fbpx
Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu

Nejlepší životní a úrazové pojištění 2021

Datum 27.7.2021 Milan Boháček Milan Boháček

Nevíte, jaké životní pojištění vybrat? Jak ovlivní vaše příjmy úraz nebo onemocnění? Bojíte se, že nedokážete splácet hypotéku nebo zajistit své děti? Uvažujete nad úrazovým nebo životním pojištěním? Díky našemu testu se snadněji zorientujete v nabídce pojišťoven.

Věnujeme se pojišťovnám, srovnávačům, kalkulačkám a dozvíte se něco o zdanění. No schválně, jak je na tom životní pojištění a sleva na dani?

1Nejlepší životní pojištění

Nejlepší životní pojištění

Vítěz srovnání! Jako jediné lze sjednat online. Mutumutu je srozumitelné pojištění s jasnými pravidly.

Pojištění na míru

Pro všechny, kteří hledají životní pojištění zahrnující všechna rizika. Rozmanitá připojištění a nepřeberné investiční možnosti.

Nejlepší srovnávač

Intuitivní srovnávač s moderním designem a pokročilým vyhledávacím algoritmem.

Recenze Mutumutu – nejlepší životní pojištění celkově

Vítěz testuTestado.cz

Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ano | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ne | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ne | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: všední dny 9:00–17:00 hod. | Možnost navštívit kamennou pobočku: ne

Klady
  • Inovativní přístup
  • Jednoduchá pravidla
  • Online sjednání
  • Přehledný web
  • Výhodná cena
  • Bonus za zdravý životní styl
Zápory
  • Pouze základní pojištění

Mutumutu je zajetý startup, který mění zavedené systémy životního pojištění. Chce být přehledný, jednoduchý a srozumitelný. Nenabízí žádné složité kombinace pojistek, ani investiční složku. Zaměřuje se pouze na to podstatné. Dlouhodobou pracovní neschopnost, invaliditu a smrt.

Pojištění pracovní neschopnosti vám zajistí dostatečný příjem v případě, kdy nemůžete dlouhodobě pracovat. Vztahuje se na zaměstnance i OSVČ. Stačí si zvolit, zda pojistné plnění začne docházet po 30 nebo 60 dnech pracovní neschopnosti. Výšku finanční kompenzace si zvolíte sami. Jednoduchý graf názorně ukazuje, jak finanční limit ovlivní cenu pojistného. Díky tomu snadněji naleznete optimální poměr.

Pojištění invalidity funguje podobně. Pojistka se řídí státem uznávaným třístupňovým rozdělením. Vyberete si, které stupně pojistíte a jaká bude finanční náhrada. V živém náhledu se okamžitě mění i výše pojistného. Poslední pojistkou je finanční kompenzace pro příbuzné v případě smrti. Pojistnou částku lze libovolně vybrat od 10 tisíc do 5 mil. Kč.

Mutumutu odměňuje zdravý životní styl 30% slevou. Pojistku navíc můžete kdykoli vypovědět. Bez sankcí. Podle aktuálního srovnání nejlepší životní pojištění na trhu.

Recenze ČSOB pojišťovna – životní pojištění s bohatou nabídkou služeb

Hodnocení pojištění ČSOB

Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: nepřetržitě | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano

Klady
  • Pojistka zahrnuje asistenční služby
  • Volitelná investiční složka
  • Připojištění schopnosti splácet závazky
  • Lze pojistit i děti
  • Zahrnuje příležitostné adrenalinové sporty
Zápory
  • Nelze sjednat online
  • Nepřehledná nabídka variant pojištění

ČSOB životní pojištění připravilo několik variant životního pojištění. Základní se jmenuje Náš život. Zahrnuje všechny běžné pojistky pro případ pracovní neschopnosti, invalidity nebo úrazu. Navíc nabízí připojištění schopnosti splácet nebo speciální pojistku NaCesty. Při nehodě v dopravním prostředku zajistí dvojnásobné pojistné plnění. Součástí pojistného balíčku jsou asistenční služby. Kromě infolinky s možností konzultace zdravotního stavu nabídnou také pomoc s převozem do nemocnice, úklidem nebo hlídáním dětí. Bez zaopatření nezůstanou ani domácí mazlíčci.

Životní pojistka se může vztahovat také na děti. Pojištění FORTÍK zajistí finance pro nezbytnou péči nebo nákup zdravotních pomůcek. Pokud dojde ke smrti jednoho nebo obou rodičů, převezme platbu pojistného sama pojišťovna. Navíc bude vyplácet pravidelnou rentu.

