Půjčka na rekonstrukci pomůže při stavbě i modernizaci bydlení

Rekonstrukce bydlení patří k investicím, kterým se obvykle nevyhnete. Důvody jsou různé. Snížení nákladů, rozšíření obytného prostoru nebo větší pohodlí. Kvalita i rozsah práce se však odráží v nákladech, které obvykle nepokryjete z běžných úspor. Jednoduchým řešením je půjčka na rekonstrukci. V podrobné recenzi vám poradíme jaké úvěry jsou nejvýhodnější, na co dávat pozor nebo jak sestavit rozpočet.

Naše srovnání nejlepších půjček na rekonstrukci ovládl Úvěr od Buřinky. Čerpat můžete až 2,5 milionu Kč bez zástavy nebo stavebního spoření. Splátky lze navíc rozložit na 25 let.

Nejlepší půjčka na rekonstrukci

Recenze Úvěru od Buřinky – nejlepší půjčka na rekonstrukci

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 40 tisíc Kč až 2,5 milionu Kč | Doba splácení: 4 – 20 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 6,29 % | Zajištění: ne | Infolinka: 8:00 – 18:00

Úvěr od Buřinky nabízí Česká spořitelna v rámci širšího portfolia úvěrů na bydlení a stavebního spoření. Čerpat můžete až 2,5 milionu Kč s dobou splácení do 20 let. Získané prostředky lze použít na stavbu, rekonstrukci i nákup vybavení do domácnosti. Překážkou není ani refinancování nebo sloučení úvěrů z jiných bank, které jste dříve použili v souvislosti s bydlením.

Úroková sazba začíná na hodnotě 6,29 % ročně s RPSN od 6,47 % při fixaci na 3 roky. Alternativou je fixace úrokové sazby po celou dobu úvěru, kde RPSN startuje na 7,0 % za rok. Půjčka na rekonstrukci nevyžaduje předchozí stavební spoření ani zástavu nemovitosti či jiné ručení. Samozřejmě nechybí možnost pojištění schopnosti splácet.

Klienty České spořitelny potěší jednoduchá administrace. Žádost mohou podat v mobilní aplikaci. Předložit musí pouze občanský průkaz. Nové klienty čeká navíc doložení příjmů pomocí výpisu z účtu, potvrzení od zaměstnavatele nebo daňového přiznání. Správa úvěru je zdarma, počítejte ovšem s poplatkem za sjednání smlouvy ve výši 1 % z výše úvěru. Minimálně 1 500 Kč, maximálně 7 500 Kč. Předčasné splacení je možné, poplatek ovšem banka počítá vždy individuálně.

Recenze Zonky – nebankovní půjčka na bydlení

Typ: nebankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč až 1,2 milionu Kč | Doba splácení: 1 – 10 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 5,03 % | Zajištění: ne | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 20:00, víkendy 9:00 – 18:00

Nebankovní půjčka od Zonky není účelově omezená. Můžete ji využít k nákupu nových spotřebičů, opravám i rekonstrukcím. Úroková míra od 4,49 % ročně patří k nejvýhodnějším na trhu. Předčasné splacení je navíc zdarma.

V případě rozsáhlejší rekonstrukce nebo nové stavby však musíte počítat s úvěrovým limitem omezeným na 1,2 milionu Kč. Veškerou administrativu vyřešíte online. Osobní návštěva pobočky není nutná. Dotazy pomůže řešit infolinka, která pracuje v pracovní dny i během víkendu.

Splátky si můžete rozložit až na 10 let. Nechybí pojištění schopnosti splácet. Zonky záchranná vesta umožňuje odložit splátky až na 12 měsíců. V případě smrti či invalidity pojistka pokryje celou nesplacenou jistinu.

Recenze Air Bank – výhodná online půjčka

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 5 tisíc Kč až 1,2 milionu Kč | Doba splácení: 6 – 114 měsíců | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 5,02 % | Zajištění: ne | Infolinka: denně 8:00 – 20:00

Air Bank zaujme běžnou půjčkou s úrokem od 4,9 % ročně. Čerpat můžete až 1,2 milionu Kč. Žádost i podpis smlouvy vyřešíte online. Nemusíte být ani klienty banky. Samozřejmě nechybí pojištění schopnosti splácet. Kromě pracovní neschopnosti či hospitalizace zahrnuje také ošetřování blízké osoby. Potěší minimum poplatků. Sjednání smlouvy je zdarma, stejně jako změna výše splátek nebo předčasné splacení.

