Chcete bezpečnou platební kartu, kterou nikde nezapomenete? Pomůže vám virtuální platební karta. Jednodušší a bezpečnější alternativu ke klasické platební kartě nenajdete. Vítězem srovnávacích testů se stala Twisto se základním účtem zdarma!
Nejlepší virtuální platební karty
Twisto – nejlepší virtuální platební karta roku
Typ: fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ano | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano (pouze v placené verzi) | Slevy a bonusy: ano | Odložení plateb: ano
- Základní účet zdarma
- Podpora odložených plateb
- Jednoduchá a přehledná aplikace
- Výhodný směnný kurz
- Možnost rozdělit větší platbu na splátky
- Nepodporuje jednorázové virtuální karty
- Propojení s virtuální peněženkou jen v placené verzi
Twisto je mladá technologická společnost zaměřená na finanční služby. Stačí nainstalovat aplikaci, zdarma zaregistrovat účet a můžete začít nakupovat. Celkové vyúčtování dorazí jednou měsíčně. Splatit dluh musíte do 14 dnů. Pokud potřebujete, platbu si snadno odložíte nebo rozdělíte na tři menší splátky. Pokud použijete při registrování kód TESTADO, dostanete do začátku bonus 500 Kč.
Hlavní výhody? Jednoduché používání, rozmanitější možnosti splácení a vyšší bezpečnost při nakupování na neznámých e-shopech. Twisto totiž není přímo spojené s vašim bankovním účtem. Jinak řečeno, přes Twisto nakoupíte, získáte detailní měsíční vyúčtování a vyřešíte způsob splácení. Díky běžnému účtu následně vše bezpečně a jednoduše uhradíte.
Samozřejmě nechybí virtuální kreditní karta. Je libo virtuální karta zdarma? Získáte ji zdarma v aplikaci Twisto! Platit na internetu s ní můžete okamžitě. Funguje stejně jako běžná platební karta. Jen není spojená s běžným účtem, takže se nemusíte bát o peníze, které máte v bance uložené. Virtuální kartu navíc neztratíte. Můžete ji dokonce použít pro nákupy v běžném obchodě. Jen pozor na několik podmínek.
Předně potřebujete kartu spárovat s platební aplikací v chytrém mobilu. Typicky s Google Pay nebo Apple Pay. Telefon samozřejmě musí bezkontaktní platby podporovat. Spárování umožňují pouze placené Twisto tarify. Standard stojí 99 Kč měsíčně a Premium 199 Kč měsíčně.
Samotná aplikace je intuitivní a snadno se ovládá. Nechybí různé statistiky a přehledy plateb. Potěší i výhodný směnný kurz při nákupu v zahraničním e-shopu. Další bonus představují slevy a výhody, které získáte nakupováním ve vybraných obchodech. Některé slevy přesahují i 10 %.
Monese – kompletní účet v mobilu
Typ: fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ne | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne
- Účty v různých měnách zdarma
- Rychlá registrace
- Propojení s PayPal
- Platební karta zdarma
- Pouze částečná česká lokalizace a podpora
Monese lze přirovnat k virtuální bance. Jednoduše si stáhnete aplikaci, registrujete si účet, převedete na něj finanční prostředky a pak jej používáte jako kterýkoli jiný běžný bankovní účet. Dostanete vlastní platební kartu a pokud budete chtít, můžete si vytvořit i její virtuální variantu. Stačí spárovat s platební aplikací v mobilu a můžete virtuální kartu použít v běžném obchodě.
Registrace a založení účtu je jednoduché a probíhá kompletně online. Stačí vyplnit registrační formulář, vyfotit průkaz totožnosti a ověřit vlastní identitu krátkým selfie videem. Monese nabízí tři varianty služeb.
