Nepříjemný úraz se může stát každému. Kvalitní pojistka vás sice neochrání před bolestí, ale díky finančnímu plnění vás ušetří od existenčních problémů. Aktuální srovnání úrazového pojištění vám představí ty nejlepší pojistky.
Komplexní pojištění, které sjednáte kompletně online se slevou 10 %. Zahrnuje nadstandardní asistenční služby a dvojnásobné plnění při dopravní nehodě.
Flexibilní pojištění bez zdravotních dotazníků. Ideální pro běžné úrazy a zlomeniny, proplácí i domácí léčení. Děti mají pojistku za poloviční cenu.
Výplata pojistného plnění již během léčení. Jednoduché a srozumitelné vyřízení.
Nejlepší úrazové pojištění
ČSOB Pojišťovna (úrazové) – komplexní ochrana s bonusem za online sjednání
Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ano | Sjednání úrazového pojištění online: ano (varianta NaStart) | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: pracovní dny | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano
- Sleva 10 % za sjednání online
- Dvojnásobné plnění při dopravní nehodě (NaCesty)
- Široké asistenční služby (včetně venčení psa)
- Možnost investiční složky
- Varianta bez zkoumání zdravotního stavu
- Složitější struktura produktu pro laika
Hledáte pojištění, které myslí opravdu na všechno? ČSOB Pojišťovna se svým produktem „Náš život“ obsadila první příčku našeho srovnání. Nabízí totiž nejen klasické krytí úrazů, ale i moderní vychytávky. Velkým lákadlem je možnost sjednání online, za což automaticky získáte slevu 10 %. Systém je nastaven tak, aby vás ochránil před výpadkem příjmů, ať už jde o pracovní neschopnost, invaliditu nebo trvalé následky.
Co nás v redakci zaujalo nejvíce, jsou asistenční služby, které jsou automatickou součástí. Pokud vás úraz upoutá na lůžko, pojišťovna zařídí nejen dopravu k lékaři, ale třeba i úklid domácnosti, nákup nebo dokonce vyvenčení vašeho psa. Pojišťovna myslí i na řidiče. V rámci balíčku NaCesty nabízí dvojnásobné plnění v případě úrazu při dopravní nehodě.
Produkt je velmi variabilní. Můžete si zvolit i tzv. bezúpisovou variantu NaStart, kde pojišťovna neřeší váš zdravotní stav ani příjmy. Pro rodiny je výhodná možnost pojistit i děti, přičemž smlouva roste s nimi a lze ji v čase upravovat. Pokud chcete tvořit finanční rezervu, lze využít i investiční složku s daňovými úlevami.
Colonnade (úrazové) – flexibilní pojištění bez zbytečných otázek
Typ: specializovaná pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ano | Sjednání pojištění domácnosti: ne | Telefonická podpora: ano (800 700 025) | Dostupnost podpory: Po-Pá 9-17h | Služby zdarma: infolinka
- Cena již od 7 Kč/den
- Bez zdravotních dotazníků
- Plnění za zlomeniny i bez hospitalizace
- Kryje i rekonvalescenci v domácím léčení
- Děti za polovinu ceny dospělého
- Užší zaměření (především hospitalizace a zlomeniny)
- Méně poboček než u velkých hráčů
Nebaví vás vyplňovat nekonečné zdravotní dotazníky? Colonnade přichází s velmi přímočarým a flexibilním úrazovým pojištěním. Cílí na všechny, kdo nechtějí být, jak vtipně uvádí jejich kampaň, „Bývalkami“: tedy lidmi, kteří by si pojištění bývali sjednali, kdyby věděli, co se stane. Obrovskou výhodou je jednoduchost sjednání. Pojišťovna nevyžaduje lékařské zprávy ani složité zkoumání vaší anamnézy.
Pojistka je silná především v krytí hospitalizace a následné rekonvalescence. Pokud vás lékař po propuštění z nemocnice pošle do domácího léčení, Colonnade vám proplatí peníze i za toto období. Unikátní je přístup ke zlomeninám a vymknutí, zde pojišťovna plní až 100 000 Kč a peníze dostanete i bez nutnosti ležet v nemocnici. Pojištění funguje pro klienty až do 79 let věku.