Životní pojištění lze doplnit o investiční složku. Pokud chcete zhodnotit své finance a přitom dostatečně nerozumíte finančním trhům, nabízí vám ČSOB pomocnou ruku. Můžete si vybrat z několika strategií, které se liší předpokládaným zhodnocením i mírou rizika. Finanční odborníci zařídí vše ostatní.

Recenze srovnávače RIXO – nejlepší srovnávač životního pojištění (kalkulačka)

rixo recenze

Typ: online srovnávač pojištění | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti online: ano| Sjednání pojištění stavby online: ano | Sjednání povinného ručení online: ano | Sjednání havarijního pojištění online: ano | Nepřetržitá telefonická podpora: ne | Služby zdarma: ano | Mobilní aplikace: ano

Klady
  • Moderní design
  • Přehledné zpracování výsledků
  • Detailní nastavení parametrů
  • Kalkulačka životního pojištění
  • Srozumitelné ovládání
Zápory
  • Spolupracuje pouze s některými pojišťovnami
  • Není možné sjednat online

Díky RIXO.cz snadněji najdete to nejlepší životní pojištění. Stačí vyplnit základní osobní údaje a určit pojistné limity. Výběr je velmi podrobný. Zahrnuje různé stupně invalidity, úrazu nebo pracovní neschopnosti. Pro každou položku si nastavíte preferovanou pojistnou částku. Nechybí ani možnost danou položku vynechat, případně zvolit nulové plnění.

Zvolené parametry přirozeně ovlivňují cenu pojistky. Ta se zobrazuje také. Jde pouze o odhad, který vychází z běžného průměru. Konkrétní nabídka pojišťovny se samozřejmě může lišit. Součástí dotazníku jsou ještě obecné údaje o vašem zdravotním stavu a sportovních aktivitách. Zadané parametry aplikace zpracuje a doporučí nejvhodnější a nejvýhodnější životní pojištění.

Výsledky jsou zpracovány velmi přehledně. Na první pohled uvidíte veškeré důležité parametry, jako je výška pojistného nebo limity pro nejdůležitější pojistné události. Pojistku obvykle není možné okamžitě sjednat online. Pokud se vám některá z nabídek zalíbí, musíte nejprve kontaktovat zástupce pojišťovny. Ten se s vámi spojí a probere veškeré podrobnosti.

RIXO je moderní a snadno ovladatelný srovnávací portál, který usnadní nejen hledání nejlepšího životního pojištění. Bohužel jej poněkud omezuje fakt, že nespolupracuje s úplně všemi pojišťovnami na trhu, a samozřejmě komplikovanost samotných nabídek. Výběr přesto funguje překvapivě dobře. Nejlepší srovnávač na trhu!

2Test pojišťoven a srovnávačů životního pojištění

Název Naše hodnocení Proč se vám bude líbit
1. Mutumutu 95 % Nejlepší nabídka životního pojištění. Spočítat pojištění
2. Hodnocení pojištění ČSOB ČSOB Pojišťovna 85 % Oblíbená pojišťovna se silným a stabilním zázemím. Spočítat pojištění
3. Hodnocení pojištění Generali České pojišťovny Generali Česká pojišťovna 80 % Pojištění životní pro zajištěnou budoucnost. Spočítat pojištění
4. Hodnocení pojištění AXA AXA/Uniqa 80 % Životní pojištění pro celou rodinu. Spočítat pojištění
5. rixo recenze RIXO 81 % Intuitivní srovnávač životního pojištění. Spočítat pojištění
6. Recenze ePojisteni.cz ePojisteni.cz 75 % Populární český srovnávač s bezplatným poradenstvím. Spočítat pojištění

3Nejlepší úrazové pojištění

Nejlepší úrazové pojištění

Nejlepší úrazové pojištění! Výplata pojistného plnění již během léčení. Jednoduché a srozumitelné vyřízení.

Rychlé sjednání on-line

Pojistka, která pojme celou rodinu! Každoroční navýšení pojistného plnění o 5 % a sjednání online!

Nejlepší srovnávač

Nejlepší srovnávací portál, který vám pomůže s výběrem úrazové pojistky.

