Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů Testado.cz - recenze a výběry nejlepších produktů
Menu

Nejlepší půjčka pro podnikatele a OSVČ

Datum 22.6.2022 Milan Boháček Milan Boháček

Hledáte bezúročné půjčky pro začínající podnikatele nebo vás zajímá online půjčka pro OSVČ? Poradíme vám s výběrem! Doporučíme nejlepší podnikatelské půjčky, upozorníme na nejčastější omyly při výběru banky a stranou nezůstanou ani možnosti úvěru pro podnikatele s negativním záznamem v registrech.

Nejlepší půjčku pro podnikatele a OSVČ hledejte u České spořitelny. Mezi hlavní přednosti patří individuální nastavení podmínek, specializované poradenství a velké množství poboček. Mezi nebankovními společnostmi zvítězila P2P platforma Zonky.

Nejlepší celkově

Nejstarší česká banka nabízí výhodné úvěry pro podnikatele s úrokovou sazbou od 4,99 %. Podmínky dohodnete pohodlně online nebo po telefonu.

Dvojka na trhu

Rychlá podnikatelská půjčka s úrokem od 6,4 % a dobou splácení až 10 let. Žádné papírování, vše lze vyřídit online. Až 500 tisíc bez ručení.

Nejlepší nebankovní

Půjčky pro osvč až do 900 tisíc Kč na oblíbeném P2P portálu. Vše vyřídíte online a bez papírování. Jasné podmínky, úrok od 3,99 do 19,99 %.

Nejlepší půjčka pro podnikatele a OSVČ

Recenze podnikatelských úvěrů od České spořitelny – nejlepší půjčka pro podnikatele

Nejlepší podnikatelský úvěr od České spořitelny recenze

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: individuální | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 2,7 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 10 mil. Kč | Doba splácení: až 25 let | Leasing: ano | Specializované úvěry: ano (pro zemědělství, se zárukou NRB nebo INF, pro začínající podnik nebo start-up) | Infolinka: ano

Klady
  • Úvěr až 10 mil. Kč
  • Individuální podmínky
  • Specializované úvěry
  • Poradenství
  • Velké množství poboček
Zápory
  • Přesné podmínky úvěru se dozvíte až po konzultaci

Česká spořitelna patří mezi největší a nejznámější banky v České republice. Podnikatelům nabízí řadu specializovaných úvěrů určených začínajícím start-upům i zavedeným firmám. Výhodou je individuální přístup s minimem omezení.

Provozní cash flow pohodlně vykryjete pomocí kontokorentu. Začínající podnikatelé mohou čerpat až 50 tisíc Kč bez dokazování příjmu nebo zajištění. Zavedené firmy si dokáží sjednat individuální podmínky. Standardní doba splácení nepřekračuje jeden rok s možností pravidelné obnovy.

V nabídce investičních úvěrů se snadno ztratíte. Česká spořitelna nabízí několik typů, rozdělených dle účelu, zástavy, velikosti i záruk od státních či evropských institucí. Pomocí standardního neúčelového úvěru můžete čerpat až 2,7 mil. Kč. Limitu 10 mil. Kč dosáhnete, pokud se zaručíte svojí nemovitostí. Jak se v nabídce zorientovat? Kontaktujte bankovního poradce nebo navštivte některou z mnoha poboček.

Recenze podnikatelského úvěru od Moneta Money Bank – snadné vyřízení online

výhodný podnikatelský úvěr pro OSVČ hodnocení

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: až 2,5 mil. Kč na 12 měsíců | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 2,5 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 10 mil. Kč | Doba splácení: až 10 let | Leasing: ano | Specializované úvěry: ano (pro zemědělství, pro svobodná povolání, na ekoenergetické projekty) | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00–17:00)

Klady
  • Rychlý úvěr online
  • Úvěr bez zajištění do 2,5 mil. Kč
  • Kontokorent až 2,5 mil. Kč
  • Přehledné podmínky
Zápory
  • Sjednání podnikatelského úvěru na pobočce stojí 299 Kč

Potřebujete rychlou podnikatelskou půjčku? Moneta Money Bank vám půjčí až 500 tisíc Kč bez daňového přiznání a bez ručitele. Vše vyřídíte pohodlně online. Na pobočce sjednáte úvěr pro živnostníky až do výše 10 mil. Kč, pokud budete ručit vlastní nemovitostí. Bez ručení můžete žádat nejvýše o 2,5 mil. Kč.