Cenová politika je velmi agresivní, začíná již na 194 Kč měsíčně (cca 7 Kč denně). Rodiny ocení, že děti od 6 měsíců do 18 let jsou pojištěny za 50 % ceny dospělého. Jde o ideální volbu pro ty, kdo hledají srozumitelnou pojistku zaměřenou na konkrétní fyzické úrazy bez zbytečné omáčky okolo.
Generali Česká pojišťovna – úrazové pojištění bez komplikací
Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: nepřetržitě | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano
- Velká síť poboček
- Přehledný web
- Zahrnuje i občasné extrémní sporty
- Celosvětová platnost
- Výplata peněz již v průběhu léčení
- Smlouvu nelze sjednat online
Generali Česká pojišťovna na svých pobočkách nabízí jednoduché a srozumitelné úrazové pojištění. Bohužel jej nelze sjednat online. Pojistka zahrnuje finanční kompenzaci při hospitalizaci nebo dlouhodobém léčení a samozřejmě pojistné plnění v případě úrazu s trvalými následky. Nechybí ani finanční zajištění rodiny v případě úmrtí.
Pojištění má celosvětovou platnost. Nezáleží, kde se zraníte. Toužíte si vyzkoušet některý z extrémních sportů? Přestože rizikové a extrémní sporty standardně pojistka nekryje, dvakrát ročně můžete požádat o výjimku. Platí vždy dva týdny. Při zranění s trvalými následky pojišťovna využívá progresivní plnění. Čím je zranění vážnější, tím výrazněji roste vyplacená suma. Peníze je možné v mnoha případech žádat ihned po stanovení diagnózy.
Hledáte úrazové pojištění bez zbytečných komplikací? Pojistky související se zdravím nebudou nikdy úplně jednoduché, ale úrazové pojištění od Generali České pojišťovny se snaží být co nejsrozumitelnější. Pomůže vám v případě úrazu i dlouhodobého léčení a navíc můžete bez obav vyzkoušet svoji odvahu na dovolené.
ePojisteni.cz – nejlepší srovnávač úrazového pojištění (poradenství)
Typ: online srovnávač pojištění | Sjednání životního pojištění online: ano | Sjednání úrazového pojištění online: ne | Sjednání pojištění domácnosti online: ano | Sjednání pojištění stavby online: ano | Sjednání povinného ručení online: ano | Sjednání havarijního pojištění online: ano | Nepřetržitá telefonická podpora: ne | Služby zdarma: ano | Mobilní aplikace: ne
- Poradenství zdarma
- Odborná pomoc
- Jednoduchá obsluha
- Srozumitelné úvodní informace
- Pouze poradenství, není možné okamžitě sjednat pojistku online
Portál ePojisteni.cz je velmi oblíbeným srovnávačem. Pomáhá se rychle zorientovat v nepřeberné nabídce pojišťoven. Samozřejmě nechybí ani pojištění úrazové. V tomto případě však nečekejte tradiční zadávání údajů s následným seznamem nejvýhodnějších pojistek. Vzhledem k různorodosti nabídek a faktu, že většina pojišťoven neumožňuje sjednat úrazové pojištění online, nenabízí tuto možnost ani ePojisteni.cz. Můžete však vyplnit webový formulář a zanechat kontakt odbornému poradci. Neprodleně se vám ozve a pomůže vybrat či nastavit pojištění tak, aby plně vyhovovalo vašim potřebám.
Součástí portálu ePojisteni.cz je také stránka s obecnými informacemi o fungování úrazového pojištění a také shrnutí jeho základních výhod. Samotný kontaktní formulář vyžaduje vyplnit jméno, telefon, e-mail, věk a upřesnění vašeho dotazu. Veškeré vyplněné údaje jsou přirozeně důsledně chráněny tak, aby se minimalizovalo riziko zneužití.