Recenze Generali České pojišťovny – nejlepší úrazové pojištění bez komplikací

Hodnocení pojištění Generali České pojišťovnyVítěz testuTestado.cz

Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: nepřetržitě | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano

Klady
  • Velká síť poboček
  • Přehledný web
  • Zahrnuje i občasné extrémní sporty
  • Celosvětová platnost
  • Výplata peněz již v průběhu léčení
Zápory
  • Smlouvu nelze sjednat online

Generali Česká pojišťovna na svých pobočkách nabízí jednoduché a srozumitelné úrazové pojištění. Bohužel jej nelze sjednat online. Pojistka zahrnuje finanční kompenzaci při hospitalizaci nebo dlouhodobém léčení a samozřejmě pojistné plnění v případě úrazu s trvalými následky. Nechybí ani finanční zajištění rodiny v případě úmrtí.

Pojištění má celosvětovou platnost. Nezáleží, kde se zraníte. Toužíte si vyzkoušet některý z extrémních sportů? Přestože rizikové a extrémní sporty standardně pojistka nekryje, dvakrát ročně můžete požádat o výjimku. Platí vždy dva týdny. Při zranění s trvalými následky pojišťovna využívá progresivní plnění. Čím je zranění vážnější, tím výrazněji roste vyplacená suma. Peníze je možné v mnoha případech žádat ihned po stanovení diagnózy.

Hledáte úrazové pojištění bez zbytečných komplikací? Pojistky související se zdravím nebudou nikdy úplně jednoduché, ale úrazové pojištění od Generali České pojišťovny se snaží být co nejsrozumitelnější. Pomůže vám v případě úrazu i dlouhodobého léčení a navíc můžete bez obav vyzkoušet svoji odvahu na dovolené.

Recenze AXA/Uniqa – úrazové pojištění pro celou rodinu

nejlevnější povinné ručení - AXA

Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ano | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: nepřetržitě | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano

Klady
  • Sjednání online
  • Možnost pojistit více osob v jedné smlouvě
  • Srozumitelné pojistné plnění
  • Každoroční zvýšení pojistné částky o 5 %
  • Úrazové pojištění dětí
Zápory
  • Omezené možnosti přizpůsobení
  • Nezahrnuje asistenční služby

AXA nabízí úrazové pojištění nazvané 5 PLUS. Kromě jednotlivce ji může uzavřít celá rodina. Pojistka v takovém případě zahrnuje rodiče a všechny jejich děti do 17 let. Včetně dětí, které se narodí až po uzavření smlouvy.

Vytvoření smlouvy je poměrně jednoduché, proto ji AXA umožňuje sjednat i online. Jednoduše řečeno, stačí si vybrat jednu ze tří pojistných částek a následně zvolit variantu individuálního pojištění nebo rodinného pojištění. Pojistné plnění se vztahuje především na úrazy s dlouhodobými následky. Úraz je procentuálně ohodnocen a vztažen k pojistnému plnění. Vyplacená suma tak odpovídá procentu z pojistné částky. Každý rok se navíc částka, tedy i pojistné plnění, automaticky navýší o 5 %.

Pojistka 5 PLUS bohužel nenabízí mnoho prostoru k individuálním úpravám. Díky tomu je systém plnění poměrně srozumitelný a oproti řadě jiných nabídek podstatně jednodušší. Na druhé straně k pojistce není možné získat asistenční služby a omezené je také plnění při menších úrazech bez dlouhotrvajících následků.

Recenze srovnávače ePojisteni.cz – nejlepší srovnávač úrazového pojištění (poradenství)

Recenze ePojisteni.cz

Typ: online srovnávač pojištění | Sjednání životního pojištění online: ano | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti online: ano| Sjednání pojištění stavby online: ano | Sjednání povinného ručení online: ano | Sjednání havarijního pojištění online: ano | Nepřetržitá telefonická podpora: ne | Služby zdarma: ano | Mobilní aplikace: ne

Klady
  • Poradenství zdarma
  • Odborná pomoc
  • Jednoduchá obsluha
  • Srozumitelné úvodní informace
Zápory
  • Pouze poradenství, není možné okamžitě sjednat pojistku online

Portál ePojisteni.cz je velmi oblíbeným srovnávačem. Pomáhá se rychle zorientovat v nepřeberné nabídce pojišťoven. Samozřejmě nechybí ani pojištění úrazové. V tomto případě však nečekejte tradiční zadávání údajů s následným seznamem nejvýhodnějších pojistek. Vzhledem k různorodosti nabídek a faktu, že většina pojišťoven neumožňuje sjednat úrazové pojištění online, nenabízí tuto možnost ani ePojisteni.cz. Můžete však vyplnit webový formulář a zanechat kontakt odbornému poradci. Neprodleně se vám ozve a pomůže vybrat či nastavit pojištění tak, aby plně vyhovovalo vašim potřebám.