Základní možnost Simple je zdarma. Zadarmo získáte bezkontaktní debetní kartu, jen musíte uhradit náklady za doručení. Stojí 4,95 euro, tedy asi 130 Kč. Můžete si otevřít až tři účty v různých měnách a bez poplatků mezi nimi převádět finance. Zdarma můžete také vybírat z bankomatu, ovšem pouze do 200 eur. Prostřední varianta Classic stojí 5,95 euro měsíčně a zvyšuje dílčí limity. Nejvyšší verze Premium stojí měsíčně 14,95 euro a je zcela bez limitů.
Překvapilo vás uvádění poplatků v eurech? Pokud chcete Monese využívat, musíte si zvyknout. Lokalizace ani podpora nejsou důsledně v češtině. Často narazíte na mix angličtiny a češtiny, případně na limity a poplatky uváděné v eurech nebo librách.
Cizí měny vás však nemusí děsit. Možnost vést účty v různých měnách, stejně jako jejich snadné a výhodné převádění, představuje jednu z hlavních předností aplikace Monese. Účet můžete navíc propojit také s populárním PayPal. Zefektivnit vaše hospodaření pomůže i jednoduché rozpočtování. Nastavte si finanční limit a aplikace se postará, abyste jej omylem nepřekročili.
Revolut – jednoduché platby po celém světě
Typ: banka/fintech | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ano (pouze v placené verzi) | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ano (pouze v placené verzi) | Odložení plateb: ne
- Levné platby v zahraničí
- Podpora kryptoměn
- Možnost cestovního pojištění
- Dětský účet
- Výhodné směnné kurzy
- Pokročilé služby jen v placené verzi
Revolut nabízí alternativu ke klasické platební kartě i běžné bance. Mnohé výhody oceníte na zahraničních cestách. Na svém účtu totiž můžete držet až 30 různých měn. Trápí vás nevýhodný směnný kurz? Revolut automaticky najde a doporučí nejvýhodnější směnu. Taková online směnárna.
Revolut nabízí celkem čtyři varianty účtů. Vybírat můžete mezi bezplatnou verzí Standard nebo třemi placenými variantami Plus, Premium a Metal. Měsíční poplatek u verze Plus je 90 Kč, dražší verze Premium stojí 175 Kč a nejvyšší verze Metal stanovila cenovku na 300 Kč měsíčně.
Rozdílů mezi jednotlivými verzemi je poměrně dost. Liší se například podmínky pro bezplatný výběr z bankomatu nebo nabídka bonusových služeb. Možnost spojit účet s cestovním pojištěním i bezplatný přístup do letištních salonků.
Recenzovaná virtuální platební karta Revolut umožňuje platit skoro okamžitě po stažení aplikace a vytvoření osobního účtu. Pokud máte strach z nákupu v neznámém e-shopu, bude se vám hodit jednorázová virtuální karta. Po zaplacení se okamžitě zablokuje a zabrání případnému zneužití. Snadno ji propojíte s Google Pay nebo Apple Pay. Virtuální kartou Revolut poté bez obtíží zaplatíte v klasickém obchodě.
Chcete naučit své děti lépe zacházet s penězi? Pak vás osloví dětský účet Junior. Děti mohou využít speciální účet s vlastní aplikací i platební kartou. Vám však zůstane dokonalý přehled a kontrola nad všemi výdaji. Kartu můžete snadno zablokovat i odblokovat. Sám Revolut navíc aktivně brání v nákupu zboží, které není určeno dětem. Součástí aplikace jsou i motivační a spořící programy.
Typ: banka | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ne | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne
- Nemusíte čekat na doručení klasické platební karty
- Založení zdarma
- Spíše doplněk klasické karty
- Nepodporuje Apple Pay
Máte účet u mBank a čekáte na doručení debetní platební karty? Platit můžete i bez ní! Jednoduše stačí, když si v aplikaci založíte virtuální kartu a propojíte ji s Google Pay. Mobilem pak můžete platit v obchodech nebo vybírat peníze z bankomatu úplně stejně jako s klasickou platební kartou. Jen si zkontrolujte, zda váš telefon bezkontaktní platby podporuje. Musí být vybaven NFC technologií.
Registrace virtuální karty v aplikaci mBank není složitá. Stačí postupovat dle instrukcí v mobilní aplikaci. Karta je trvalá. Pokud si chcete z bezpečnostních důvodů založit jednorázovou virtuální kartu jen pro jednu platbu, bohužel budete zklamáni. Stejně tak nabídku virtuální karty nemohou využít ani majitelé iPhonů. Služba Apple Pay není podporovaná.
Jak virtuální platební kartu mBank nejlépe využít? Hodí se v případech, kdy nemáte klasickou kartu k dispozici. Třeba čekáte na její doručení. Uplatnění najde i na cestách. Můžete pohodlně platit telefonem a klasickou kartu nechat doma. Odpadají vám také starosti, jestli ji máte opravdu u sebe nebo jste ji někde zapomněli.
Typ: banka | Sjednání virtuální karty online: ano | Jednorázová virtuální karta: ano | Trvalá virtuální karta: ano | Propojení s virtuální peněženkou: ano | Slevy a bonusy: ne | Odložení plateb: ne
- Jednoduchá registrace karty
- Podpora velkého množství platebních aplikací
- Lze ji používat jednorázově
- Vazba na účet u České spořitelny
Česká spořitelna možnosti virtuálních platebních karet dlouhodobě testovala. Díky tomu vytvořila jednoduchou a funkční virtuální kartu George. Nabízí veškeré výhody klasických platebních karet. Rychlé a online zřízení i propojení s mobilní peněženkou, která zajistí platby v běžných obchodech. Postará se také o výběry z bankomatu. Vše pomocí mobilního telefonu.
Kromě klasických platebních aplikací v podobě Apple Pay a Google Pay nechybí ani podpora Garmin Pay nebo Fitbit Pay. Setkáte se s nimi především u chytrých hodinek či náramků. Samozřejmě je po úspěšném spárování můžete použít k zaplacení útraty.
Recenzovaná virtuální platební karta George od České spořitelny není striktně rozdělena na jednorázovou nebo trvalou. Můžete ji totiž jednoduše aktivovat nebo zrušit kdykoli chcete. Nakoupíte na neznámém e-shopu, zaplatíte virtuální kartou a dostanete strach, že obchodník zadané údaje zneužije k napadení vašeho účtu? Žádný problém. Virtuální kartu prostě zrušíte a během chvilky si založíte novou. Vše je rychlé, pohodlné a samozřejmě zdarma. Konečně, sama bankovní aplikace vás k podobným bezpečnostním opatřením přímo vyzývá.
Snad jedinou drobnou nevýhodou virtuální karty George je napojení výhradně na účet České spořitelny. Pokud si vedete běžný účet pod jinou bankou, musíte si buď založit další u České spořitelny nebo se výhod virtuální karty George vzdát. Virtuální platební karta Česká spořitelna není úplně bezproblémová, mezi naší pěticí nejlepších ale svoje místo má!
Srovnání 5 virtuálních platebních karet
| Top 5 virtuálních karet | |||
|---|---|---|---|
|
Twisto
Číst recenzi
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Zjistit více |
|
Monese
Číst recenzi
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Zjistit více |
|
Revolut
Číst recenzi
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Zjistit více |
|
|
mBank
Číst recenzi
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Zjistit více |
|
|
Česká spořitelna
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Sjednání virtuální karty online: ✔ |
Zjistit více |
Jak vybrat virtuální platební kartu
Virtuální karty jsou zajímavým doplňkem pro běžné bankovní účty. Neztratíte ji, ani ji nezapomenete doma. Nemusí být přímo spojená s vaším běžným účtem, což vytváří další bezpečnostní prvek při platbách na internetu. Především v neznámých e-shopech.
Jednorázová platební karta
K čemu je jednorázová platební karta? Její největší předností je fakt, že vám může zaručit maximální bezpečí. Jednou s ní zaplatíte a okamžitě poté se zablokuje. Pro další potenciálně rizikový nákup si zdarma vygenerujete jinou.
