Recenze Fio e-Broker – zkušenosti, hodnocení a poplatky

Hledáte profesionálního brokera, který má letitou tradici, kamforeenné pobočky v České republice, je v češtině a umožní obchodovat s akciemi s nízkým zdaněním dividend? Jedním z těch pravých by pro vás mohl být e-Broker od Fio banky. Jaké nabízí instrumenty, jak je na tom obchodní platforma a co všechno umí se dočtete v aktuální recenzi.

• Další recenze brokerů najdete v našem žebříčku nejlepších brokerů.

Hodnocení Fio e-Broker

Základní informace o Fio e-Brokeru

Nejprve si něco řekneme o Fio e-Brokeru. Jedná se o investiční nástroj, který vám umožní obchodování s akciemi a jinými instrumenty on-line. Založení a používání brokera od Fio banky je zdarma. K vyzkoušení je také demo účet na 30 dní.

Díky jednoduchému rozhraní můžete začít obchodovat na českých burzách: Burza cenných papírů Praha (BCPP) či RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů. Nabídka zahrnuje také Americké burzy NYSE, NASDAQ, OTCMarkets, CME Group a německou Deutsche Börse XETRA – frankfurtská burza.

S čím můžete na Fio e-Broker obchodovat?

Jsou to: akcie, ETF, futures kontrakty (ropa, zlato, přenice aj.), dluhopisy a warranty, investiční certifikáty. Obchodovat s kryptoměnami tento broker neumožňuje. Kromě klasické obchodní platformy (v češtině) je k dispozici mobilní aplikace Smartbroker. Vedení účtu je v českých korunách (CZK).

Fio e-Broker provozuje Fio banka, a.s., která je českým subjektem. Svým klientům poskytuje přes 80 poboček po celé České republice. Kromě poskytování tradičních bankovních služeb zprostředkovává obchody s cennými papíry. Fio banku vlastní společnost RM-Systém, která vznikla v roce 1993. Až v roce 2008 se stala standardním burzovním trhem se zaměřením na drobné a střední investory. V červnu se pochlubila svým 1 111 111 klientem.

Dohledovým orgánem je Česká národní banka (ČNB) se sídlem v Praze. Fio banka je členem České bankovní asociace a signatářem Kodexu mobility klientů. Ten usnadňuje přechod mezi bankami. O své úspory se tedy nemusíte obávat.

Důležitou informací také je, že Fio e-Broker funguje jako spojení mezi vámi a burzou. Výdělky společnosti tedy pochází výhradně z poplatků během obchodování. Tento broker tedy „nestojí proti vám“, jak většina jiných brokerů, nýbrž mu záleží na tom, abyste co nejčastěji obchodovali. Jinými slovy – čím víc budete obchodovat, tím více financí získá na poplatcích.

Veškeré informace a obchodní platforma jsou samozřejmě v českém jazyce. Na Fio e-Brokera jsme si posvítili blíž v rámci recenze. Pokud vás zajímají všechny funkce, možnosti, poplatky a nabízené instrumenty, pokračujte ve čtení a dozvíte se víc.

Demo účet Fio e-Broker

Pakliže si ještě nejste jistí, můžete si vyzkoušet investování nanečisto. Platforma e-Broker je zdarma dostupná v rámci demo účtu. Stačí vyplnit registrační formulář a brzy si můžete vytvořit vlastní portfolio bez jakéhokoliv rizika.

Nevýhodou demo účtu je, že funguje pouze po dobu 30 dní. Po uplynutí této doby bude automaticky zrušen. Na vyzkoušení dlouhodobějších investičních strategií tedy vhodný není, pro osahání a seznámení se s prostředím postačí.

Novým uživatelům pomůže průvodce online aplikací e-Broker: na jedné stránce máte vysvětleny nejdůležitější funkce a investiční významy. Případně si prolistujte kompletního průvodce.

S čím lze na Fio e-Brokeru obchodovat

Znovu bych podtrhnul informaci, že broker Fio získává peníze pouze z poplatků získaných z vašeho obchodování. Nepotřebuje tedy ovlivňovat chování burzy, respektive obchodní platformy. Často se na internetu dočítáme, jak při příznivém vývoji nějakého instrumentu klientům „přestane fungovat“ platforma atd. Něco podobného by nemělo u Fio e-Brokeru hrozit. To jen pro pořádek.

