Spotřebitelský úvěr patří k nejběžnějším způsobům jak získat peníze na pořízení nového vozu, výměnu domácích spotřebičů nebo modernizaci bytu. Podmínky, úrokové sazby i možnosti předčasného splacení jsme zhodnotili v naší recenzi. Samozřejmě přidáme rady a tipy jak vybrat nejvýhodnější spotřebitelský úvěr.
Nejlépe v testu obstál spotřebitelský úvěr od Komerční banky. Čerpat můžete až 2,5 milionu Kč s předčasným splacením zdarma.
Spotřebitelský úvěr až 2,5 milionu Kč s předčasným splacením bez poplatku. Úvěr do 150 tisíc Kč lze sjednat online. Nechybí pojištění schopnosti splácet ani infolinka která vám pomůže v pracovní dny i během víkendů.
Nejlepší spotřebitelský úvěr
Komerční banka – nejlepší spotřebitelský úvěr
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 10 tisíc Kč až 2,5 milionu Kč | Doba splácení: 1 až 8 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální (úrok od 5,5 % ročně) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 7:00 – 22:00, víkendy 8:00 – 22:00
- Úvěr až 2,5 mil. Kč
- Předčasné splacení zdarma
- Online sjednání u částek do 150 000 Kč
- Pojištění schopnosti splácet
- Infolinka dostupná o víkendu
- Poplatek za vyhodnocení žádosti
- Web uvádí pouze základní informace
Komerční banka vám půjčí až 2,5 milionu Kč s úrokem od 5,5 % ročně. Splátky lze rozložit na osm let s možností předčasného splacení nebo mimořádné splátky zdarma. Pojištění schopnosti splácet zahrnuje pracovní neschopnost, invaliditu i ztrátu zaměstnání.
Podmínkou čerpání úvěru je zřízení účtu u Komerční banky a návštěva pobočky. Stávající klienti mohou žádosti nepřevyšující 150 tisíc Kč vyřešit online v mobilní aplikaci. Vedení úvěru je zdarma. Banka ovšem zpoplatnila vyhodnocení žádosti o úvěr. Stojí 850 Kč.
Oficiální webové stránky nabízí pouze základní informace. Chybí i úvěrová kalkulačka s předběžným výpočtem úroků či RPSN. Podrobnější dotazy musíte směřovat na infolinku, případně navštívit osobně pobočku. Infolinka naštěstí funguje v pracovní dny i během víkendu.
Zonky – výhodný nebankovní úvěr
Typ: nebankovní úvěr | Výše úvěru: 5 tisíc Kč až 1,5 milionu Kč | Doba splácení: 1 až 10 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 4,49 % (úrok od 3,99 % ročně) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 8:00 – 20:00, víkendy 9:00 – 18:00
- Úrok od 3,99 %
- Administrace kompletně online
- Předčasné splacení zdarma
- Splácení až 10 let
- Infolinka pracuje o víkendu i během svátků
- Schválení úvěru může trvat několik dní
- Chybí mobilní aplikace
Zonky dlouhodobě patří mezi nejoblíbenější poskytovatele nebankovních úvěrů. Čerpat můžete až 1,5 milionu Kč s výhodným úrokem od 3,99 % ročně. Dlužnou částku lze kdykoli předčasně splatit. Nechybí ani pojištění schopnosti splácet nazvané Zonky záchranná vesta. Zahrnuje vážné zdravotní potíže, ztrátu zaměstnání i ošetřování člena rodiny.
Žádost o úvěr vyřídíte jednoduše online. Případné nejasnosti pomůže vyřešit infolinka, která pracuje během víkendů či svátků. Zamrzí jen absence mobilní aplikace. Zonky patří mezi bezpečné poskytovatele, což se odráží v přísnější kontrole a hodnocení bonity budoucích klientů. Kladné záznamy v registrech nebo zajištěný příjem jsou zásadní předpoklady pro uzavření úvěrové smlouvy s výhodnou úrokovou sazbu.