Srovnávač ePojisteni.cz v případě úrazového pojištění sice nenabízí přehledný seznam s odkazy na jednotlivé pojistné balíčky, ale odborné poradenství rozhodně není méněcennou náhražkou. Vzhledem ke složitosti pojistných smluv si zkušený poradce v otázkách úrazového pojištění prozatím poradí podstatně lépe, než počítačový algoritmus.
Uniqua – úrazové pojištění pro celou rodinu
Typ: pojišťovna | Sjednání životního pojištění online: ne | Sjednání úrazového pojištění online: ano | Sjednání pojištění domácnosti a stavby online: ano | Sjednání povinného ručení a havarijního pojištění online: ano | Telefonická podpora: ano | Dostupnost podpory: nepřetržitě | Možnost navštívit kamennou pobočku: ano
- Sjednání online
- Možnost pojistit více osob v jedné smlouvě
- Srozumitelné pojistné plnění
- Každoroční zvýšení pojistné částky o 5 %
- Úrazové pojištění dětí
- Omezené možnosti přizpůsobení
- Nezahrnuje asistenční služby
AXA nabízí úrazové pojištění nazvané 5 PLUS. Kromě jednotlivce ji může uzavřít celá rodina. Pojistka v takovém případě zahrnuje rodiče a všechny jejich děti do 17 let. Včetně dětí, které se narodí až po uzavření smlouvy.
Vytvoření smlouvy je poměrně jednoduché, proto ji AXA umožňuje sjednat i online. Jednoduše řečeno, stačí si vybrat jednu ze tří pojistných částek a následně zvolit variantu individuálního pojištění nebo rodinného pojištění. Pojistné plnění se vztahuje především na úrazy s dlouhodobými následky. Úraz je procentuálně ohodnocen a vztažen k pojistnému plnění. Vyplacená suma tak odpovídá procentu z pojistné částky. Každý rok se navíc částka, tedy i pojistné plnění, automaticky navýší o 5 %.
Pojistka 5 PLUS bohužel nenabízí mnoho prostoru k individuálním úpravám. Díky tomu je systém plnění poměrně srozumitelný a oproti řadě jiných nabídek podstatně jednodušší. Na druhé straně k pojistce není možné získat asistenční služby a omezené je také plnění při menších úrazech bez dlouhotrvajících následků.
Test pojišťoven a srovnávačů úrazového pojištění
| Nejlepší úrazové pojištění | |||
|---|---|---|---|
|
Generali Česká pojišťovna
Číst recenzi
Výplata pojistného plnění již během léčení. Jednoduché a srozumitelné vyřízení. |
Výplata pojistného plnění již během léčení. Jednoduché a srozumitelné vyřízení. |
Spočítat pojištění |
|
|
Populární český srovnávač s bezplatným poradenstvím. |
Spočítat pojištění | |
|
|
Úrazové pojištění pro celou rodinu. |
Spočítat pojištění | |
|
ČSOB Pojišťovna (úrazové)
Komplexní pojištění, které sjednáte kompletně online se slevou 10 %. Zahrnuje nadstandardní asistenční služby a dvojnásobné plnění při dopravní nehodě. |
Komplexní pojištění, které sjednáte kompletně online se slevou 10 %. Zahrnuje nadstandardní asistenční služby a dvojnásobné plnění při dopravní nehodě. |
Zjistit cenu |
|
Colonnade (úrazové)
Flexibilní pojištění bez zdravotních dotazníků. Ideální pro běžné úrazy a zlomeniny, proplácí i domácí léčení. Děti mají pojistku za poloviční cenu. |
Flexibilní pojištění bez zdravotních dotazníků. Ideální pro běžné úrazy a zlomeniny, proplácí i domácí léčení. Děti mají pojistku za poloviční cenu. |
Zjistit cenu |
- Na další pojištění se můžete podívat v aktuálním žebříčku.
Jak vybrat úrazové pojištění
Jak funguje a co od něj čekat?
