Nejlepší půjčka pro podnikatele a OSVČ

Hledáte bezúročné půjčky pro začínající podnikatele nebo vás zajímá online půjčka pro OSVČ? Poradíme vám s výběrem! Doporučíme nejlepší podnikatelské půjčky, upozorníme na nejčastější omyly při výběru banky a stranou nezůstanou ani možnosti úvěru pro podnikatele s negativním záznamem v registrech.

Nejlepší půjčku pro podnikatele a OSVČ hledejte u České spořitelny. Mezi hlavní přednosti patří individuální nastavení podmínek, specializované poradenství a velké množství poboček. Mezi nebankovními společnostmi zvítězila P2P platforma Zonky.

Nejlepší půjčka pro podnikatele a OSVČ

Recenze podnikatelských úvěrů od České spořitelny – nejlepší půjčka pro podnikatele

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: individuální | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 2,7 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 10 mil. Kč | Doba splácení: až 25 let | Leasing: ano | Specializované úvěry: ano (pro zemědělství, se zárukou NRB nebo INF, pro začínající podnik nebo start-up) | Infolinka: ano

Česká spořitelna patří mezi největší a nejznámější banky v České republice. Podnikatelům nabízí řadu specializovaných úvěrů určených začínajícím start-upům i zavedeným firmám. Výhodou je individuální přístup s minimem omezení.

Provozní cash flow pohodlně vykryjete pomocí kontokorentu. Začínající podnikatelé mohou čerpat až 50 tisíc Kč bez dokazování příjmu nebo zajištění. Zavedené firmy si dokáží sjednat individuální podmínky. Standardní doba splácení nepřekračuje jeden rok s možností pravidelné obnovy.

V nabídce investičních úvěrů se snadno ztratíte. Česká spořitelna nabízí několik typů, rozdělených dle účelu, zástavy, velikosti i záruk od státních či evropských institucí. Pomocí standardního neúčelového úvěru můžete čerpat až 2,7 mil. Kč. Limitu 10 mil. Kč dosáhnete, pokud se zaručíte svojí nemovitostí. Jak se v nabídce zorientovat? Kontaktujte bankovního poradce nebo navštivte některou z mnoha poboček.

Recenze půjčky pro OSVČ zonky.cz – nejlepší nebankovní podnikatelský úvěr

Typ: P2P půjčka | Provozní úvěr: ne | Kontokorent: ne | Podmínky kontokorentu: – | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 1,2 mil. Kč | Zajištěný úvěr: ne | Doba splácení: až 10 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ne | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00–20:00)

Oblíbenost peer-to-peer půjček stále roste. Zonky patří mezi nejznámější a nejvyhledávanější platformy, které zprostředkovávají obchody přímo mezi lidmi. Hlavní výhodou jsou jednoduché podmínky, rychlé vyřízení a možnost získat velmi výhodný úrok.

Zonky není banka, nenabízí proto provozní úvěr v podobě kontokorentu. Půjčit si můžete nejvýše 1 200 000 Kč. Proti bankám je limit výrazně nižší, ale mnoha začínajícím podnikatelům bude zcela dostačovat. Peníze nejsou vázané na konkrétní účel. Vše navíc pohodlně vyřídíte online. Stačí nahrát dva doklady totožnosti a doložit příjmy.

Úrok se pohybuje od 4,49 % do 19,99 %. Zonky vám zajistí i pojištění schopnosti splácet. Díky pojistce můžete v naléhavých případech odložit až 12 splátek. V případě trvalých potíží nemusíte část závazků splatit vůbec.

Recenze podnikatelského úvěru od Essox  – nebankovní úvěr na stroje a technologie

Typ: nebankovní úvěr | Provozní úvěr: ne | Kontokorent: ne | Podmínky kontokorentu: – | Investiční úvěr: ne | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 500 tis. Kč | Zajištěný úvěr: ne | Doba splácení: až 10 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ano (pro nákup strojů a technologií, na ekoenergetické projekty, financování vozidel, kreditní karta, nákup na splátky a rozložená platba) | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00–19:00)

Chcete do své firmy koupit nové zařízení nebo hledáte způsob jak zafinancovat obměnu technického vybavení? Essox nabízí podnikatelům i firmám účelový úvěr s čerpáním až do výše 3 mil. Kč a dobou splácení až 7 let.

