Recenze Raiffeisenbank

Informace o Raiffeisenbank

Raiffeisenbank působí na českém trhu od roku 1993 a podle celkových aktiv je pátou největší bankou v ČR. Je to česká banka s rakouským vlastníkem – sídlo i podnikání má v České republice a řídí se pravidly České národní banky.

• 1)
  Kód banky Raiffeisenbank: 5500

Patří mezi pět takzvaně systémově významných bank, na které klade Česká národní banka nejvyšší požadavky na finanční sílu a stabilitu. Ze 75 % ji vlastní rakouská skupina Raiffeisen Bank International (RBI), z 25 % rakouská Raiffeisenlandesbank Oberösterreich. Součástí banky je od roku 2022 i bývalá Equa bank, jejíž klienti přešli pod jednu značku.

Nabídka pokrývá osobní i podnikatelské účty, spořicí, úvěrové a investiční produkty a specializované finanční služby včetně konzultací pro firmy a velké korporace.

Ke konci roku 2023 obsluhovala skupina Raiffeisen v Česku na 1 960 tisíc klientů v síti 119 poboček a 162 poradenských míst, ke kterým patří i klientské centrum v Teplicích.

Běžný účet – 8,5/10

Základní tarif se jmenuje CHYTRÝ účet a jeho vedení je zdarma, bez podmínek a bez poplatku za zřízení i zrušení. Účet si založíte online z mobilu nebo počítače přibližně do deseti minut, případně v aplikaci Raiffeisen bankovnictví nebo na pobočce. Když přecházíte z jiné banky, převod za vás banka vyřídí.

Zdarma jsou výběry ze všech bankomatů v Česku i po celém světě, a to bez omezení počtu – netýká se to poplatků, které si v zahraničí účtují třetí strany. Bez poplatku jsou i okamžité platby 24/7 včetně víkendů a bezúročná rezerva 1 000 Kč pro nečekané výdaje. K účtu dostanete jednu debetní kartu Visa Classic a slevy v programu RB Club: až 30 % u více než 1 900 obchodníků při platbě debetní nebo kreditní kartou RB.

Novým klientům banka do 31. 12. 2026 nabízí odměnu, kterou si sami vyberete při zakládání účtu – 6× 500 Kč po dobu půl roku, 50 % zpět z předplatného online služeb (Netflix, Spotify, HBO Max a další), nebo 10 % zpět z nákupu potravin (Albert, Lidl, Rohlik.cz a další). U všech variant platí podmínka deseti plateb kartou měsíčně, u cashbackových odměn je strop 500 Kč měsíčně po dobu dvanácti měsíců. Přesné znění najdete v pravidlech akce.

Kdo chce víc, sáhne po AKTIVNÍM účtu za 49 Kč měsíčně. Přidává druhou debetní kartu, službu Multiměna se šestnácti měnami pod jedním číslem účtu, první dvě platby mimo EHP v měsíci zdarma a sjednání i vedení povoleného debetu bez poplatku.

Nejvyšší tarif EXKLUZIVNÍ účet stojí 299 Kč měsíčně. Patří k němu dvě zlaté debetní karty, kreditní karta RB PREMIUM zdarma, vstup do letištních salonků, cestovní pojištění s limitem léčebných výloh 10 milionů korun, RB směnárna s výhodnějším kurzem do 80 000 Kč měsíčně a neomezené příchozí platby mimo EHP. Vedení máte zdarma, pokud u banky držíte souhrnně 1,5 milionu korun, nebo když vám na účet přijde 50 000 Kč ve dvou nejvyšších transakcích a zároveň desetkrát zaplatíte kartou.

CHYTRÝ, AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ účet – srovnání tarifů

Tarify se liší hlavně počtem karet, prací s cizími měnami a platbami mimo Evropský hospodářský prostor. Vedení, tuzemské platby a výběry z bankomatů jsou zdarma u všech tří. Podrobný rozpis najdete ve zjednodušeném přehledu cen pro tarify běžných účtů.

Raiffeisenbank internetové bankovnictví a mobilní aplikace

Mobilní aplikace Raiffeisen bankovnictví i internetové bankovnictví patří mezi přehledné a pohodlné služby. Vyřídíte v nich běžné platby, ale i půjčku nebo hypotéku, přihlašujete se otiskem prstu nebo obličejem a PIN ke kartě máte po ruce kdykoli.

Nastavíte si tu denní limity pro odchozí platby, kdykoli vypnete a zase zapnete platby kartou na internetu a uvidíte, ve kterých digitálních peněženkách a u jakých obchodníků máte kartu uloženou – jednotlivému e-shopu ji můžete zablokovat.

Platit lze mobilem i hodinkami přes Apple Pay, Peněženku Google, RaiPay, Garmin Pay, Fitbit Pay a další. Kartu si navíc nahrajete do peněženky a začnete platit dřív, než vám dorazí plastová do schránky.

Aplikace Raiffeisenbank funguje na Androidech, iOS i na zařízeních Huawei v rámci AppGallery.

Do internetového bankovnictví se přihlašujete dvoufaktorově. Pohodlí přidává RB klíč, se kterým už nemusíte opisovat kód z SMS. Banka provozuje také Bankovní identitu RB a hlasovou asistentku RAIA.

Dětský a studentský účet – 8,5/10

Studentům od 18 let vede banka AKTIVNÍ účet zdarma až do 26 let. Stačí doložit potvrzení o studiu, kartu ISIC s platnou přelepkou nebo ISIC v aplikaci. Student tak má bez poplatku dvě platební karty, Multiměnu se šestnácti měnami, neomezené výběry z bankomatů v Česku i v zahraničí a první dvě platby mimo EHP měsíčně zdarma. Hotovost jde zdarma vložit ve vkladomatech.

Dětský účet je pro děti od 8 do 17 let a rodič ho založí přímo v aplikaci – potřebuje rodný list dítěte a jeho občanský průkaz nebo pas. Nastavuje limity, vidí veškerou aktivitu na účtu a podepisuje za dítě smluvní dokumenty. Platební kartu dostane dítě od osmi let a za tři platby kartou měsíčně posílá banka odměnu 300 Kč, a to tři měsíce po sobě.

Na další studentské účty od jiných bank se podívejte v našem srovnání.

Karty Raiffeisenbank – 9/10

Debetní karta patří ke každému účtu. U CHYTRÉHO účtu je to jedna Visa Classic, u AKTIVNÍHO dvě karty a u EXKLUZIVNÍHO dvě zlaté karty s vyššími limity pro platby i výběry.

Z kreditních karet nabízí Raiffeisenbank EASY, STYLE a RB PREMIUM. Společné mají bezúročné období až 55 dní, úvěrový limit až 500 000 Kč, dodatkové karty zdarma a slevy až 30 % u partnerů programu RB Club. U vybraných karet je vstup do letištních salonků zdarma. Úroková sazba je 23,99 % u bezhotovostních transakcí a 29,99 % u výběrů hotovosti.

Ke kartám si můžete přibrat služby navíc – splátkové programy, cestovní pojištění, pojištění Osobní strážce nebo pojištění zneužití platební karty. Z partnerských karet zůstává v nabídce kreditní karta O2.

Kontokorent – 8/10

Raiffeisenbank nabízí dvě formy finanční rezervy. Bezúročnou rezervu 1 000 Kč dostanete automaticky a nikdy za ni neplatíte úrok. Povolený debet, tedy kontokorent, si sjednáte online v mobilním nebo internetovém bankovnictví, případně na pobočce.

Rezervu si nastavíte až do 150 000 Kč a čerpat ji můžete všemi způsoby – výběrem hotovosti, platbou kartou i příkazem k úhradě. Prvních 1 000 Kč zůstává neúročených, z částky nad ně platíte 21,9 % ročně, a to jen po dobu, kdy peníze skutečně čerpáte.

U CHYTRÉHO účtu se sjednání a vedení debetu řídí ceníkem, u AKTIVNÍHO a EXKLUZIVNÍHO účtu je zdarma. Limit si kdykoli upravíte podle svých potřeb přímo v bankovnictví.

Platby do zahraničí – 9/10

Tuzemské platby i platby v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru jsou u všech tarifů bez omezení a bez poplatku. Rozdíl je u plateb mimo EHP: u CHYTRÉHO účtu se řídí ceníkem, AKTIVNÍ účet má první dvě příchozí nebo odchozí platby mimo EHP v měsíci zdarma a EXKLUZIVNÍ neomezené příchozí a dvě odchozí zdarma.

Silnou stránkou banky je služba Multiměna. Účet vedete až v šestnácti měnách pod jedním číslem, převádíte mezi nimi jednoduše a s výhodnějšími kurzy. Ocení to hlavně lidé, kteří berou mzdu v cizí měně, cestují nebo nakupují na zahraničních e-shopech. K EXKLUZIVNÍMU účtu navíc patří RB směnárna s výhodným kurzem do 80 000 Kč měsíčně.

Zákaznická podpora – 9/10

Banku zastihnete telefonicky na čísle 412 440 000 každý den od 7 do 22 hodin. Blokaci karet řeší nonstop linka 412 446 402. Napsat můžete přes kontaktní formulář, rychlé volání nabízí přímo mobilní aplikace a jednodušší dotazy odbaví hlasová asistentka RAIA.

Osobně vyřídíte vše na 119 pobočkách a 162 poradenských místech po celé republice, schůzku si domluvíte telefonicky na čas, který vám vyhovuje.

Další služby Raiffeisenbank

Raiffeisenbank zajišťuje svým klientům spoustu dalších služeb. Z úvěrů je to minutová půjčka, sloučení a převod půjček, půjčka na auto, půjčka na bydlení bez zajištění a odložená platba PlatímPak.

Banka vyřizuje také hypotéku na bydlení, odpovědnou hypotéku, hypotéku na pronájem i refinancování, k tomu stavební spoření a termínovaný vklad. Spořit lze na Bonusovém spořicím účtu se sazbou až 4,2 % p. a. při aktivním využívání.

Investovat můžete přes aplikaci Raiffeisen investice, do podílových fondů, pravidelnými investicemi nebo přes dlouhodobý investiční produkt (DIP). Z pojištění nabízí cestovní pojištění NAPLNO, úrazové pojištění Opora, Osobní strážce ke kartám, cestovní pojištění ke kartám, životní pojištění i pojištění majetku a vozidel.

Ceník a podmínky Raiffeisenbank

Než si účet založíte, projděte si dokumenty přímo od banky. Sazby se mění častěji než texty recenzí, takže rozhoduje vždy aktuální ceník.

• 1)
  Ceníky produktů a služeb – rozcestník na všechny platné ceníky
• 2)
  Zjednodušený přehled cen pro tarify běžných účtů – CHYTRÝ, AKTIVNÍ a EXKLUZIVNÍ účet vedle sebe
• 3)
  Ceník produktů a služeb pro soukromé osoby – kompletní sazebník aktuálně nabízených produktů
• 4)
  Produktové podmínky k vedení účtů a vkladů
• 5)
  Všeobecné obchodní podmínky
• 6)
  Úrokový lístek pro běžné a vkladové účty
• 7)
  Pravidla akce s odměnou pro nové klienty