprší a nastane automatická deaktivace demo účtu. Pak se nabízí dvě možnosti. První je otevřít si reálný účet, díky čemu je pak je doba fungování demo účtu neomezená. Druhou možností je založení nového demo účtu, ale samozřejmě bez předchozích (ne)úspěchů a obchodní strategie. K tomu lze použít stávající e-mailovou adresu. V krajním případě lze kontaktovat obchodní oddělení a požádat o prodloužení platnosti demo účtu.

S čím lze na XTB obchodovat

Nabídka instrumentů je na XTB skutečně pestrá. K dispozici je široká škála globálních trhů, forexu, indexů, komodit, ETF a jiných. V tuto chvíli je k dispozici 7 500 instrumentů.

Horní záložka jasně rozděluje jednotlivé instrumenty podle svého typu. S čím konkrétně můžete na XTB obchodovat?

• Akcie (STC) – akcií najdete ke koupi několik tisíc; konkrétně přes 3 600. Nechybí americké, české, dánské, německé, italské aj. Nakoupit můžete fyzické akcie Apple, Amazon, Google, Facebook, Alibabu, Kofolu, Monetu, ČEZ a další. Celkem vybíráte z více než 3 000 akcií ze 16 hlavních světových burz. Při měsíčním objemu do 100 000 EUR obchodujete zcela bez poplatků. Nakoupit můžete dokonce s frakčním právem akcie (to je nákup části akcie, která je menší než jedna celá akcie), minimální hodnota transakce je jen 10 EUR. Frakce vám nabízí novou úroveň flexibility, dostupnosti a diverzifikace pro vaše portfolio. XTB nabízí také akcie CFD, které přináší příležitost vydělávat na cenových pohybech bez nutnosti vlastnit podkladové aktivum.
• Forex (FX) – měnových párů je v nabídce několik desítek (cca 70). Populární jsou měnové páry EUR/USD, EUR/CZK, AUD/USD, EUR/GBP, z vedlejších například EUR/NZD. Možnost obchodování bez minimálního vkladu.
• Indexy (IND) – obchodovat lze s indexy CFD z Ameriky, Evropy, Asie/Tichomoří. Nechybí US500.cash (US 500 Index Cash), FRA40 a spousta jiných. Můžete spekulovat na růst i pokles.
• Komodity (CMD) – obchodovatelné komodity CFD jsou seřazeny na zemědělské, energie, průmyslové kovy, vzácné kovy a ostatní. Mezi komoditami najdete nikl, měď, zlato, stříbro, plyn, kávu, cukr a další položky.
• ETF – velké zastoupení mají na XTB také moderní investiční produkty ETF (nesprávně nazývané jako ETF fondy). Vaše portfolio můžete rozšířit o technologické, farmaceutické a jiná odvětví. Vybírat můžete z více než 1 350 globálních ETF a při měsíčním objemu do 100 000 EUR obchodujete zcela bez poplatků. Nabídka zahrnuje také frakce, minimální hodnota transakce je 10 EUR. Obchodovat můžete také CFD s podkladovými ETF, které kopírují cenový pohyb fondů obchodovaných na burze. Můžete pak spekulovat i na pokles ceny.
• Kryptoměny (CRT) – kromě dominantního Bitcoinu můžete investovat do Ripplu, Litecoinu, Etherea a dalších téměř 50 kryptoměn. Nákup kryptoměn probíhá pomocí CFD (Contract for Difference) instrumentů, které mohou mít – oproti nákupu na kryptoměnové burze – několik výhod. Pro někoho může být například výhodné, že při tomto typu obchodování nemusí měnu vlastnit, lze využívat finanční páku (větší objemy), přičemž díky větší likviditě lze snadněji uzavřít své pozice. CFD instrumenty jsou také vhodné pro krátkodobé investování, tj. umožní investorovi vydělat třeba na růstu nebo poklesu ceny.

*Na XTB funguje skvělé vyhledávání, která vám po zadání začátečních písmen nebo zkratky daný instrument rychle vyhledá.

Na jednotlivé specifické finanční instrumenty, které si zaslouží více informací, se ještě podíváme zblízka.