Součástí portálu ePojisteni.cz je také stránka s obecnými informacemi o fungování úrazového pojištění a také shrnutí jeho základních výhod. Samotný kontaktní formulář vyžaduje vyplnit jméno, telefon, e-mail, věk a upřesnění vašeho dotazu. Veškeré vyplněné údaje jsou přirozeně důsledně chráněny tak, aby se minimalizovalo riziko zneužití.

Srovnávač ePojisteni.cz v případě úrazového pojištění sice nenabízí přehledný seznam s odkazy na jednotlivé pojistné balíčky, ale odborné poradenství rozhodně není méněcennou náhražkou. Vzhledem ke složitosti pojistných smluv si zkušený poradce v otázkách úrazového pojištění prozatím poradí podstatně lépe, než počítačový algoritmus.

4Test pojišťoven a srovnávačů úrazového pojištění

Název Naše hodnocení Proč se vám bude líbit
1. Hodnocení pojištění Generali České pojišťovny Generali Česká pojišťovna 90 % Nejlepší pojišťovna pro sjednání úrazového pojištění. Spočítat pojištění
2. Hodnocení pojištění AXA AXA/Uniqa 85 % Úrazové pojištění pro celou rodinu. Spočítat pojištění
3. Hodnocení pojištění ČSOB ČSOB Pojišťovna 80 % Oblíbená pojišťovna se silným a stabilním zázemím. Spočítat pojištění
4. Recenze ePojisteni.cz ePojisteni.cz 79 % Populární český srovnávač s bezplatným poradenstvím. Spočítat pojištění

5Jak vybrat životní pojištění

Proč mít životní pojistku

Životní pojištění se vztahuje k rizikům ovlivňujícím zdraví a život. Pomáhá omezit finanční ztráty související s pracovní neschopností, zajistit potřebné zdroje pro nákup zdravotních pomůcek nebo finančně zabezpečit rodinu.

Na rozdíl od úrazového pojištění se životní pojistka zaměřuje také na nemoci a další zdravotní obtíže nesouvisející přímo s nehodami a úrazy. Pokrývá tak výrazně širší okruh událostí. Pojistku lze navíc spojit s investiční nebo spořící složkou.

jak nastavit životní pojištění recenze

Životní pojištění je mimořádně výhodné pro živitele rodiny. Tedy osobu, které pro rodinu zajišťuje většinu příjmů. V případě jeho nemoci, dlouhodobé pracovní neschopnosti či dokonce úmrtí se může zbytek rodiny dostat do zásadních finančních potíží. Pojistné plnění pomůže potíže snáze překonat.

Testado radíTestado radí

Životní pojištění se vždy uzavírá na určitou dobu. Pokud se klient dožije konce smlouvy, získá předem určenou sumu. Ve smlouvě ji obvykle určuje pojistné plnění v případě dožití. Na konci smlouvy jsou také vyplaceny prostředky z investiční/spořící složky pojištění.

Druhy životního pojištění

Životní pojištění má řadu variant. Níže uvedené pojistky jsou pouze obecné. Drtivá většina pojišťoven sjednává pojistku individuálně a individuálně nastavuje také její parametry. Nejzásadnějším rozdílem však bývá investiční či spořící složka a její parametry.

  • Životní pojištění bez spořící/investiční složky se často označuje jako rizikové životní pojištění. Zahrnuje zdravotní rizika s předem určenou výší pojistného plnění.
  • Kapitálové životní pojištění obsahuje spořící složku. Část zaplaceného pojistného se ukládá a zhodnocuje pomocí investic. Standardně se uložená částka vyplatí na konci smlouvy. Pojišťovna garantuje minimální velikost zhodnocení, ovšem omezuje možné změny v nastavení pojistky nebo způsobu investování.
  • Investiční životní pojištění umožňuje pojištěným přímo pracovat s investiční složkou pojistky a měnit investiční strategii. Může to přinést vyšší zhodnocení, ale také vyšší riziko ztráty. Pojišťovna navíc negarantuje minimální výnos. Naspořenou sumu ovšem lze průběžně vybírat.
  • Flexibilní životní pojištění, neboli flexi životní pojištění, dokáže podle potřeby měnit částku, která se ukládá do investiční části pojistky. Naspořené prostředky obvykle lze volně vybírat, ale nelze měnit investiční strategii.
PozorPozor

Primárním účelem životního pojištění je zajistit sebe či rodinu před následky závažných zdravotních problémů. Investiční/spořící složky jsou spíše doplňkem. Pokud vás zajímá především zhodnocení finančních prostředků, nemusí být kombinace s životním pojištěním nejvýhodnější volbou.