Přestože je úvěr pro podnikatele účelově omezený, jsou omezující kritéria poměrně široká. Vztahují se na široké spektrum podnikatelské činnosti od restaurací, přes průmyslové podniky až po zemědělskou činnost. Zahrnují přitom nákup výpočetní techniky, kancelářského vybavení, gastro zařízení i obráběcích strojů nebo zemědělské a stavební techniky.

Pořizovat navíc nemusíte výhradně nové stroje. Podmínky úvěru splníte i nákupem použité techniky. Jejich stáří však nesmí překročit 10 let. Přesné podmínky čerpání úvěru, včetně výše úvěrové sazby, vám Essox spočítá na míru. Bohužel se vše dozvíte až po individuální konzultaci. Předběžná nabídka ani úvěrová kalkulačka k dispozici nejsou.

Recenze podnikatelského úvěru od mBank – podnikatelský kontokorent bez čekání

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: až 300 tis. Kč na 12 měsíců | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 1 mil. Kč | Zajištěný úvěr: ne | Doba splácení: až 8 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ne | Infolinka: ano (denně 8:00–20:00)

Rychlý kontokorent pro podnikatele? Díky programu mRezerva Business získáte až 300 tis. Kč. Žádné zdržování na pobočce, vše pohodlně vyřídíte online. Potřebujete větší částku? Speciální podnikatelský úvěr mBank nenabízí, můžete však využít klasickou půjčku. Čerpat lze až 1,2 mil. Kč s úrokem od 6,49 %.

Banka neúčtuje žádný zprostředkovatelský poplatek, navíc můžete svůj firemní úvěr pojistit pro případ neschopnosti splácet. Bohužel mBank nabízí své služby výhradně zavedeným podnikatelům. Firemní kontokorent získáte pouze v případě, kdy podnikáte nejméně 12 měsíců. Pro získání podnikatelského úvěru zase musíte doložit daňové přiznání a potvrzení o zaplacení daně. Aktuální výši úrokové sazby půjčky pro podnikatele si lze ověřit v úrokovém lístku.

Recenze podnikatelského úvěru od Acema – podnikatelská půjčka do 50 mil. Kč

Typ: nebankovní úvěr | Provozní úvěr: ne | Kontokorent: ne | Podmínky kontokorentu: – | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 15 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 15 mil. Kč | Doba splácení: až 20 let | Leasing: ne | Specializované úvěry: ano (dohypotéka, zpětný leasing, developerský úvěr) | Infolinka: ano (po–čt 8:00–16:30, pá 8:00–15:00)

Acema patří mezi přední poskytovatele nebankovních podnikatelských úvěrů. Česká společnost působí na domácím trhu přes 20 let. Kvalitu služeb potvrzuje i licence ČNB. Půjčka pro podnikatele a živnostníky vám poskytne až 50 mil. Kč. Ručit můžete nemovitým i movitým majetkem. Splátky si rozdělíte dle potřeby na dobu 1 roku až 20 let.

Podnikatelský úvěr bez ručení umožňuje čerpat až 15 mil. Kč na dobu 15 let. Přesné podmínky lze nastavit individuálně. Podmínkou však je obrat nejméně 1 mil. Kč. Malí nebo začínající živnostníci nemusí limit splnit. Alternativou je pro ně podnikatelský úvěr se zárukou.

Předností podnikatelské půjčky od společnosti Acema je rychlost a jednoduché vyřízení. Peníze dorazí na účet během 24 hodin. Při ručení nemovitostí nemusíte dokládat příjmy ani daňové přiznání. Odhad hodnoty nemovitého majetku navíc Acema zajistí zdarma. Celé obchodní podmínky najdete zde.

Recenze podnikatelského úvěru od Moneta Money Bank – snadné vyřízení online

Typ: bankovní úvěr | Provozní úvěr: ano | Kontokorent: ano | Podmínky kontokorentu: až 2,5 mil. Kč na 12 měsíců | Investiční úvěr: ano | Neúčelový úvěr: ano | Úvěr bez zajištění: až 2,5 mil. Kč | Zajištěný úvěr: až 10 mil. Kč | Doba splácení: až 10 let | Leasing: ano | Specializované úvěry: ano (pro zemědělství, pro svobodná povolání, na ekoenergetické projekty) | Infolinka: ano (pracovní dny 8:00–17:00)

Potřebujete rychlou podnikatelskou půjčku? Moneta Money Bank vám půjčí až 500 tisíc Kč bez daňového přiznání a bez ručitele. Vše vyřídíte pohodlně online. Na pobočce sjednáte úvěr pro živnostníky až do výše 10 mil. Kč, pokud budete ručit vlastní nemovitostí. Bez ručení můžete žádat nejvýše o 2,5 mil. Kč.

