Nejlepší nebankovní půjčky 2024

Hledáte spolehlivou nebankovní půjčku s nízkým úrokem a rozumnými podmínkami? Porovnali jsme nebankovní společnosti a dáme vám tipy na nejlepší nebankovní půjčky, kde vám opravdu půjčí. Poradíme jak funguje nebankovní půjčka se zástavou nemovitosti nebo čím se vyznačuje nebankovní půjčka pro živnostníky a OSVČ. Malé nebankovní půjčky skvěle reprezentovalo Zaplo, které zvítězilo také v našem testu mikropůjček.

Nejlepší nebankovní půjčka

Recenze nebankovní půjčky od Zonky – oblíbená P2P půjčka

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 5 000 Kč – 1 200 000 Kč | Úrok: 4,49 % – 19,99 % | RPSN: 5,03 % – 26,91 % | Odklad splátky: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ne | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 9:00 do 18:00)

Zonky patří k nejoblíbenějším a nejznámějším poskytovatelům P2P půjček. Funguje jako prostředník mezi investory a žadateli o půjčku. Vyniká přehlednými podmínkami bez skrytých poplatků. Zaplatíte jen úroky a zprostředkovatelský poplatek ve výši 2 % z půjčené částky. Úroky nastavuje Zonky individuálně na míru každému klientovi. Sazba začíná na 4,49 % a končí na 19,99 % ročně.

Půjčit si můžete až 1 200 000 Kč. Maximální doba splatnosti je 10 let. Peníze nejsou účelově vázané a nemusíte ručit ani vlastní nemovitostí. Počítejte jen s důkladnou kontrolou registrů. Zonky vám nepůjčí, pokud máte nesplacené dluhy nebo čelíte exekuci.

Půjčku můžete kdykoli zdarma splatit nebo poslat mimořádnou splátku. Bez poplatku. Nechybí ani pojištění schopnosti splácet. Pokud přijdete o zaměstnání nebo se potýkáte s vážnými zdravotními problémy, můžete si s pomocí Zonky záchranné vesty odložit až 12 splátek. Novinkou je možnost odležení (zdarma) až dvou splátek během 24 měsíců.

Recenze online půjčky od Essox – nejlepší nebankovní půjčka online

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 500 tisíc Kč | Úrok: od 6,9 % | RPSN: individuální | Odklad splátky: ano (individuální schválení) | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 19:00)

Finanční společnost Essox patří od roku 2003 do finanční skupiny Komerční banky a Société Générale. Nabízí několik typů úvěrových služeb, včetně nebankovní půjčky, kterou vyřídíte kompletně online. Nemusíte se zdržovat návštěvou pobočky ani složitou administrací.

Úrokové sazby se pohybují v rozmezí od 6,9 % do 17,9 % ročně. Půjčit si můžete až 500 tisíc Kč se splátkami v rozmezí 6 až 84 měsíců. Samozřejmostí je pojištění schopnosti splácet. Při vážných zdravotních potížích zajistí pojistka uhrazení nesplacené jistiny úvěru. V případě pracovní neschopnosti zase nemusíte hradit měsíční splátky.

Pokud Essox váš úvěr schválí, získáte peníze na účet zpravidla do dalšího pracovního dne. Půjčku můžete předčasně splatit nebo zažádat o odklad či změnu splátek. Úpravu splátkového kalendáře však musí schválit finanční poradce. Nárok na odklad není automatický.

Recenze nebankovní půjčky od Zaplo – nejlepší mikropůjčka

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 1 tisíc Kč – 30 tisíc Kč | Úrok: od 0 % (první půjčka) | RPSN: od 0 % (první půjčka) | Odklad splátky: ano | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ne | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ne | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 19:00, víkendy od 9:00 do 17:00)

Zaplo patří mezi nejlepší poskytovatele rychlých mikropůjček. Získat můžete až 30 tisíc Kč s délkou splatnosti 30 dnů. První půjčku máte zdarma. Pokud dlužná částka nepřekročí 16 tisíc Kč a splatíte ji do jednoho měsíce, nebudete platit žádné poplatky ani úroky!