Při sjednání smlouvy vám Air Bank nabídne dvě úrokové sazby. Standardní a bonusovou. Bonusový úrok je samozřejmě nižší. Získáte jej automaticky v případě, kdy řádně a včas hradíte měsíční splátky. Dlužnou částku lze splácet nejvýše 114 měsíců, tedy 9,5 roku.

Řádné splácení vás opravňuje k žádosti o splátkové prázdniny. Každý rok můžete vynechat až dvě splátky. Nárok na odklad však není automatický. Platba navíc nezanikne. Dojde pouze k jejímu odložení a prodloužení celkové doby splácení úvěru.

Recenze ČSOB – úvěr na bydlení s možností úpravy splátek

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 70 tisíc Kč až 1 milion Kč | Doba splácení: 1 – 12 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 6,9 % | Zajištění: ne | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 20:00, víkendy 8:00 – 18:00

Půjčka na bydlení od ČSOB okamžitě zaujme Flexi balíčkem zdarma. Umožňuje kdykoli provést mimořádnou splátku nebo úvěr předčasně splatit bez dalších poplatků. Navíc můžete v průběhu šesti měsíců od podpisu smlouvy upravit nebo odložit splátky. Samozřejmě nechybí pojištění pro případ pracovní neschopnosti, případně ztráty zaměstnání.

Půjčka je účelově vázaná na bydlení. Lze ji kombinovat s dotačním programem Nová zelená úsporám s garantovanou úrokovou sazbou 6,9 % ročně. Úvěr se vztahuje na stavbu, opravy i nákup vybavení či materiálu, včetně zpracování projektové dokumentace. Pokud část peněz ušetříte, můžete je využít bez jakéhokoli omezení. Neúčelově utracená suma však nesmí přesáhnout 20 % z celkové výše úvěru a současně nesmí být vyšší než 60 tisíc Kč.

Čerpat můžete částky od 70 tisíc Kč do 1 milionu Kč s dobou splatnosti 1 rok až 12 let. Zástava není nutná, ovšem nižší limit může omezit rozsáhlejší stavební plány. Úrok banka počítá vždy individuálně. Úvěrová kalkulačka na oficiálních stránkách jej uvádí pouze orientačně. Neexistuje záruka, že jej skutečně získáte. ČSOB nicméně uvádí, že 64 % klientů dosáhlo na úrok do 8,9 % ročně.

Recenze Raiffeisen – rekopůjčka až 1,5 milionu Kč

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 50 tisíc Kč až 1,5 milionu Kč | Doba splácení: 1 – 20 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální, úroková sazba od 6,04 % | Zajištění: ne | Infolinka: ano

Raiffeisen vám půjčí na rekonstrukci domu či bytu až 1,5 milionu Kč. Splácet můžete od 1 roku do 20 let. Úroková sazba začíná na hodnotě 6,04 % ročně. Přesnou kalkulaci provede finanční poradce při osobním setkání na pobočce. Online půjčku bohužel nevyřídíte.

Pokud v rámci rekonstrukce investujete do zelených technologií šetrných k životnímu prostředí, sníží se vám úroková sazba o 0,15 % ročně. Ekoprogram se týká fotovoltaiky, zateplení i modernizace topení  či využití dešťové vody. Zahrnuje také měření energetické náročnosti budovy.

Rekopůjčka nevyžaduje zástavu ani stavební spoření. Pojištění schopnosti splácet zajišťuje partnerská pojišťovna Uniqa. Výši splátek si změníte dle potřeby. Využití finančních prostředků je však zaměřené výhradně na rekonstrukce. Nákup bytu či refinancování jiné půjčky není možné.

Recenze Modrá pyramida – rekonstrukce i vybavení domácnosti

Typ: bankovní půjčka | Výše půjčky: 100 tisíc Kč až 1 milion Kč | Doba splácení: 5 – 20 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: individuální, úroková sazba od 6,29 % | Zajištění: ne | Infolinka: ano

Rychloúvěrem od Modré pyramidy můžete financovat rekonstrukce i úpravy bydlení. Podmínky úvěru jsou nastavené poměrně volně a nebudou vás příliš omezovat. Zahrnují například administrativní náklady, řemeslnické práce nebo provize realitní kanceláři. Samozřejmostí je refinancování starších půjček spojených s bydlením či majetkové vypořádání.

Standardně můžete čerpat sumy od 100 tisíc Kč do 1 milionu Kč. Nákup družstevního bytu má limit zvýšený na 3,5 milion Kč. Splátky lze rozložit do 25 let s úrokovou sazbou od 5,99 % ročně. Základní přehled o výši splátek získáte na webových stránkách spořitelny. Bližší informace dostanete na pobočce. Osobní setkání je podmínkou pro uzavření úvěrové smlouvy. Online jednání není možné.