Přemýšlíte, jaké úrazové pojištění vybrat? Úrazové pojištění pomůže při náhlých a nečekaných nehodách. Finanční pomoc se obvykle vztahuje na dlouhodobé léčení či pobyt v nemocnici, trvalé následky nebo úmrtí. Přesné podmínky i způsob vyplacení pojistky se liší u každé pojišťovny. Některé pojistné balíčky umožňují v rámci jedné smlouvy pojistit celou rodinu.
Úrazové pojištění pro dospělé
Pojištění typicky zahrnuje hospitalizaci, dlouhodobou léčbu, úraz s trvalými následky a smrt. Pojistka může zahrnovat i asistenční služby. Pomohou vám s převozem do nemocnice, úklidem nebo nákupem. Jejich využití však bývá omezeno přesnými pravidly a také finančním limitem. Typicky se týká pouze úrazů s trvalými následky.
Některé pojišťovny nenabízí samostatné životní či úrazové pojištění, ale umožňují si z nabídky služeb sestavit vlastní balíček. Ten nemusí odpovídat typickému úrazovému nebo životnímu pojištění, ale může být kombinací obou druhů.
- Hospitalizace následkem úrazu obvykle znamená vyplacení pevné částky za každý den pobytu v nemocnici.
- Pojistné plnění v případě dlouhodobé léčby je většinou spojeno se složitějšími podmínkami. Pojistné plnění výrazně ovlivňuje přesná délka léčení a různé přepočtové koeficienty.
- Úraz s trvalými následky oceňuje pojišťovna pomocí vlastních tabulek. Rozšířené je také oceňování pomocí procent tělesného poškození. Závažnost úrazu následně určí výslednou sumu, kterou pojišťovna vyplatí.
- Smrt je spojena s jednorázovým vyplacením předem určené sumy rodině.
Úrazové pojištění pro děti
Úrazové pojištění lze vztáhnout také na děti. Buď v podobě speciální pojistky přímo určené dětem nebo jako doplněk k úrazovému pojištění rodičů. Přidání dětí ke standardní pojistce dospělých má výhodu v jednoduchosti a zvýhodněné ceně. Na druhé straně je běžně spojeno s nižšími pojistnými limity. V případě úrazu bude vyplacená suma nižší, než by za stejné zranění dostal dospělý. Rozdíly se pohybují kolem 50 %.
Speciální úrazová pojistka pro děti je sice spojena s komplikovanější administrativou, ale může nabídnout vyšší limity a také specializované formy připojištění. Týkají se například zajištění dlouhodobé péče při vážném úrazu nebo odpuštění pojistného v případě smrti jednoho z rodičů. Dítě je nadále pojištěné, ale již nemusí platit pojistné. Některé pojišťovny nyní nabízejí také pojištění školních a volnočasových aktivit, které chrání děti během sportovních akcí, výletů nebo letních táborů.
Skupinové úrazové pojištění
Organizujete tábor, školní výlet nebo sportovní akci? Může se vám hodit hromadné úrazové pojištění. Pojistka se uzavírá jen na omezený čas, tedy po dobu konání akce. Vztahuje se většinou na léčení, trvalé následky a smrt. Konkrétní podmínky a cenu vám pojišťovny zdělí na vyžádání. V nedávné době se rozšířila nabídka skupinových pojištění pro firemní akce a teambuildingy, které lze sjednat často i online během několika minut.
Vztahuje se pojistka také na sport?
Sport je v případě úrazového pojištění jedno ze základních témat. Běžné úrazové pojištění zahrnuje pouze amatérské sportovce a navíc se netýká rizikových nebo adrenalinových sportů. Jejich přesný výčet vždy najdete v pojistné smlouvě. Pojišťovna ovšem může nabízet výjimku pro dovolené nebo speciální akce. Prakticky to znamená, že máte právo jednou či dvakrát ročně pojišťovně oznámit vyzkoušení rizikového sportu, a pokud pojišťovna vše schválí, bude se úrazové pojištění vztahovat i na danou akci.