Vyhodnocení úvěrové žádosti, příprava smlouvy a zaslání peněz na účet může zabrat pár minut i několik dní. Rychlost finančního převodu neovlivňuje pouze Zonky, ale také vaše banka. Ve většině případů však veškerou administrativu vyřešíte během jednoho pracovního dne.
Essox – online úvěr na cokoli
Typ: nebankovní úvěr | Výše úvěru: 10 až 500 tisíc Kč | Doba splácení: 6 měsíců až 7 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 13,19 % (úrok od 6,9 % ročně) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 8:00 – 19:00
- Sjednání online
- Pojištění schopnosti splácet
- Rychlé schválení
- Jednoduché podmínky
- Poplatek za předčasné splacení
Úvěrová společnost Essox spadá společně s Komerční bankou do francouzské finanční skupiny Société Générale. Poskytuje nebankovní spotřebitelské úvěry, leasing i nákupy na splátky. V rámci běžného úvěru můžete čerpat sumy od 10 do 500 tisíc Kč s dobou splácení od 6 měsíců do 7 let. Úroková míra začíná na hodnotě 6,9 % ročně.
Nechybí dvě varianty pojištění schopnosti splácet ani možnost předčasného splacení. Dřívější úhrada dluhu bohužel není zdarma. Počítejte s poplatkem ve výši 1 % z předčasně splacené sumy. Končící smlouvy mají poplatek snížený na 0,5 % ze splacené částky.
Sjednání probíhá kompletně online. Smlouvu však můžete uzavřít pouze ve všední dny. Finanční prostředky získáte na účet nejpozději druhý pracovní den. Smlouva je jasná a jednoduchá. Všechny základní informace získáte na webových stránkách, včetně předběžné kalkulace úvěrových podmínek.
mBank – rychlý bankovní úvěr
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 10 tisíc Kč až 1 milion Kč | Doba splácení: 1 až 8 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální (úrok od 4,99 % ročně) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 8:00 – 20:00, víkendy a svátky 8:00 – 18:00
- Kompletně online
- Rychlé schválení pro klienty
- Výhodný úrok
- Moderní aplikace
- Předčasné splacení i mimořádná splátka zdarma
- Složitější administrativa pro nové klienty
Úvěr od 10 tisíc Kč do 1 milionu Kč s výhodným úrokem od 4,99 % ročně nabízí mBank stávajícím klientům i novým zákazníkům. Pokud máte u banky účet, výrazně si zjednodušíte administrativu. Díky předschválenému úvěru uzavřete smlouvu do tří minut. Veškeré podrobnosti o době splácení či výši splátek naleznete v moderní mobilní aplikaci.
Noví klienti se musí připravit na doložení příjmů i osobní podpis smlouvy na pobočce, případně zaslání potřebných dokumentů pomocí kurýrní služby. Přirozeně nechybí možnost pojištění pro případ neschopnosti splácet. Potěší také předčasné splacení spotřebitelského úvěru bez poplatku. Zdarma zašlete i mimořádnou splátku.
Česká spořitelna – bonus za řádné splácení
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 2 tisíce Kč až 1,2 milionu Kč | Doba splácení: 1 až 10 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální (sleva při řádném splácení) | Zajištění: ne | Infolinka: neomezeně
- Nonstop infolinka
- Sleva při řádném splácení
- Splácení až 10 let
- Snížení i navýšení splátek zdarma
- Moderní mobilní aplikace
- Poplatek při sjednání úvěru na pobočce
Úvěr od České spořitelny je v základních rysech podobný nabídce ostatních velkých bank. Získat můžete až 1,2 milionu Kč s dobou splácení do 10 let. Úrok se každému klientovi počítá individuálně, nikdy ovšem nepřekročí 19,99 % ročně.
Stávající klienti mohou žádost o úvěr podat online v mobilní aplikaci nebo internetovém bankovnictví. Doložit musí pouze občanský průkaz. Osobní sjednání na pobočce nebo po telefonu je také možné. Počítejte ovšem s poplatkem ve výši 1 % z výše úvěru, nesmí ovšem překročit 5 tisíc Kč.