Nyní se konečně podíváme na to, s čím můžete na Fio e-Brokeru obchodovat. Instrumentů není skutečně málo, takže by si měli přijít na své malí, střední, ale i profesionální investoři a obchodníci. Rád bych ovšem upozornil, že Fio broker neumožňuje obchodování s kryptoměnami.

S čím lze obchodovat?

• Akcie
• ETF
• Futures kontrakty
• Dluhopisy a warranty
• Investiční certifikáty
• Forex bohužel nenabízí

Kde lze obchodovat?

• Česká republika: Burza cenných papírů Praha a RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů.
• Spojené státy americké: NYSE, NASDAQ, OTCMarkets, CME Group.
• Německo: Deutsche Börse XETRA – frankfurtská burza.

Obchodní platformy

Obchodní platforma e-Broker patří mezi nejméně přehledné platformy, které jsem měl možnost vyzkoušet. A očividně to není subjektivní názor pouze můj, nýbrž velké spousty dalších uživatelů. Vyloženě do očí bijící je grafická podoba platformy, jež nás svým designem vrací do minulého století (bez přehánění).

Platforma není ani responzivní, takže můžete na obrazovce spatřit spoustu nevyužitého prostoru. Názvy položek a tlačítek jsou zbytečně titěrné a celkově se mi zpracování prostě vůbec nelíbí. Na druhou stranu broker není od toho, abychom žasli nad jeho krásnou, ale proto, abychom s jeho pomocí obchodovali a vydělávali peníze. Nutno podotknout, že funkcí zvládá víc než dost.

Co e-Broker umí? Můžete nakupovat a prodávat akcie, futures kontrakty, ETF, dluhopisy a další typy cenných papírů. K dispozici máte hlásiče pokynů a obchodů, které vám odešlou e-mail nebo SMS v případě, kdy nastane vámi definovaná událost. Platforma umožňuje individuálnější nastavení podsekcí, jako jsou pokyny, obchody, peníze, finanční reporty a další položky.

Součástí e-Brokeru od Fio banky jsou inteligentní pokyny, zpravodajství a různé analýzy, případně autorizace pomocí SMS kódů. Aktuální zprávy zahrnují informace o vývoji a nejnovějším dění, nechybí akciové výhledy, očekávané události… Dozvíte se například, že miliardář Tykač prodal svůj téměř 4% podíl v O2 Czech Republic za 3,1 mld. Kč, že německý výrobce klávesnic Cherry vstoupil na Xetru atd.

Samozřejmě máte jasný přehled nad svým portfoliem, kde vidíte v případě akcií její název, symbol/zkratku (např. u Tesly TSLA), zakoupené množství, aktuální kurz, změna proti close, objem v tis. ks., váš majetek a další informace. Součástí platformy je vyhledávání, záložka s pokyny, obchody či penězi. Vše je v češtině.

Obchodní platforma e-Broker poskytne drtivé většině investorů vše, co mohou potřebovat. Ze začátku může působit nepřehledně a zmatečně, postupně se však stane dobrým nástrojem pro obchod a investice. Fio bohužel nenabízí platformy typu MetaTrader.

Aplikace – Fio Smartbroker

Mobilní aplikace vám umožní investovat odkudkoliv budete jen potřebovat. K tomu stačí chytrý telefon nebo tablet s připojením k internetu. Broker Fio má vlastní aplikaci Fio Smartbroker, kterou si můžete stáhnout zdarma (odkazy níže).

Bohužel se aplikace mezi uživateli netěší oblibě (Google Play: 1,4/5 bodů) – naopak se očividně potýká s řadou problémů, výpadky a neaktuálností. Nejednou je přirovnávána k „době kamenné“. Navíc na negativní příspěvky Fio banka ani nereaguje. V dnešní době se takovému chování divím. Chytrý telefon má v kapsy přece každý…

• Stahujte aplikaci Fio Smartbroker pro systém Android zdarma.
• Stahujte aplikaci Fio Smartbroker pro systém iOS zdarma.

