Nejvýhodnější půjčka na auto v roce 2024

Půjčka na auto patří mezi dlouhodobé závazky, které mohou zatížit váš rodinný rozpočet. Proto jsme za vás porovnali a vybrali nejvýhodnější úvěry na auto, jaké si dnes můžete sjednat. Zohlednili jsme výši úroků, RPSN, dobu splácení a poplatky.

Vítězem srovnání nebankovních autopůjček se stala Zonky. Mezi bankovními nabízí nejlepší podmínky mBank.

Nejvýhodnější půjčky na auto

Recenze půjčky na auto od Zonky – nejvýhodnější nebankovní úvěr na auto

Typ půjčky: P2P | Výše půjčky: 5 000 až 1 200 000 Kč | Doba splácení: 12 měsíců až do 10 let | Mimořádná splátka: ano, bez poplatku | Úrok: od 4,49 % p. a. | RPSN: od 5,03 až 26,91 % | Poplatek za poskytnutí půjčky: 2 % z půjčené částky | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: na účet, max. do 2 dnů

Zonky patří mezi nejvýhodnější autopůjčky na trhu. Může se pochlubit nízkým úrokem od 4,49 % a variabilní dobou splácení. Délku si lze nastavit od 12 až do 120 měsíců. Kromě doby splácení si vyberete také částku, jakou budete každý měsíc splácet. Na Zonky si není problém půjčit od 5 000 až do 1 200 000 Kč. Mimořádná splátka nebo předčasné splacení jsou služby bez poplatků. Zonky si pouze účtuje poplatek za sjednání úvěru na auto ve výši 2 %.

Po zadání několika parametrů během okamžiku uvidíte, jakou částku a za jak dlouho nakonec zaplatíte. Všechny informace jsou transparentní, Zonky vám nic nezamlčuje a důležitosti neskrývá, funguje jako zprostředkovatel úvěru na auto. V žádném případě to ale neznamená, že by služba Zonky.cz půjčila každému. Překážkou může být například insolvence nebo exekuce.

Dle našeho srovnání patří Zonky mezi nejvýhodnější půjčky na auto.

Recenze půjčky na auto od mBank – nejvýhodnější úvěr na auto od banky

Typ půjčky: bezúčelový úvěr | Výše půjčky: 10 000 až 1 000 000 Kč | Doba splácení: 12 měsíců až 8 let | Mimořádná splátka: ano, bez poplatku | Úrok: od 6,49 % p. a. | RPSN: od 11,93 až ? | Poplatek za poskytnutí půjčky: 2 % z půjčené částky | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: okamžitě na účet po podpisu smlouvy

Pokud zvažujete úvěr na auto od banky, jako nejlepší bankovní půjčku vám doporučujeme tu od mBank. Auto na úvěr se v tomto případě řeší přes klasický bezúčelový úvěr. mBank vám půjčí až 1 000 000 Kč, přičemž dobu splácení si můžete sami vybrat v rozmezí 12 měsíců až 8 let. Po podpisu smlouvy budete mít peníze do několika minut na vašem účtu.

Výše úroku začíná na 6,49 % p. a., konečnou výši však ovlivňuje několik faktorů. Každá půjčka je individuálně posouzena – banka každému nabídne trošku odlišné finální podmínky. Vy si potom můžete rozmyslet, zda si úvěr na auto od mBank sjednáte či nikoliv. Výše úroků tedy úplně transparentní není, protože ji zjistíte až po nabídce banky.

Poplatek si mBank účtuje ve výši 2 % z půjčené částky, což je přiměřená (a obvyklá) výše. Tato banka myslí také na pojištění neschopnosti splácet, které však nemusíte využít.

Spotřebitelský úvěr na auto od mBank si vyřídíte pohodlně online. Pouze noví zákazníci musí podepsat smlouvu fyzicky – a to na pobočce nebo přes kurýra.

Řešení úvěru od mBank patří mezi nejlepší půjčky na auto. Zájemcům doporučujeme.

