Nejlepší online směnárny 2024

Online směnárny vám umožní využívat výhodnějších kurzů při platbách kartou, mezinárodních bankovních převodech nebo výběrech z bankomatů. Poradíme vám, která z platforem je nejvýhodnější. Vítězem našeho srovnání se pro letošního rok stala směnárna Wise. Výhodné kurzy a vysokou míru bezpečnosti na cestách nabízí Twisto.

• Směněné peníze můžete využít také k investování do akcí, indexů, ETF aj.

Nejlepší online směnárny

Recenze Wise – nejlepší online směnárna

Počet dostupných měn: 53 | Účet zdarma: ano | Mobilní aplikace: ano | Rozhraní v češtině: ne | Rychlost směny: 1 až 4 dny | Poplatky za směnu: dle měny/částky

Wise (dříve TransferWise) patří k nejpopulárnějším online směnárnám na světě. Na špičce našeho žebříčku je nejen díky prověřené spolehlivosti (mnoho pozitivních recenzí), široké nabídce obchodovaných měn (celkem 53) a výhodným kurzům, ale také pro jednoduché převody bez výrazných limitů, kterých může využít opravdu každý. Pokud nemáte problém s angličtinou, protože Wise česky neumí, určitě ji vyzkoušejte.

„Rychlá registrace bez kopií dokladů…“

Nejlepší směnárna Wise je výborný P2P (peer-to-peer) nástroj pro výhodné převody peněz na zahraniční účty. Jelikož virtuálně “páruje” převody z jedné měny do druhé s těmi opačnými (tzn. eura pro vaši platbu získá od jiného uživatele, který potřebuje naopak české koruny za svá eura), můžete vám nabídnout podstatně výhodnější směnu než klasické banky. Ve skutečnosti tak neproběhne “klasická” směna, pouze peníze změní majitele.

U nás propagovanějšímu Revolutu Wise “fušuje do řemesla” i možností vedení multiměnového účtu zdarma a poskytováním platebních karet pro výhodné placení a výběry v zahraničí.

Nevýhodou je, že převod trvá obvykle déle než u jiných online směnáren (expresní převody jsou s přirážkou) a není úplně jasné, jakým způsobem internetová směnárna Wise své kurzy vypočítává. Systém marží není jednotný a u každé měny se může lišit. Má však velmi dobrý nástroj, který vám umožní rychle porovnat jejich aktuální nabídku s kurzy měny konkurenčních online směnáren. Také vám pohlídá výhodný kurz.

Přestože se jedná o zahraniční platformu, za samotný převod peněz na svůj účet u Wise nebudete platit žádné extra poplatky. K tomuto účelu má totiž služba zřízený sběrný účet u tuzemské banky. Za každou směnu si kromě kurzovní marže účtuje poplatek v řádu několika desetin procenta z objemu transakce. Vždy proto doporučujeme použít předem kalkulačku a porovnat s konkurencí, jelikož je u směnárny Wise celkově více faktorů, které nakonec mohou zamíchat kartami. I tak obvykle patří k celkově nejvýhodnějším směnným nástrojům.

Recenze RoklenFx – česká online směnárna pro vyšší částky

Počet dostupných měn: 30 | Účet zdarma: ano | Mobilní aplikace: ne | Rozhraní v češtině: ano | Rychlost směny: okamžitá | Poplatky za směnu: dle částky

Ne každý má důvěru svěřit své peníze zahraničním platformám. Pokud je to i váš případ a zároveň plánujete směnit větší obnos najednou, bude pro vás skvělou možností česká online směnárna RoklenFx. Stránky této směnárny jsou kompletně v češtině (mobilní aplikace však chybí), přehledný systémem poplatků a výhodné kurzy převodů do zahraničních měn.