Infolinka pracuje nonstop. Úvěr lze samozřejmě pojistit pro případ potíží se splácením. Česká spořitelna navíc umožňuje v průběhu splácení měnit výši splátek. Zdarma a opakovaně. Zajímavý bonus představuje odpuštění části splátek při řádném plnění všech závazků. Objektivně ovšem sleva pouze snižuje vysoký standardní úrok na úroveň běžnou u ostatních bank.
ČSOB – úvěr s možností odložit splátky
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 20 tisíc Kč až 1,2 milionu Kč | Doba splácení: 1 až 8 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální (nejvýše 15,21 % ročně) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 8:00 – 20:00, víkendy 8:00 – 18:00
- Možnost upravit splátky
- Mimořádné splátky bez poplatku
- Zkušební období pro vrácení půjčky
- Pojištění schopnosti splácet
- Jednoduchá administrativa
- Výši úroku zjistíte až po schválení žádosti
ČSOB patří mezi největší banky na našem trhu. Úvěr kombinuje s Flexi balíčkem díky kterému můžete průběžně upravovat výši splátek nebo dlužnou částku předčasně splatit. Vše samozřejmě zdarma. Peníze navíc získáte na účet do 15 minut od podpisu smlouvy.
Čerpat lze částky od 20 tisíc Kč do 1,2 milionu Kč s dobou splatnosti 12 až 96 měsíců. Netradiční službou je 90 denní zkušební doba. Během tří měsíců od začátku splácení si můžete úvěr rozmyslet a peníze vrátit. ČSOB v takovém případě nebude účtovat žádné storno poplatky a dokonce vám vrátí úroky z již zaplacených splátek.
Veškerou administrativu zjednodušuje mobilní aplikace. Pomůže zejména stávajícím klientům, kteří si na bankovní účet nechávají zasílat svoji výplatu. Nemusí dokládat příjem. Přesnou výši úroků ovšem zjistíte až před podpisem smlouvy. Podmínky se vždy stanovují individuálně.
Moneta – flexibilní úvěr do 1,5 milionu Kč
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 5 tisíc Kč až 1,5 milionu Kč | Doba splácení: 2 až 10 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 4,79 % (úrok od 4,69 %) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 7:00 – 21:00
- Sjednání online
- Úvěr až 1,5 milionu Kč
- Výhodný úrok
- Lze splatit předčasně
- Vysoký poplatek za sjednání na pobočce
- Poplatek za předčasné splacení
Spotřebitelský úvěr od Monety sjednáte kompletně online. Stávající klienti využijí online aplikaci, noví zájemci mají k dispozici elektronický formulář. Čerpat lze částky od 5 tisíc Kč do 1,5 milionu Kč. Standardní doba splácení se pohybuje mezi 2 až 10 lety.
Moneta láká nejen pohodlnou administrací z domu, ale zaujme také výhodným úrokem. RPSN začíná na hodnotě 4,79 % při úroku 4,69 % ročně. Půjčenou částku lze kdykoli předčasně splatit nebo zaslat bance mimořádnou splátku. Mimořádné platby jsou však spojené s poplatkem 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené sumy. Výše poplatku závisí na době zbývající do konce úvěru.
Zaplatíte také za osobní vyřízení úvěru na pobočce nebo sjednání po telefonu. Kontakt s bankéřem stojí 1 995 Kč. Úvěr není účelově vázaný a nevyžaduje nemovitou zástavu. Samozřejmě jej můžete doplnit pojištěním schopnosti splácet.
Cofidis – lepší úrok pro partnery
Typ: nebankovní úvěr | Výše úvěru: 10 tisíc Kč až 1 milion Kč | Doba splácení: 1 až 12 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální (RPSN nejvýše 29,9 %) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 8:00 – 19:00
- Výhodnější úrok pro partnery
- Splácení až 144 měsíců
- Peníze do 24 hodin od schválení půjčky
- Pojištění půjčky
- Nelze sjednat kompletně online
- Vyšší úroky a RPSN
Cofidis nabízí klasický spotřebitelský úvěr pro sumy od 10 tisíc Kč do 1 milionu Kč. Částky nad 500 tisíc Kč můžete splácet až 12 let, tedy 144 měsíců. Menší úvěry nabízí splátkový kalendář rozložený nejvýše na 10 let.