Recenze půjčky od Essox  – specialista na financování vozidel

Typ půjčky: účelový úvěr | Výše půjčky: až 100 % ceny vozidla | Doba splácení: 12 měsíců až 10 let | Mimořádná splátka: ano (poplatek 0,5 % nebo 1 % dle doby do konce úvěru) Úrok: individuální | RPSN: individuální | Poplatek za poskytnutí půjčky: ne | Pojištění: je možné

Nebankovní společnost Essox patří mezi specialisty na financování automobilů. Účelový úvěr můžete čerpat na nákup nového i ojetého vozu. Výše půjčky závisí na ceně, druhu i stáří automobilu. Standardně lze financovat až 100 % ceny vozidla. Peníze si mohou půjčit soukromé osoby i podnikatelé.

Délku splácení sami zvolíte v rozsahu 12 až 120 měsíců. Úrokovou míru následně Essox spočítá individuálně. Je fixovaná pro celou dobu splácení. Současně s uzavřením úvěrové smlouvy si můžete sjednat havarijní pojištění, povinné ručení i pojištění schopnosti splácet.

Dlužnou částku lze splatit předčasně. Počítejte ovšem s poplatkem, který závisí na době zbývající do konce standardního splátkového kalendáře. Pokud máte uhradit více než 12 měsíčních splátek, činí poplatek 1 % z předčasně splacené sumy. V opačném případě se poplatek sníží na 0,5 %.

Nechybí ani možnost požádat o odklad splátek. Finanční poradce vám navrhne řešení na míru. Odložení ovšem není automatické a finanční společnost jej může zamítnout. Základní informace o poskytnutí a čerpání půjčky na auto od společnosti Essox získáte na webových stránkách. Podrobnosti se ovšem dozvíte až po zaslání poptávky.

Recenze půjčky na auto od Moneta Money Bank

Typ půjčky: bezúčelový úvěr | Výše půjčky: 5 000 až 1 500 000 Kč | Doba splácení: 3 měsíce až 10 let | Mimořádná splátka: max. 0,5 % / 1 % | Úrok: od 8,69 % p. a. | RPSN: od 9,04 % | Poplatek za poskytnutí půjčky: online zdarma, jinak 1 295 Kč | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: okamžitě na účet po podpisu smlouvy

Expres půjčku od Moneta Money Bank můžete využít ke koupi nového vozu. Banka Moneta nabízí úrok již od 8,69 % ročně s RPSN 9,04 %. Samozřejmě ale záleží na tom, kolik si půjčíte peněz, kolik budete splácet a jak dlouhou dobu.

Půjčku na auto od Moneta Money Bank vyřídíte bez zbytečného papírování. Vše sjednáte pohodlně online bez návštěvy pobočky. Pokud požádáte o půjčku po telefonu nebo na kamenné pobočce, zaplatíte 1 295 Kč za její zprostředkování. Online žádost je tedy nejvýhodnější.

Před sjednáním půjčky byste měli vědět o předčasném splacení nebo zaplacení určité části jistiny. Pokud splatíte půjčku v době kratší než jeden rok mezi předčasným splacením a dobou splatnosti úvěru, poplatek činí max. 0,5 %. Pokud je tato doba ještě delší, poplatek bude max. 1 %.

Recenze půjčky na auto od Raiffeisen bank

Typ půjčky: autopůjčka | Výše půjčky: 5 000 až 800 000 Kč | Doba splácení: 3 měsíce až 10 let | Mimořádná splátka: ano, bez poplatku | Úrok: od 4,8 % p. a. | RPSN: od 4,91 % | Poplatek za poskytnutí půjčky: zdarma |Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: okamžitě na účet po podpisu smlouvy

Zajímavou autopůjčku nabízí Raiffeisen banka. Její poskytnutí je zdarma a bez poplatků. Na nové auto vám Raifka půjčí klidně celou částku, výše úroku startuje na 4,8 %.

Úvěr na nové auto vyřídíte kompletně online, přičemž si zvolíte výši a dobu splátky. Můžete splácet tři měsíce nebo i 10 let. Líbí se nám také možnost zřídit výhodné pojištění na nový vůz.

U Raiffeisen bank bank si můžete dokonce refinancovat svůj stávající úvěr na auto. Díky tomu lze snížit vaši stávající úrokovou sazbu, která může být třeba nevýhodná.