Moneta nabízí také provozní úvěr v podobě firemního kontokorentu. Čerpat můžete až 2,5 mil. Kč. Splatnost je omezena na jeden rok. Platíte pouze úroky z vypůjčené částky. Začínáte podnikat a nemůžete doložit daňové přiznání? Moneta vám přesto poskytne finanční rezervu až 100 000 Kč.

Výši splátek i celkovou zaplacenou částku si rychle ověříte na webové kalkulačce. Úroková sazba podnikatelské půjčky začíná na 6,5 %. Pokud žádáte nižší částku, nebojte se využít online formulář. Ušetříte 299 Kč za sjednání podnikatelského úvěru na pobočce.

Recenze půjčky pro OSVČ zonky.cz – nejlepší nebankovní podnikatelský úvěr

nejlepší P2P podnikatelská půjčka na Zonky srovnání

Typ: P2P půjčka | Provozní úvěr: ne | Kontokorent: ne | Podmínky kontokorentu: – | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 900 tis. Kč | Zajištěný úvěr: ne | Doba splácení: až 10 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ne | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00–20:00)

Klady
  • Jednoduchá administrativa
  • Vše kompletně online
  • Minimum poplatků
  • Úrok od 3,99 %
  • Pojištění schopnosti splácet
Zápory
  • Limit 900 tis. Kč
  • Žádné specializované úvěry nebo kontokorent

Oblíbenost peer-to-peer půjček stále roste. Zonky patří mezi nejznámější a nejvyhledávanější platformy, které zprostředkovávají obchody přímo mezi lidmi. Hlavní výhodou jsou jednoduché podmínky, rychlé vyřízení a možnost získat velmi výhodný úrok.

Zonky není banka, nenabízí proto provozní úvěr v podobě kontokorentu. Půjčit si můžete nejvýše 900 tis. Kč. Proti bankám je limit výrazně nižší, ale mnoha začínajícím podnikatelům bude zcela dostačovat. Peníze nejsou vázané na konkrétní účel. Vše navíc pohodlně vyřídíte online. Stačí nahrát dva doklady totožnosti a doložit příjmy.

Úrok se pohybuje od 3,99 % do 19,99 %. Zonky vám zajistí i pojištění schopnosti splácet. Díky pojistce můžete v naléhavých případech odložit až 12 splátek. V případě trvalých potíží nemusíte část závazků splatit vůbec.

Recenze podnikatelského úvěru od Equa bank – půjčte si až 1,5 mil. Kč

recenze a hodnocení půjčka pro podnikatele bez ručitele od Equa bank

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: až 2 mil. Kč na 12 měsíců | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 1,5 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 8,4 mil. Kč | Doba splácení: až 15 let | Leasing: ano | Specializované úvěry: ano (s podporou NRB nebo PGRLF) | Infolinka: ano (denně 8:00–20:00)

Klady
  • Infolinka dostupná o víkendech
  • Kontokorent i revolvingový podnikatelský úvěr
  • Až 1,5 mil. Kč bez ručení nemovitostí
  • Poskytnutí podnikatelského úvěru bez poplatku
Zápory
  • Sjednání pouze na pobočce
  • Poplatek za předčasné splacení i mimořádnou splátku

Equa bank nabízí několik druhů podnikatelských úvěrů. Základ tvoří tzv. Malý podnikatelský úvěr. Pokud nechcete ručit nemovitostí, můžete čerpat až 1,5 mil. Kč se splátkami rozloženými od 3 do 7 let. Zajištěná varianta zvyšuje limit na 8,4 mil. Kč se splatností od 1 do 15 let. Finanční prostředky nejsou účelově vázané.