Poplatky za vklad a výběr

Vklad a výběr peněz je na tomto brokeru zdarma. Vklad můžete provést dvě způsoby: bankovním převodem nebo fyzicky zajít na pobočku Fio. Druhou metodu jsem osobně vyzkoušel. Stačí si přinést doklad totožnosti a peníze, které předáte zaměstnanci na přepážce. Dostanete stvrzenku a fin. částka se na vašem účtu objeví během okamžiku. Pokud nebude na pobočce fronta, mluvím o záležitosti trvající asi 5 minut.

Jak jsem poznamenal výše, veškeré platby „na dálku“ můžete provádět pouze přes bankovní účet. Na PayPal nebo Revolut si musíte nechat zajít chuť…

Poplatky při obchodování na Fio e-Broker

Poplatky jsou na e-Brokeru od Fio banky přehledné. Přemýšlím, zda bych je zařadil mezi nižší nebo vyšší. Asi bych volil pomyslnou střední laťku, protože na některých transakcích zaplatíte více, u jiných zase méně.

Pokud nad založením účtu u Fio přemýšlíte, můžete si dopředu vyzkoušet kalkulačku. Ta vám spočítá bankovní poplatky, které byste za jednotlivé operace případně zaplatili.

Co se týče obchodování na burzách, doporučuji si nastudovat ceník základních služeb. Ten skýtá spousty položek, my si zde uvedeme pouze několik z nich.

• Poplatek za obchod na: Burza cenných papírů Praha, a.s. –  0,35 % z objemu obchodu, min. 40 Kč / max. 1.190 Kč.
• Poplatek za obchod na: RM-Systém, česká burza cenných papírů a.s. – 0,35 % z objemu obchodu, min. 40 Kč / max. 1.190 Kč (mimo dluhopisy).
• Obchod do 100 kusů včetně na: USA trzích – $ 7,95.
• Obchod nad 100 kusů na: USA trzích – $ 9,95 .
• Při objemu do 250 kontraktů měsíčně na: futures trzích v USA – $ 5,95 / $ 9,95. [zde platí určité podmínky viz. ceník]
• Při objemu 251 a více kontraktů měsíčně na: futures trzích v USA – $ 3,95 / $ 9,95. [zde platí určité podmínky viz. ceník]

Zdanění dividend

Při investování do akcií je pro vás důležitá informace o zdanění dividend. Dividendy vyplacené fyzickým osobám společnosti se sídlem v ČR jsou zatížené 15% srážkovou daní. Na účet vám bude již připsána částka v čisté výši. U některých zemí je ale srážka vyšší. V Německu tato sazba činí většinou 26,375 %, ve Spojených státech ale platí stejných 15 %.

Další poplatky

Broker od Fio banky si neúčtuje žádné poplatky za neaktivitu. Ani při dlouhodobějším držení akcií se nemusíte na váš účet přihlašovat. Také založení účtu e-Broker je zdarma. Podmínkou není, abyste byli klientem Fio banky. Klientem musíte být pouze tehdy, pakliže budete žádat o zřízení e-Brokeru online.

Zákaznická podpora a vzdělávání

Fio banku můžete kontaktovat telefonicky, e-mailem nebo přes formulář. Lze také navštívit kamennou pobočku, kterých je dostatek po celé republice. Pomoci by vám mohl také článek FAQ.

Skvělým nadstandardem je osobní makléř. Jestliže je hodnota vašeho portfolia alespoň 2,5 mil. Kč, máte šanci jeho služeb využít. Cena takové služby je 20 % z výdělku klienta. Fio nabízí i běžné poradenství v oblasti investičních nástrojů. Za tuto službu si účtuje 300 Kč vč. DPH za započatých 15 minut, první čtvrthodina je zdarma.

Samostatnou kategorií pomoci jsou služby v oblasti poskytování dat a informací z trhů. Některé jsou zdarma, ovšem ty profesionální vás budou něco stát. Přehled opět najdete v ceníku.

Pokud s investicemi začínáte, můžete využít školu investování pro každého, která je zdarma. Na webu Fio banky najdete edukativní články typu jak začít investovat, proč investovat do akcí atd. Co mi chybí jsou vzdělávací videa, jímž dává – před textem – přednost stále více lidí.

Fio banka má stránky na Facebooku, kde se můžete dozvědět aktuální informace.

Důležité parametry

Upozornění:

Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 72 až 89 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků.