Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu
Testado.cz » Služby

Kam investovat peníze v roce 2024

Investování patří mezi moderní a populární způsoby jak si vytvořit finanční rezervu, ochránit úspory před inflací nebo zhodnotit naspořené peníze. Začít můžete s minimálními částkami i bez úspor. Poradíme vám jak vybrat spolehlivého brokera a seznámíme s výhodami či nevýhodami různých typů investic. Kam investovat je stále aktuální otázka. Zvlášť se zaměříme na rizika, včetně způsobů jak jim předcházet a snížit jejich negativní dopady.

Co je investice?

Pod pojmem investice si nejčastěji představíme nákup akcií, dluhopisů nebo například kryptoměn pomocí brokera. Investování však zahrnuje širokou škálu instrumentů, které se liší rizikem i předpokládaným výnosem. Mezi investice lze zařadit také vzdělání, bydlení nebo rozvoj vlastního podnikání.

Investiční platforma XTB hodnocení

Testado radí

Broker je osoba nebo společnost, která investorům zprostředkovává obchodování na finančních trzích. Broker legálně působící v České republice musí mít platnou licenci České národní banky.

Zjednodušeně lze za investici označit jakýkoli finanční vklad do kapitálových prostředků s cílem budoucího zisku. Zisk může mít finanční i nefinanční charakter.

Jak investovat a kam investovat?

Pomineme-li investice s nefinančním ziskem, je nejjednodušší možností jak začít investovat založení investičního účtu u vlastní banky nebo investiční platformy. Banka vám nabídne především konzervativní portfolio spojené s pasivní investicí. Nemusíte se o nic starat. Rizika jsou malá. Počítejte však s nízkým očekávaným výnosem. Investiční platformy naproti tomu nabízí více možností a větší svobodu. Můžete investovat pasivně a bezpečně podobně jako v bance nebo zvolit aktivnější či odvážnější strategii s šancí na vyšší výnos.

jak výhodně investovat s XTB srovnání

Než začnete investovat, pečlivě vyberte brokera

Základem dobré investice je kvalitní broker. Musí vám nabídnout dostatek investičních příležitostí, srozumitelné a přitom výkonné uživatelské rozhraní i funkční podporu. Začínající investoři jistě ocení české uživatelské rozhraní nebo zkušební účet, kde můžete bez jakéhokoli rizika vyzkoušet vlastní investiční schopnosti. Standardem jsou výukové texty či videa, která vás seznámí nejen se základními pojmy, ale také upozorní na nové trendy či rizika.

Náš tip

Hledáte spolehlivého brokera? Doporučujeme XTB, který zvítězil v našem testu nejlepších brokerů.

Kam investovat?

Začínající investoři se často spoléhají na předpřipravená portfolia spojená s automatickým či pasivním investováním. Zaručená rada na výběr správných investičních nástrojů však neexistuje. Přesto platí obecné charakteristiky, které s výběrem pomohou. Seznamte se s nimi bez ohledu na to, zda plánujete investovat aktivně nebo se plně spoléháte na rady svého investičního poradce.

jak jednoduše začít investovat recenze

Investovat můžete do dluhopisů, akcií, podílových fondů, ETF fondů, P2P půjček, měn (forex), komodit nebo kryptoměn. Jednotlivé nástroje se liší svoji rizikovostí, očekávaným výnosem i likviditou. Riziko a očekávaný výnos spolu obvykle souvisí. Čím vyšší očekávaný zisk, tím vyšší riziko, že skutečné zhodnocení bude podstatně nižší.

Náš tip

Investovat pravidelně nebo jednorázově? Poradíme vám v našem článku.

Likvidita vyjadřuje, jak rychle můžete svoji investici proměnit v peníze na účtu. Vysoce likvidní nástroje prodáte velmi rychle. Peníze se vám připíšou na konto během hodin nebo nejvýše několika dnů. Malá likvidita naopak značí velmi pomalou směnu. Likvidita se vždy vztahuje k prodeji za tržní cenu. Pokud se smíříte s podprůměrnou cenou, můžete rychle zpeněžit i méně likvidní investici. Nevýhoda je však zřejmá, nižší výnos či dokonce ztráta.