„Nejlevnější směnárna pro vyšší částky“

Recenzovaná směnárna online RoklenFx umožňuje vedení multiměnového účtu zdarma. V případě bezhotovostních převodů prostředků do zahraničních měn si účtuje nízké přirážky 0,08 až 0,24 % – dokonce zde platí, že čím větší částku zde směníte, tím víc můžete ušetřit. U spousty jiných podobných služeb je to často spíš obráceně. Nejsou zde žádné další extra poplatky za směnu a ke každé směně máte možnost jedné odchozí platby i mimo SEPA země zdarma.

Nevýhodou je, že minimální částka pro směnu je nastavená na 1 000 eur. Tím pádem se tato služba nehodí pro směny menších obnosů, ale spíše k větším nákupům nebo převodům. Nedostatkem také pro někoho může být i omezenější portfolio světových měn.

RoklenFx je za nás ideální pro firemní účely pro převody větších sum. U částek pod 5 000 eur se i vzhledem k systému marží RoklenFx příliš nevyplatí a pro takové případy pro vás bude rozhodně výhodnější vyzkoušet třeba Wise nebo Revolut, které mají i jednodušší registraci. U RoklenFx je třeba pro aktivaci účtu doložit nejen kopie průkazů, ale z důvodu českého zákona “proti praní špinavých peněz” dokonce také výpis z bankovního účtu.

Recenze Twisto Premium – nejlepší kurzy pro placení kartou

Počet dostupných měn: – | Účet zdarma: ano, ale s méně výhodnými kurzy | Mobilní aplikace: ano | Rozhraní v češtině: ano | Rychlost směny: okamžitá | Poplatky za směnu: do částky 16 500 Kč měsíčně zdarma

Česká služba Twisto je alternativou kreditní karty – staví především na možnosti odložení platby na dobu, až se vám to bude hodit. Za nákupy přes Twisto budete dostávat bonusy, a navíc získáte slevy u vybraných prodejců. U zahraničních plateb vám navíc může zajistit výhodné kurzy, které mohou být dokonce lepší než u jiných směnných služeb. Plusem je přehledný web kompletně v češtině včetně veškeré zákaznické podpory.

Pro většinu běžných transakcí si vystačíte s bezplatným účtem. Abyste však dosáhli na výhodné středové kurzy při převodech do zahraničních měn, je třeba mít zřízený účet Premium s poplatkem 99 korun měsíčně. Vyzkoušení je na první 3 měsíce zdarma a poté lze případně zrušit. Pro jednorázovou platbu do zahraničí to může být zajímavé řešení.

Kurzy u free účtu jsou v podstatě srovnatelné s těmi, které dostanete při platbě svou běžnou platební kartou od tuzemské banky. V tomto případě pak musíte zvážit, s jak vysokými částkami budete operovat a zda se vám to i s poplatkem vyplatí. Počáteční limit po schválení registrace se může lišit. Limit začíná na 3 000 Kč, poté lze tuto částku navyšovat.

Twisto doporučujeme zejména finančně gramotným uživatelům pro platby útrat v e-shopech, poplatků za streamovací služby, online hry, aplikace nebo třeba cestování s možností odkladu splatnosti třeba až po výplatě.

Twisto karta je tzv. prepaidová, tedy funguje na principu kreditní karty. Funguje všude, kde je platební terminál. Mimo výhodných kurzů a intuitivního ovládání oceňujeme vysokou míru bezpečnosti. Twisto kartu si můžete uložit do Apple Pay nebo Google Pay. Případnou blokaci lze provést přímo v aplikaci.

Recenze mKarta Svět – jednoduché placení v zahraničí pro cestovatele

Počet dostupných měn: – | Účet zdarma: ano | Mobilní aplikace: ano | Rozhraní v češtině: ano | Rychlost směny: okamžitá | Poplatky za směnu: –

Hledáte co nejjednodušší řešení, ideálně bez nutnosti přeposílání peněz mimo vaši banku? Pokud máte účet u mBank, můžete si ke svému mKontu přiobjednat speciální “cestovatelskou” mKartu Svět. Její pořízení je zdarma a umožní vám výhodnější platby kartou v zahraničí nebo v zahraničních e-shopech a výběry z jakýchkoliv bankomatů v tuzemsku i mimo ČR zdarma.