Recenze půjčky na auto od Česká spořitelna

Typ půjčky: bezúčelový úvěr | Výše půjčky: 2 000 až 2 500 000 Kč | Doba splácení: 12 měsíců až 9 let | Mimořádná splátka: 0,5 až 1 % | Úrok: od 4,99 % p. a. | RPSN: zjistíte až při uzavírání půjčky | Poplatek za poskytnutí půjčky: zjistíte až při uzavírání půjčky | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: okamžitě na účet po podpisu smlouvy

Půjčku na auto nabízí také Česká spořitelna. Sjednat si ji můžete online nebo na jedné z 418 poboček. Výši půjčky a splátky si nastavíte podle svých možností. V průběhu splácení si lze úvěr na auto měnit, pokud jste již zaplatili prvních šest pravidelných měsíčních splátek, máte nárok splátku odložit. Dokonce 2krát během 12 měsíců.

V případě, že se vám nebude půjčka líbit, můžete ji do 30 dnů vrátit. Česká spořitelna nabízí také pojištění. Řádné splácení se vám vrátí v podobě odpuštění splátek. Ta se nemusí týkat pouze jedné, ale klidně 8 splátek. Úroková sazba startuje na 4,99 %.

Recenze operativního leasingu od Driveto – pestrý výběr a skvělé podmínky

Typ půjčky: operativní leasing | Měsíční paušál: od cca 7 250 Kč (dle typu vozu atd.) | Doba pronájmu: libovolná, max. 36 měsíců | Lze auto vrátit: ano, kdykoliv | Lze auto vyměnit: ano, kdykoliv | Povinné ručení: ano | Havarijní pojištění: ano | Pojištění čelního skla: ne

Ani nejlevnější půjčka na auto nemusí sedět všem. Máme pro vás ale skvělé řešení, které představuje operativní leasing. Několik jsme jich srovnali a výsledek potvrdil jako nejlepší řešení leasing od společnosti Driveto.

Driveto na svých stránkách nabízí velké množství aut. Nechybí Škoda, Volkswagen, Hyundai, Kia, BMW, Volvo, Fiat a spousta jiných. Vozový park zahrnuje menší auta, vozy pro celou rodinu, SUV, ale i luxusní auta pro náročnější řidiče. Díky přehlednému filtru rychle najdete vůz, který vyhovuje zrovna vašim potřebám.

Operativní leasing Driveto řeší každý měsíc jedna platba. Součástí smlouvy je také povinné ručení, havarijní pojištění, servis včetně letních a zimních pneumatik a jejich uskladnění. Pokud vám nebude vůz vyhovovat, můžete jej vrátit nebo dát šanci jinému.

Také Driveto má své mouchy. Problém může nastat v případě, kdy dojde k poruše vozu. Driveto vám totiž neposkytne náhradní vůz. Také pojištění není zcela dokonalé. Například nezahrnuje poškození čelního skla, ke kterému může kdykoliv dojít.

Hledáte kvalitní a cenově výhodný operativní leasing? Naše redakce vám doporučuje vítěze této kategorie – společnost Driveto.

Recenze půjčky na auto od Cofidis

Typ půjčky: bezúčelový úvěr | Výše půjčky: 10 000 až 1 000 000 Kč | Doba splácení: 12 měsíců až 9 let | Mimořádná splátka: ano, bez poplatku | Úrok: od 11,10 % p. a. | RPSN: od 11,68 % | Poplatek za poskytnutí půjčky: ne | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: do 24 hodin na účet po podpisu smlouvy

Úvěr na auto poskytuje nebankovní společnost Cofidis formou bezúčelové půjčky na cokoliv. Cofidis má RPSN od 11,68 %, přičemž v případě menší půjčky se můžete dostat na nízký úrok 2,49 % měsíčně.

Na své úvěry Cofidis poskytuje tři varianty pojištění. Po sjednání půjčky vám pošle peníze do 24 hodin na váš účet. Cofidis vám půjčí od 100 000 až do 1 000 000 Kč. Při dlouhodobé půjčce se může úrok vyšplhat nad 11 %.

Na Cofidis se nám líbí, že výši úroků a RPSN okamžitě vidíte ještě před zadáváním údajů.