Profesionální sportovci musí s pojišťovnou uzavřít speciální pojistku. Úrazové pojištění pro profesionální sportovce nabízí jen omezený počet pojišťoven. Většinou pouze ty největší. Pojistka může být dlouhodobá nebo krátkodobá. Třeba na zahraniční turnaj. Vždy se sjednává individuálně a pojistné je vyšší než v případě běžného úrazového pojištění.
V poslední době některé pojišťovny zavádějí speciální produkty pro stále populárnější extrémní a adrenalinové sporty jako je paragliding, freeride nebo horolezectví, které byly dříve z běžných pojistek zcela vyloučeny.
Jak nastavit limity
Obecné doporučení v případě pojistných limitů u úrazového pojištění se hledá velmi těžko. Silně záleží na individuálních potřebách. Limity a s tím související pojistná plnění by měly pokrýt ztráty spojené s výpadkem příjmů v důsledku úrazu. Mají také usnadnit život v případě trvalých následků. To znamená zajistit úpravu bytu nebo nákup speciálních zdravotních pomůcek. V případě úmrtí musí zajistit rodinu.
Cena úrazového pojištění
Úrazové pojištění je ve srovnání s životním pojištěním levnější. Cenu pojistky ovlivní především nastavené limity a pojistná plnění. Svůj vliv přirozeně mají i rozšířené služby a připojištění. Při sjednávání pojistky se obvykle vyplatí důkladně zvážit reálná rizika a zaměřit se především na závažná zranění. Pojistky mohou nabízet odškodné i v případě méně závažných úrazů, ale často za cenu výrazně vyššího pojistného. Suma vyplacená za občasný běžný úraz pak nemusí být ekvivalentní zaplaceným částkám.
Výjimky aneb kdy vám pojišťovna nezaplatí
Úrazové pojištění se týká běžných úrazů. Konkrétní výjimky a podmínky vždy naleznete v pojistné smlouvě. Obvykle zahrnují úmyslné rizikové chování a velké katastrofy, války nebo teroristické útoky. Zvláštní kategorii představují rizikové sporty. Věnuje se jim jeden z předchozích odstavců.
- Rizikové sporty pojišťovny jmenují ve svých podmínkách. Občas umožňují výjimku pro případ dovolené.
- Úraz nesmí souviset s alkoholem nebo zakázanými návykovými látkami.
- Pojistka se nevztahuje na úrazy spojené s trestným činem či závažným porušením zákona.
- Sebevražda nebo úmyslné zranění také nespadají do pojistných plnění.
- Mimořádné katastrofy v podobě válek, teroristických činů, jaderných katastrof nebo zhroucení státního systému.
- V poslední době pojišťovny zpřesňují výluky týkající se pandemií a epidemií, přičemž některé nabízejí speciální připojištění i pro tyto případy.
Slovníček pojmů
Při sjednávání životního či úrazové pojištění se můžete setkat s řadou nejasných termínů. Tabulka vysvětluje ty nejčastější z nich.
| Pojmy | Význam |
|---|---|
| Bonus/malus | Systém slev a zdražení, který využívá většina pojišťoven. Bonus značí slevu, malus přirážku k základní ceně pojistného. |
| Likvidátor | Odborník, který vyšetřuje pojistné události a ovlivňuje výši pojistného plnění. |
| Limit pojistného plnění | Nejvyšší částka, kterou pojišťovna vyplatí při pojistném plnění |
| Pojistitel | Obvykle pojišťovna, která nabízí a spravuje pojistku. |
| Pojistník | Osoba, která s pojistitelem (pojišťovnou) uzavřela smlouvu. |
| Pojištěný | Osoba, na kterou se vztahuje pojištění. Většinou se shoduje s pojistníkem. |
| Pojistná událost | Nehoda, porucha nebo jiná nahodilá událost, na kterou se vztahuje pojištění. |
| Pojistné plnění | Částka, kterou pojišťovna vyplatí jako náhradu škody při pojistné události. |
| Vinkulace | Vázání výplaty pojistného plnění ve prospěch třetí osoby, často banky při hypotečním úvěru. |
| Karenční doba | Časové období od počátku pojištění, během kterého nevzniká nárok na pojistné plnění. |
Diskuze a zkušenosti