Úvěr sjednáte kompletně online. Pokud splníte všechny podmínky, můžete mít peníze na účtu do 15 minut. V případě potřeby lze splátku o 30 dnů odložit. Posunutí splatnosti je však spojeno s poplatkem, který závisí na velikosti vašeho úvěru. Obecně není příliš vhodné mikropůjčky prodlužovat a Zaplo není výjimkou. Rychlé a jednoduché sjednání oceníte jen pokud potřebujete peníze rychle získat a dokážete je stejně rychle splatit.

Recenze nebankovní půjčky od Kamali – rychlá nebankovní půjčka

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 1 tisíc Kč – 20 tisíc Kč | Úrok: individuální | RPSN: individuální | Odklad splátky: ano | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ne | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ne | Infolinka: ano

Potřebujete rychle vyřídit krátkodobou půjčku? Kamali posoudí vaši žádost během minuty. Peníze můžete mít na účtu do 60 minut. Stačí využít službu Express výplata. Maximální úvěrový limit 20 tisíc Kč můžete splácet až dva roky. Standardní doba splatnosti však nepřekročí jeden měsíc.

Smlouvu domluvíte kompletně online. Půjčku lze kdykoli předčasně splatit. Odložení splatnosti také není složité. Stačí když Kamali zašlete aspoň 10 % z půjčené částky, zaplatíte poplatek 49 Kč z každé půjčené tisícikoruny a termín splatnosti se posune o 30 dní.

Přesné podmínky úvěru zjistíte po odeslání nezávazné poptávky. Kamali bohužel na svém webu nenabízí žádnou úvěrovou kalkulačku. Pokud potřebujete poradit, pomůže vám infolinka. Můžete na sebe také zanechat kontakt, pomocí kterého se s vámi spojí bankovní poradce.

Recenze nebankovní půjčky od Provident – komplexní půjčka s pojištěním

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 3 tisíc Kč – 130 tisíc Kč | Úrok: individuální | RPSN: 29,77 % – 126,39 % | Odklad splátky: ano | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: individuální | Opakovaný úvěr: ne | Sjednání online: ne | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 20:00, víkendy od 9:00 do 18:00)

Půjčka Provident vám umožní čerpat až 130 tisíc Kč s dobou splácení do 36 měsíců. Doplnit můžete nejen pojištění schopnosti splácet, ale také balíček Plus, který přidá možnost odložit platbu nebo čerpat peníze v hotovosti. Výhodou jsou také služby finančního asistenta. Nejen že vám pomůže optimálně nastavit parametry úvěru, ale můžete se na něj obrátit kdykoli v průběhu splácení. Poradí s finančními potížemi či žádostí o předčasné splacení.

Administrativu vyřešíte kompletně online pouze u speciální online varianty úvěru. Standardní půjčku pomocí webového formuláře pouze poptáte. Následnou smlouvu a předání peněz vyřešíte s finančním asistentem, který vás navštíví doma. Delší jednání nemusí všem vyhovovat, na druhou stranu se při osobním setkání pohodlně vyřeší všechny nejasnosti a dotazy.

Výplata finančních prostředků proběhne na účet do jednoho týdne. Počítejte ovšem s vyšší úrokovou sazbou, která začíná na hranici 21 %. Konkrétní podmínky nastaví Provident individuálně dle půjčené částky a doby splácení.

Recenze nebankovní půjčky od Home Credit – dostupná nebankovní půjčka online

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 250 tisíc Kč | Úrok: individuální | RPSN: individuální (max. 31,73 %) | Odklad splátky: ano (jednorázově zdarma) | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 17:00)

Flexibilní půjčka od Home Credit vás překvapí variabilní výší splátek i pohodlným sjednáním online. Půjčit si můžete až 250 tisíc Kč. Sjednání úvěru i jeho vedení je zcela zdarma. Neplatíte ani za předčasné splacení. Úrokovou sazbu vám přehledně zobrazí úvěrová kalkulačka na webových stránkách.