Moneta nabízí také provozní úvěr v podobě firemního kontokorentu. Čerpat můžete až 2,5 mil. Kč. Splatnost je omezena na jeden rok. Platíte pouze úroky z vypůjčené částky. Začínáte podnikat a nemůžete doložit daňové přiznání? Moneta vám přesto poskytne finanční rezervu až 100 000 Kč.

Výši splátek i celkovou zaplacenou částku si rychle ověříte na webové kalkulačce. Úroková sazba podnikatelské půjčky začíná na 6,9 %. Pokud žádáte nižší částku, nebojte se využít online formulář. Ušetříte 299 Kč za sjednání podnikatelského úvěru na pobočce.

Srovnání půjček pro podnikatele a OSVČ

Jak vybrat podnikatelský úvěr

Začínáte podnikat a nemáte dostatek financí na nákup zásob, nářadí nebo služebního vozu? Opozdil se zákazník s platbou? Nepříjemnou situaci pomůže vyřešit půjčka pro podnikatele. Většina bank nabízí i specializovaný úvěr pro začínající podnikatele bez doložení příjmu nebo daňového přiznání.

Úvěr pro podnikatele není jen jeden

Půjčky pro živnostníky lze rozdělit na dva základní typy, provozní a investiční. Provozní půjčka na podnikání slouží ke krátkodobému financování nebo krytí finančních potřeb na úrovni cash flow. Většinou má podobu kontokorentu nebo revolvingového úvěru. Investiční půjčka pro firmu je dlouhodobého charakteru. Obvykle slouží k nákupu strojů a vybavení nebo investicím do nemovitého majetku.

Rozdělení podnikatelských úvěrů

Dlouhodobá i krátkodobá půjčka podnikatelům může nabývat řady podob. Liší se zajištěním i účelem a lze je různě kombinovat. Většina bank nabízí například specifické produkty pro zemědělské podniky, případně úvěry pro začínající firmy, kde nevyžadují daňové přiznání ani doložení příjmů z podnikání.

Varianty podnikatelských úvěrů

Bankovní a nebankovní půjčka pro podnikatele

Bankovním podnikatelským úvěrům stále více konkurují nebankovní varianty. Typicky založené na P2P systému financování. Výhodou nebankovní podnikatelské půjčky je rychlé jednání a snadná administrativa.  Vše navíc vyřídíte z domova. Jednání s bankou je obvykle pomalejší. Navíc musíte splnit více podmínek. Můžete však dosáhnout na lepší úrok, případně využít specializované podnikatelské půjčky, které nebankovní sektor obvykle nenabízí.

Kdy se vyplatí hledat nebankovní alternativy? Především v situacích, kdy nechcete řešit administrativu a potřebujete peníze co nejrychleji. Vhodná může být nebankovní půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu nebo bez daňového přiznání. Mimo banku se musíte často obrátit v případě, kdy nemáte vzornou úvěrovou historii v registru dlužníků.

Výhody a nevýhody nebankovní podnikatelské půjčky

Podnikatelský úvěr na nemovitost

Pokud se rozhodnete ručit nemovitým majetkem, výrazně zvýšíte šanci na získání výhodného úvěru pro podnikatele. Musíte ovšem počítat s delším procesem schvalování. Banka obvykle vyžaduje nezávislý posudek s odhadem ceny nemovitosti. Související administrativu zařizuje finanční instituce sama, navíc je odhad většinou zdarma.

Zástavu vlastního domu si ovšem dobře rozmyslete. Zvláště začínající podnikatelé, kteří nemají jistý úspěch nově založené firmy, musí dobře zvážit všechna rizika. Pokud nemáte dostatek zkušeností, měla by vždy dostat přednost půjčka pro začínající podnikatele bez zástavy.

Půjčka na rozjezd podnikání

Pokud začínáte podnikat, většinou nemáte k dispozici daňové přiznání ani doložitelné příjmy. Získat podnikatelskou půjčku s nízkým úrokem je proto podstatně obtížnější. Naštěstí řada bank nabízí ve svém portfoliu specializované produkty. Půjčka pro začínající podnikatele bez příjmu dnes patří mezi standard. Podmínky můžete vylepšit státní zárukou či příspěvkem od Úřadu práce. Banky na tyto možnosti pamatují a počítají s nimi ve smlouvách.