Forexový trh na XTB

Forex nabídka zahrnuje 71 měnových párů. Spread začíná na 0,8 pipu. Pákový efekt můžete využívat až do hodnoty 1:30. Vyšší poměry omezuje evropská regulace. Výjimku tvoří pouze profesionální obchodníci, pro které jsou maximální hodnoty omezené podstatně méně. Vzhledem k rizikům spojeným s nesprávně použitou finanční pákou lze regulaci pochopit.

Platforma xStation 5 nabízí veškeré základní statistiky a analýzy pro úspěšné obchodní transakce. Počítejte ovšem s vyšším rizikem, které je pro forexový trh typické. Založení forexového účtu není spojeno s žádným poplatkem ani minimálním vkladem. Obchodování můžete nezávisle zkusit s demo účtem, který jsme si představili výše.

Investujte do zlata a stříbra s XTB

S XTB online trading lze obchodovat CFD na zlato a stříbro, nakoupit stříbrné a zlaté ETF nebo akcie. CFD obchodování využívá finanční páky a jako vklad postačí 5 % z ceny kontraktu. Dalším plusem oproti investici ve fyzické podobě je mnohem vyšší likvidita a nízké náklady na údržbu.

Spekulovat lze na růst i pokles ceny a obchod lze uzavřít okamžitě. Zmíněný pákový efekt je u zlata stanoven na 1:20, čímž se těší dobré výtěžnosti, ale zároveň o to vyšší ztráty v případě nepovedeného obchodu. Obchodovat CFD na zlato se tedy vyplatí, pokud plánujete s XTB investovat do zlata v krátkodobém horizontu a nebojíte se většího rizika.

Podobně lze obchodovat CFD na stříbro, ale s pákou nižší než u zlata, a to 1:10. Obchodovat můžete od 0,01 lotu. Investování do stříbra je tedy v tomto ohledu volatilnější způsob investice.

Koupě zlatých a stříbrných ETF, tedy burzovně obchodovaných fondů zlata nebo stříbra, je vhodná i pro úplné začátečníky. Zároveň ji doporučujeme pro dlouhodobější zhodnocení volných finančních prostředků. ETF se obchodují na burze podobně jako akcie. Každá vydaná akcie ETF drží specifický počet zlatých cihel.

Nákupem zlatých (stříbrných) akcií můžete přispět k růstu daných společností zabývajících se těžbou zlata či stříbra. S nárůstem ceny komodity narůstá i samotná cena akcie. Bonusem je varianta vyplácející dividendy, tedy podíl na zisku společnosti.

• Pokud vás investování do zlata zajímá, doporučujeme výběr 7 nejlepších místo pro nákup zlata.
• Na žebříček nejlepších míst pro koupi stříbra se podívejte zde.

Další funkce

XTB eWallet – nová digitální peněženka

XTB zavedlo digitální peněženku eWallet, která je součástí mobilní aplikace a umožňuje uživateli spravovat finance bez nutnosti opouštět platformu. Nabízí multi-měnové účty v 19 měnách, možnost konverze měn, rychlé převody mezi investičním účtem XTB a účty v eWallet a správu prostředků v rámci jedné aplikace. Karta je vydána firmou DiPocket UAB pod licencí Mastercard a podporuje mobilní platby přes Google Pay, Apple Pay (a také Garmin Pay).

Výběry z bankomatů jsou možné bezkontaktním způsobem tam, kde bankomat tuto technologii podporuje. Vedení eWallet je bez poplatků, neukrývá žádné skryté náklady. Platby online jsou chráněny pomocí technologie 3DS a systém má nastaveny denní limity transakcí. Pokud se uživatel rozhodne službu nevyužívat, může eWallet uzavřít – je třeba kontaktovat zákaznickou podporu a předtím převést finanční prostředky.

Úrok z neinvestovaných prostředků

Ne vždy se naskytne vhodná investiční příležitost. Pokud na tu svou teprve čekáte, mohou vám již peníze na XTB vydělávat a zhodnocovat se.  Úrok z neinvestovaných prostředků se vyplácí z prostředků vložených na účet, ale neinvestovaných. Úroková sazba se vypočítává denně a vyplácí se měsíčně. Přijde vám do pěti dnů následujícího měsíce. Vše funguje automaticky a vy se nemusíte o nic starat. Limit minimální ani maximální výše finančních prostředků zde není.

Výše úroků z investovaných prostředků se liší podle měny i uplynuté doby.

Prvních 90 dní od uzavření smlouvy

• EUR: 2,80 %
• USD: 4,20 %
• CZK: 3,80 %

Po uplynutí 90 dnů od otevření účtu

• EUR: 1,15 %
• USD: 2,10 %
• CZK: 0,90 %

Investiční plány

Máte nějaký cíl, proč chcete investovat? XTB vám pomůže s investičním plánem, ať už se jedná o plánovaný nákup nové elektroniky nebo třeba dlouhodobé zhodnocení peněz na důchod. Toto řešení je ideální pro začátečníky, kterým chytré nástroje pomohou sestavit i dodržet finanční strategii. Pomocí pravidelných automatických vkladů můžete investovat již od 15 eur bez toho, abyste museli každý měsíc myslet na vkládání peněz. Jednoduché rozhraní pak umožní vybrat si různé ETF a diverzifikovat peníze, niž byste museli něco počítat; stačí nastavit, kolik procent z částky vašeho plánu chcete investovat do jednotlivých oblastí. A kdybyste náhodou potřebovali peníze předčasně, plán můžete kdykoliv bez omezení ukončit a své finance si vybrat.

Obchodní platformy

Abyste mohli na XTB Online Investing začít obchodovat, je nutné využívat některou z obchodních platforem. Rozhraní xStation funguje přímo v prohlížeči, jako aplikace/program v počítači nebo aplikace v mobilu. Lze si vybrat jednu z variant, případně využívat obě možnosti a obchodovat na počítači i na mobilu.

xStation 5

Tato platforma funguje na webovém prohlížeči Chrome, Firefox, Safari, Internet Explorer a Opera. Můžete si ji stáhnout jako desktopovou aplikaci přímo do vašeho počítače s operačním systémem Windows a macOS.

Obchodní platformu xStation 5 hodnotím výbornou známkou. Je přehledná a maximálně intuitivní. Díky podpoře češtiny se dobře orientuje i začátečník. Při levé straně jsou k dispozici veškeré instrumenty a funkční vyhledávání. Jednotlivé údaje jsou seřazeny do typizovaných sloupečků s vysvětlivkou, co který znamená. Tabulku si můžete prohlížet v tradičním pohledu, případně v Click & Trade.

Uprostřed obrazovky se zobrazují grafy vámi vybraných instrumentů, ve spodní části jsou otevřené pozice a čekající pokyny. Vidíte váš zůstatek, majetek, marži, volnou marži a výšku marže. Nechybí ani zisk.

Náročnější a zkušenější investoři ocení přítomnost zpravodajství z obchodního světa, ekonomický kalendář, propracovanou tržní analýzu, vzdělávací články a videa včetně historie peněžních operací a pokynů. Ty si lze snadno exportovat. Nastavení dovolí navolit cenové aletry, prohlédnout upozornění, případně si zobrazení grafů a instrumentů částečně přizpůsobit.

Obchodní platforma xStation 5 pro XTB je opravdu přehledná a jednoduchá. Pokud znáte základní finanční pojmy, nic vám nebude bránit v obchodování online.

xStation Mobile

Chytrý mobil má dnes většina investorů. Přes XTB můžete obchodovat i na cestách v rámci mobilní aplikace. Ta vás nebude v ničem omezovat, nabízí širokou paletu nástrojů a funkcí. Je přehledná a v češtině. Můžete pohodlně investovat, ať jste kdekoliv. Aplikaci si můžete zdarma stáhnout pro systém Android a iOS.

Poplatky za vklad a výběr

Peníze pro obchodování si na svůj XTB účet můžete poslat bankovním převodem, který je zdarma. Také je možné si účet nabít vkladem platební kartou nebo přes PayPal. Zatímco v prvním případě se cena za vklad pohybuje od 0,77 % do 0,95 % z vložené částky (dle vybrané měny), PayPal vás vyjde vždy na 0,85 %.

• CZK – 0,77 % z vložené částky
• EUR – 0,70 % z vložené částky
• USD – 0,95 % z vložené částky

Poplatky za výběr jsou účtovány v případě, že si vyberete částku nižší než 3 000 Kč. Za takovou operaci zaplatíte 350 Kč. Za vyšší výběr vám nebude účtováno nic.

Obchodování a převádění peněz mezi brokerem a vaším bankovním účtem je tak možné zcela zdarma, pokud budete používat správné metody.

*Myslete na to, že se poplatky mohou časem změnit.
*U 71 % účtů retailových investorů došlo ke vzniku finanční ztráty.

Poplatky při obchodování na XTB

Jestliže plánujete investici do běžných akcií či ETF, broker XTB vám nebude účtovat žádný poplatek. Ani za jejich nákup, ani za jejich držení, a to až do měsíčního objemu investic 100 000 EUR. Transakce nad tento limit jsou zpoplatněny 0,2 % s tím, že minimum je 10 EUR.

Poplatky se však mohou objevit v případě, kdy budete směňovat například koruny na americké dolary. Je třeba dodat, že XTB si účtuje minimální (tržní) poplatky za takovou směnu. U některé konkurence nebo banky můžete zaplatit výrazně více.

Na XTB Online Investing však budete platit poplatky za překročení určité výše objemu, za obchodování s akciemi CFD aj. Tyto částky nemá smysl zde vypisovat, protože se během času mění. Vše si můžete nastudovat na stránkách XTB ve specifikacích instrumentů.

Zdanění dividend

Pokud se považujete za dlouhodobé dividendové investory, XTB vám můžeme doporučit. Klienti XTB, kteří investují do amerických společností vyplácejících dividendy, si mohou daně snížit z 30 na 15 % pomocí formuláře W-8BEN. Co je W-8BEN? Jedná se o formulář, který vydává americká daňová správa IRS (Internal Revenue Service) a slouží k prokázání toho, že osoba nebo podnik není občanem nebo rezidentem USA a nemusí platit daně v USA za příjmy z amerických zdrojů.

Stejná situace ale neplatí pro české dividendy, které jsou daněny 35 %. Zde bohužel není možné sazbu snížit, jako to umožňují čeští brokeři se sazbou 15 %.

Další poplatky

Existují například poplatky za neaktivitu. V tomto ohledu je XTB broker shovívavý. Stačí během 12 měsíců provést alespoň jednu transakci, byť i za pár korun, a žádný poplatek vám nebude účtován.

Jiná situace platí, pokud během 12 měsíců neuskutečníte ani jednu transakci. Poté vám broker z účtu strhne 10 EUR. Pokud ale nebudete mít na účtu peníze, nestrhne vám žádnou částku.

Poplatky nejsou účtovány ani při držení akcií či ETF; i tohle se počítá jako aktivita, tím pádem nic neplatíte.

XTB vám nebude nic účtovat ani za založení nebo zrušení účtu.

Zákaznická podpora a vzdělávání

XTB na své zákazníky myslí. Po založení reálného obchodního účtu dostanete k dispozici kompetentní osobu, kterou můžete kontaktovat telefonicky nebo na e-mail. Zákaznická podpora funguje 24 hodin, 5 dní v týdnu. Kromě angličtiny a dalších jazyků je podporována čeština a slovenština. Skvělá je přítomnost online chatu, která funguje opravdu rychle.

Jelikož má každý broker ze svých klientů zisk, což platí o výdělečném klientovi dvojnásob, jeho úkolem je své zákazníky vzdělávat. XTB broker poskytuje spoustu vzdělávacího materiálu. Vzdělávání je zde rozděleno na vzdělávací články, analýzu trhu a videa a živá vysílání. Naleznete zde tak mnoho informací v různých formátech, ale také inspirativních osobností, které vás mohou v této oblasti posunout. Nechybí články o CFD, kryptoměnách a akciích. Víte například, co je korelace měn?

Důležité parametry

Upozornění:

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 71 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.