Délku úvěru si nastavíte sami pomocí průměrné měsíční splátky. Částka navíc není pevně fixovaná. Pokud vám některý měsíc zůstanou peníze navíc, můžete poslat splátku vyšší. Platí to také naopak. V případě nečekaných finančních potíží zašlete jen minimální sumu, kterou vám Home Credit určil při sjednání půjčky. Obvykle je výrazně nižší, než vámi nastavená průměrná splátka. V naléhavých případech můžete splátku o měsíc posunout. Bez poplatku nebo penále. Stačí, abyste šest předchozích splátek poslali včas.

Peníze ze sjednaného úvěru lze čerpat opakovaně. Jednoduše si znovu půjčíte to, co jste předtím splatili. Součástí půjčky může být pojištění schopnosti splácet. Existuje ve dvou variantách, MAX a MAX+. Obě zahrnují pracovní neschopnost, ztrátu zaměstnání nebo hospitalizaci.

Recenze nebankovní půjčky od Cofidis – garance nejlepšího RPSN

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 20 tisíc Kč – 1 milion Kč | Úrok: 7,90 % – 29,90 % | RPSN: od 7,99 % | Odklad splátky: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (poplatek 0,5 % nebo 1 %) | Opakovaný úvěr: ne | Sjednání online: ne | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 19:00)

Půjčka s garancí nejnižších poplatků? Cofidis nabízí RPSN od 7,90 %. Půjčit si můžete až jeden milion Kč na 10 let. Pokud požádáte o úvěr s partnerem, získáte výhodnější podmínky. Sjednání i vedení půjčky je zdarma. Měsíční splátky vám přehledně zobrazí úvěrová kalkulačka na webových stránkách.

Úvěr můžete předčasně splatit. Počítejte ovšem s poplatkem 0,5 % nebo 1 %. Liší se dle přesných podmínek a výše úvěru. Součástí půjčky může být pojištění schopnosti splácet. Pomůže vám při ztrátě zaměstnání nebo vážných zdravotních potížích. Pokud nejste pojištěni, musíte o případný odklad splátek žádat individuálně.

Půjčku od Cofidis nesjednáte online. Pomocí webového formuláře ji pouze poptáte. Kompletní smlouva dorazí poštou. Podepíšete ji a odešlete na zadanou adresu. Cofidis přiloží i obálku, abyste nemuseli platit poštovné.

Recenze nebankovní půjčky od Ferratum – rychlá flexibilní půjčka

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 2,5 tisíce Kč – 80 tisíc Kč | Úrok: 12,25 % | RPSN: 299,98 % | Odklad splátky: ne | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ne | Infolinka: ne, pouze chat (pracovní dny od 8:00 do 18:00)

Společnost Ferratum vám půjčí až 80 tisíc Kč. Smlouvu uzavíráte na dobu neurčitou, díky tomu lze finanční prostředky čerpat opakovaně. Úroky přitom platíte pouze z reálně využitých peněz. Úroková sazba je pevná, 12,25 %.

Splácet můžete jak dlouho budete chtít. Minimální měsíční splátka činí 13 % z nesplaceného úvěru. Částka však nesmí být nižší než 1 000 Kč. Pokud nemůžete splácet ani minimální zálohy, musíte se obrátit na finančního poradce společnosti. Pokusí se najít schůdné řešení. Svoji půjčku však můžete kdykoli předčasně splatit. Bez omezení nebo poplatků.

Sjednání půjčky probíhá kompletně online. Rozhodnutí obvykle nezabere více než několik minut. Případné dotazy vyřešíte pomocí živého chatu. Telefonická podpora bohužel chybí.

Recenze nebankovní půjčky od Profi Credit – pojištěná půjčka do 150 tisíc Kč

Typ: nebankovní úvěr | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 250 tisíc Kč | Úrok: individuální | RPSN: 27,37 % – 143,18 % | Odklad splátky: ano | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Opakovaný úvěr: ano | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Profi Credit nabízí pojištěnou půjčku až 250 tisíc Kč. Splatnost je nejvýše 48 měsíců. V případě potřeby lze splátky o několik měsíců odložit. Půjčka je automaticky pojištěná pro případ ztráty zaměstnání nebo zdravotních potíží. Vztahuje se také na živelné pohromy či zpoždění platu ze strany zaměstnavatele.