Dlužnou částku můžete předčasně splatit, případně využít mimořádnou splátku. Počítejte ovšem s poplatkem ve výši několika tisíc korun. Samotné vyřízení a čerpání úvěru je zdarma. V nabídce nechybí ani kontokorent, případně jeho účelová varianta v podobě revolvingového úvěru. Nezajištěná varianta vám zajistí až 500 tis. Kč s roční splatností.

Potřebujete poradit? Equa bank provozuje infolinku dostupnou každý den, včetně víkendů. Návštěvě pobočky se ovšem nevyhnete. Sjednat podnikatelskou půjčku online banka neumožňuje.

Recenze podnikatelského úvěru od mBank – podnikatelský kontokorent bez čekání

podnikateslký kontokorent od mBank recenze

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: až 300 tis. Kč na 12 měsíců | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 1 mil. Kč | Zajištěný úvěr: ne | Doba splácení: až 8 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ne | Infolinka: ano (denně 8:00–20:00)

Klady
  • Vyřízení online
  • Firemní kontokorent až 300 tis. Kč
  • Žádný poplatek za poskytnutí
  • Pojištění schopnosti splácet
  • Úrok od 2,99 %
Zápory
  • Nutné doložit daňové přiznání

Rychlý kontokorent pro podnikatele? Díky programu mRezerva Business získáte až 300 tis. Kč. Žádné zdržování na pobočce, vše pohodlně vyřídíte online. Potřebujete větší částku? Speciální podnikatelský úvěr mBank nenabízí, můžete však využít klasickou půjčku. Čerpat lze až 1 mil. Kč s úrokem od 2,99 %.

Banka neúčtuje žádný zprostředkovatelský poplatek, navíc můžete svůj firemní úvěr pojistit pro případ neschopnosti splácet. Bohužel mBank nabízí své služby výhradně zavedeným podnikatelům. Firemní kontokorent získáte pouze v případě, kdy podnikáte nejméně 12 měsíců. Pro získání podnikatelského úvěru zase musíte doložit daňové přiznání a potvrzení o zaplacení daně. Aktuální výši úrokové sazby půjčky pro podnikatele si lze ověřit v úrokovém lístku.

Recenze podnikatelského úvěru od Acema – podnikatelská půjčka do 50 mil. Kč

Acema nebankovní půjčka pro OSVČ srovnání

Typ: nebankovní úvěr | Provozní úvěr: ne | Kontokorent: ne | Podmínky kontokorentu: – | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 15 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 15 mil. Kč | Doba splácení: až 20 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ano (dohypotéka, zpětný leasing, developerský úvěr) | Infolinka: ano (po–čt 8:00–16:30, pá 8:00–15:00)

Klady
  • Podnikatelský úvěr až 50 mil. Kč
  • Rychlé schválení
  • Volitelná doba splácení
  • Individuální nastavení podmínek
Zápory
  • Nezajištěný podnikatelský úvěr pouze s obratem přes 1 mil. Kč

Acema patří mezi přední poskytovatele nebankovních podnikatelských úvěrů. Česká společnost působí na domácím trhu přes 20 let. Kvalitu služeb potvrzuje i licence ČNB. Půjčka pro podnikatele a živnostníky vám poskytne až 50 mil. Kč. Ručit můžete nemovitým i movitým majetkem. Splátky si rozdělíte dle potřeby na dobu 1 roku až 20 let.

Podnikatelský úvěr bez ručení umožňuje čerpat až 15 mil. Kč na dobu 15 let. Přesné podmínky lze nastavit individuálně. Podmínkou však je obrat nejméně 1 mil. Kč. Malí nebo začínající živnostníci nemusí limit splnit. Alternativou je pro ně podnikatelský úvěr se zárukou.

Předností podnikatelské půjčky od společnosti Acema je rychlost a jednoduché vyřízení. Peníze dorazí na účet během 24 hodin. Při ručení nemovitostí nemusíte dokládat příjmy ani daňové přiznání. Odhad hodnoty nemovitého majetku navíc Acema zajistí zdarma. Celé obchodní podmínky najdete zde.