„Výhodná pro cestování a výběry z bankomatů…“

Veškeré transakce můžete spravovat v uživatelsky přívětivé mobilní aplikaci v češtině. Podporuje i placení mobilem nebo chytrými hodinkami, čtení QR kódů a pomůže vám vyhledat nejbližší bankomat, ať jste kdekoliv. Kromě virtuálního účtu dostanete i debetní embosovanou kartu Visa s širokými možnostmi používání i u obchodníků, kteří nejsou vybaveni elektronickým terminálem.

Námi hodnocená mKarta Svět nabízí opravdu výhodné kurzy s přirážkou pouze 0,2 %. Výběry z bankomatů v zahraničí jsou zdarma nad 1 500 Kč. V případě jednorázových výběrů nižších částek si banka účtuje symbolický poplatek 29 Kč. Pokud budete s kartou vybírat peníze v Česku, můžete využít bankomat kterékoliv jiné banky zcela bez poplatků. Limity pro bezhotovostní platby i výběry peněz jsou prakticky neomezené.

K pořízení této karty je nezbytné mít založený účet u mBank – ten si však snadno zařídíte i online a jeho vedení je zdarma. Vyřízení bohužel není okamžité jako u online směnáren, počkáte si zhruba týden.

Pro cestovatele a nenáročné uživatele, kteří neočekávají speciální služby, jako nabízejí některé “vychytanější” mezinárodní online směnárny, je však velmi dobrou volbou s kompletním servisem v češtině a velmi jednoduchými způsoby používání. Snadno si je osvojí třeba i senioři.

Recenze Revolut – snadná a rychlá směna menších částek zdarma

Počet dostupných měn: 30 | Účet zdarma: ano, ale limitovaný | Mobilní aplikace: ano (ale chybí webová platforma) | Rozhraní v češtině: ano | Rychlost směny: okamžitá | Poplatky za směnu: dle typu účtu/měny/částky

Britský Revolut představuje moderní koncept mezinárodní “neobanky” či jakési dobíjecí internetové peněženky a směnárny v jednom. Zjednoduší kompletní správu vašich financí, ať už vašich osobních, nebo firemních. Dá se používat jako alternativa běžných účtů s možností vedení konta ve 30 světových měnách.

Na Revolutu si můžete založit placený nebo free účet. I na neplaceném účtu Standard lze využívat mnoho operací zdarma (alespoň v omezenějším rozsahu). Umožňuje i zřízení konta pro živnostníky, pro správu firemních financí či “trezor” na úspory s úročením.

Kromě běžných bankovních operací, na které jste zvyklí u běžných účtů od tuzemských bank (např. platby a převody, ovšem většinou s poplatky, jelikož se jedná o mezinárodní SWIFT transakce), umožňuje i obchodování s akciemi a komoditami nebo okamžitá výměna peněz do jiné měny. Směna je snadná a okamžitá. Účet si můžete “nabít” v CZK pomocí karet Visa a MasterCard, přes sběrný účet u české pobočky Raiffeisenbank nebo přes Apple nebo Google Pay.

Online směnárna Revolut nabízí převody měn do hodnoty 25 tisíc korun měsíčně zdarma. U běžných měn poskytuje poměrně výhodné kurzy (doporučujeme však vždy porovnat s konkurencí), u těch méně frekventovaných se můžete setkat s přirážkami. Umožňuje i směnu vybraných kryptoměn.

Za hlavní nedostatek považujeme “víkendové” přirážky ke kurzům (až 1 %!), o kterých se dočtete až při podrobnějším studiu podmínek. Je možné využít službu sledování kurzu, aplikace pak vaše peníze sama výhodně smění.