Jaká rizika kryje pojištění

Životní pojištění kryje především rizika spojená se smrtí a dlouhodobou pracovní neschopností. Může jít o trvalé následky úrazu, invaliditu nebo dlouhodobé léčení. Pojišťovny často nabízí i doplňkové služby. Dávají možnost pojistit relativně běžná zranění nebo platit odškodné také při krátkodobém pobytu v nemocnici. Běžné jsou asistenční služby či možnost konzultovat zdravotní stav telefonicky s odborníkem.

  • Pracovní neschopnost – pojistné plnění se vztahuje převážně na dlouhodobou neschopnost trvající déle než 30 nebo 60 dní.
  • Závažná onemocnění – jejich přesný výčet je součástí pojistné smlouvy.
  • Invalidita – standardně se rozlišují tři stupně invalidity. Daný stupeň ovlivňuje i pojistné plnění.
  • Trvalé následky úrazu – pojistné plnění se řídí tabulkou nebo procentuálním hodnocením. Podmínky jsou prakticky shodné s úrazovým pojištěním.
  • Úmrtí – sjednaná částka bude vyplacena rodině, výjimečně i jiné instituci. Například bance, kde pojištěný splácel hypotéku.

Jak nastavit životní pojištění

Pojistné krytí, tedy částka kterou pojišťovna vyplatí v případě nemoci či úrazu, patří mezi zásadní parametry pojistky. Přitom se často podceňuje. Při sjednávání pojištění řada klientů věnuje největší pozornost malému odškodnění v případě drobných zranění nebo méně závažných onemocnění. Přirozeně je lákavé dostat několik tisíc korun při zlomené ruce či noze.

Podobná zranění však v drtivé většině případů zásadně neohrožují finanční příjmy. Naopak pojistné při zahrnutí drobných rizik výrazně stoupá. Výsledek je zřejmý. Ve snaze snížit cenu pojištění a současně udržet odškodné za banální potíže si pojištěný sníží krytí zásadních rizik. Tedy invalidity, dlouhodobé léčby a smrti. V případě vážného zranění pak pojistné plnění nemusí zdaleka stačit na zajištění plnohodnotného života. Úpravu bytu, nákup rehabilitačních pomůcek nebo zajištění výpomoci při údržbě domácnosti.

životní pojištění kalkulačka recenze

Pojištění by mělo především krýt závažná rizika a případně zajistit rodinu. To je jeho hlavní účel. Od toho se odvíjí také zvolené pojistné krytí. Za minimum lze považovat sumu odpovídající ročnímu platu. Ideální jsou násobky této částky, tedy suma odpovídající platu za několik let. Prakticky to znamená, že pojistné krytí pro případ smrti, invalidity a závažných onemocnění vedoucích k pracovní neschopnosti má u průměrného člověka dosahovat na 1–1,5 mil. Kč.

Náš tipNáš tip

Pojistka se může vyplácet buď ve formě pravidelné renty nebo jednorázové sumy. Renta má výhodu v dlouhodobém zabezpečení, jednorázová suma zase umožní jednoduše financovat stavební úpravy a další věci, které si zdravotní stav vyžádá. Vždy dobře zvažte, jakou formu výplaty pojišťovna nabízí.

Pokud je součástí pojistky také investiční složka, můžete ji do krytí zahrnout také. Bohužel je těžké odhadnout, kdy se vám úraz stane a kolik peněz budete mít v tom případě k dispozici. Proto je vhodnější vycházet z pevné částky a proměnlivou investiční složku vnímat spíše jako příjemnou rezervu.

Kolik stojí životní pojištění

Cena pojistky se odvíjí od výše krytí a množství služeb. Výrazný vliv má také věk a životní styl. Mladí a zdraví lidé mají pojistku obecně nejvýhodnější, naopak starší osoby, kuřáci nebo lidé trpící nadváhou budou mít pojistku výrazně dražší. Přirážka pro kuřáky může bez obtíží dosáhnout 100 % původní ceny.

investiční životní pojištění - recenze

Dlouhodobá statistika uvádí, že měsíční platba za životní pojistku se v průměru pohybuje od 1 000 do 1 500 Kč. Jde o rozumné hodnoty, které zajistí vysoké krytí závažných rizik a přitom nepředstavují pro pojištěné extrémní finanční zátěž. Cena pojistky by však měla vycházet především z pojistného plnění. Případné slevy žádejte na úkor odškodnění při krátkodobých a méně závažných zdravotních problémech. Nutnou součástí pojistky není ani investiční složka.