Dnes již většina větších bank a finančních společností nabízí možnost vygenerování jednorázových virtuálních karet, a to buď přímo ve své aplikaci, nebo ve specializovaných bezpečnostních rozšířeních. Služby jako Revolut, Curve nebo Wise umožňují vytvářet jednorázové virtuální karty během několika sekund, což výrazně zvyšuje bezpečnost online nakupování.
Jak funguje virtuální platební karta?
Jak platit virtuální kartou? Většinu virtuálních karet můžete propojit s platební aplikací v mobilním telefonu, chytrém náramku nebo hodinkách. Nejčastěji jde o Apple Pay nebo Google Pay, Samsung Pay nebo Garmin Pay. Po spárování s nimi dokážete platit v běžných prodejnách stejně jako s klasickou plastovou kartou. Můžete s nimi dokonce vybírat hotovost v moderních bankomatech. Je zde pouze jedna podmínka. Mobilní telefon, stejně jako ostatní chytrá elektronika musí podporovat technologii NFC.
Nově lze virtuální karty také připojit k digitálním peněženkám jako PayPal, Amazon Pay či Revolut a používat je pro různé online služby, předplatná nebo streamovací platformy. V některých případech lze virtuální karty také nahrát do aplikací jako je Stocard nebo Wallet, které centralizují všechny vaše platební a věrnostní karty na jednom místě.
Virtuální karty nemají jen pozitiva
Virtuální karty však mají i své nevýhody. Především jsou vázané na aplikace v mobilním telefonu. Pokud se vám mobil vybije, máte smůlu. Automaticky ani neplatí, že lze virtuální kartu vždy provázat s platební aplikací. Standardem není ani vygenerování jednorázové karty. Různí poskytovatelé nabízí různé kombinace funkcí. Některé mohou být podmíněny placeným účtem.
Další nevýhodou může být, že některé offline terminály nebo starší platební systémy nemusí virtuální karty přijímat. Rovněž v některých zemích mimo EU může být problém s akceptací virtuálních karet v menších obchodech nebo při pronájmu automobilů, kdy často vyžadují fyzickou kartu.
Zatímco ještě před několika lety byly virtuální karty spíše výsadou fintech společností, dnes je nabízí již většina velkých bank včetně České spořitelny, Komerční banky, ČSOB či Monety. Stále však platí, že nejpokročilejší funkce jako okamžité blokování/odblokování, nastavení denních limitů nebo sledování transakcí v reálném čase nabízejí především digitální banky.
Výhody a nevýhody
- Jednoduché a rychlé zřízení online
- Poskytne stejné funkce jak klasická platební karta
- Neztratíte ji
- Jednorázová virtuální karta nabízí mimořádnou bezpečnost
- Vazba na pokročilé bankovní a finanční aplikace
- Okamžité blokování/odblokování karty přímo v aplikaci Možnost nastavení specifických limitů pro různé typy transakcí
- Pro využívání všech funkcí musíte mít vhodný hardware
- Nezaplatíte vybitým telefonem
- Omezený výběr poskytovatelů
- Potenciální problémy s akceptací v některých zařízeních nebo zemích
- Závislost na funkčnosti mobilní aplikace a přístupu k internetu pro správu karty
Co je NFC
Technologie NFC (Near field communication) představuje bezdrátovou komunikaci mezi elektronickými systémy na velmi krátkou vzdálenost. Maximální dosah je asi 4 cm.
Technologie NFC je velmi oblíbená u bankovních aplikací, a to především díky své vysoké rychlosti, omezenému dosahu, který znesnadňuje zneužití a podpoře šifrování. NFC dnes najdete ve většině chytrých mobilních telefonů, chytrých hodinkách či jiné chytré elektronice. NFC tag obsahuje i plastová platební karta.
Moderní mobilní telefony nyní podporují i pokročilejší technologie jako Ultra Wideband (UWB), která nabízí přesnější lokalizaci a vyšší bezpečnost než klasické NFC. Některé chytré hodinky a telefony již využívají kombinaci NFC a UWB pro ještě bezpečnější bezkontaktní platby.