Srovnání půjček pro podnikatele a OSVČ

Nejlepší podnikatelský úvěr od České spořitelny recenze Česká spořitelna
★★★★★
Výše půjčky
až 10 mil. Kč
Individuální podmínky a řada specializovaných podnikatelských úvěrů na míru. Doporučujeme Zjistit více
výhodný podnikatelský úvěr pro OSVČ hodnocení Moneta
★★★★
Výše půjčky
až 10 mil. Kč
Přehledné podmínky s možností vyřešit firemní úvěr online. Doporučujeme Zjistit více
nejlepší P2P podnikatelská půjčka na Zonky srovnání Zonky
★★★
Výše půjčky
až 900 tis. Kč
Oblíbená P2P platforma s jednoduchou administrativou i pojištěním schopnosti splácet. Zjistit více
recenze a hodnocení půjčka pro podnikatele bez ručitele od Equa bank Equa Bank
★★★
Výše půjčky
až 8,4 mil. Kč
Půjčte si až 1,5 mil. Kč bez ručení nemovitostí. Zjistit více
podnikateslký kontokorent od mBank recenze mBank
★★★
Výše půjčky
až 1 mil. Kč
Rychlý firemní kontokorent do 300 tis. Kč vyřídíte kompletně online. Zjistit více
Acema nebankovní půjčka pro OSVČ srovnání Acema
★★
Výše půjčky
až 50 mil. Kč
Nebankovní úvěr do 50 mil. Kč. Speciální nabídka pro developerské projekty. Zjistit více

Jak vybrat podnikatelský úvěr

Začínáte podnikat a nemáte dostatek financí na nákup zásob, nářadí nebo služebního vozu? Opozdil se zákazník s platbou? Nepříjemnou situaci pomůže vyřešit půjčka pro podnikatele. Většina bank nabízí i specializovaný úvěr pro začínající podnikatele bez doložení příjmu nebo daňového přiznání.
nejlepší půjčka pro podnikatele

Úvěr pro podnikatele není jen jeden

Půjčky pro živnostníky lze rozdělit na dva základní typy, provozní a investiční. Provozní půjčka na podnikání slouží ke krátkodobému financování nebo krytí finančních potřeb na úrovni cash flow. Většinou má podobu kontokorentu nebo revolvingového úvěru. Investiční půjčka pro firmu je dlouhodobého charakteru. Obvykle slouží k nákupu strojů a vybavení nebo investicím do nemovitého majetku.

Testado radíTestado radí

Firemní kontokorent je neúčelový. Revolvingový podnikatelský úvěr má vlastní účet a prostředky jsou účelově vázané.

Rozdělení podnikatelských úvěrů

Typ Význam
Provozní Krytí krátkodobého nedostatku financí v podobě kontokorentu nebo revolvingového úvěru. Splatnost nepřesahuje 1 rok.
Investiční  Krytí dlouhodobých investic, obvykle v podobě movitého i nemovitého majetku.

Dlouhodobá i krátkodobá půjčka podnikatelům může nabývat řady podob. Liší se zajištěním i účelem a lze je různě kombinovat. Většina bank nabízí například specifické produkty pro zemědělské podniky, případně úvěry pro začínající firmy, kde nevyžadují daňové přiznání ani doložení příjmů z podnikání.

nejlepší půjčky pro živnostníky

Varianty podnikatelských úvěrů

Varianta Význam
Zajištěný Půjčka pro OSVČ a podnikatele, kde řádné splacení zaručíte svým majetkem, typicky nemovitostí s dostatečně vysokou hodnotou.
Nezajištěný  Nezajištěný úvěr pro podnikatele nevyžaduje žádnou zástavu v podobě jiného majetku.
Účelový  Získané prostředky můžete využít pouze k předem sjednanému účelu.
Neúčelový Finance lze využít dle potřeby.
Rychlý Rychlá půjčka pro podnikatele se většinou pojí s online žádostí bez návštěvy pobočky. Peníze obvykle získáte do 24 hodin.
Bezúročný Bezúročné půjčky pro podnikatele se typicky pojí s dotačními programy. Slouží k financování vybraných technologií či oborů.
Specificky zaměřený Spadá sem půjčka pro začínající podnikatele či státní půjčka spojená s dotačními a rozvojovými programy. Finanční společnosti mohou nabízet i jiné produkty cílené na specifické zákazníky. Příkladem může být půjčka pro podnikatele s exekucí.