Nejvýhodnější životní pojištění

Najít to nejlepší životní pojištění s ohledem na pojistné krytí i nabízené služby vám pomohou srovnávací portály. V našem testu se osvědčilo ePojisteni.cz a RIXO.cz. Portál ePojištění nabízí konzultaci pro sjednání úrazového pojištění. Zdarma a nezávazně. RIXO.cz zase využívá pokročilých analytických metod při hledání výhodného životního pojištění. Srovnávač vezme do úvahy očekávané limity i váš životní styl a doporučí vhodné pojistné balíčky.

Výjimky aneb co vás může nepříjemně překvapit

Životní pojištění má v řadě případů velmi komplikované podmínky a zahrnuje řadu výjimek. Pojistnou smlouvu si proto vždy pečlivě prostudujte. Obecně se pojistné plnění netýká událostí spojených s válkami nebo terorismem. Pojistka se také nevztahuje na sebevraždu. Výjimka postihuje chování pod vlivem alkoholu a omamných látek, stejně jako nezákonné jednání.

Pozor dávejte také na podmínky související s těhotenstvím a potratem. Stejně jako v případě úrazového pojištění se pojišťovny brání vyplácet pojistná plnění v případě provozování rizikových sportů. Zapomenout nesmíme na zamlčení důležitých informací o zdravotním stavu. V takovém případě může být celá pojistka prohlášena za neplatnou.

Pozornost věnujte době pojištění. Běžně se dnes podobné smlouvy nenabízejí, ale není vyloučeno, že narazíte na pojistku, kde krytí některých vážných rizik končí nečekaně brzy. Pokud budete nepozorní, můžete nevědomky platit pojistku, která již nebude krýt vážný úraz nebo invaliditu.

Testado radíTestado radí

Chystáte se na dovolenou? Pak vám doporučujeme kvalitní cestovní pojištění.

Životní pojištění pro děti?

Životní pojištění mohou sjednat rodiče svým dětem. Délka pojistky, resp. věk dožití, při kterém bude pojistka zrušena, je obvykle 18 let. Pojistka často obsahuje i spořící složku. Pojištění může dokonce zahrnovat jednoho či oba rodiče v roli připojištěných.

Rozdíl proti běžné životní pojistce spočívá především ve speciálních pojistných plněních, které dítě finančně zabezpečí třeba v případě smrti jednoho nebo obou rodičů. Obvykle jde o rentu, kterou pojišťovna vyplácí každý rok až do konce smlouvy.

Testado radíTestado radí

Životní pojištění pro dítě nemusí sjednat jen jeho rodiče. V zásadě to může udělat kdokoli. Nemusí být ani v příbuzenském vztahu.

Životní pojištění umožňuje slevu na daních

Platby za soukromé životní pojištění patří mezi odečitatelné daňové položky. Podrobnosti upravuje zákon č. 586/1992 Sb., zákon České národní rady o daních z příjmů v § 15.

Celkem můžete od základu daně odečíst až 24 tisíc korun ročně. Je však nutné splnit několik podmínek. Pojištění musí být sjednáno nejméně na 5 let s předpokládaným plněním až po dosažení 60 let. Určené jsou i minimální pojistné částky. V případě smluv na 5–15 let jde o 40 tisíc Kč, v případě smluv nad 15 let o 70 tisíc Kč. Současně nesmí z pojištění plynout žádné příjmy, které nesouvisí s pojistným plněním. Například výplata z investiční složky nebo předčasného zrušení pojištění.

Životní pojištění umožňuje slevu na daních

Pokud dojde k předčasnému zrušení smlouvy o životním pojištění, a to ještě před dosažením 60 let a bez vlivu pojistné události, je nutné veškeré odečtené položky dodanit. Za posledních deset let zpětně. Výjimkou je situace, kdy bude pojistné plnění přímo převedeno na novou smlouvu nebo při získání nároku na invalidní důchod.

Na životní pojištění může přispívat i zaměstnavatel

Zaměstnavatel může zaměstnancům dobrovolně přispívat na životní pojištění až do výše 50 tisíc Kč za rok. Tato částka je pro zaměstnance prakticky navýšením hrubé mzdy. Nevztahují se na ni žádné odvody nebo zdanění. Naopak zaměstnavatel si může dobrovolný příspěvek odečíst z daní.