Recenze půjčky na auto od Home Credit

Typ půjčky: autopůjčka, bezúčelový úvěr | Výše půjčky: u autopůjčky nelze zjistit, u úvěru 10 000 až 250 000 Kč | Doba splácení: několik měsíců až 6 let | Mimořádná splátka: ano, bez poplatku | Úrok: nelze objektivně uvést | RPSN: nelze objektivně uvést | Poplatek za poskytnutí půjčky: nelze objektivně uvést | Pojištění: je možné | Kdy a jak dostanete peníze: auto hned, peníze druhý den na účet po podpisu smlouvy

Známá společnost Home Credit má speciální půjčku na auto. Tu můžete využít v některém autobazaru, jaký na svých stránkách Home Credit uvádí. Zde však nejsou známy poplatky ani konkrétní informace o autopůjčce. Všechno se dozvíte až ve vybraném autobazaru, což se nám nezdá jako dobrý způsob úvěru pro koupi nového auta. Na místě vás bude přesvědčovat prodejce, budete ovlivněni vidinou auta atd.

Home Credit nabízí i běžnou půjčku na cokoliv. Výše půjčky se pohybuje od 10 do 250 000 Kč, doba splácení je flexibilní. Peníze máte do druhého dne od podpisu smlouvy na účtu, Home Credit nemá poplatky za sjednání ani vedení půjčky. Doplacení je zdarma, ani nepotřebujete ručitele. Navíc můžete půjčku od Home Credit do 30 dnů vrátit zdarma.

Podmínky však nejsou zcela transparentní. Při výběru úvěru sice vidíte, jakou částku ve finále zaplatíte, ale nikde už nevidíte výši úroku a RPSN. Tyto informace získáte až při dojednávání smlouvy – tedy až po předání údajů.

Srovnání 8 půjček na auto

Jak funguje půjčka na auto?

Koupě auta za hotové je samozřejmě nejvýhodnější, ale ne každý má tolik volných peněz k dispozici. Můžete se rozhodnout si na nové auto ušetřit, ovšem odkládání peněz stranou měsíc co měsíc může být poněkud zdlouhavé. Je také pravděpodobné, že nové auto potřebujete hned teď a nemůžete čekat. Právě tohle je nejlepší příklad, kdy je vhodné zvážit půjčku na auto.

Na následujících řádcích si vysvětlíme důležité informace a rozdíly, se kterými se můžete při sjednání úvěru na auto setkat. Spoustě lidí se totiž pletou termíny jako klasický úvěr, leasing a operativní leasing. Ostatně – dokázali byste vysvětlit, jaký je mezi nimi rozdíl?

Také si něco řekneme k problematice bankovních a nebankovních půjček, o podmínkách získání autoúvěru a dalších tématech.

Co je půjčka na auto a na co se vztahuje?

Nevíte, co půjčka na auto znamená a na co se vztahuje? Autopůjčka je účelový úvěr, který je určený pro financování kolových vozidel. Půjčka na auto se týká osobních a užitkových vozidel, motocyklů a čtyřkolek. Je tedy vhodná pro koupi automobilu pro běžné využití, ale také pro pořízení stroje k práci nebo volnočasovým aktivitám. Koupit si můžete starší ojetý nebo zcela nový automobil.

Proč si půjčovat na auto?

Zatímco někteří využívají automobil pro odreagování, pro mnohé je nepostradatelný pro cestu do zaměstnání. Čas od času ale potřebuje každý z nás odjet někam něco vyřídit, proto můžeme říci, že je automobil pro většinu populace důležitý.

Koupě nového vozu patří mezi větší zásah do našeho rozpočtu. Jeho cena se obvykle pohybuje v jednotkách několika set tisíců. Spousta z nás nemá tolik peněz hned k dispozici – úvěr na auto pak představuje rozumné (a možná i jediné) řešení.

 

Výhody a nevýhody půjčky na auto

Nyní si uvedeme základní výhody a nevýhody, které jsou spojené s úvěrem na auto. Pokud vám nebudou tyto body dostačovat, můžete se pustit do čtení následujících řádků.

Je půjčka na auto výhodná?