Bankovní a nebankovní půjčka pro podnikatele

Bankovním podnikatelským úvěrům stále více konkurují nebankovní varianty. Typicky založené na P2P systému financování. Výhodou nebankovní podnikatelské půjčky je rychlé jednání a snadná administrativa.  Vše navíc vyřídíte z domova. Jednání s bankou je obvykle pomalejší. Navíc musíte splnit více podmínek. Můžete však dosáhnout na lepší úrok, případně využít specializované podnikatelské půjčky, které nebankovní sektor obvykle nenabízí.

Testado radíTestado radí

P2P neboli peer-to-peer (v překladu rovný s rovným) je moderní způsob financování, kdy dochází k propojení uživatelů (investorů a dlužníků) pomocí online finanční platformy.

Kdy se vyplatí hledat nebankovní alternativy? Především v situacích, kdy nechcete řešit administrativu a potřebujete peníze co nejrychleji. Vhodná může být nebankovní půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu nebo bez daňového přiznání. Mimo banku se musíte často obrátit v případě, kdy nemáte vzornou úvěrovou historii v registru dlužníků.

PozorPozor

Podmínky podnikatelského úvěru obvykle odráží riziko spojené s neschopností dostát dohodnutým závazkům. Pokud vám banka nabídne pouze firemní úvěr s vysokým úrokem či jiným omezením, zvažte její důvody, včetně vaší reálné schopnosti dluh řádně splatit.

Výhody a nevýhody nebankovní podnikatelské půjčky

Klady
  • Jednoduchá administrativa
  • Rychlé připsání prostředků na účet
  • Kompletně online
  • Často není nutné dokládat daňové přiznání
  • Šance získat finance navzdory horší úvěrové historii
Zápory
  • Obvykle vyšší úrok
  • Absence specializovaných podnikatelských úvěrů

Podnikatelský úvěr na nemovitost

Pokud se rozhodnete ručit nemovitým majetkem, výrazně zvýšíte šanci na získání výhodného úvěru pro podnikatele. Musíte ovšem počítat s delším procesem schvalování. Banka obvykle vyžaduje nezávislý posudek s odhadem ceny nemovitosti. Související administrativu zařizuje finanční instituce sama, navíc je odhad většinou zdarma.

nejlepší půjčka na rozjezd podnikání

Zástavu vlastního domu si ovšem dobře rozmyslete. Zvláště začínající podnikatelé, kteří nemají jistý úspěch nově založené firmy, musí dobře zvážit všechna rizika. Pokud nemáte dostatek zkušeností, měla by vždy dostat přednost půjčka pro začínající podnikatele bez zástavy.

Půjčka na rozjezd podnikání

Pokud začínáte podnikat, většinou nemáte k dispozici daňové přiznání ani doložitelné příjmy. Získat podnikatelskou půjčku s nízkým úrokem je proto podstatně obtížnější. Naštěstí řada bank nabízí ve svém portfoliu specializované produkty. Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu dnes patří mezi standard. Podmínky můžete vylepšit státní zárukou či příspěvkem od Úřadu práce. Banky na tyto možnosti pamatují a počítají s nimi ve smlouvách.

nejlepší státní půjčka pro OSVČ

Nebankovní podnikatelský úvěr bez daňového přiznání získáte snadněji než v bance. Musíte se ovšem smířit s vyšším úrokem či absencí individuálního přístupu. V řadě případů stačí na začátku podnikání i firemní kontokorent. Ten ovšem nabízí pouze banky.

Náš tipNáš tip

Při výběru nejlepšího podnikatelského úvěru nezapomeňte oslovit svoji banku. Zná vaši finanční historii a může vám nabídnout služby finančního poradce.

Začínající podnikatelé často hledají bezúročnou podnikatelskou půjčku. Výhodnost podobné nabídky ovšem může být pouze zdánlivá. Některé společnosti nahrazují chybějící úrok vysokým poplatkem za poskytnutí, případně stanovují nepřiměřeně vysoké pokuty. Týkat se mohou nejen zpožděné platby, ale také předčasného splacení firemního úvěru nebo mimořádné splátky.

