Nejlepší online půjčka

Půjčku dávno nemusíte sjednat pouze na pobočce nebo telefonicky. Jednoduše a rychle ji vyřídíte v mobilní aplikaci nebo pomocí webových stránek. Jak funguje okamžitá online půjčka nebo kterým nabídkám se raději vyhnout zjistíte v naší podrobné recenzi.

• Naše srovnání ovládla online půjčka od Zonky. Půjčí vám až 1,2 mil. Kč na 10 let. Poskytnutí a vyhodnocení úvěru je zcela zdarma.

Nejlepší online půjčka

Recenze online půjčky od Zonky – nejlepší P2P online úvěr

Typ: nebankovní P2P půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 1,2 mil. Kč | Úrok: 4,49 % – 19,99 % | RPSN: od 5,03 % – 26,91 % | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Sjednání online: ano (web) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 9:00 do 18:00)

Zonky patří mezi nejvýhodnější poskytovatele P2P online půjček. Úroková sazba začíná na 4,49 %. Čerpat můžete 5 tisíc Kč až 1,2 milionu Kč. Nechybí jednoduché pojištění schopnosti splácet nebo možnost předčasného splacení bez poplatku.

Žádat o půjčku může každý kdo dosáhl věku nejméně 18 let a je občanem České republiky, případně vlastní povolení k trvalému pobytu. Mezi podmínky patří také vlastní bankovní účet. Administrativu vyřešíte online, stačí vyplnit elektronický formulář. Přiložíte k němu dva doklady totožnosti a výpisy z účtu. Jestliže se nechcete výpisy zdržovat, stačí udělit souhlas a Zonky si je vyžádá přímo od vaší banky.

Splátky lze odložit pouze v případě, kdy máte sjednané pojištění schopnosti splácet. Současně počítejte s přísnější kontrolou úvěruschopnosti. Zonky vám nepůjčí, pokud jste v posledních třech letech čelili exekuci nebo insolvenci.

Recenze online půjčky od Zaplo – první online půjčka bez poplatku

Typ: nebankovní půjčka | Výše půjčky: 1 tisíc Kč – 30 tisíc Kč | Úrok: od 0 % | RPSN: od 0 % | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Sjednání online: ano (web) | Pojištění schopnosti splácet: ne | Infolinka: ano (pracovní dny od 8:00 do 18:00, víkendy od 9:00 do 17:00)

Zaplo nabízí mikroúvěr s výhodnou nabídkou pro první klienty. Mohou si půjčit zcela zdarma. Splatí pouze částku, kterou si půjčili. Akce je omezená na půjčky do 16 tisíc Kč s dobou splatnosti do 30 dnů.

Žádost o půjčku vyřídíte kompletně online. Schvalování probíhá v pracovní dny i během víkendů, bez ohledu na denní dobu. Pokud žádost vyřídíte o víkendu, počítejte s výplatou peněz na účet až v nejbližší pracovní den. Úvěr můžete předčasně splatit či posunout termín splatnosti. Odklad splátky bohužel není zdarma. Přesná výše poplatku závisí na výši úvěru. Předčasné splacení naopak vyžaduje kontaktovat zákaznickou linku a domluvit další postup.

Maximální výše rychlé online půjčky může dosáhnout až 30 tisíc Kč. Úroková sazba je pevná, ve výši 23 %. Vzhledem k poplatkům za prodloužení splátky a vysoké úrokové sazbě není vhodné Zaplo využívat k dlouhodobým úvěrům.

Recenze online půjčky od Kamali – bezpečná nebankovní online půjčka

Typ: nebankovní půjčka | Výše půjčky: 1 tisíc Kč – 20 tisíc Kč | Úrok: od 0% | RPSN: od 0 % | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Sjednání online: ano (web, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano (pouze odklad splátek) | Infolinka: ano

Nebankovní online půjčky se obecně řadí k rizikovějším úvěrům. Kamali patří k výjimkám. Půjčit si můžete od 1 tisíce Kč do 20 tisíc Kč s možností předčasného splacení i odkladu splátek. Poplatek za každou půjčenou tisícikorunu činí 33 Kč, odložení splátky stojí 49 Kč za každých půjčených 1 000 Kč.