Úvěrovou žádost podáte s pomocí elektronického formuláře. Návrh smlouvy následně dorazí poštou. Zkontrolujete údaje, podepíšete a zašlete dokumenty zpět na adresu úvěrové společnosti. Po doručení a finální kontrole Cofidis převede na váš bankovní účet sjednanou částku. Převod zabere nejvýše 24 hodin.
Úvěr lze pojistit i předčasně splatit. Předčasná splátka je spojená s poplatkem ve výši 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené částky. Úrokovou sazbu Cofidis stanoví individuálně na základě výše jistiny a délky splácení. Obvykle se pohybuje nad 10 %. Patří tedy k těm vyšším. Slevu získáte při společné žádosti s partnerem.
Raiffeisen Bank – sjednáno za tři minuty
Typ: bankovní úvěr | Výše úvěru: 5 000 až 1,2 milionu Kč | Doba splácení: 3 měsíce až 10 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 4,91 % ročně (úrok od 4,8 %) | Zajištění: ne | Infolinka: pracovní dny 7:00 – 22:00
- Žádost vyřídíte do několika minut
- Úvěr od 5 tisíc Kč
- Bez zajištění
- Pojištění schopnosti splácet
- Mimořádné splátky zdarma
- Smlouvu uzavřete pouze na pobočce
- Nelze jednoduše měnit výši splátek
Rychlé sjednání úvěru bez zajištění či doložení účelu nabízí Raiffeisen Bank se svojí minutovou půjčkou. Žádost podáte online pomocí elektronického formuláře. Vyplnění zabere jen pár minut. Získat můžete částky od 5 tisíc do 1,2 milionu Kč s dobou splácení až 10 let. Úrok začíná na hodnotě 4,8 % ročně.
Veškeré doklady dodáte pohodlně elektronicky, ale finální smlouvu musíte podepsat osobně na pobočce. Až poté vám banka vyplatí peníze. Pro případ ztráty zaměstnání či zdravotních potíží máte možnost sjednat pojištění schopnosti splácet.
Mimořádné splátky nebo předčasné splacení není u Raiffeisen Bank ničím omezeno. Nemusíte se bát ani vysokých poplatků. Komplikovanější je změna výše splátek. Banka žádost o změnu vždy schvaluje individuálně.
Test nejlepších spotřebitelských úvěrů
Název | Naše hodnocení | Proč se vám bude líbit | |||
1. | ![]() |
Komerční banka | 90 % | Nejlepší spotřebitelský úvěr. | Spočítat půjčku |
2. | ![]() |
Zonky.cz | 90 % | Moderní nebankovní úvěr do 1,5 mil. s nízkým úrokem. | Spočítat půjčku |
3. | ![]() |
Essox | 80 % | Online úvěr s jednoduchou smlouvou a jasnými podmínkami. | Spočítat půjčku |
4. | ![]() |
mBank | 80 % | Předčasné splacení bez poplatku. | Spočítat půjčku |
5. | ![]() |
Česká spořitelna | 80 % | Úvěr do 1,2 milionu Kč s bonusem za řádné splácení. | Spočítat půjčku |
6. | ![]() |
ČSOB | 80 % | Díky Flexi balíčku lze měnit výši splátek nebo úvěr předčasně splatit zdarma. | Spočítat půjčku |
7. | ![]() |
Moneta | 75 % | Spotřebitelský úvěr do 1,5 milionu Kč. Sjednání na pobočce za poplatek. | Spočítat půjčku |
8. | ![]() |
Cofidis | 75 % | Nebankovní úvěr s vyšší úrokovou sazbou a slevou pro partnery. | Spočítat půjčku |
9. | ![]() |
Raiffeisen Bank | 75 % | Jednoduchá administrace a jasné podmínky, smlouvu však musíte podepsat na pobočce. | Spočítat půjčku |
Jak vybrat nejvýhodnější spotřebitelský úvěr

Co je spotřebitelský úvěr
Mezi spotřebitelský úvěr spadá klasická finanční zápůjčka a úvěr, odložená platba i vázaný spotřebitelský úvěr, který je poskytnutý s cílem koupit konkrétní zboží, případně službu. Podmínky poskytování či podobu smluv upravuje zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru.
