P2P investice nabízí šanci výhodně investovat. Zajímá vás jak celý systém funguje a jak vybrat nejlepší peer to peer investiční portál? Užitečné tipy se dozvíte v naší podrobné recenzi.
Nejlepší P2P investice
Bondster – český investiční portál
Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 5 euro/100 Kč | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: do 17 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00
- Snadné a rychlé investování
- Úvěry se zástavním právem
- Garance zpětného odkupu
- Automatické investiční strategie
- Investice v korunách i eurech
- Poplatek při investici v korunách
Hledáte cestu jak jednoduše investovat do P2P půjček? Bondster vám nabízí jednoduché a intuitivní uživatelské prostředí s přehlednou nabídkou investičních příležitostí. Nechybí automatické nastavení investic dle předem zvolené strategie, což ocení především začátečníci nebo investoři, kteří nechtějí správě svého portfolia věnovat příliš mnoho času.
Investovat můžete v korunách na českém trhu nebo v eurech na mezinárodním trhu. Při investici v korunách ovšem musíte počítat s poplatkem ve výši 1 % z investované částky. Vedení účtu, platby i samotné provedení investice jsou zdarma.
Bondster snižuje investiční riziko garancí zpětného odkupu nesplacené jistiny v případě platební neschopnosti dlužníka. Garantem je poskytovatel úvěru, který s Bondster spolupracuje. Výjimečná je možnost investovat do nemovitostí a movitých věcí zajištěných zástavním právem.
Mintos – výhodné investice do P2P půjček
Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: od 50 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 5 – 21 % | Aplikace: ano | Infolinka: ano (hovor na požádání)
- Minimum poplatků
- Investice od 50 euro
- Mezinárodní P2P trh
- Automatické investiční strategie
- Systém odškodnění v případě bankrotu nebo administrativního pochybení
- Kurzovní riziko
- Odškodnění jen do výše 20 000 euro
Mintos patří k předním evropským platformám pro investování do P2P půjček. Investovat můžete od 50 euro. Na mezinárodním trhu s komplexní českou podporou. Poplatky jsou minimální. Týkají se především převodů měn, odprodeje vlastních investic nebo dlouhodobé neaktivity. Mintos funguje jako mezičlánek mezi drobnými investory a úvěrovými společnostmi. Právě od nich získává prostřednictvím provizí finance na svůj provoz a rozvoj.
Mezinárodní platforma nabízí mnoho investičních příležitostí. Současně však musíte počítat s vyšším kurzovním rizikem a případnými poplatky za převody měn. Investiční portfolio si můžete spravovat sami nebo využít některý z nabízených programů. Výnos se běžně pohybuje okolo 10,7 %.
Riziko pomáhá snižovat systém odškodnění investorů. Prostředky společnosti jsou oddělené od soukromých investic klientů. V případě nezákonného jednání, administrativní chyby nebo bankrotu Mintosu má investor nárok na odškodné ve výši až 20 000 euro. Minos nabízí jednoduchou a dostupnou cestu k investicím bez otravných poplatků. Příjemným bonusem je kvalitní podpora přes chat nebo telefon.
Poplatek: 2 % | Doba splácení: 12 – 120 měsíců | Úrok: 3,99 – 19,99 % | Volitelné pojištění: ano | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ano | Poplatek za vedení účtu: Ne | Investice: 10 000 – 10 000 000 Kč | Doba investování: 1 – 20 let | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 20:00 | Aplikace: ne
- Jednoduchá pravidla
- Kvalitní podpora
- Dobrovolné pojištění
- Předčasné splacení zdarma
- Výhradně online sjednání, telefonicky pouze podpora
Zonky patří mezi nejznámější P2P investiční platformy u nás. Oblibu získala díky jednoduchým a srozumitelným podmínkám investování. Pro investory nabízí službu Rentiér, která automaticky rozloží vklady do několika stovek půjček. Očekávaný výnos je 5,22 % ročně při poplatku za správu portfolia 1,5 % ročně. Zonky využívá vlastní algoritmus pro hodnocení bonity dlužníků, který sleduje řadu veřejných i neveřejných parametrů.
