Nejlepší virtuální platební karty 2023

Chcete bezpečnou platební kartu, kterou nikde nezapomenete? Pomůže vám virtuální platební karta. Jednodušší a bezpečnější alternativu ke klasické platební kartě nenajdete. Jak funguje a pro koho je určena? Jaká je nejlepší virtuální platební karta? Na vše vám odpovíme!

A jaká je nejlepší virtuální platební karta? Vítězem srovnávacích testů se stala Twisto se základním účtem zdarma!

• Virtuální karty jsou zajímavým doplňkem pro běžné bankovní účty.

Nejlepší virtuální platební karty

Recenze Twisto – nejlepší virtuální platební karta roku

Typ: fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ne | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano (pouze v placené verzi) | Slevy a bonusy: ano | Odložení plateb: ano

Twisto je mladá technologická společnost zaměřená na finanční služby. Stačí nainstalovat aplikaci, zdarma zaregistrovat účet a můžete začít nakupovat. Celkové vyúčtování dorazí jednou měsíčně. Splatit dluh musíte do 14 dnů. Pokud potřebujete, platbu si snadno odložíte nebo rozdělíte na tři menší splátky.

Hlavní výhody? Jednoduché používání, rozmanitější možnosti splácení a vyšší bezpečnost při nakupování na neznámých e-shopech. Twisto totiž není přímo spojené s vašim bankovním účtem. Jinak řečeno, přes Twisto nakoupíte, získáte detailní měsíční vyúčtování a vyřešíte způsob splácení. Díky běžnému účtu následně vše bezpečně a jednoduše uhradíte.

Samozřejmě nechybí virtuální kreditní karta. Je libo virtuální karta zdarma? Získáte ji zdarma v aplikaci Twisto! Platit na internetu s ní můžete okamžitě. Funguje stejně jako běžná platební karta. Jen není spojená s běžným účtem, takže se nemusíte bát o peníze, které máte v bance uložené. Virtuální kartu navíc neztratíte. Můžete ji dokonce použít pro nákupy v běžném obchodě. Jen pozor na několik podmínek.

Předně potřebujete kartu spárovat s platební aplikací v chytrém mobilu. Typicky s Google Pay nebo Apple Pay. Telefon samozřejmě musí bezkontaktní platby podporovat. Spárování umožňují pouze placené Twisto tarify. Standard stojí 49 Kč měsíčně a Premium 99 Kč měsíčně. Bohužel si nemůžete zřídit jednorázovou virtuální kartu.

Samotná aplikace je intuitivní a snadno se ovládá. Nechybí různé statistiky a přehledy plateb. Potěší i výhodný směnný kurz při nákupu v zahraničním e-shopu. Další bonus představují slevy a výhody, které získáte nakupováním ve vybraných obchodech. Některé slevy přesahují i 10 %.

Recenze Monese – kompletní účet v mobilu

Typ: fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ne | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne

Monese lze přirovnat k virtuální bance. Jednoduše si stáhnete aplikaci, registrujete si účet, převedete na něj finanční prostředky a pak jej používáte jako kterýkoli jiný běžný bankovní účet. Dostanete vlastní platební kartu a pokud budete chtít, můžete si vytvořit i její virtuální variantu. Stačí spárovat s platební aplikací v mobilu a můžete virtuální kartu použít v běžném obchodě.

Registrace a založení účtu je jednoduché a probíhá kompletně online. Stačí vyplnit registrační formulář, vyfotit průkaz totožnosti a ověřit vlastní identitu krátkým selfie videem. Monese nabízí tři varianty služeb.

Základní možnost Simple je zdarma. Zadarmo získáte bezkontaktní debetní kartu, jen musíte uhradit náklady za doručení. Stojí 4,95 euro, tedy asi 130 Kč. Můžete si otevřít až tři účty v různých měnách a bez poplatků mezi nimi převádět finance. Zdarma můžete také vybírat z bankomatu, ovšem pouze do 200 eur. Prostřední varianta Classic stojí 5,95 euro měsíčně a zvyšuje dílčí limity. Nejvyšší verze Premium stojí měsíčně 14,95 euro a je zcela bez limitů.

Překvapilo vás uvádění poplatků v eurech? Pokud chcete Monese využívat, musíte si zvyknout. Lokalizace ani podpora nejsou důsledně v češtině. Často narazíte na mix angličtiny a češtiny, případně na limity a poplatky uváděné v eurech nebo librách.

Cizí měny vás však nemusí děsit. Možnost vést účty v různých měnách, stejně jako jejich snadné a výhodné převádění, představuje jednu z hlavních předností aplikace Monese. Účet můžete navíc propojit také s populárním PayPal. Zefektivnit vaše hospodaření pomůže i jednoduché rozpočtování. Nastavte si finanční limit a aplikace se postará, abyste jej omylem nepřekročili.

Recenze Revolut – jednoduché platby po celém světě

Typ: banka/fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ano (pouze v placené verzi) | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ano (pouze v placené verzi) | Odložení plateb: ne

Revolut nabízí alternativu ke klasické platební kartě i běžné bance. Mnohé výhody oceníte na zahraničních cestách. Na svém účtu totiž můžete držet až 30 různých měn. Trápí vás nevýhodný směnný kurz? Revolut automaticky najde a doporučí nejvýhodnější směnu. Taková online směnárna.

Revolut nabízí celkem čtyři varianty účtů. Vybírat můžete mezi bezplatnou verzí Standard nebo třemi placenými variantami Plus, Premium a Metal. Měsíční poplatek u verze Plus je 90 Kč, dražší verze Premium stojí 175 Kč a nejvyšší verze Metal stanovila cenovku na 300 Kč měsíčně.

Rozdílů mezi jednotlivými verzemi je poměrně dost. Liší se například podmínky pro bezplatný výběr z bankomatu nebo nabídka bonusových služeb. Možnost spojit účet s cestovním pojištěním i bezplatný přístup do letištních salonků.

Recenzovaná virtuální platební karta Revolut umožňuje platit skoro okamžitě po stažení aplikace a vytvoření osobního účtu. Pokud máte strach z nákupu v neznámém e-shopu, bude se vám hodit jednorázová virtuální karta. Po zaplacení se okamžitě zablokuje a zabrání případnému zneužití. Snadno ji propojíte s Google Pay nebo Apple Pay. Virtuální kartou Revolut poté bez obtíží zaplatíte v klasickém obchodě.

Chcete naučit své děti lépe zacházet s penězi? Pak vás osloví dětský účet Junior. Děti mohou využít speciální účet s vlastní aplikací i platební kartou. Vám však zůstane dokonalý přehled a kontrola nad všemi výdaji. Kartu můžete snadno zablokovat i odblokovat. Sám Revolut navíc aktivně brání v nákupu zboží, které není určeno dětem. Součástí aplikace jsou i motivační a spořící programy.

Recenze mBank

Typ: banka | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ne | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne

Máte účet u mBank a čekáte na doručení debetní platební karty? Platit můžete i bez ní! Jednoduše stačí, když si v aplikaci založíte virtuální kartu a propojíte ji s Google Pay. Mobilem pak můžete platit v obchodech nebo vybírat peníze z bankomatu úplně stejně jako s klasickou platební kartou. Jen si zkontrolujte, zda váš telefon bezkontaktní platby podporuje. Musí být vybaven NFC technologií.

Registrace virtuální karty v aplikaci mBank není složitá. Stačí postupovat dle instrukcí v mobilní aplikaci. Karta je trvalá. Pokud si chcete z bezpečnostních důvodů založit jednorázovou virtuální kartu jen pro jednu platbu, bohužel budete zklamáni. Stejně tak nabídku virtuální karty nemohou využít ani majitelé iPhonů. Služba Apple Pay není podporovaná.

Jak virtuální platební kartu mBank nejlépe využít? Hodí se v případech, kdy nemáte klasickou kartu k dispozici. Třeba čekáte na její doručení. Uplatnění najde i na cestách. Můžete pohodlně platit telefonem a klasickou kartu nechat doma. Odpadají vám také starosti, jestli ji máte opravdu u sebe nebo jste ji někde zapomněli.

Recenze České spořitelny

Typ: banka | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ano | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne

Česká spořitelna možnosti virtuálních platebních karet dlouhodobě testovala. Díky tomu vytvořila jednoduchou a funkční virtuální kartu George. Nabízí veškeré výhody klasických platebních karet. Rychlé a online zřízení i propojení s mobilní peněženkou, která zajistí platby v běžných obchodech. Postará se také o výběry z bankomatu. Vše pomocí mobilního telefonu.