Nebankovní podnikatelský úvěr bez daňového přiznání získáte snadněji než v bance. Musíte se ovšem smířit s vyšším úrokem či absencí individuálního přístupu. V řadě případů stačí na začátku podnikání i firemní kontokorent. Ten ovšem nabízí pouze banky.

Začínající podnikatelé často hledají bezúročnou podnikatelskou půjčku. Výhodnost podobné nabídky ovšem může být pouze zdánlivá. Některé společnosti nahrazují chybějící úrok vysokým poplatkem za poskytnutí, případně stanovují nepřiměřeně vysoké pokuty. Týkat se mohou nejen zpožděné platby, ale také předčasného splacení firemního úvěru nebo mimořádné splátky.

Existuje státní půjčka pro OSVČ?

Státní instituce neposkytují přímo podnikatelské úvěry, ale nabízí řadu příspěvků a podpor. Bohužel se v nabídce snadno ztratíte, navíc je zpracování některých žádostí velice administrativně náročné. Především u žádostí o evropské granty se vyplatí konzultace s dotačním poradcem. Zpracování podkladů totiž patří k nejnáročnějším.

Půjčka pro OSVČ s exekucí

Exekuce nebo insolvence je zásadní překážka v získání podnikatelského úvěru. Veškeré vaše závazky se zapisují do registru dlužníků, ze kterého banky snadno zjistí, zda platíte včas a pravidelně. Pokud máte v registru vzorné záznamy, získáte výhodu, naopak špatná platební morálka šanci na získání podnikatelského úvěru výrazně snižuje. Význam negativních záznamů ovšem časem klesá. Pokud od exekuce uběhlo několik let, banka vám peníze obvykle poskytne, pouze bude požadovat vyšší úrok.

Alternativou při negativní finanční historii je půjčka pro OSVČ bez daňového přiznání a kontroly registru. V takovém případě však můžete žádat pouze o nižší částky. Vyšší bývají také úroky, případně si banka vyžádá ručení nemovitým majetkem.

Jak požádat o podnikatelský úvěr

Přesná pravidla neexistují. Každá společnost si podmínky nastavuje individuálně. V případě banky se obvykle vše podstatné dozvíte na pobočce. Stále více bank sice nabízí také online režim, ale osobní setkání s úvěrovým poradcem patří mezi základní požadavky u většiny úvěrových produktů. Výhodou je detailní seznámení s podmínkami, odborné zodpovězení všech vašich dotazů i případné poradenství ohledně čerpání dotačních programů.

Banky standardně vyžadují doložení daňového přiznání, případně alternativní doklad o příjmech. Například výpisy z účtu. Standardem je nahlédnutí do registru dlužníků. Pokud žádáte o podnikatelský úvěr v bance, kde máte dlouhodobě svůj běžný účet, můžete si administrativu výrazně zjednodušit. Stačí udělit souhlas a banka sama dohledá výpisy či informace o vašich příjmech ve své databázi. V některých případech je možné udělit souhlas s přístupem k finančním informacím i jiné bance nebo nebankovní instituci.

Nebankovní instituce obvykle využívají online formu jednání. Výhodou je rychlost a jednoduchost. Na druhou stranu o vás poskytovatel podnikatelského úvěru nemá tolik informací, nenabídne individuální podmínky a nemusí vás dostatečně jasně seznámit s některými požadavky nebo poplatky.

Úrok a RPSN

Úrok je finanční odměna, kterou dlužník zaplatí věřiteli za půjčení peněz. Standardně se udává v procentech z vypůjčené částky. Výši úroku vyjadřuje úroková sazba. Existují různé druhy úrokových sazeb. V případě podnikatelských úvěrů se nejčastěji uvádí roční úroková sazba. Obvykle se pohybuje od 3 % do 20 %.

Úroková sazba ovšem nezohledňuje poplatky ani jiné náklady spojené s poskytnutím podnikatelského úvěru. Pro snadnější porovnání různých nabídek vznikla roční procentní sazba nákladů (RPSN). Bere do úvahy více nákladových položek a slouží k objektivnějšímu srovnání nabízených produktů.

RPSN zohledňuje

• úrokovou sazbu
• administrativní poplatky
• provize
• poplatky za vedení a správu úvěru
• poplatky za posouzení žádosti o úvěr
• pojištění
• poplatky za finanční převody