Kamali nabízí také bezpečnou splátku, tedy jednoduché pojištění schopnosti splácet. Nečekejte ovšem žádnou sofistikovanou pojistku. Umožňuje pouze odložit splátku bez poplatku nebo penále. Bezpečná splátka stojí 99 Kč měsíčně.

Nové klienty potěší první půjčka zdarma. Týká se půjček do 15 tisíc Kč se splatností nepřevyšující 14 dnů. Pokud splníte podmínky, nebudete platit žádné poplatky nebo úroky. Uhradíte jen částku, kterou jste si vypůjčili.

Recenze online půjčky od České spořitelny – online půjčka s bonusem za řádné splácení

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 2 tisíce Kč – 1 mil. Kč | Úrok: individuální (do 19,99 %) | RPSN: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Sjednání online: ano (web, internetové bankovnictví, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (neomezeně)

Česká spořitelna své služby výrazně modernizovala. Více spoléhá na nové technologie, včetně upřednostňování digitálních dokumentů před papírovými smlouvami. Online půjčku si pohodlně sjednáte až do výše 1 milionu Kč. Využít můžete internetový prohlížeč i povedenou mobilní aplikaci. Úrok počítá banka individuálně, horní hranice však nepřekročí 19,99 %.

Příjemný bonus představuje odpuštění části splátek při řádném splácení. Dle délky a výše úvěru může Česká spořitelna prominout až 15 měsíčních plateb. Rozdíl nákladů při odpuštění splátek a standardním splátkovým kalendářem naleznete v úvěrové kalkulačce. Potěší také předčasné splacení zdarma.

Podmínky pro získání úvěru jsou přísnější než v případě většiny nebankovních společností. Počítejte s kontrolou registrů i analýzou příjmů. Případné potíže však můžete řešit nejen online či telefonicky, ale také na pobočce. Česká spořitelna jich provozuje několik set. Některé jsou otevřené také o víkendech.

Recenze online půjčky od Komerční banky – online úvěr do 150 tisíc Kč

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 150 tisíc Kč/2,5 mil. Kč | Úrok: od 6,4 % | RPSN: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano | Sjednání online: ano (internetové bankovnictví, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny od 7:00 do 22:00, víkendy od 8:00 do 22:00)

Komerční banka bohužel omezila poskytnutí online půjčky pouze pro vlastní klienty, kteří již využívají osobní účet a internetové bankovnictví. Půjčit si můžete až 2,5 milionu Kč s úrokem od 6,4 %. Předčasné splacení úvěru není zatížené žádným poplatkem a přirozeně nechybí ani možnost využít pojištění schopnosti splácet.

Chcete žádost o půjčku zpracovat opravdu rychle? Využijte Mobilní banku, tedy aplikaci pro chytré telefony. Zpracování i schválení proběhne automaticky a bez zbytečného zdržení. Peníze budete mít na účtu do 30 minut. Musíte ovšem splnit dvě podmínky. Požadovaná částka nesmí překročit 150 tisíc Kč a váš účet musí vykazovat pravidelné příjmy. Internetové bankovnictví má vyšší limity, ale zpracování zabere více času. Počítejte také s poplatkem 490 Kč za vyhodnocení žádosti o půjčku.

Recenze online půjčky od Essox  – nejlepší nebankovní online úvěr

Typ: nebankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 500 tisíc Kč | Úrok: od 6,9 % | RPSN: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (poplatek 0,5 % nebo 1 % dle doby do konce úvěru) | Sjednání online: ano | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00 až 19:00)

Essox patří mezi největší nebankovní společnosti na našem trhu. Nabízí několik úvěrových produktů, včetně rychlé online půjčky. Čerpat můžete až 500 tisíc Kč s dobou splácení od šesti měsíců do 7 let. Úrokové sazby se pohybují od 6,9 % do 17,9 % ročně.