Půjčit si peníze na auto doporučujeme pouze těm, kteří nemají jinou možnost, jak si nový dopravní prostředek pořídit. Půjčka na auto samozřejmě výhodná není. V prvé řadě si od někoho půjčujeme peníze, za což ve finále přeplatíme nemalé finance navíc. Další nevýhodou je nevýhodnost investice do auta. Ihned po zakoupení ztratí vaše nové auto výrazně na ceně, přičemž s každým ujetým kilometrem, škrábancem a přičteným rokem jeho cena strmě klesá. Investice do auta je obecně velmi nevýhodná. Pravdou nicméně je, že poslední dobou je situace spíše opačná. Uvidíme, jak dlouho takový trend potrvá.

Půjčku na auto rozhodně nedoporučujeme takovým lidem, kteří budou mít problémy se splácením a nutně je nepotřebují. Myslete totiž i na to, že se může vozidlo porouchat. Servis a údržba nejsou levná záležitost.

Půjčka nebo leasing?

Při koupi automobilu je důležité znát rozdíly mezi leasingem a půjčkou. Každá varianta má své klady a zápory. Všechny důležitosti si srozumitelně popíšeme tak, abyste měli v této problematice jasno.

Neúčelový úvěr

Klasický neúčelový úvěr patří mezi rozšířené způsoby nákupu nového auta. Jakmile dojde ke schválení úvěru, vy si za tyto peníze můžete okamžitě koupit nové auto. Poté se také stanete jeho majitelem, díky čemuž s ním můžete nakládat, jakkoliv chcete. Váš vůz může řídit kdokoliv, do sjednání havarijního pojištění vás nutit nikdo nebude, povinné ručení si vyřídíte, kde budete chtít. Jakákoliv omezení se samozřejmě nevztahují ani na počet ujetých kilometrů, opravy a technické předělávky.

Nevýhodou neúčelového úvěru mohou být poplatky za jeho předčasné splacení (to neplatí třeba u Zonky). A jelikož jste výhradním vlastníkem pouze vy, všechny opravy a náklady hradíte ze svého (což např. u operativního leasingu neplatí). Měli byste také vědět, že neúčelový úvěr má oproti účelovému úvěru vyšší úrokovou sazbu.

Účelový úvěr

Dalším typem je tzv. účelový (zajištěný) úvěr. Zde již smlouva myslí na to, že poskytnuté finanční prostředky slouží pro nákup nového vozidla. Účelový úvěr je zajištěn zakoupeným vozidlem – jeho vlastníkem nejste vy, ale společnost. Jako uživatel a provozovatel řešíte a hradíte opravy a údržbu, do výběru pojištění vám však nikdo mluvit nebude. Žádná omezení se také nevztahují na řidiče a ujeté kilometry. Po splacení účelového úvěru se stanete vlastníkem vozidla. Účelový úvěr má oproti neúčelovému úvěru nižší úrokovou sazbu.

Hlavní nevýhoda účelového úvěru je tedy zřejmá: vy nejste vlastníkem vozidla, ale pouze uživatelem a provozovatelem. Vlastníkem se stáváte až v okamžiku, kdy dojde ke splacení půjčená částky.

Auto na leasing

Koupě vozidla na leasing je obecně snazší. Často se můžete setkat s názvy jako je klasický leasing nebo finanční leasing.

Banku nebo úvěrovou společnost bude zajímat výše vašeho příjmu a bonita. Vyřízení leasingu není zdlouhavé a podmínky jsou transparentní. Při sjednání leasingu nejste pod takovým drobnohledem jako při sjednání klasického úvěru. Kromě řady výhod ovšem existují také nevýhody a určitá omezení. Jaká to jsou?

Jedním ze stěžejních překážek je akontace. Pro sjednání leasingu je povinné (v drtivé většině případů) nejprve složit určitou sumu peněz – akontaci. Nemusí se přitom jednat o zanedbatelnou částku. Výše akontace se může pohybovat kolem 30 % z kupní ceny vozu. Při koupi vozidla za 250 000 Kč můžete klidně zaplatit akontaci 75 000 Kč.

Auto na leasing není během splácení vaše, ale je vlastnictvím leasingové společnosti. Vy se stanete majitelem až poté, co zaplatíte celý leasing. Takovým postupem se věřitel chrání před neschopností splácení. Pokud přestanete leasing platit, auto si jako jeho vlastník vezme zpět.