Jak spojit virtuální kartu s účtem
Vytvoření a propojení virtuální karty s účtem není nic složitého. Obecně stačí stáhnout aplikaci, registrovat si nový účet, případně se přihlásit k účtu existujícímu a následně v samotné aplikaci virtuální kartu vytvořit.
Standardem je virtuální platební karta zdarma. Aplikace vás jednoduše a srozumitelně provede všemi nutnými kroky. Pokud chcete platit v obchodě přímo přiložením mobilního telefonu k platebnímu terminálu, musíte virtuální kartu ještě spojit s platební aplikací. Typicky Google Pay nebo Apple Pay.
Párování není složité. Stačí se jen řídit pokyny na obrazovce. Párování probíhá podobně jako u klasické plastové platební karty.
Nově většina bank nabízí také QR kód pro rychlé spárování karty s mobilní aplikací. Stačí naskenovat QR kód zobrazený v internetovém bankovnictví a karta se automaticky přidá do vaší digitální peněženky. Některé aplikace také umožňují okamžité použití virtuální karty pro online platby ještě předtím, než dorazí fyzická karta, což je velmi praktické při zakládání nového účtu.
Jak na finanční aplikace
Virtuální karty obvykle nabízí dva typy společností:
- Prvním typem jsou banky, kde virtuální karta doplňuje klasickou plastovou platební kartu. Používání obou je velmi podobné. Virtuální kartu spravujete přímo v bankovní aplikaci.
- Druhou variantu zastupují fintechy, tedy technologické společnosti zaměřené na finance. Podobně jako klasické banky vám i fintechy nabídnou zřízení účtu, který ovládáte aplikací. Řada funkcí je obdobná jako v případě bank. Včetně zřízení virtuální karty a zadávání plateb. Nechybí ani podrobné statistiky výdajů.
V posledních letech se objevila i třetí kategorie poskytovatelů – specializované bezpečnostní služby jako je Privacy.com nebo Blur, které se zaměřují výhradně na generování jednorázových virtuálních karet pro ochranu soukromí při online nakupování. Tyto služby často fungují jako prostředník mezi vaší skutečnou platební kartou a obchodníkem, čímž poskytují další vrstvu zabezpečení.
Raději banka nebo finanční společnost?
Co je lepší? Tradiční banka nebo progresivní technologická společnost? Fintechy obvykle otevírají nové možnosti v zacházení s penězi. Fintech účty mají velkou výhodu třeba při cestách do zahraničí. Nabízí totiž výhodné směnné kurzy nebo výběry z bankomatů s podstatně nižšími poplatky než běžné banky. Pokud vám to nestačí, můžete si rovnou založit další účty v cizí měně. Objevují se nové služby zaměřené na odložení plateb nebo jednoduché vytvoření splátkového kalendáře u dražších nákupů.
Aplikace technologických společností navíc nemusí být zaměřeny výhradně na správu vašeho účtu. Umožňují i pohodlně investovat a vybírat si z rozsáhlých nabídek různých investičních plánů.
Banky ovšem mají nezanedbatelnou výhodu ve stabilitě a především jsou veškeré bankovní vklady ze zákona pojištěny. Pojistky spravuje Garanční systém finančního trhu. Banky také nabízí kvalitní podporu v češtině. To není u finančních společností vždy samozřejmé.
Je důležité zmínit, že mnoho fintech společností nyní také vlastní bankovní licence v EU, což znamená, že vklady u nich jsou také pojištěny do výše 100 000 EUR, stejně jako u tradičních bank. Mezi takové patří například Revolut Bank, N26 nebo Wise. Přesto je vždy vhodné ověřit, zda konkrétní fintech má skutečně bankovní licenci nebo pouze elektronické peněžní licence, která poskytuje jinou úroveň ochrany.
Pro maximální efektivitu se stále častěji využívá hybridní přístup – tradiční banka pro pravidelné příjmy, spoření a dlouhodobé úvěry, zatímco fintech aplikace s virtuálními kartami pro každodenní výdaje, cestování a online nákupy. Tím získáte jak stabilitu tradičních bank, tak inovativní funkce fintechů.