Sjednání půjčky není zatížené žádnými poplatky. Administrativu navíc vyřídíte velmi rychle z domu. Totožnost Essox ověřuje pomocí bankovního účtu a fotografií dvou dokladů totožnosti. Klientům, kteří již v minulosti využili služeb společnosti, postačí pouze kopie občanského průkazu. Smlouvu potvrdíte pomocí SMS kódu. Nečeká vás žádná zdlouhavá návštěva pobočky. Dotazy můžete řešit telefonicky nebo e-mailem.

Peníze vám společnost připíše na účet zpravidla do druhého pracovního dne od schválení smlouvy. Součástí úvěru může být i pojištění pro případ neschopnosti splácet. Vztahuje se na trvalé zdravotní potíže či ztrátu zaměstnání. V případě žádosti o odklad splátek se však připravte na osobní pohovor. Finanční specialista analyzuje vaši finanční situaci a rozhodne o dalším postupu. Nárok na odklad není automatický.

Recenze online půjčky od Moneta Money Bank – nejlepší online úvěr

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 600 tisíc Kč | Úrok: od 7,24 % | RPSN: od 7,49 % | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (poplatek 0,5 % nebo 1 % dle doby do konce úvěru) | Sjednání online: ano (web, internetové bankovnictví, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (každý den 7:00 až 21:00)

Rychlou online půjčku od Moneta Money Bank sjednáte pohodlně online. Žádat můžete částky od 5 tisíc Kč do 600 tisíc Kč. Banka nabízí i vyšší úvěry. Uzavřete je ovšem pouze na pobočce nebo telefonicky. Úroková sazba začíná na hodnotě 7,24 %. Doba splácení nesmí překročit 10 let.

Administrativa je velmi jednoduchá. Pokud aktivně využíváte osobní účet od Monety, nemusíte dokládat výpisy z účtu ani jiné dokumenty. Banka si vše zajistí sama. Peníze máte na účtu během několika minut od podpisu smlouvy.

Samozřejmě můžete úvěr zajistit pojištěním schopnosti splácet. Počítejte s drobným poplatkem za dřívější splacení. Činí 1 % z předčasně uhrazené částky. Jestliže do konce splátkového kalendáře zbývá méně než rok, snižuje se poplatek na 0,5 %.

Recenze online půjčky od Raiffeisen bank – půjčka schválená do tří minut

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč – 800 tisíc Kč | Úrok: od 6,69 % | RPSN: individuální | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Sjednání online: ano (internetové bankovnictví, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano

Raiffeisen bank slibuje bleskové vyřízení žádosti o úvěr. Schválení proběhne do tří minut. Půjčit si můžete od 5 tisíc Kč do 800 tisíc Kč. Úroková sazba začíná na 6,69 %. Splácet lze od tří měsíců do 10 let.

Kompletní online vyřízení úvěru nabízí Raiffeisen bank pouze svým klientům. Využijí internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace. Ostatní zájemci mohou z domova obstarat veškerou agendu a nechat si potvrdit schválení úvěru. Závěrečný krok v podobě podpisu smlouvy však online vyřešit nelze. Musí se zastavit na pobočce nebo si nechat potřebné dokumenty zaslat kurýrem.

Zajištění pro případ nečekaného výpadku příjmů umožňuje pojištění schopnosti splácet. Potěší i předčasné splacení zdarma a bez omezení. Mimořádnou platbu můžete zaslat kdykoli a v jakékoli výši, včetně kompletní úhrady dlužné sumy.