  • Dluhopisy
  • Akcie
  • Podílové (investiční) fondy
  • ETF fondy
  • P2P půjčky
  • Měny (forex)
  • Komodity
  • Kryptoměny

Dluhopisy

Dluhopisy patří mezi investice s nižším rizikem. Zejména státní dluhopisy jsou velmi bezpečné. Výnosy však bývají poměrně nízké. Pozor dávejte na dluhopisy menších a méně známých firem. Emisi dluhopisů může v některých případech představovat poslední zoufalou snahu zachránit podnik před úpadkem. Riziko investice do krachující firmy je samozřejmě velmi vysoké. Počítejte  také s průměrnou likviditou.

Rok 2023 byl pro investice do dluhopisů velmi příznivý. Například desetileté americké státní dluhopisy nabízely v polovině roku výnos až 5 % při zanedbatelném riziku. Mírně pod pětiprocentní hranici se pohybovaly i výnosy českých státních dluhopisů.

Akcie

Díky akciím se můžete stát spoluvlastníky vybrané společnosti a podílet se na zisku, případně těžit z růstu hodnoty firmy. Akcie patří k základním investičním nástrojům. Nepodceňujte však riziko spojené s výběrem akcií ztrátové společnosti.

Uplynulý rok byl úspěšný třeba pro akcionáře Tesly, Applu nebo Alphabetu, mateřské společnosti Googlu. Hodnota akcií Tesly vzrostla o 23,16 %, Applu o 28,05 % a Alphabet A si připsal dokonce 31,15 %.

Pozor

Pokud chcete investovat do akcií konkrétní firmy, nespoléhejte pouze na historické grafy. Nezapomeňte, že dřívější růst hodnoty akcií automaticky neznamená stejný vývoj v budoucnu!

Podílové (investiční) fondy

Investiční neboli podílové fondy představují malý investiční balíček složený z různých akcií či komodit. Velkou oblibu mají podílové fondy u začínajících investorů díky malému riziku a pravidelnému, byť menšímu, výnosu. Při investování do podílových fondů věnujte pozornost možným poplatkům za jejich správu. V dlouhodobém horizontu dokáží výrazně snížit výnosy.

ETF fondy

ETF fondy jsou obdobou podílových fondů, obchodují se ovšem na burze. Obvykle sledují vybraná podkladová aktiva. Populární je například S&P 500 index složený z 500 akcií velkých amerických firem nebo MSCI World index který tvoří akcie největších firem z USA, Kanady, Evropy a Japonska. ETF fondy patří k dlouhodobě oblíbeným investičním nástrojům se zajímavým poměrem mezi rizikem a možným výnosem.

výnos ETF fondů v roce 2023 recenze

Vývoj ceny iShares S&P 500 UCITS ETF (v EUR) v roce 2023 (zdroj: XTB)

Náš tip

Nezapomeňte, že mnohá akciová portfolia jsou zisková až v delším časovém období. Využívají obecné směřování trhu k růstu. Investovat byste tedy měli v dlouhodobějším časovém horizontu, tedy aspoň pět a více let.

P2P půjčky

Finanční společnosti založené na P2P modelu, kde si lidé půjčují mezi sebou, zažívají velký vzestup. Lákají nadprůměrným zhodnocením i jednoduchými podmínkami. Dávejte však pozor na důvěryhodnost investičního portálu i samotného dlužníka.

jak investovat bez rizika s XTB srovnání

Forex

Obchodování s měnovými páry patří k velmi riskantním investicím. Reálnou šanci zhodnotit vložené prostředky mají takřka výhradně zkušení investoři s dostatečným kapitálem i hlubokými odbornými znalostmi. Začátečníci by měli forexové obchodování velmi dobře zvážit, případně jej brát pouze jako zajímavou zkušenost a nepočítat se ziskem.

Komodity

Obchodování s komoditami vyžaduje odborné znalosti ohledně jejich výroby a zpracování. V opačném případě budete mít jen malou šanci uspět v konkurenci profesionálních obchodníků. Výjimkou je zlato, jehož cena v dlouhodobém horizontu stabilně roste.

Kryptoměny

Kryptoměny jsou všeobecně známé především díky Bitcoinu. Zažily v uplynulých letech enormní vzestupy i strmé pády. Dnes patří mezi rizikové investice s nejasnou budoucností. Pokud do nich chcete investovat, berte je pouze jako doplněk, kde vás možné ztráty nebudou příliš bolet.

investice do Bitcoinu pomocí platformy XTB

Vývoj ceny Bitcoinu (v USD) v roce 2023 (zdroj: XTB)

Vývoj ceny Bitcoinu v roce 2023 jasně ukazuje výhody i rizika investování do kryptoměn. Investory přitahuje výrazný růst hodnoty Bitcoinu, která se postupně zvýšila z lednových 17 tisíc dolarů za jeden Bitcoin až na takřka 38 tisíc dolarů v závěru roku. Současně je však zjevná velmi vysoká volatilita, tedy strmé růsty a propady hodnoty, které lze jen stěží predikovat.