Výpověď životního pojištění

Pokud potřebujete životní pojistku předčasně vypovědět, musíte dodržet správný postup. Je součástí pojistných podmínek. Obvykle jej také najdete na webu pojišťovny, případně můžete smlouvu zrušit přímo na pobočce. Počítejte s dlouhou výpovědní lhůtou. Často trvá několik měsíců.

Zrušení pojistné smlouvy si dobře promyslete. Pokud jsou pro vás poplatky za pojištění příliš vysoké, navštivte nejprve pobočku a zkuste dohodnout úpravu smlouvy. Může to znamenat omezení některých pojistných plnění, nicméně budete stále pojištěni. Pokud si pojistku časem rozmyslíte a sjednáte si novou, velmi pravděpodobně nebude tak výhodná jako smlouva původní.

6Jak vybrat úrazové pojištění

Jak funguje a co od něj čekat?

Přemýšlíte, jaké úrazové pojištění vybrat? Úrazové pojištění pomůže při náhlých a nečekaných nehodách. Finanční pomoc se obvykle vztahuje na dlouhodobé léčení či pobyt v nemocnici, trvalé následky nebo úmrtí. Přesné podmínky i způsob vyplacení pojistky se liší u každé pojišťovny. Některé pojistné balíčky umožňují v rámci jedné smlouvy pojistit celou rodinu.

Testado radíTestado radí

Úrazové nebo životní pojištění? Jaké vybrat? Obecně lze říci, že úrazové pojištění ocení především aktivní lidé, kteří se nebrání dobrodružství (ovšem pozor na rizikové sporty a výjimky z pojištění). Životní pojištění obvykle zahrnuje více rizik a je vhodnější pro zajištění celé rodiny.

Úrazové pojištění pro dospělé

Pojištění typicky zahrnuje hospitalizaci, dlouhodobou léčbu, úraz s trvalými následky a smrt. Pojistka může zahrnovat i asistenční služby. Pomohou vám s převozem do nemocnice, úklidem nebo nákupem. Jejich využití však bývá omezeno přesnými pravidly a také finančním limitem. Typicky se týká pouze úrazů s trvalými následky.

Jak vybrat úrazové pojištění

Některé pojišťovny nenabízí samostatné životní či úrazové pojištění, ale umožňují si z nabídky služeb sestavit vlastní balíček. Ten nemusí odpovídat typickému úrazovému nebo životnímu pojištění, ale může být kombinací obou druhů.

  • Hospitalizace následkem úrazu obvykle znamená vyplacení pevné částky za každý den pobytu v nemocnici.
  • Pojistné plnění v případě dlouhodobé léčby je většinou spojeno se složitějšími podmínkami. Pojistné plnění výrazně ovlivňuje přesná délka léčení a různé přepočtové koeficienty.
  • Úraz s trvalými následky oceňuje pojišťovna pomocí vlastních tabulek. Rozšířené je také oceňování pomocí procent tělesného poškození. Závažnost úrazu následně určí výslednou sumu, kterou pojišťovna vyplatí.
  • Smrt je spojena s jednorázovým vyplacením předem určené sumy rodině.

Úrazové pojištění pro děti

Úrazové pojištění lze vztáhnout také na děti. Buď v podobě speciální pojistky přímo určené dětem nebo jako doplněk k úrazovému pojištění rodičů. Přidání dětí ke standardní pojistce dospělých má výhodu v jednoduchosti a zvýhodněné ceně. Na druhé straně je běžně spojeno s nižšími pojistnými limity. V případě úrazu bude vyplacená suma nižší, než by za stejné zranění dostal dospělý. Rozdíly se pohybují kolem 50 %.

úrazové pojištění recenze

Speciální úrazová pojistka pro děti je sice spojena s komplikovanější administrativou, ale může nabídnout vyšší limity a také specializované formy připojištění. Týkají se například zajištění dlouhodobé péče při vážném úrazu nebo odpuštění pojistného v případě smrti jednoho z rodičů. Dítě je nadále pojištěné, ale již nemusí platit pojistné.

Skupinové úrazové pojištění

Organizujete tábor, školní výlet nebo sportovní akci? Může se vám hodit hromadné úrazové pojištění. Pojistka se uzavírá jen na omezený čas, tedy po dobu konání akce. Vztahuje se většinou na léčení, trvalé následky a smrt. Konkrétní podmínky a cenu vám pojišťovny zdělí na vyžádání.

Vztahuje se pojistka také na sport?