Ke správě financí slouží přehledná mobilní aplikace dostupná i v češtině. Bohužel je to však jediný způsob, jak účet obsluhovat, služba nemá žádnou webovou platformu, která by se dala používat na počítači. Ke svému účtu můžete dostat virtuální (zcela zdarma) nebo klasickou platební kartu MasterCard (za poplatek) a směněné peníze tak ihned použít k bezhotovostním platbám.

Revolut nás zaujal především pro velmi jednoduchou a rychlou směnu financí a doporučujeme jej zejména pro aktivní uživatele více měn nebo pro časté nákupy ze zahraničních e-shopů. Vyplatí se i při cestách mimo EU díky velkému výběru měn. Kvůli přirážkám jej však nedoporučujeme pro převody vyšších částek v rámci free účtu.

Srovnání 5 online směnáren

Jak vybrat online směnárnu

Řada českých dovolenkářů v zahraničí stále nejraději platí hotovostí a často ji směňují až na místě na letištích nebo v lokálních kamenných směnárnách. Výrazně však roste počet těch, kteří i mimo ČR upřednostňují platby kartou, kdykoliv to jde, a hotovost v místní měně si vybírají z bankomatů.

Dle nejnovějších průzkumů dnes obecně bezhotovostní platby preferují čtyři z pěti Čechů. V zahraničí se tím lze vyhnout vysokým poplatkům za převody fyzických peněz (tzv. valut) a třeba i ušetřit spoustu času čekáním ve frontách před směnárnami. Využít je tak navíc možné i moderních způsobů bezkontaktních plateb pomocí mobilu nebo chytrých hodinek.

Ne každý ale ví, že pokud si své virtuální peníze (tzv. devizy) na bankovním účtu předem směníte v online směnárně, můžete získat výhodnější kurz a v případě použití z bankomatu se vyhnout poplatkům za výběr s převodem do cizí měny. Skvěle se hodí i v případě, že potřebujete převést peníze na zahraniční účet. Díky online směnárně se můžete snadno vyhnout vysokým poplatkům a srážkám za mezinárodní převody.

Využívání těchto služeb je snadné a ve srovnání s běžnými kamennými směnárnami i velmi pohodlné. Poradíme vám, jak na to, abyste ušetřili co nejvíce.

Jak fungují online směnárny

Služby online směnáren, respektive multiměnových bank, nabízí několik čistě internetových platforem fintech společností, ale i některé klasické banky. Převod potřebné částky ve formě deviz do jiné měny umožňují provést jednoduše kdykoliv a odkudkoliv prostřednictvím webu nebo mobilní aplikace. Mnohé z nich vám k vašemu kontu poskytnou za menší poplatek i vlastní platební kartu, takže směněné peníze nemusíte přeposílat jinam, ale rovnou jimi platit.

Online směnárny jsou oblíbené díky nízkým poplatkům a lepším kurzům – peníze zde směníte za výhodnější středové nebo mezibankovní kurzy. U výběrů z bankomatů a plateb kartou vám totiž banka obvykle strhne částku dle svých aktuálních kurzů pro prodej (viz. slovníček níže). Takový převod navíc nastane až v okamžiku zaúčtování (někdy až po několika dnech od platby), kdy může dojít k nevýhodnému vývoji kurzu. Tím celkově zaplatíte více, než jste očekávali.

Příklad směny

Při využití online směnáren vás 1 euro může vyjít v průměru o 50 až 80 haléřů levněji ve srovnání s kurzy klasických bank vztahující se na platby kartou. 1 chorvatskou kunu tak můžete pořídit zhruba o 10 haléřů levněji. (Nejsou však započítány možné extra poplatky za převod, případně cashbacky, jež některé banky klientům nabízejí.)

Na rodinné dovolené v Chorvatsku, kde byste celkem utratili 10 tisíc korun, můžete díky online směnárně ušetřit zhruba 250 korun jen v případě plateb kartou a ještě mnohem více, pokud byste měnili hotovost v místní směnárně s nevýhodným kurzem.

Z čeho profitují

Přemýšlíte, na čem online směnárny vydělávají? Jelikož nepracují s fyzickými bankovkami a nepotřebují financovat kamenné pobočky a personál v různých místech, jejich náklady za převody měn jsou výrazně nižší než mají běžné směnárny. Tím pádem si mohou dovolit poskytovat výhodnější kurzy pro zákazníky, aniž by na tom tratily.

Vždy si však předem ověřte, jestli za převod nebudete muset zaplatit extra poplatky (zejména u vyšších částek nebo méně častých měn a u některých typů převodů, např. expresních), případně zda vám nebudou strhávat fixní částky za vedení účtu.

Online směnárna vs. kamenná směnárna

Proč pro vás bude např. na dovolené a jiných cestách do zahraničí výhodnější využít online směnárnu namísto klasické kamenné nebo pobočky banky?

Kdy se vyplatí využít online směnárnu

Služby online směnáren ocení nejen dovolenkáři a manažeři na častých služebních cestách do zahraničí. V jakých případech se vám budou hodit?

• Při jakýchkoliv cestách do zahraničí, ať už za rekreací nebo pracovních – pro výhodnější platby kartou v restauracích, na čerpacích stanicích nebo v obchodech i výběry z bankomatů.
• Při větších nákupech ze zahraničních e-shopů.
• Při převodech peněz do zahraničí – v rámci EU se běžně využívají tzv. SEPA platby, ani ty se však neobejdou bez poplatků. Mimo EU (resp. v jiných měnách než v eurech) jsou poplatky za zahraniční platby o to tučnější. Tyto platby mohou navíc banky zpracovávat déle než tuzemské (kolem 3 dnů).
• Převody peněz ze zahraničí (např. výplaty za brigádu nebo práci mimo ČR nebo za prodej zahraničních nemovitostí) – u většiny bank jsou u nich fixní nebo procentuální srážky (kolem 0,5 až 1 %).
• Ocení je zahraniční investoři.
• Využívají je i firmy obchodující se zahraničními zákazníky nebo k vyplácení mezd zahraničním pracovníkům.

Slovníček pojmů

Než se pustíme do konkrétních rad, jak a podle čeho se dá vybrat nejvýhodnější online směnárna, je třeba ujasnit si několik základních pojmů, bez jejichž znalosti se v této oblasti neobejdete.

Na co se zaměřit při výběru online směnárny

Nejlepší online směnárna se nepozná pouze podle nejvýhodnějšího kurzu. Vždy zvažte i další aspekty – některé z nich mohou využití služby prodražit.

Kurzy online směnáren

Mnoho směnáren se chlubí, že nabízí ty nejvýhodnější kurzy měn. Nenechte se tím ošálit a vždy porovnejte více konkurenčních nabídek. Ale pozor, vždy zvažte i případné poplatky, které by mohly výhodnost kurzu snížit. Může se stát, že “naoko” nejhorší kurz s nulovými poplatky pro vás nakonec bude tím nejvýhodnějším a naopak.

Poplatky

V dnešní době zní “poplatky” v oblasti bankovnictví téměř jako nadávka a leckoho hned na začátek odradí. Většina online platforem nabízí směnné služby zdarma (tzn. bez dalších poplatků), nebo je má stanovené pouze u vyšších částek. Vždy si však dobře ověřte, zda vás dodatečně nemohou překvapit jakékoliv “skryté” poplatky, například fixní srážky za vedení konta, odchozí platby nebo používání platební karty.

Limity

Limity pro maximální nebo minimální částky obvykle u online směnáren nebývají tolik omezující jako u kamenných nebo v případě poboček bank. Přesto pokud plánujete směnu většího objemu peněz, vždy se na existenci jakýchkoliv limitů (a případně k nim vztažených poplatků) dopředu dobře informujte.