Stavební a penzijní spoření jako alternativní možnost kam investovat?

Dokáže stavební či penzijní spoření zhodnotit úspory na podobné úrovni jako investice? Záleží na mnoha okolnostech, ale jednoduchá odpověď zní spíše ne. Stavební spoření mělo na konci roku 2023 průměrné zhodnocení kolem 3,5 až 4,5 % ročně. Banky mohou slibovat o něco lepší čísla, ale často jen proto, že nezapočítávají některé poplatky či daně. Pro srovnání, očekávané investiční výnosy konzervativních portfolií s důrazem na minimalizaci rizik v současnosti začínají na hranici 6 % ročně. Vyvážené portfolio akceptující mírné riziko pak nabídne očekávaný výnos ještě o několik procent vyšší.

Stavební spoření navíc trpí stále menší státní podporou, která od 1.1.2024 klesne na maximálně 1 000 Kč ročně. Pokud ovšem plánujete v horizontu několika let rekonstruovat byt či dům, můžete ocenit výhodný úvěr ze stavebního spoření. Ten zůstává jedním z nejzásadnějších důvodů, proč si za současných podmínek stavební spoření založit.

Testado radí

Potřebujete peníze na rekonstrukci domu nebo chcete koupit nové vybavení do bytu? Úvěr ze stavebního spoření vám může pomoci.

Spočítat přínos penzijního spoření je podstatně složitější. Záleží nejen na výši vašich příspěvků či věku předpokládaného odchodu do penze, ale důležitou roli hraje též podpora od zaměstnavatele nebo úleva na daních. Obecně ovšem platí podobná čísla jako v případě stavebního spoření. Investování je výhodnější díky vyššímu ročnímu zhodnocení. Pokud však odmítáte jakékoli riziko a využíváte příspěvku od zaměstnavatele, může pro vás být penzijní spoření zajímavou alternativou.

Musím platit daně ze zisku?

Danit nemusíte příjem z prodeje cenných papírů, jehož výše nepřesáhla 100 tisíc Kč nebo jste je vlastnili déle než tři roky. Příjem se vždy počítá z celkové prodejní ceny, nikoli pouze zisku, tedy rozdílu mezi prodejní a nákupní cenou. Od daně jsou od roku 2023 osvobozeny též příjmy z dividend a úroků, které u zaměstnanců nepřesahují 20 tisíc Kč ročně, případně 50 tisíc Kč ročně u ostatních osob. Například podnikatelů či OSVČ. Pokud si nejste jistí, povinnost podat daňové přiznání si můžete ověřit u finančního úřadu, makléře nebo finančního poradce.

spolehlivý investiční broker XTB hodnocení

Vždy investujte s rozmyslem

Investice představují rozšířený a oblíbený nástroj pro zhodnocení finančních prostředků. Každá investice však představuje riziko možné ztráty. Proto dobře zvažte, kolik peněz budete investovat a za jakých podmínek. Velkou pozornost věnujte především investicím s vysokým slibovaným výnosem. Nikdy neinvestujte všechny své finanční prostředky do jednoho nástroje, ale udržujte diverzifikované portfolio.

Kde najdete další informace?

Rozsáhlou databází článků a analýz z finančního světa nabízí investiční platforma XTB. Aktuální informace pro investory naleznete na portálu investicniweb.cz. Finanční statistiky a aktuální legislativu poskytuje Česká národní banka. Vysvětlení odborných termínů se detailně věnuje Wikipedie.

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Celkové hodnocení: 4.6 (20 hlasů)

Autor článku

Milan Boháček
Milan Boháček

Technologický nadšenec se zvláštní zálibou v letectví a astrofyzice. Nemůže se dočkat dalšího letu Starship. Ve volných chvílích sleduje sci-fi seriály a baví se hraním šachu. Stres odbourává při vaření. Díky 3D tiskárně si plní dětské sny, takže modely raket, vetřelců a dinosauřích koster začínají pomalu přetvářet jeho byt v pravé nerdí doupě. Můj Facebook.

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odeslat komentář