Jako nevlastník vozidla se na vás vztahují i další omezení. Jedním z důležitých je skutečnost, že vůz nemůže řídit osoba, která není uvedena v leasingové smlouvě. Dalším bojem je sjednání havarijního pojištění, jež bývá podmínkou uzavření leasingu. Tím se logicky navyšují celkové náklady na koupi vašeho nového vozu. Přesně tohle jsou náklady navíc, se kterými nemusíte při sjednání vůbec počítat.

Jistá úskalí přináší také prodej vozu. K prodeji dojít může, ale vozidlo musíte od leasingové společnosti nejprve odkoupit. Pak tedy přichází na řadu předčasné vypovězení smlouvy a s tím spojené poplatky.

Operativní leasing

Mimo klasického leasingu existuje tzv. operativní leasing. Oproti první variantě, kterou jsme si popsali výše, se jedná o jakýsi nájemní vztah mezi vámi a věřitelem. Nespornou výhodou operativního leasingu je fakt, že se mimo placení o nic nestaráte. Neřešíte ani opravy, servis a údržbu. Tohle všechno hradí věřitel. Pokud se stane automobil nepojízdným, společnost vám zajistí náhradní vozidlo. Při sjednání operativního leasingu není ani požadována akontace. Jak vidíte, tato varianta leasingu má velké plusy.

Operativní leasing samozřejmě zahrnuje také některé nevýhody. Například se nikdy nestanete vlastníkem vozu. Jakmile operativní leasing skončí, můžete se domluvit na novém leasingu. Počítejte také s omezením najetých kilometrů a řízení pouze osobami, které jsou uvedeny ve smlouvě. Konkrétní podmínky samozřejmě zahrnuje smlouva.

Podmínky pro získání půjčky na auto

Jak funguje půjčka na auto? Podmínky jsou přímo závislé na variantě půjčky, jakou si pro financování nového vozu vyberete. Všechny podstatné informace se dozvíte v odstavcích výše. Pozorný čtenář jistě už ví, že zatímco účelový úvěr má nižší úrokovou sazbu, u operativního leasingu nemusíte řešit servis a opravy.

Každá půjčka na auto má své podmínky a hranice. Žádná společnost nebo banka vám nepůjčí, jestliže spadáte mezi notorické neplatiče a jste zadlužení až po uši.

Jak získat úvěr na auto? Podmínky se mohou lišit, zpravidla však po vás může být vyžadováno následující:

• Platný občanský průkaz
• Druhý doklad totožnosti
• Věk alespoň 18 let
• Občanství ČR
• Trvalý zdroj příjmů (můžete být i v důchodu nebo na rodičovské)
• Bonita (schopnost splácet)

*Podmínky mohou být u jednotlivých bank a společností rozdílné. Před uzavřením smlouvy si všechny informace pečlivě přečtěte. Pokud něčemu nebudete rozumět, požádejte o vysvětlení. 

Bankovní vs. nebankovní autopůjčka – která je výhodnější?

Autopůjčka u banky

Pokud máte dostatečný příjem financí, čisté registry dlužníků, nic vám nebrání si půjčit v bance. Jestliže takové štěstí nemáte, jedinou možností pro vás jsou nebankovní poskytovatelé autopůjček bez registru. Jasná otázka potom zní: jaký je rozdíl mezi bankovní a nebankovní půjčkou na auto?

Vždy platilo a stále platí, že banky většinou nabízí nejlepší podmínky. Vzít si půjčku na auto od banky je tedy ideální řešení. Nevýhodou je ale složitější administrativa. Každá banka si své peníze dobře chrání, proto budete muset složitěji prokázat vaši bonitu.

Nebankovní autopůjčka

U nebankovních autopůjček je vyřizování o něco rychlejší. Není pravidlem, že nebankovní společnosti musí být vždy podvodné. Při sjednání takové půjčky byste ale měli být obezřetnější nežli v klasickém bankovním domě. Řada nebankovních institucí dokonce poskytuje půjčku na nové auto bez registru. Úvěr na auto bez registru je tedy možný.

Nevýhodou nebankovních autopůjček jsou vyšší úroky, u některých netransparentní podmínky, které skrývají nevýhodnost sjednané smlouvy. Pokud vám ale nic jiného nezbývá, můžete být rádi, že vám někdo půjčí. Nebankovní půjčky jsou poslední možností pro osoby v exekuci a insolvenci.