Úvěr na rekonstrukci nevyžaduje zástavu ani ručitele. Vypracování žádosti není spojené s žádným poplatkem. Komplikovanější je předčasné splacení úvěru nebo zaslání mimořádné splátky. Vždy musíte spořitelnu kontaktovat předem a počkat na zaslání podrobných informací, včetně vyčíslení možných poplatků.

Recenze Cofidis – výhodná nebankovní půjčka pro partnery

Typ: nebankovní půjčka | Výše půjčky: 10 tisíc Kč až 1 milion Kč | Doba splácení: 1 – 12 let | Pojištění schopnosti splácet: ano | RPSN: od 8,19 % | Zajištění: ne | Infolinka: Pracovní dny 8:00 – 19:00

Klasická půjčka Cofidis je zajímavou alternativou v případě, kdy vám nevyhovuje nabídka úvěru na bydlení od banky. Půjčku sjednáte jednoduše online, konečný návrh smlouvy dorazí poštou. Stačí podepsat a zaslat zpět. Přijetím podepsané smlouvy dojde k finálnímu schválení půjčky a zaslání peněz na účet. Převod zabere nejvýše jeden den.

Půjčit si můžete až 1 milion Kč se splátkami rozdělenými od 12 do 144 měsíců. Úroková sazba začíná na hodnotě 7,9 % ročně s RPSN 8,19 % v případě společné žádosti partnerů nebo manželů. Pokud o půjčku žádáte sami, počítejte s úrokem od 14,4 % ročně. Půjčku je možné kdykoli splatit, předem však musíte společnost informovat. Předčasné splacení je navíc spojené s poplatkem ve výši 0,5 % nebo 1 % z předčasně splacené sumy.

Úvěr není účelově vázaný, peníze proto můžete utratit bez omezení. Není nutné doložit využití prostředků, stavební práce ani stav domu před a po rekonstrukci. Podobně jako banky nabízí Cofidis pojištění schopnosti splácet. Dle varianty kryje ztrátu zaměstnání, pracovní neschopnost i invaliditu III. stupně.

Test nejlepší půjčka na bydlení a rekonstrukci

Jak vybrat půjčku na rekonstrukci

Plánujete nákup bytu, rekonstrukci rodinného domu nebo stavbu nové garáže a hledáte vhodnou půjčku? Existuje několik možností jak financovat bydlení. Můžete čerpat standardní půjčku, úvěr ze stavebního spoření nebo hypotéku. Úvěr na rekonstrukci nabízí zajímavou alternativu, která spojuje výhody běžných úvěrů i hypoték. Navíc ji můžete kombinovat se státními dotacemi.

Jak financovat bydlení?

Vhodný typ úvěru závisí především na požadované částce a době splácení. Menší rekonstrukce pokryje i běžná půjčka. Nemusíte dokládat účelové využití prostředků a pokud dluh splatíte dostatečně rychle, nemusí vás trápit ani vyšší úrok. Hypotéka je naopak vhodná pro velké projekty. Umožňuje čerpat nejvyšší sumy s nejdelší dobou splatnosti.

Úvěr ze stavebního spoření nabídne skvělý úrok, ale musíte se smířit s několika omezeními. Úvěr na rekonstrukci žádné složité podmínky nemá, úrok je ovšem mírně vyšší než v případě hypotéky či úvěru ze stavebního spoření.

• Neúčelová půjčka/spotřebitelský úvěr
• Hypotéka
• Úvěr ze stavebního spoření
• Nákup na splátky
• Úvěr na rekonstrukci

Neúčelová půjčka/spotřebitelký úvěr

Nejjednodušším řešením financování stavebních úprav je běžná půjčka, tedy spotřebitelský úvěr. Vybrat si můžete z nabídek řady bankovních i nebankovních společností. Potěší minimální administrativou i neomezeným využitím získaných prostředků. Schvalovací proces i převod peněz na účet je obvykle velmi rychlý. Nevýhodou zůstává vyšší úrok. Počítat musíte také s kratší dobou splácení.

Hypotéka

Hypoteční úvěr je nejvhodnější pro rozsáhlé přestavby s vyšším rozpočtem. Vyžaduje zástavu a také administrativa zabere více času. Úroková sazba ovšem patří k nejnižším. Samozřejmostí jsou vysoké limity čerpání a dlouhá doba splatnosti.

Úvěr ze stavebního spoření

Mezi nejvýhodnější způsoby financování bydlení patří úvěr ze stavebního spoření. Úroky jsou srovnatelné s hypotékou, menší částkou přispívá na spořící konto i stát. Čerpání půjčky však vyžaduje splnění několika podmínek. Spořit musíte nejméně dva roky. Navíc je nutné na spořícím účtu dosáhnout jisté minimální sumy odvozené od zvolené cílové částky. Státní podpora se navíc neustále snižuje.