Systém Zonkyho záchranná vesta pomáhá chránit investice v případech, kdy dlužníci čelí dočasným problémům kvůli ztrátě zaměstnání nebo zdravotním potížím. Dotazy rychle vyřešíte na infolince v pracovní dny. Rychlý přehled o svých investicích získáte na webových stránkách. Telefonická podpora funguje skvěle, přesto hlavní důraz leží na online správě portfolia. Bez internetu Zonky jednoduše nefunguje.
Bankerat – půjčky a investice bez banky
Půjčka: 10 000 – 600 000 Kč | Poplatek: 5 % (nejméně 1 200 Kč) + 225 Kč | Doba splácení: 6 – 72 měsíců | Úrok: 11 – 55 % | Volitelné pojištění: ne | Refinancování: ano | Předčasné splacení: ne | Poplatek za vedení účtu: ne Investice | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: 9 – 55 % | Aplikace: ne | Infolinka: Po – Pá 8:30 – 16:30
- Česká společnost s delší tradicí
- Zhodnocení až 55 %
- Možnost půjčky bez doložení příjmů a výpisu z registrů
- Přímé napojení věřitele a dlužníka
- Pouze základní garance
- Aukční systém je náročnější na čas
Bankerat patří k oblíbeným českým portálům nabízejícím aukce P2P půjček. Prakticky slouží jako platforma pro spárování investorů s lidmi žádajícími o půjčku. Velkou výhodou je možnost vysokého zhodnocení investice na straně věřitele. Dlužníci mají naopak šanci na lepší podmínky než v případě banky. Dokonce mohou o půjčku žádat v případě exekuce nebo negativních záznamů v registrech. Záznam z registrů není nutné vůbec dokládat, stejně jako výši příjmů. Čím méně informací do systému zadáte, tím horší podmínky ovšem musíte u půjčky očekávat.
Portál funguje jako aukční síň. Žadatelé o půjčku i potenciální investoři musí dojít ke společné dohodě a následně počkat na schválení půjčky portálem. Ten provede základní vyhodnocení rizik. Pokud nenajde žádnou zásadní překážku, transakci schválí. Zajistí smlouvy, sleduje i platební morálku vydlužitele. Vše přirozeně vyžaduje čas. Samotný investor musí navíc aktivně hledat investiční příležitosti a detailně hodnotit možná rizika.
Žlutý meloun – slovenský investiční P2P portál
Půjčka: aktuálně nenabízí | Poplatek za vedení účtu: ne | Investice: od 25 euro | Doba investování: neomezená | Investiční úrok: neomezený (průměrně 8 – 11 % ročně) | Aplikace: ano | Infolinka: Po – Pá 9:00 – 17:00
- 10 let na trhu
- Přednastavená portfolia
- Rizikové hodnocení
- Podrobné statistiky
- Pro Českou republiku nejsou aktuálně dostupné půjčky
Slovenský P2P portál Žlutý meloun okamžitě zaujme netradičním názvem. V České republice aktuálně nabízí pouze investice, půjčky nejsou možné z důvodu změny legislativy. Provozovatelé však slibují postupnou nápravu situace.
Žlutý meloun vznikl v roce 2012. Desetiletá historie se pozitivně odráží v důvěryhodnosti a dostatku dlouhodobých zkušeností. Investoři mohou studovat detailní statistiky, vybírat, kterým žádostem o půjčku vyhoví nebo se spolehnout na některý z přednastavených investičních plánů. Portál snižuje rizika důsledným rozdělením finančních prostředků do většího počtu půjček. Nechybí ani skóre udávající míru rizika.
Investiční poplatek je 1 % nebo 0,33 % z inkasované částky. Strhává se jednou měsíčně. Výši poplatku ovlivňuje typ investice. Zahrnuje výhradně reálně inkasované prostředky. Pokud se některý dlužník opozdí s platbou, Žlutý meloun automaticky zahájí vymáhací proces.
Co jsou P2P investice?
P2P (peer-to-peer) investice představují způsob, jak přímo investovat své prostředky do úvěrů poskytovaných jednotlivcům nebo firmám. Jako investor se stáváte věřitelem a získáváte pravidelný výnos z úroků. Zkratka P2P znamená “rovný s rovným” a vyjadřuje přímý vztah mezi investorem a příjemcem úvěru bez nutnosti bankovního prostředníka.
Proč investovat přes P2P platformy?