Recenze online půjčky od mBank – úrok od 5,99 %

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč – 1 mil. Kč | Úrok: od 5,99 % | RPSN: od 11,42 % | Neúčelový úvěr: ano | Předčasné splacení: ano (zdarma) | Sjednání online: ano (internetové bankovnictví, mobilní aplikace) | Pojištění schopnosti splácet: ano | Infolinka: ano (denně od 8:00 do 20:00)

Online půjčku vyřídí mBank rychle a bez náročné administrativy. Platí to však pouze pro stávající klienty. Bez mobilní aplikace či internetového bankovnictví nelze podepsat úvěrovou smlouvu na dálku. Musíte se dostavit na pobočku nebo si nechat smlouvu doručit kurýrní službou. Půjčit si můžete 10 tisíc Kč až 1 milion Kč. Předčasné splacení je zdarma.

Úrok začíná na hranici 5,99 %. Získat jej však mohou pouze žadatelé se souběžně sjednaným pojištěním schopnosti splácet. Pojistku nabízí mBank ve dvou variantách. První zahrnuje kromě invalidity, smrti či pracovní neschopnosti také plnění pro případ hospitalizace. Druhá varianta nahradila hospitalizaci ztrátou zaměstnání. Cena pojištění je v obou případech stejná. Měsíčně zaplatíte 0,25 % ze sjednané výše úvěru.

Nejlepší online úvěr

Jak vybrat nejlepší online půjčku

Kouzlo online půjčky spočívá ve snadném a rychlém sjednání. Nemusíte chodit na pobočku nebo zdlouhavě telefonovat s úvěrovým poradcem. Žádost navíc vyřídíte kdykoli. Třeba o víkendu nebo mimo úřední hodiny.

Půjčka online pro každého

Půjčka přes internet má řadu podob. Nebankovní společnosti se často zaměřují na mikroúvěry s krátkou dobou splatnosti. Čerpat obvykle můžete částky do 50 tisíc Kč se splatností do 30 dnů. Sjednání zabere minimum času. Kompletní vyřízení online půjčky do 15 minut je zcela běžné. Nevýhodou jsou vysoké úroky a další poplatky spojené se správou úvěru.

Banky často půjčují svým klientům pomocí internetového bankovnictví nebo mobilní aplikace. Nemusíte řešit prakticky žádnou administrativu. Banka si vše obstará za vás. Online půjčka bez doložení výpisu z účtu nebo potvrzení o zaměstnání je velmi pohodlná. Počítejte ovšem s přísnější kontrolou bonity, tedy schopnosti úvěr včas a řádně splatit.

Online půjčka ihned

Internetová půjčka využívá elektronické formuláře, které se velmi snadno vyplňují. Jsou intuitivní, navíc obsahují interaktivní nápovědu. Díky automatické kontrole i přehlednosti hrozí menší riziko chyb než v případě klasických papírových formulářů. Případné omyly navíc snadno opravíte.

Schválení zabere pouze pár minut. Většinou probíhá automaticky a bez čekání. Online žádost o půjčku můžete navíc podat prakticky kdykoli. Peníze jsou převedeny na váš účet okamžitě po schválení a podepsání smlouvy. Bankovní transakce ovšem probíhají pouze v pracovní dny. Pokud si půjčku sjednáte o víkendu, můžete na výplatu chvíli čekat.

Rychlost sjednání online půjčky však představuje i riziko. Hrozí neuvážené uzavření smlouvy, kterou nedokážete řádně splácet. Především nebankovní společnosti často schvalují úvěry i potenciálně rizikovým klientům. Za opožděné platby či odložení splátek následně účtují vysoké pokuty.

Výplata finančních prostředků obvykle proběhne na osobní účet žadatele. Nebankovní společnosti ověřují vlastnictví účtu ověřovacím poplatkem. Banky často vyžadují výplatu na vlastní konto a na účet cizí banky peníze nezašlou. Naštěstí je zřízení účtu rychlé a zdarma. Často je přímo součástí žádosti o úvěr.