Existuje státní půjčka pro OSVČ?

Státní instituce neposkytují přímo podnikatelské úvěry, ale nabízí řadu příspěvků a podpor. Bohužel se v nabídce snadno ztratíte, navíc je zpracování některých žádostí velice administrativně náročné. Především u žádostí o evropské granty se vyplatí konzultace s dotačním poradcem. Zpracování podkladů totiž patří k nejnáročnějším.

Testado radíTestado radí

Možnosti žádat o evropské dotace využívá pouze menší část potenciálních zájemců. Odrazuje náročné zpracování všech podkladů zaviněné především nejednotným přístupem českých úřadů svázaných komplikovanou a neaktualizovanou domácí legislativou.

Podpora/příspěvek Význam
Úřad práce Příspěvek ve výši maximálně šestinásobku průměrné mzdy určený začínajícím podnikatelům. Posouzení je individuální. Nutnou podmínkou je evidence na Úřadu práce v době vyřizování žádosti. Lze žádat také o překlenovací příspěvek (nejvýše 5 měsíců a 25 % průměrné mzdy) na zřízení společensky účelného pracovního místa.
Záruka Národní rozvojové banky (NRB) Záruka ve výši až 80 % jistiny pro malé a střední podniky. Usnadňuje cestu ke komerčnímu podnikatelskému úvěru.
Státní zemědělský intervenční fond (SZIF)
Dotační programy pro zemědělce a podporu zemědělské činnosti.
Modernizační fond Podpora investic do modernizace energetiky, optimalizace spotřeby a snižování uhlíkové stopy ve výrobě.
Technologická agentura České republiky (TAČR) Dotační programy pro podporu výzkumu, vývoje a inovací. Možnost krýt až 80 % nákladů. Finance lze získat před realizací projektu.
Podpůrný a garanční rolnický a lesnický fond  (PGRLF) Celkem 13 programů pro podporu zemědělské prvovýroby, podnikatele v oblasti lesnictví a zpracování dřeva nebo zpracovatele zemědělské produkce. Podpora se vztahuje také na pojištění hospodářských zvířat nebo zemědělské půdy.
Operační program Technologie a aplikace pro konkurenceschopnost (OP TAK) Dotační program pro rozvoj podnikání pod správou Ministerstva průmyslu a obchodu.
Operační program Spravedlivá transformace Dotace určené Ústeckému, Moravskoslezskému a Karlovarskému kraji. Cílem je revitalizace oblastí zasažených těžbou uhlí, přechod na obnovitelné zdroje energie a snižování uhlíkové stopy.
Krajské a obecní dotace Obce a kraje mohou vypisovat vlastní podpůrné programy pro rozvoj konkrétních oborů nebo podporu začínajících firem a start-upů. Podrobné informace obvykle naleznete na webových stránkách krajů či obcí.

Půjčka pro OSVČ s exekucí

Exekuce nebo insolvence je zásadní překážka v získání podnikatelského úvěru. Veškeré vaše závazky se zapisují do registru dlužníků, ze kterého banky snadno zjistí, zda platíte včas a pravidelně. Pokud máte v registru vzorné záznamy, získáte výhodu, naopak špatná platební morálka šanci na získání podnikatelského úvěru výrazně snižuje. Význam negativních záznamů ovšem časem klesá. Pokud od exekuce uběhlo několik let, banka vám peníze obvykle poskytne, pouze bude požadovat vyšší úrok.

podnikatelský úvěr bez daňového přiznání recenze

Alternativou při negativní finanční historii je půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání a kontroly registru. V takovém případě však můžete žádat pouze o nižší částky. Vyšší bývají také úroky, případně si banka vyžádá ručení nemovitým majetkem.

PozorPozor

Pokud jste v exekuci, drtivá většina finančních institucí žádost o poskytnutí podnikatelského úvěru jednoduše odmítne. Případná nebankovní půjčka pro OSVČ s exekucí je obvykle extrémně nevýhodná. Navíc existuje nemalé riziko podvodu s cílem zneužít vaší situace a připravit vás o podstatně vyšší částku, než jakou dlužíte.