Obecně platí, že spotřebitelský úvěr smí poskytovat banky a oprávněné finanční instituce pouze soukromým osobám, tedy spotřebitelům. Nemohou jej využívat podnikatelé nebo OSVČ za účelem výdělečné činnosti. Vyčleněný z běžných spotřebitelských úvěrů je spotřebitelský úvěr na bydlení. Vlastní právní úpravou se řídí hypoteční úvěr.
Široká nabídka a různé podmínky
Spotřebitelské úvěry mají mnoho podob. Základní charakterové dělení zahrnuje běžné úvěry, nákup na splátky, kontokorent a dluh na kreditní kartě. Běžný úvěr ani nákup na splátky pravděpodobně není nutné obsáhle vysvětlovat. V případě úvěru získáte předem dohodnutou sumu, kterou následně splácíte. Součástí splátek jsou úroky, případně dodatečné poplatky. Neúčelový spotřebitelský úvěr lze využít prakticky jakkoli. Účelový spotřebitelský úvěr má nastavené hranice svého použití, případně slouží k nákupu konkrétního zboží.
Nákup na splátky umožňuje nákup majetku či služeb rozdělit do několika splátek. Běžně jej dohodnete přímo u obchodníka, který spolupracuje s některou finanční společností.
Kontokorent nabízí banky jako doplněk k osobnímu účtu. Dovoluje využívat další finanční prostředky, přestože došlo k vyčerpání účtu. Dlužná částka má charakter operativního úvěru s krátkou dobou splatnosti. Proti běžnému úvěru je výhodou jednoduchá administrativa a možnost opakovaného čerpání. Úroky jsou ovšem vyšší.
Mezi spotřebitelské úvěry spadá také kreditní karta. Většina platebních karet v České republice je debetních. Slouží k čerpání prostředků uložených na účtu. Kreditní karta není na uložené prostředky vázaná. Umožňuje nakupovat formou spotřebitelského úvěru, který postupně splácíte. Jestliže dlužnou částku uhradíte v určeném termínu, nemusíte platit žádné úroky ani poplatky.
Název | Popis a vysvětlení |
Běžný spotřebitelský úvěr |
Nejrozšířenější typ spotřebitelského úvěru. Poskytují jej banky i nebankovní společnosti, může být účelově vázaný i neúčelový. Typicky se týká částek v řádu desítek až stovek tisíc Kč s několikaletou dobou splatnosti. Menší úvěry s krátkou dobou splatnosti tvoří vlastní podskupinu označovanou jako mikroúvěry. |
Nákup na splátky |
Úvěr sloužící k nákupu zboží či služeb, který lze sjednat přímo u obchodníka. Úvěrové služby zajišťuje spolupracující finanční společnost. Délka splácení je maximálně několik let, běžněji se pohybuje v řádu několika měsíců. |
Kontokorent |
Doplněk osobního bankovního účtu. Umožňuje čerpat dodatečné finanční prostředky s krátkou dobou splatnosti. Proti běžnému spotřebitelskému úvěru má vyšší úrok, ale také jednodušší administrativu a možnost opakovaného čerpání. |
Kreditní karta | Kreditní karta umožňuje nákup ve formě krátkodobého úvěru s nulovým úrokem v případě rychlého splacení. |
Mikroúvěry pomohou v nouzi, ale pozor na rizika
Rychlé a jednoduché sjednání, vyřízení online nebo bonusy pro nové klienty. Mikroúvěry často nabízí nebankovní společnosti jako pomoc při nečekaných výdajích. Například nutná oprava vozu nebo nákup domácího spotřebiče. Nevýhodou jsou vyšší úroky. Riziko pak představují poplatky a pokuty z prodlení nebo odložení splátek.