Sjednání úvěru probíhá kompletně online. Připravte se ovšem na doložení většího počtu dokumentů, včetně doložení příjmu nebo potvrzení o vlastnictví běžného účtu. Pokud bude půjčka schválená, získáte peníze do 24 hodin. Úvěr přitom můžete čerpat opakovaně.

Srovnání nebankovních půjček

Jak vybrat nejlepší nebankovní půjčku

Potřebujete peníze rychle a bez zdlouhavého papírování? Online nebankovní půjčka vám zajistí finance pohodlně a bez zdlouhavého jednání. Jednoduchá administrativa dodnes patří k hlavním výhodám nebankovních úvěrů. Nabídka produktů je navíc velmi pestrá. Od krátkodobých mikropůjček se splatností v řádu několika týdnů až po mnohaleté úvěry, které vám pomohou rozjet podnikání nebo zařídit nové bydlení.

Nejlepší nebankovní půjčka online a ihned

Jedním z největších lákadel nebankovních institucí jsou mírnější podmínky pro schválení půjčky. Úvěr mohou získat i žadatelé s negativní úvěrovou historií. Obvykle se nemusíte bát ani detailního zkoumání vašich příjmů či dávno splacených závazků. Podobné kontroly nejsou mnohým klientům příjemné, přestože jejich úvěrová historie není ničím poskvrněná.

Jednání je navíc rychlé. Často probíhá online a nezabere více než několik minut. Podmínkou je samozřejmě správné vyplnění všech údajů v žádosti o půjčku a korektní odeslání průvodních dokumentů. Peníze můžete mít na účtu do několika minut po schválení smlouvy.

Rizika nebankovní půjčky

Rychlé jednání je příjemné, ale má svá negativa. Může svést ke zbrklému sjednání půjčky, kterou posléze nebudete schopni řádně splatit. Tím spíše, když nebankovní půjčku snáze získají i rizikovější klienti. Podobná situace je zvlášť nepříjemná u krátkodobých půjček, kde hrozí vysoká penále a pokuty. Nejschvalovanější půjčka obvykle bývá nejméně výhodná!

Kritických rizik spojených s nebankovními půjčkami naštěstí stále ubývá. Státní orgány přísněji regulují úvěrový trh ve snaze omezit nevýhodné půjčky vysoce rizikovým klientům a vznik dluhových pastí. Stále více nebankovních společností také nabízí pojištění schopnosti splácet či možnost levného odsunutí splátky v případě náhlých finančních potíží.

Na ochranou ruku státu ovšem nikdy automaticky nespoléhejte. Velké potíže může skrývat i zdánlivě nejvýhodnější nebankovní půjčka. Stačí když nedokážete splácet včas.

Úroky jsou vyšší nebo nižší?

Na otázku, zda vám nebankovní společnost půjčí levněji než banka není jednoznačná odpověď. Průměrně jsou spíše dražší, což souvisí s vyšším rizikem spojeným s hůře prověřenými klienty. Nové nebankovní půjčky na bázi P2P ovšem dokáží ceně bank plně konkurovat. Mnohé nebankovní společnosti navíc nabízí speciální akce pro první půjčku nebo jiné výhody, které vyšší úroky dobře kompenzují.

Výhody a nevýhody nebankovních půjček

Jak si půjčit a podmínky získání úvěru

Většina nebankovních společností dnes pracuje v online režimu. Půjčku proto pohodlně vyřídíte z domova a to klidně i o víkendu. Předem se přesvědčte, jaké doklady budete potřebovat. Běžně musíte například předložit dva doklady totožnosti. Kromě občanského průkazu i pas nebo řidičský průkaz. Samozřejmostí je věk nad 18 let a neomezená způsobilost k právním úkonům.