Jak požádat o podnikatelský úvěr

Přesná pravidla neexistují. Každá společnost si podmínky nastavuje individuálně. V případě banky se obvykle vše podstatné dozvíte na pobočce. Stále více bank sice nabízí také online režim, ale osobní setkání s úvěrovým poradcem patří mezi základní požadavky u většiny úvěrových produktů. Výhodou je detailní seznámení s podmínkami, odborné zodpovězení všech vašich dotazů i případné poradenství ohledně čerpání dotačních programů.

Testado radíTestado radí

Základní představu o poskytnuté podnikatelské půjčce získáte s pomocí jednoduché finanční kalkulačky na webu banky či finančního zprostředkovatele. Mějte ovšem na paměti, že nemusí jít o závazné podmínky, ale pouze hrubý odhad.

nejlepší půjčka podnikatelům a OSVČ

Banky standardně vyžadují doložení daňového přiznání, případně alternativní doklad o příjmech. Například výpisy z účtu. Standardem je nahlédnutí do registru dlužníků. Pokud žádáte o podnikatelský úvěr v bance, kde máte dlouhodobě svůj běžný účet, můžete si administrativu výrazně zjednodušit. Stačí udělit souhlas a banka sama dohledá výpisy či informace o vašich příjmech ve své databázi. V některých případech je možné udělit souhlas s přístupem k finančním informacím i jiné bance nebo nebankovní instituci.

Testado radíTestado radí

Doložení daňového přiznání může komplikovat vstup do tzv. paušálního režimu, který je možný od roku 2021. Umožňuje podnikat bez zpracování daňového přiznání. Přístup bank zatím není jednotný, ale většina institucí pravděpodobně bude akceptovat alternativní doklady o příjmech. Podrobnosti zjistíte u vybrané banky.

Nebankovní instituce obvykle využívají online formu jednání. Výhodou je rychlost a jednoduchost. Na druhou stranu o vás poskytovatel podnikatelského úvěru nemá tolik informací, nenabídne individuální podmínky a nemusí vás dostatečně jasně seznámit s některými požadavky nebo poplatky.

Úrok a RPSN

Úrok je finanční odměna, kterou dlužník zaplatí věřiteli za půjčení peněz. Standardně se udává v procentech z vypůjčené částky. Výši úroku vyjadřuje úroková sazba. Existují různé druhy úrokových sazeb. V případě podnikatelských úvěrů se nejčastěji uvádí roční úroková sazba. Obvykle se pohybuje od 3 % do 20 %.

nejlepší půjčka pro firmu

Náš tipNáš tip

Roční úrokovou sazbu poznáte podle zkratky p.a., vychází z latinského per annum (za rok).

Úroková sazba ovšem nezohledňuje poplatky ani jiné náklady spojené s poskytnutím podnikatelského úvěru. Pro snadnější porovnání různých nabídek vznikla roční procentní sazba nákladů (RPSN). Bere do úvahy více nákladových položek a slouží k objektivnějšímu srovnání nabízených produktů.

RPSN zohledňuje

  • úrokovou sazbu
  • administrativní poplatky
  • provize
  • poplatky za vedení a správu úvěru
  • poplatky za posouzení žádosti o úvěr
  • pojištění
  • poplatky za finanční převody

Sdílejte článek

Ohodnoťte článek

Celkové hodnocení: 4.8 (22 hlasů)

Autor článku

Milan Boháček
Milan Boháček

Technologický nadšenec se zvláštní zálibou v letectví a astrofyzice. Nemůže se dočkat dalšího letu Starship. Ve volných chvílích sleduje sci-fi seriály a baví se hraním šachu. Stres odbourává při vaření. Díky 3D tiskárně si plní dětské sny, takže modely raket, vetřelců a dinosauřích koster začínají pomalu přetvářet jeho byt v pravé nerdí doupě.

Podobné články

Diskuse u článku

Přidat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna.

Odeslat komentář