Výhody oproti tradičním investicím
P2P investice eliminují banku jako prostředníka, což přináší několik výhod:
- Vyšší výnosy – díky odstranění bankovní marže mohou investoři získat atraktivnější úrokové sazby
- Diverzifikace portfolia – možnost rozložit investice mezi desítky či stovky různých úvěrů
- Kontrola nad investicemi – sami si vybíráte, do jakých úvěrů investovat
- Pravidelný pasivní příjem – měsíční splátky jistiny a úroků
- Nízké vstupní bariéry – často můžete začít investovat už od stovek korun
Jak to funguje?
- Registrace na platformě – vyberete si vhodnou P2P platformu a projdete registrací
- Vklad prostředků – převedete peníze na svůj investiční účet
- Výběr investic – můžete investovat manuálně nebo využít automatické investiční strategie
- Inkaso výnosů – pravidelně dostáváte splátky s úroky
- Reinvestice – výnosy můžete vybrat nebo reinvestovat pro složené úročení
Historie a vývoj P2P investic
P2P investování vzniklo kolem roku 2005 ve Velké Británii se společností Zopa, později následovanou Funding Circle. Původní myšlenka byla poskytnout alternativu k tradičnímu bankovnictví, které bylo po finanční krizi velmi konzervativní.
Sektor zažívá podle Global Alternative Finance Market Benchmarking exponenciální růst v desítkách procent ročně. V České republice se P2P investice staly populární zejména v posledních letech, s platformami jako Zonky vedoucími cestu.
Budoucnost P2P investic
Zatímco na začátku P2P investice přitahovaly především drobné investory, dnes již téměř 50% všech P2P investic financují institucionální investoři jako makléřské firmy, pojišťovny a penzijní fondy. To svědčí o zralosti a důvěryhodnosti tohoto investičního nástroje.
Platformy se také specializují na různé typy investic:
- Zajištěné úvěry nemovitostmi
- Faktoring (financování faktur)
- Firemní úvěry (P2B)
- Spotřebitelské úvěry
Rizika a jak je minimalizovat
Každá investice nese určitá rizika. U P2P investic je hlavním rizikem možnost nesplácení úvěrů. Toto riziko lze efektivně snížit:
- Diverzifikací – rozložením investic mezi mnoho úvěrů
- Výběrem platforem s pojištěním – některé platformy nabízejí garanční fondy
- Investováním do zajištěných úvěrů – úvěry kryté nemovitostmi či jiným majetkem
- Sledováním statistik – platformy zveřejňují míru defaultu a výkonnost portfolií
Diskuze a zkušenosti
V tomhle směru je to za mě jasně Bondster. Má solidní výběr z půjček, dobrou historii každé půjčky, člověk se v té jejich platformě lehce zorientuje, jako pro mě není o čem.
Taky jsem si tu platformu oblíbil. Když jsem chtěl začít s investováním tak jsem hledal něco jednoduchého, čemu porozumím hned od začátku a tady jsem to tak měl. Snadno se mi spravují investice, a to jsem potřeboval, mít to pod kontrolou ale netrávit nad tím celé dny.
Za mě je to Bondster, který já osobně využívám. Doporučil mi to kámoš, když jsem chtěl jen zlehka rozložit svoje investice s tím, že je to fakt jednoduchý. A teď už tuhle platformu využívám 4 rokem a mám tam slušnou částku která mi dává dobrou výnosnost.
Ahoj Jardo, mohl bych se zeptat na pár info? Taky o Bondsteru teď uvažuji. Kolik ti to ročně vynáší? A koho považuješ za spolehlivého poskytovatele? Mě osobně zajímají nemovitosti přijde mi to takové nejspolehlivější, tak si o tom teď zjišťuju co nejvíc info, abych věděl kam co házet.
Tak co týče výnosů, ročně mi to vynáší kolem 12%, což je za mě fajn. Samozřejmě to může trochu kolísat podle toho, do jakých půjček investuješ a jak se jim daří, ale zatím jsem byl spokojený. Co se týče poskytovatelů, tak mám dobrou zkušenost s těmi, kteří nabízí půjčky zajištěné právě nemovitostmi. Doporučil bych koukat na půjčky od společnosti jako ACEMA ta má většinou dobře zajištěné půjčky a jsou docela spolehlivé.
Díky moc za podrobnější info. Už jsem se u nich zaregistroval a musím říct, že to bylo fakt snadný, celkově tu platformu mají přehlednou a jednoduchou, to mě potěšilo.