Smiřte se také s kontrolou registrů. Pokud máte jinou aktivní půjčku, čelíte insolvenci nebo na vás byla vydána exekuce, úvěr standardní cestou nezískáte. Mnohé společnosti budou žádat také doložení příjmů či potvrzení o zaměstnání.

Výplata finančních prostředků v drtivé většině případů probíhá bezhotovostním převodem na váš účet. Výjimkou nejsou ani kontrolní platby, kdy na účet úvěrové společnosti pošlete symbolickou částku jako identifikační platbu. Bez vlastního účtu si cestu k půjčce výrazně ztížíte. Takzvaná nebankovní půjčka na ruku, kdy můžete peníze přebrat v hotovosti, patří k velkým výjimkám.

• Věk 18 a více let
• Svéprávnost
• Vlastní bankovní účet
• Pravidelný příjem/schopnost půjčku splatit (potvrzení o zaměstnání, daňové přiznání, atp.)
• Žádná aktivní exekuce nebo insolvence
• Mobilní telefon/internetové připojení

Nebankovní půjčka pro podnikatele

Nebankovní společnosti často nerozlišují zda podnikáte nebo ne. Proto se nebankovní půjčka pro OSVČ často ničím neliší od běžné půjčky soukromým osobám. Pokud začínáte podnikat, rozhodně zvažte úvěr pro začínající podnikatele, nabízí jej většina bank.

Zajímají vás nebankovní půjčky pro firmy? Testovali jsme nebankovní podnikatelské úvěry bez zajištění.

Nebankovní půjčka pro seniory

Pokud pobíráte důchod, máte reálnou šanci přiměřenou půjčku získat. Důchod hodnotí většina úvěrových společností jako stálý příjem, což je důležitá podmínka pro schválení úvěru. Na rozdíl od klasické banky proto nepředstavuje nebankovní půjčka pro důchodce žádnou zvláštnost.

Nebankovní půjčka bez registru

Prakticky každá úvěrová společnost má povinnost zkontrolovat platební schopnost klienta. Schválit půjčku bez kontroly registru proto teoreticky nelze. Prakticky však mnohé společnosti kontrolují pouze nejnutnější údaje, například v podobě probíhajících exekucí. Historii a průběh splacených úvěrů příliš nezohledňují.

Nebankovní půjčka bez doložení příjmu

Bonita klienta, tedy schopnost řádně splácet získaný úvěr, spadá mezi klíčová hodnocení při schvalování úvěru. Banka bude ve většině případů doložení příjmů vyžadovat. Může zkontrolovat příjmy na účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňové přiznání v případě podnikatelů.

Mohou ovšem nastat situace, kdy doklad o příjmech nemůžete dodat. Například podnikáte v paušálním režimu a daňové přiznání vůbec nepodáváte nebo právě měníte zaměstnání. Nebankovní společnosti proto nabízí i půjčky bez doložení příjmu. Tipy na ověřené nebankovní půjčku bez doložení příjmu najdete v našem velkém srovnání.

Jak řešit dluhy a konsolidace půjček

Vždy platí, že nejvýhodnější půjčka je taková, kterou jste vůbec nevyužili. Nebankovní půjčka ihned na účet je lákavá a snadno dostupná. Právě to je hlavní riziko. Není žádná ostuda řešit půjčkou výjimečnou finanční situaci, případně dlouhodobou investici. Některé půjčky do výplaty nabízí první půjčku zcela zdarma. Nikdy by však úvěr neměl nahrazovat dlouhodobě nízké příjmy, řešit nevyhovující životní úroveň či neschopnost efektivně hospodařit s penězi.

Pokud se přesto dostanete do finančních potíží, neváhejte a situaci okamžitě řešte. Pomoci vám může například dluhové poradenství nebo dluhová poradna.

Pokud platíte více půjček současně, zamyslete se nad možností jejich konsolidace. Sloučení více půjček do jedné vám může výrazně snížit úroky. Výhodné převedení a konsolidaci půjček nabízí například Česká spořitelna.