Sport je v případě úrazového pojištění jedno ze základních témat. Běžné úrazové pojištění zahrnuje pouze amatérské sportovce a navíc se netýká rizikových nebo adrenalinových sportů. Jejich přesný výčet vždy najdete v pojistné smlouvě. Pojišťovna ovšem může nabízet výjimku pro dovolené nebo speciální akce. Prakticky to znamená, že máte právo jednou či dvakrát ročně pojišťovně oznámit vyzkoušení rizikového sportu, a pokud pojišťovna vše schválí, bude se úrazové pojištění vztahovat i na danou akci.

Profesionální sportovci musí s pojišťovnou uzavřít speciální pojistku. Úrazové pojištění pro profesionální sportovce nabízí jen omezený počet pojišťoven. Většinou pouze ty největší. Pojistka může být dlouhodobá nebo krátkodobá. Třeba na zahraniční turnaj. Vždy se sjednává individuálně a pojistné je vyšší než v případě běžného úrazového pojištění.

Jak nastavit limity

Obecné doporučení v případě pojistných limitů u úrazového pojištění se hledá velmi těžko. Silně záleží na individuálních potřebách. Limity a s tím související pojistná plnění by měly pokrýt ztráty spojené s výpadkem příjmů v důsledku úrazu. Mají také usnadnit život v případě trvalých následků. To znamená zajistit úpravu bytu nebo nákup speciálních zdravotních pomůcek. V případě úmrtí musí zajistit rodinu.

Cena úrazového pojištění

Úrazové pojištění je ve srovnání s životním pojištěním levnější. Cenu pojistky ovlivní především nastavené limity a pojistná plnění. Svůj vliv přirozeně mají i rozšířené služby a připojištění. Při sjednávání pojistky se obvykle vyplatí důkladně zvážit reálná rizika a zaměřit se především na závažná zranění. Pojistky mohou nabízet odškodné i v případě méně závažných úrazů, ale často za cenu výrazně vyššího pojistného. Suma vyplacená za občasný běžný úraz pak nemusí být ekvivalentní zaplaceným částkám.

Výjimky aneb kdy vám pojišťovna nezaplatí

Úrazové pojištění se týká běžných úrazů. Konkrétní výjimky a podmínky vždy naleznete v pojistné smlouvě. Obvykle zahrnují úmyslné rizikové chování a velké katastrofy, války nebo teroristické útoky. Zvláštní kategorii představují rizikové sporty. Věnuje se jim jeden z předchozích odstavců.

  • Rizikové sporty pojišťovny jmenují ve svých podmínkách. Občas umožňují výjimku pro případ dovolené.
  • Úraz nesmí souviset s alkoholem nebo zakázanými návykovými látkami.
  • Pojistka se nevztahuje na úrazy spojené s trestným činem či závažným porušením zákona.
  • Sebevražda nebo úmyslné zranění také nespadají do pojistných plnění.
  • Mimořádné katastrofy v podobě válek, teroristických činů, jaderných katastrof nebo zhroucení státního systému.

Slovníček pojmů

Při sjednávání životního či úrazové pojištění se můžete setkat s řadou nejasných termínů. Tabulka vysvětluje ty nejčastější z nich.

Pojmy Význam
Bonus/malus Systém slev a zdražení, který využívá většina pojišťoven. Bonus značí slevu, malus přirážku k základní ceně pojistného.
Likvidátor Odborník, který vyšetřuje pojistné události a ovlivňuje výši pojistného plnění.
Limit pojistného plnění
Nejvyšší částka, kterou pojišťovna vyplatí při pojistném plnění
Pojistitel Obvykle pojišťovna, která nabízí a spravuje pojistku.
Pojistník Osoba, která s pojistitelem (pojišťovnou) uzavřela smlouvu.
Pojištěný Osoba, na kterou se vztahuje pojištění. Většinou se shoduje s pojistníkem.
Pojistná událost Nehoda, porucha nebo jiná nahodilá událost, na kterou se vztahuje pojištění.
Pojistné plnění Částka, kterou pojišťovna vyplatí jako náhradu škody při pojistné události.

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Zatím nikdo neohodnotil, buďte první.

Autor článku

Milan Boháček
Milan Boháček

Technologický nadšenec se zvláštní zálibou v letectví a astrofyzice. Nemůže se dočkat dalšího letu Starship. Ve volných chvílích sleduje sci-fi seriály a baví se hraním šachu. Stres odbourává při vaření. Díky 3D tiskárně si plní dětské sny, takže modely raket, vetřelců a dinosauřích koster začínají pomalu přetvářet jeho byt v pravé nerdí doupě.

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

Odeslat komentář