Kromě klasických platebních aplikací v podobě Apple Pay a Google Pay nechybí ani podpora Garmin Pay nebo Fitbit Pay. Setkáte se s nimi především u chytrých hodinek či náramků. Samozřejmě je po úspěšném spárování můžete použít k zaplacení útraty.

Recenzovaná virtuální platební karta George od České spořitelny není striktně rozdělena na jednorázovou nebo trvalou. Můžete ji totiž jednoduše aktivovat nebo zrušit kdykoli chcete. Nakoupíte na neznámém e-shopu, zaplatíte virtuální kartou a dostanete strach, že obchodník zadané údaje zneužije k napadení vašeho účtu? Žádný problém. Virtuální kartu prostě zrušíte a během chvilky si založíte novou. Vše je rychlé, pohodlné a samozřejmě zdarma. Konečně, sama bankovní aplikace vás k podobným bezpečnostním opatřením přímo vyzývá.

Snad jedinou drobnou nevýhodou virtuální karty George je napojení výhradně na účet České spořitelny. Pokud si vedete běžný účet pod jinou bankou, musíte si buď založit další u České spořitelny nebo se výhod virtuální karty George vzdát. Virtuální platební karta Česká spořitelna není úplně bezproblémová, mezi naší pěticí nejlepších ale svoje místo má!

Srovnání 5 virtuálních platebních karet

Jak vybrat virtuální platební kartu

Virtuální platební karta představuje zajímavý doplněk a alternativu ke klasické plastové platební kartě. Neztratíte ji, ani ji nezapomenete doma. Nemusí být přímo spojená s vaším běžným účtem, což vytváří další bezpečnostní prvek při platbách na internetu. Především v neznámých e-shopech.

Jednorázová platební karta

K čemu je jednorázová platební karta? Její největší předností je fakt, že vám může zaručit maximální bezpečí. Jednou s ní zaplatíte a okamžitě poté se zablokuje. Pro další potenciálně rizikový nákup si zdarma vygenerujete jinou. Jednorázové virtuální karty ovšem nejsou zcela běžné. Konečně, míra bezpečnosti je u standardních plastových i virtuálních karet velmi vysoká. Jednorázové karty tak představují spíše bonus pro speciální případy.

Jak funguje virtuální platební karta?

Jak platit virtuální kartou? Většinu virtuálních karet můžete propojit s platební aplikací v mobilním telefonu, chytrém náramku nebo hodinkách. Nejčastěji jde o Apple Pay nebo Google Pay. Po spárování s nimi dokážete platit v běžných prodejnách stejně jako s klasickou plastovou kartou. Můžete s nimi dokonce vybírat hotovost v moderních bankomatech. Je zde pouze jedna podmínka. Mobilní telefon, stejně jako ostatní chytrá elektronika musí podporovat technologii NFC.

Virtuální karty nemají jen pozitiva

Virtuální karty však mají i své nevýhody. Především jsou vázané na aplikace v mobilním telefonu. Pokud se vám mobil vybije, máte smůlu. Automaticky ani neplatí, že lze virtuální kartu vždy provázat s platební aplikací. Standardem není ani vygenerování jednorázové karty. Různí poskytovatelé nabízí různé kombinace funkcí. Některé mohou být podmíněny placeným účtem.

Virtuální platební karty zdaleka nenabízí každá banka. Oblíbené jsou především u mladých finančních společností, které virtuální kartu často spojují se svým inovativním účtem a nabídkou dalších služeb.

Výhody a nevýhody

Co je NFC

Technologie NFC (Near field communication) představuje bezdrátovou komunikaci mezi elektronickými systémy na velmi krátkou vzdálenost. Maximální dosah je asi 4 cm.

Technologie NFC je velmi oblíbená u bankovních aplikací, a to především díky své vysoké rychlosti, omezenému dosahu, který znesnadňuje zneužití a podpoře šifrování. NFC dnes najdete ve většině chytrých mobilních telefonů, chytrých hodinkách či jiné chytré elektronice. NFC tag obsahuje i plastová platební karta.

Jak spojit virtuální kartu s účtem

Vytvoření a propojení virtuální karty s účtem není nic složitého. Obecně stačí stáhnout aplikaci, registrovat si nový účet, případně se přihlásit k účtu existujícímu a následně v samotné aplikaci virtuální kartu vytvořit.