Úvěr na rekonstrukci

Úvěr na rekonstrukci kombinuje výhody běžné půjčky, hypotéky a úvěru ze stavebního spoření. Díky účelovosti nabízí nižší úrokovou sazbu proti standardnímu spotřebitelskému úvěru. Umožňuje čerpat vyšší částky s delší dobou splatnosti, ale nevyžaduje nemovitou zástavu ani komplikovanou administrativu jako hypotéka. Oceníte jej především u středně velkých rekonstrukcí nebo při nákupu menšího a levnějšího bytu či domu.

Nákup na splátky

Menší úpravy a modernizace bytu se mohou obejít i bez klasické půjčky. Mnoho obchodníků nabízí nákup na splátky či možnost odložení platby. Zboží nemusíte uhradit okamžitě, ale dle potřeby si platbu rozdělíte do několika splátek. Poplatky a úroky jsou obvykle nulové nebo jen velmi nízké.

Co je půjčka na rekonstrukci

Úvěr na rekonstrukci bytu či domu patří mezi účelové půjčky určené na financování bydlení. Nemá jasně definované parametry, obvykle však vychází z nabídek úvěrů ze stavebního spoření nebo hypoték. Ve srovnání s hypotečním úvěrem má vyšší úrokovou sazbu, nižší limit pro maximální čerpanou sumu i kratší dobu splácení. Nevyžaduje však zástavu nemovitosti, nemá komplikované podmínky a také administrativa je podstatně jednodušší a rychlejší.

Podobně vychází srovnání s úvěrem ze stavebního spoření. Méně podmínek, ale vyšší úrok. Proti standardní půjčce je naopak levnější, často nabízí vyšší limity a delší dobu splácení. Nevýhody v tomto případě vychází z účelovosti. Prostředky z běžného úvěru můžete použít jakkoli, půjčku na rekonstrukci lze využít pouze v souvislosti s bydlením. Omezení jsou však poměrně volná. Peníze lze investovat nejen do stavby, rekonstrukce či nákupu vybavení, ale překážkou není ani majetkové vyrovnání nebo refinancování dřívějších půjček souvisejících s bydlením.

Výhody a nevýhody půjčky na rekonstrukci

Jak využít úvěr na rekonstrukci

Peníze z úvěru můžete využít prakticky na jakoukoli investici související s bydlením. Spadá sem nákup domu, bytu i pozemku, včetně chat a chalup. Výstavba, rekonstrukce nebo nákup vybavení. Modernizovat lze techniku, elektrické spotřebiče či nábytek. Půjčka se vztahuje také na refinancování a sloučení půjček. Podmínkou je pouze využití původních úvěrů v souvislosti s bydlením.

Půjčka na rekonstrukci bytu či domu umožňuje uhradit projektovou dokumentaci, nákup materiálu nebo práci řemeslníků. Získanými prostředky lze vyplatit majetkové či dědické podíly na nemovitostech. Včetně vypořádání společného jmění manželů.

• Nákup domu/bytu
• Nákup chaty/chalupy
• Nákup pozemku
• Vybavení domácnosti
• Nábytek
• Refinancování/sloučení půjček (pouze na bydlení)
• Majetková a dědická vypořádání
• Zpracování projektové dokumentace
• Úhrada materiálu
• Plat/odměna řemeslníků

Nejvýhodnější úvěr na rekonstrukci a jeho podmínky

Podmínky se příliš neliší od běžné spotřebitelské půjčky. Úvěr dnes vyřídíte i online bez návštěvy pobočky. Stačí jen doložit osobní doklady. Schopnost úvěr včas a řádně splatit, takzvanou bonitu, si banka ověří v případě vlastních klientů samostatně, noví zájemci obvykle doloží pouze výpis z účtu. Kontrola registrů proběhne automaticky. Zástava ani ručitel nejsou třeba.

Krok navíc proti běžnému úvěru představuje nutnost doložit využití finančních prostředků v souladu s podmínkami smlouvy. Tedy nákup či zajištění bytových potřeb. Obvykle není nutné dokládat smlouvy či jiné doklady předem. Stačí vše předložit až po skončení práce. Úvěrová společnost na termín kontroly sama upozorní. Pokud stavíte svépomocí, uzná banka i faktury nebo pokladní doklady od nakoupeného materiálu.