Výhody a nevýhody online půjčky

Online půjčka a podmínky schválení

Základní podmínky se neliší od jiných úvěrů. Věk nejméně 18 let, platný občanský průkaz, osobní konto v bance a pravidelný příjem. Mějte také po ruce mobilní telefon. Pomocí SMS virtuálně podepíšete úvěrovou smlouvu. Správu úvěru navíc ulehčuje mobilní aplikace. Veškeré důležité informace máte okamžitě po ruce.

Půjčka po internetu také znamená kontrolu příjmu a úvěrových registrů. Banky si zpravidla dokáží informace od svých klientů zajistit sami. Nebankovní společnosti často vyžadují zaslání výpisů z účtu. Kontrola registrů probíhá automaticky. Každá společnost ovšem vyhodnocuje získané informace na základě různých kritérií. Banky mají obecně přísnější a komplexnější hodnocení. Velkým problémem jsou především exekuce či insolvence. Zejména, pokud jste jim čelili v posledních pěti letech.

Jak vybrat nejlepší nabídku?

Úroky nejsou jediným nákladem úvěru. Narazit můžete na řadu poplatků spojených se samotným schválením žádosti o úvěr i řešením nečekaných potíží. Typicky odložením splátky. Porovnání nabídek proto usnadňuje roční procentní sazba nákladů (RPSN). Udává procentuální část z dluhu, který zaplatíte na splátkách navíc. Kromě úroků zahrnuje řadu dalších standardních plateb, včetně pojištění schopnosti splácet či poplatku za uzavření smlouvy a vedení úvěru.

Nejvýhodnější podmínky nabízí obvykle banky. Současně však klienty hodnotí nejpřísněji. Nebankovní společnosti pro mnohé představují alternativu v případě, kdy banka poskytnutí úvěru zamítne. Za cenu vyššího úroku a celkových nákladů. Tuto představu však narušily některé moderní úvěrové firmy. Především ty, které využívají P2P systém financování. Díky moderním technologiím dokáží nabídnout podmínky obdobné bankám.

Online půjčka pro OSVČ

Podnikatelé a OSVČ mohou žádat o online půjčku podobně jako ostatní zájemci. Příjmy dokládají pomocí daňového přiznání. Pokud spadají do paušálního režimu, pak nahradí daňové přiznání výpisy z účtu nebo jinými doklady, které si úvěrová společnost vyžádá.

Půjčky na mateřské, pro studenty nebo důchodce?

Většina společností při žádosti o půjčku řeší především bonitu klienta. Věk hraje méně významnou roli. Pokud máte pravidelný příjem ve formě pravidelného důchodu, funguje online půjčka pro důchodce bez výraznějších omezení. Studentům jsou naopak určeny studentské půjčky. Nabízí je především banky. Podmínky se liší, studentská půjčka vyřízená online však nepředstavuje problém.

Online půjčka na mateřské dovolené je nejkomplikovanější. Mateřská dovolená vede k poklesu příjmů, což přirozeně snižuje bonitu. Obvykle je nejvýhodnější žádat o půjčku společně s manželem nebo získat ručitele. Návštěvě pobočky se však v mnoha případech nevyhnete.

Rizika rychlé online půjčky

Snadné vyřízení online půjčky může vést k podcenění rizik souvisejících se schopností řádně hradit pravidelné splátky. Rizikové klienty zvlášť lákají půjčky bez registru nebo půjčky bez doložení příjmu. Každý poskytovatel úvěrů má ovšem povinnost ověřovat úvěruschopnost svých klientů. Snaha vyhnout se kontrole a získat půjčku pro splacení jiných půjček či exekucí je zpravidla marná a navíc velmi nebezpečná. Často vede do dluhové pasti.

Úvěrovou smlouvu vždy podrobně prostudujte. Nespěchejte a nenechte se zlákat vyřízením během několika minut. Pokud máte otázky, obraťte se na infolinku. Zvlášť opatrní buďte v případě méně známých nebankovních společností.