Vyplatí se úvěr v bance?
Banky jsou obecně nejbezpečnější instituce, které poskytují spotřebitelské úvěry. Profesionální smlouvy a přehledně uvedené podmínky jsou dnes standardem, stejně jako kvalitní podpora na telefonu i pobočce. Počítejte ovšem s podmínkou otevření vlastního osobního konta. Banky navíc věnuji vysokou pozornost bonitě svých klientů. Aktivně tím předchází uzavírání neuvážených smluv a potížím při splácení.
Stabilita i profesionální přístup patří mezi hlavní výhody bank. Samozřejmostí je vysoká kvalita služeb, včetně online sjednání smlouvy nebo kvalitní mobilní aplikace. Banky obvykle nabízí i vyšší limit úvěru, včetně delší doby splácení.
Důležitý rozdíl mezi bankovními a nebankovními úvěry se týká výše úroků a RPSN. Banky často lákají nové klienty na velice výhodný úrok. Dosáhnou na něj ovšem pouze klienti s minimální mírou rizika. Pokud jste v minulosti měli finanční potíže, nespláceli půjčku včas nebo dokonce čelili exekuci, šance na nízký úrok je velmi malá. Vždy však záleží na konkrétní společnosti a také vaší ochotě sdílet osobní finanční data.
Výhody a nevýhody bankovního spotřebitelského úvěru
- Zázemí stabilní společnosti
- Profesionální jednání
- Kvalitní podpora
- Rychlé sjednání pro stávající klienty
- Možnost čerpat vyšší částky s delší dobou splatnosti
- Důkladná kontrola klientů
- Nízký úrok pouze pro vysoce bonitní klienty
- Nutné založit v bance osobní účet
Nebankovní instituce lákají jednodušší administrativou, online sjednáním bez nutnosti navštívit pobočku i rychlým převodem peněz na účet. Běžně nabízí novým klientům zajímavé bonusy, například v podobě nižšího úroku. Banky se ovšem moderním trendům postupně přizpůsobují. V případě, kdy žádáte úvěr u banky kde vedete svůj osobní účet, může být administrativa dokonce jednodušší než v případě nebankovní společnosti.
Pestrost nabídky a schopnost rychle se přizpůsobit poptávce zůstává doménou nebankovních společností. Zvýšila se také jejich bezpečnost. Kontroverzní věřitelé zaměření na klienty ve velkých finančních potížích jsou stále vzácnější. Neznamená to však, že kalkulace s pokutami za pozdní splácení či manipulace ke zbrklému podpisu rizikové smlouvy již neexistují. Obecně platí, že jsou finančních společností v kontrole či hodnocení klientů benevolentnější a žadatelé o úvěr musí dobře zvážit, zda dokáží úvěr řádně splatit.
Výhody a nevýhody nebankovního spotřebitelského úvěru
- Online sjednání
- Bonus pro nové klienty
- Půjčí i rizikovějším klientům
- Rychlé vyřízení žádosti
- Vyšší úroky a pokuty v případě pozdního splacení
- Vyšší nebezpečí uzavření rizikového úvěru
Jak získat spotřebitelský úvěr?
Žádost o spotřebitelský úvěr je dnes u většiny společností velmi podobná. Stačí vybrat základní parametry úvěru na interaktivní kalkulačce a následně vyplnit online žádost. Banka či nebankovní společnost prověří úvěruschopnost a zašle návrh smlouvy. Obsahuje všechny důležité informace, včetně finální hodnoty úroku či výše pravidelných splátek.
Podpis smlouvy může proběhnout elektronicky, pomocí ověřovací SMS zprávy, zasláním dokumentů poštou či kurýrem, případně osobně na pobočce. Je také možné pozvat finančního poradce domů a smlouvu osobně podepsat s ním. Podobnou službu však nabízí jen minimum společností.