Nabídka měn

Důvodem, proč řada lidí volí zahraniční směnárenské platformy, je dostupnost i méně častých měn. Některé měny nemusejí být k dispozici v každé online směnárně, případně se na ně mohou vztahovat extra poplatky. Pokud nepotřebujete měnit pouze všude běžně dostupná eura, libry nebo dolary, ale sháníte například thajský baht, výběr vhodných online směnáren pro vás může být omezenější.

Služby a zákaznická podpora

Významným aspektem, který může ovlivnit vaši volbu, může být i přehlednost internetové stránky nebo mobilní aplikace, její dostupnost v českém jazyce (u zahraničních platforem není vždy pravidlem) a celkový zákaznický servis.

Některé online směnárny nabízejí například službu hlídání kurzů a vámi požadovanou částku smění automaticky ve chvíli, kdy dojde k pro vás výhodnému vývoji kurzu. Nebudete tak muset sami sledovat tabulky s aktuálními kurzy.

Online směnárna kryptoměn

Chcete nakoupit nebo prodat kryptoměnu? I k tomuto účelu se dají využít online směnárny. Existují i online směnárny kryptoměn (např. Kriptomat, CoinBase a mnoho dalších). Najdete mezi nimi i české platformy umožňující převody jednoduše za české koruny (SimpleCoin, CCshop).

Nákup i prodej kryptoměn je prostřednictvím tzv. kryptosměnárny velmi snadný a rychlý. Je možné v nich nakupovat nejen kryptoměny za běžné měny (a obráceně), ale samozřejmě i měnit jeden typ kryptoměny za jiný.

Směnu vybraných kryptoměn nabízejí i některé multiměnové směnárny, například Revolut. Ačkoliv nabídka kryptoměn je v nich omezenější, rozhodně nechybí ty nejžádanější jako Bitcoin, Ethereum nebo Litecoin.

Rady a tipy na závěr

Kdy je nejlepší čas pro směnu peněz online?

Kurzy měn se mění neustále a jejich vývoj nelze přesně predikovat. Obecně ale platí, že nejvýhodnější kurzy bývají ve všedních dnech v obvyklých pracovních hodinách, tedy v době, kdy se s měnou obchoduje nejvíce. O víkendech a státních svátcích pak kurzy mohou být méně výhodné. To je viditelné zejména u měn, se kterými se obchoduje v rámci méně časových pásem (například euro, chorvatská kuna), zatímco například u amerických dolarů, s nimiž se obchoduje prakticky nepřetržitě, jsou rozdíly v denních časech minimální.

Některé online směnárny mohou mít dokonce za víkendové převody nastavené přirážky nebo poplatky (např. Revolut).

Jak využívat online kalkulačky měn?

Online kalkulačka měn (či měnová kalkulačka) je dostupná na mnoho webech zaměřených na finančnictví (pracují s aktuálními kurzovními lístky ČNB) nebo konkrétních bank. Snadno tak zjistíte běžný aktuální kurz (kalkulačka dolar euro atd.) vámi požadované měny (např. “kolik je euro?”, “kurz koruny online”) a s nabídkou online směnárny je můžete porovnat.

Takovou možnost rychlého zjištění kurzu bez nutnosti studování nepřehledných tabulek nabízí každá směnárna online. Kalkulačka bývá umístěna hned na domovské stránce nebo v úvodu mobilní aplikace. Stačí vybrat, z jaké měny do jaké chcete peníze převádět, a vyplnit konkrétní částku. Pokud by částka nesplňovala minimální nebo maximální limit směnárny, systém vás na to hned upozorní.

Bez přihlášení do účtu se ale může jednat pouze o orientační údaje – přesný kurz, který dostanete, případně poplatky navíc, se mohou odvíjet i od typu vašeho účtu, tarifu nebo třeba požadované rychlosti převodu (standardní vs. okamžitý). Máte-li ve směnárně už založený osobní účet, vždy se do něj nejdříve přihlaste, čímž zjistíte přesnější kurz se všemi ostatními náležitostmi.