Součástí úvěrových podmínek bývá také záznam o průběhu stavby či rekonstrukce. Nejde o nic složitého. Stačí vyfotografovat stav před a po rekonstrukci. Banky nabízí přehledný elektronický formulář, kam můžete fotografie nahrát. Jasná interaktivní nápověda vás provede celým procesem. Vysvětlí jak fotografie pořizovat a co nesmíte opomenout. Nechybí ani příklady správných a špatných fotografií.

Dotační programy pomohou s financováním

Rekonstruujete dům a plánujete využít úsporné technologie v podobě fotovoltaiky, zateplení nebo tepelného čerpadla? Půjčku na rekonstrukci pak můžete spojit s dotačním programem Nová zelená úsporám. Úvěroví poradci vám pomohou vyřešit detaily. Některé banky navíc nabízí speciální podmínky v podobě výhodnějšího úroku.

Program zahrnuje bytové i rodinné domy. Netýká se výhradně vytápění nebo solárních systémů. Dotaci lze získat na projekty spojené s vodním hospodářstvím, včetně záchytu a využití dešťové vody nebo energeticky efektivního systému větrání a rekuperace tepla. Stále oblíbenějším prvkem, který též spadá mezi dotace, patří výstavba zelených střech nebo zázemí pro provoz elektromobilů.

Státní půjčka na bydlení je minulostí

Začátkem letošního roku skončil program státních půjček na podporu bydlení pro mladé. Úvěry zastřešoval Státní fond na podporu investic a týkal se manželů či partnerů mladších 40 let. Fungoval od roku 2018. Lákal minimem poplatků i mimořádně nízkými úrokovými sazbami řízenými dle základní sazby Evropské komise. Bez sankcí jste mohli zaslat mimořádnou splátku nebo celou půjčku předčasně splatit. Část žadatelů ovšem odrazovala složitější administrativa či nutnost úvěr zajistit ručitelem, případně zástavou nemovitosti.

Předčasný konec programu si vynutil růst cen nemovitostí i rychlé navýšení základní úrokové sazby, která v současnosti překonává průměrnou úrokovou sazbu hypoték. Státní půjčka na bydlení se navíc nedokázala včas přizpůsobit novým cenám. Původní finanční limity, proto v mnoha případech nedokázaly dostatečně pokrýt kupní ceny nemovitostí ani náklady na rozsáhlejší rekonstrukce.

Pozor na rozpočet!

Než požádáte o úvěr, dobře zvažte své finanční možnosti i plánovaný rozpočet. Banky i nebankovní instituce ověřují úvěruschopnost svých klientů, přesto nedokáží zcela neomylně určit, zda půjčku včas a řádně splatíte. Především u dlouhodobých úvěrů se často vyplatí vzít do úvahy nejen výši úrokové sazby, ale též poplatky za nadstandardní služby, možnost odložit splátky nebo kvalitní pojištění schopnosti splácet.

Před odesláním žádosti o půjčku na bydlení si pečlivě rozmyslete veškeré náklady. Nezapomeňte, že platit nebudete pouze za suroviny, ale také plat řemeslníků nebo související administrativní úkoly. Nezanedbatelné výdaje se běžně týkají také dopravy či zapůjčení pracovních strojů.

Krátkodobé půjčky pomohou jen v nejvyšší nouzi

Plánujete malou modernizaci kuchyně nebo výměnu starého nábytku v obývacím pokoji a nechce se vám čekat na výplatu? Řada nebankovních společností nabízí rychlou mikropůjčku. Žádost podáte online. Peníze dostanete na účet během několika minut. Noví klienti navíc mohou využít zvýhodněné nabídky, typicky v podobě prvního úvěru zdarma. Splatíte jen to, co si půjčíte. Bez dalších poplatků nebo úroků.

Splatnost mikroúvěrů však nepřekračuje jeden měsíc. Pokud nečerpáte akční nabídku, počítejte s vysokým úrokem. Limity jsou navíc velmi nízké. Noví zájemci mají obvykle možnost čerpat jen několik tisíc Kč. Významné riziko představují i vysoké poplatky v případě prodloužení splátek.

Krátkodobé úvěry jsou možnou alternativou převážně v naléhavých případech, kdy potřebujete peníze okamžitě a jste si jistí rychlým splacením. Hodí se pro rychlý nákup rozbitého spotřebiče nebo opravu bytu po nečekané havárii.

Rekonstrukci či modernizaci domu plánujete delší čas, výhoda okamžitého čerpání půjčky tak ztrácí na významu. Nejen u rekonstrukce se vyplatí nespěchat a raději vše dobře naplánovat. Během příprav navíc můžete významnou část plánovaného rozpočtu ušetřit a následně realizovat své plány bez nutnosti mikroúvěru.