Musím doložit příjem nebo souhlasit s kontrolou registrů?
Pro všechny poskytovatele spotřebitelských úvěrů platí zákonná povinnost kontrolovat úvěruschopnost budoucích klientů. Není stanovena přesná metodika jaké informace je třeba ověřit, ale všeobecným standardem se stalo hodnocení příjmů a výdajů pomocí výpisu z osobního účtu nebo kontrola registrů a databází s informacemi o splácení předchozích půjček, exekucích nebo insolvencích.
Nejčastější je spotřebitelský úvěr na auto nebo bydlení

Co znamená RPSN?
Úrok obvykle představuje nejdůležitější poplatek za poskytnutí úvěru. Přesto je srovnání výhodnosti pouze na základě úrokové sazby spotřebitelských úvěrů zavádějící. Reálné náklady mohou zvyšovat poplatky za uzavření smlouvy, provize nebo pojištění schopnosti splácet. Veškeré tyto platby, včetně úrokové sazby, se promítají do RPSN (roční procentní sazba nákladů). Jak plyne z názvu, jsou navíc uvedené náklady vždy vztažené k jednomu roku.
Spotřebitelský úvěr pro podnikatele
Podnikatelé samozřejmě mohou úvěr využít, ale pouze v roli obyčejných spotřebitelů. Spotřebitelský úvěr není možné čerpat pro podnikatelské účely. Splátky navíc nepatří mezi daňově uznatelné náklady. Jednoduše řečeno, spotřebitelský úvěr do daní nepromítnete.
Nelze zaměňovat spotřebitelský a podnikatelský úvěr. Oba typy úvěrů se principiálně liší v pozici dlužníka a věřitele. V případě spotřebitelského úvěru je dlužník považován za slabší stranu, kterou je třeba chránit. Proto existuje zákon o spotřebitelském úvěru. V případě podnikatelského úvěru jsou věřitel i dlužník na stejné úrovni a úvěr představuje pouze obchodní transakci.
Refinancování spotřebitelského úvěru
Před podpisem smlouvy zvažte všechna rizika!
Uzavřít úvěrovou smlouvu je dnes velmi rychlé a jednoduché. Riziko spojené s neuváženým jednáním proto není zanedbatelné. Sjednání spotřebitelského úvěru vždy dobře rozvažte. Berte v úvahu výši splátek i dobu splácení. Nejlevnější spotřebitelský úvěr nemusí být nutně nejvýhodnější ani nejbezpečnější.
Rizika spojená se ztrátou zaměstnání nebo poklesem příjmů ze zdravotních důvodů pomůže snížit kvalitní pojištění schopnosti splácet. Navíc vždy počítejte s finanční rezervou. Pomůže s úhradou nečekaných výdajů. Například výměnou domácího spotřebiče nebo opravou automobilu.
Úvěr musí mít vážný důvod. Financovat s jeho pomocí luxusní dovolenou nebo řešit dlouhodobý nedostatek peněz je špatný nápad. Vždy se zamyslete nad možností nákup odložit nebo zvolit levnější, případně dostupnější, alternativu.
Co dělat když nemohu splácet?
Potíže se splátkami vždy řešte co nejdříve. Pokud nemáte sjednané pojištění schopnosti splácet, neodkladně kontaktujte banku nebo úvěrovou společnost. Většina věřitelů nechce řešit komplikované vymáhání či exekuci. Raději se domluví na změně splátkového kalendáře nebo jiné schůdné variantě. Podmínkou je ovšem vstřícné jednání a komunikace ze strany dlužníka.
Práva i postup věřitele v případě prodlení dlužníka detailně upravují § 122 – 124 zákona č. 257/2016 Sb., kde se mimo jiné uvádí, že celková výše pokut nesmí přesáhnout 50 % z celkové dlužné sumy. Nejvýše 200 tisíc Kč. Tuto částku je možné dále navýšit o účelně vynaložené náklady související s opožděnou platbou či vymáháním a také o úroky z prodlení.