Standardem je virtuální platební karta zdarma. Aplikace vás jednoduše a srozumitelně provede všemi nutnými kroky. Pokud chcete platit v obchodě přímo přiložením mobilního telefonu k platebnímu terminálu, musíte virtuální kartu ještě spojit s platební aplikací. Typicky Google Pay nebo Apple Pay.

Párování není složité. Stačí se jen řídit pokyny na obrazovce. Párování probíhá podobně jako u klasické plastové platební karty.

Jak na finanční aplikace

Virtuální karty obvykle nabízí dva typy společností:

• Prvním typem jsou banky, kde virtuální karta doplňuje klasickou plastovou platební kartu. Používání obou je velmi podobné. Virtuální kartu spravujete přímo v bankovní aplikaci.
• Druhou variantu zastupují fintechy, tedy technologické společnosti zaměřené na finance. Podobně jako klasické banky vám i fintechy nabídnou zřízení účtu, který ovládáte aplikací. Řada funkcí je obdobná jako v případě bank. Včetně zřízení virtuální karty a zadávání plateb. Nechybí ani podrobné statistiky výdajů.

Raději banka nebo finanční společnost?

Co je lepší? Tradiční banka nebo progresivní technologická společnost? Fintechy obvykle otevírají nové možnosti v zacházení s penězi. Fintech účty mají velkou výhodu třeba při cestách do zahraničí. Nabízí totiž výhodné směnné kurzy nebo výběry z bankomatů s podstatně nižšími poplatky než běžné banky. Pokud vám to nestačí, můžete si rovnou založit další účty v cizí měně. Objevují se nové služby zaměřené na odložení plateb nebo jednoduché vytvoření splátkového kalendáře u dražších nákupů.

Aplikace technologických společností navíc nemusí být zaměřeny výhradně na správu vašeho účtu. Umožňují i pohodlně investovat a vybírat si z rozsáhlých nabídek různých investičních plánů.

Banky ovšem mají nezanedbatelnou výhodu ve stabilitě a především jsou veškeré bankovní vklady ze zákona pojištěny. Pojistky spravuje Garanční systém finančního trhu. Banky také nabízí kvalitní podporu v češtině. To není u finančních společností vždy samozřejmé.

Co z porovnání plyne? Především fakt, že obě možnosti se výhodně kombinují. Klasická banka stále představuje daleko bezpečnější možnost dlouhodobého uložení finančního majetku. Pro cestu na dovolenou nebo rozmanitější správu financí se však rozhodně vyplatí využít i služeb finančních společností.

Nejoblíbenější aplikace

Revolut

Fintech Revolut, Ltd. vznikl v roce 2015 ve Velké Británii. Podařilo se mu získat evropskou bankovní certifikaci. Od roku 2018 tak patří mezi přední světové neobanky s mimořádně rychlým růstem nových klientů. Revolut nabízí účet kompletně spravovaný pomocí mobilní aplikace. Funkčně se velmi podobá klasickému bankovnímu účtu, včetně vlastní platební karty. Jak klasické, tak virtuální. Jednou z hlavních předností jsou snadné a výhodné platby v různých světových měnách. Revolut nabízí základní účet zdarma, bonusové a rozšířené funkce spadají pod zpoplatněné prémiové účty.

Twisto

Startup Twisto je český fintech, který začal fungovat v roce 2013. Aktuálně jej využívá přes 1,5 milionu lidí a láká velké domácí i zahraniční investory. Twisto zaujme především odloženými platbami. Cokoli s Twisto nakoupíte stačí zaplatit až s hromadným vyúčtováním, které vám dorazí jednou měsíčně. Pokud potřebujete, můžete si platbu rozložit na delší dobu nebo o nějaký čas odložit.

Curve

Společnost Curve vznikla v roce 2015. Nabízí zajímavou funkci pro všechny, kteří používají větší počet platebních karet k různým účtům. Curve card spolu s mobilní aplikací totiž dokáže veškeré platební karty sjednotit. Nejen klasické, ale také virtuální. V mobilní aplikaci si pouze zvolíte, který účet chcete právě využívat. Samozřejmostí je podrobná historie operací a možnost jejich třídění. Aplikace dokonce umožňuje zpětně přesunout provedenou platbu na jiný účet a to do 14 dní od provedení transakce.